¿Qué es la verificación de identidad selfie? And Is It KYC Compliant?

La verificación de identidad mediante selfie se ha convertido rápidamente en el método de verificación de identidad imprescindible para prevenir el fraude, fomentar la confianza de los clientes y ayudar a garantizar el cumplimiento de la normativa. Es por una buena razón: la estrategia personifica la velocidad y la eficacia. Además, implica un proceso sencillo con el que prácticamente todo el mundo está familiarizado (hacerse un selfie).

Además de agilizar el proceso de incorporación y simplificar la reautenticación del cliente, la verificación por selfie cumple la normativa de «conoce a tu cliente» (KYC). De hecho, según algunos, es el preferido en los protocolos KYC.

Pero utilizar un selfie KYC para confirmar la identidad de una persona no es tan sencillo como puede parecer. Se hace necesaria una tecnología sofisticada y estrategias de varios niveles para evitar que los defraudadores malintencionados engañen los procesos de verificación de los usuarios con imágenes falsas profundas y técnicas similares.

Así que, en este post, responderemos a todo, desde cómo funciona la verificación selfie hasta cómo integrarla.

La mecánica de un proceso de verificación de identidad selfie

La verificación selfie es un componente clave del proceso de verificación KYC, que se exige legalmente a las instituciones financieras y a las industrias reguladas (como el juego, las aerolíneas y el sector inmobiliario). La verificación de selfies suele consistir en lo siguiente

• Solicitar una foto del documento de identidad oficial de un cliente actual o potencial, normalmente su pasaporte o permiso de conducir.
• cotejar esta información con bases de datos oficiales de terceros (en un proceso denominado técnicamente verificación de bases de datos)
• Certificar la validez del cliente pidiéndole que se haga y suba un selfie, una serie de selfies o un vídeo
• Comprobación cruzada del selfie, los selfies o los vídeos con el documento de identidad oficial de la persona y análisis de los datos para la detección de vitalidad, unatecnología basada en IA que utiliza algoritmos avanzados para diferenciar a los usuarios legítimos (léase: personas reales) de las falsificaciones profundas y las fotografías fijas.

¿Existen retos en los sistemas de verificación de selfies? Ciertamente, la calidad del selfie, los sesgos de los algoritmos empleados y el riesgo de falsos positivos pueden afectar al resultado del proceso. Ésta es precisamente la razón por la que un selfie KYC se suele combinar con otras soluciones de verificación de la identificación, como los datos biométricos (escaneado de huellas dactilares y análisis de voz) y la verificación de documentos de identidad mediante IA.

Ventajas de la verificación KYC basada en selfies

Las ventajas de utilizar la validación KYC selfie son abundantes. La verificación de selfies sirve para:

• Mejora la experiencia del cliente: Más de la mitad de los consumidores indicaron que abandonaban el proceso de incorporación (concretamente con aplicaciones financieras) cuando la navegación resultaba demasiado frustrante. El proceso de identificación del selfie no requiere esfuerzo y es fácil de usar. Esto puede mantener a los clientes en el buen camino y, en última instancia, dar lugar a mayores conversiones (e ingresos).
• Impulsa la prevención del fraude: Una potente validación de la identificación es esencial en la detección del fraude CSC. Utilizar la verificación selfie como uno de los varios métodos de verificación puede mitigar el riesgo de incorporar inadvertidamente (y más tarde, hacer negocios con) a malos actores que pueden cometer desde abrir una cuenta falsa hasta realizar una toma de control completa de la cuenta. Dado que el robo de identidad se produce cada 22 segundos, esto es crucial para todas las empresas, especialmente las del sector financiero.
• Mejorar la seguridad: Muchas soluciones de verificación de identidad presentan cierto nivel de riesgo; al fin y al cabo, implican compartir datos muy sensibles en el espacio digital. Gracias a la inclusión de la detección de liveness, un selfie KYC puede ofrecer una capa adicional de seguridad.

Consideraciones normativas para la verificación de selfies

Para las instituciones financieras y otros sectores regulados que operan en todo el mundo, cumplir las normas globales de CSC no es negociable. Sin embargo, aunque realices negocios únicamente en EE.UU., debes cumplir la normativa CSC.

Las comprobaciones de verificación de identificación digital seguras y eficaces realizadas en tiempo real pueden ayudar a las organizaciones a cumplir estos mandatos. En particular, la detección de actividad contribuye a la solidez de los procesos de CSC, ya que está ampliamente considerada como uno de los métodos de verificación más seguros.

¿Por qué? Porque, junto con otros datos biométricos, es difícil de robar o replicar.

Dicho esto, la verificación de la identificación no es un proceso de «listo y olvidado». Las organizaciones deben adaptarse perpetuamente al panorama KYC en constante evolución para mantener el cumplimiento, del mismo modo que deben realizar una autenticación selfie continua para reforzar sus esfuerzos de prevención del fraude.

Además, los defraudadores son cada vez más expertos en manipular los procesos de verificación de la identificación. Esto exige construir una estrategia robusta, de múltiples capas, que aproveche las últimas tecnologías.

Aplicación y adopción

Para integrar la verificación de la identificación selfie en tu proceso KYC, lo primero y más importante es encontrar un proveedor que sea seguro, estable y escalable.

Además:

• Selecciona una plataforma que cuente con detección de liveness incorporada
• Diversifica tu proceso selfie KYC pidiendo a los usuarios frases y poses concretas, tareas que pueden ser difíciles (si no imposibles) de falsificar para los defraudadores en la verificación de identificación en tiempo real.
• Asegúrate de que tu proceso de identificación de selfies incluye la supervisión humana, ya que confiar sólo en la tecnología puede dar lugar a un mayor nivel de imprecisiones y falsos positivos
• Crear una verificación exhaustiva de la identidad que incluya también la verificación de la base de datos, la verificación de documentos y las señales del dispositivo (como la dirección IP del usuario), entre otros enfoques.

Las soluciones de Microblink en la verificación KYC selfie

Los controles de verificación de identidad no son sólo instrumentales, sino también imperativos legales y empresariales. Aunque la verificación KYC selfie no es una panacea en el ámbito de la certificación de identificación, funciona como relleno de tu armadura contra el fraude y te ayuda a mantener el cumplimiento.

Como uno de los principales proveedores de soluciones KYC, Microblink puede amplificar tus esfuerzos. Nuestro conjunto de productos de verificación de la identificación abarca desde la clasificación automatizada hasta la validación de caracteres específica para cada campo.

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