ما هو التحقق من الهوية بالصور الشخصية؟ And Is It KYC Compliant?
لقد أصبح التحقق من الهوية عبر الصور الشخصية سريعًا وسيلة التحقق من الهوية التي لا غنى عنها لمنع الاحتيال وبناء ثقة العملاء والمساعدة في ضمان الامتثال التنظيمي. إنه لسبب وجيه: الإستراتيجية تجسد السرعة والكفاءة. بالإضافة إلى ذلك، فهو يتضمن عملية بسيطة يعرفها الجميع تقريبًا (التقاط صورة ذاتية).
علاوة على تبسيط عملية الإعداد وتبسيط عملية إعادة مصادقة العميل، يتوافق التحقق من الصورة الشخصية مع لوائح اعرف عميلك (KYC) . في الواقع، وفقًا للبعض، فهو مفضل في بروتوكولات KYC.
لكن استخدام صورة شخصية KYC لتأكيد هوية الشخص ليس بالأمر السهل كما قد يبدو. أصبحت التكنولوجيا المتطورة والاستراتيجيات متعددة الطبقات ضرورية لمنع المحتالين الخبيثين من خداع عمليات التحقق من المستخدم باستخدام صور مزيفة وتقنيات مماثلة.
لذا، في هذا المنشور، سنجيب على كل شيء بدءًا من كيفية عمل التحقق من الصور الشخصية وحتى كيفية دمجها.
آليات عملية التحقق من هوية الصور الشخصية
يعد التحقق من الصور الشخصية عنصرًا أساسيًا في عملية التحقق من “اعرف عميلك”، وهو أمر مطلوب قانونًا من المؤسسات المالية والصناعات الخاضعة للتنظيم (مثل الألعاب وشركات الطيران والعقارات). يتكون التحقق من الصورة الشخصية عادةً مما يلي:
- طلب صورة لبطاقة هوية صادرة عن جهة حكومية للعميل الحالي أو المحتمل، وعادة ما تكون جواز السفر أو رخصة القيادة الخاصة به
- التحقق من هذه المعلومات في مقابل قواعد بيانات رسمية تابعة لجهات خارجية (في عملية تسمى تقنيًا التحقق من قاعدة البيانات)
- التصديق على صحة العميل من خلال مطالبته بالتقاط وتحميل صورة شخصية أو سلسلة من الصور الشخصية أو مقطع فيديو
- التحقق من الصور الشخصية أو الصور الشخصية أو مقاطع الفيديو مقابل بطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة للفرد وتحليل البيانات للكشف عن الحياة – وهي تقنية تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتستفيد من الخوارزميات المتقدمة للتمييز بين المستخدمين الشرعيين (اقرأ: البشر الحقيقيون) والصور المزيفة العميقة والصور الثابتة
هل هناك تحديات في أنظمة التحقق من الصور الشخصية؟ من المؤكد أن جودة الصورة الذاتية، والتحيزات داخل الخوارزميات المستخدمة، وخطر النتائج الإيجابية الكاذبة يمكن أن تؤثر جميعها على نتيجة العملية. وهذا هو بالضبط السبب وراء إقران صورة شخصية KYC غالبًا بحلول أخرى للتحقق من الهوية مثل البيانات البيومترية (مسح بصمات الأصابع وتحليل الصوت) والتحقق من مستندات الهوية المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
فوائد التحقق من KYC القائم على الصور الشخصية
مزايا استخدام التحقق من صحة الصور الشخصية لـ KYC وفيرة. يعمل التحقق من الصور الشخصية على:
- تعزيز تجربة العملاء: أشار أكثر من نصف المستهلكين إلى أنهم تخلوا عن عملية الإعداد (خاصة مع التطبيقات المالية) عندما كان التنقل محبطًا للغاية. عملية التعرف على الصور الشخصية سهلة الاستخدام وسهلة الاستخدام. قد يؤدي هذا إلى إبقاء العملاء على المسار الصحيح ويؤدي في النهاية إلى زيادة التحويلات (والإيرادات).
- تعزيز منع الاحتيال: يعد التحقق القوي من الهوية أمرًا ضروريًا في اكتشاف الاحتيال في KYC . يمكن أن يؤدي استخدام التحقق من الصور الشخصية كإحدى طرق التحقق العديدة إلى التخفيف من مخاطر إلحاق الجهات الفاعلة السيئة عن غير قصد (والتعامل معها لاحقًا) والذين قد يرتكبون كل شيء بدءًا من فتح حساب مزيف وحتى تنفيذ عملية الاستيلاء الكاملة على الحساب. وبما أن سرقة الهوية تحدث كل 22 ثانية ، فهذا أمر بالغ الأهمية للشركات في جميع المجالات، وخاصة تلك العاملة في القطاع المالي.
- تحسين الأمان: تمثل العديد من حلول التحقق من الهوية مستوى من المخاطر؛ ففي نهاية المطاف، فهي تنطوي على مشاركة بيانات حساسة للغاية عبر الفضاء الرقمي. بفضل تضمين ميزة الكشف عن الحياة، قد توفر الصورة الذاتية “اعرف عميلك” (KYC) طبقة إضافية من الأمان.
الاعتبارات التنظيمية للتحقق من الصور الشخصية
بالنسبة للمؤسسات المالية وغيرها من الصناعات المنظمة العاملة في جميع أنحاء العالم، فإن الالتزام بمعايير “اعرف عميلك” العالمية أمر غير قابل للتفاوض. ومع ذلك، حتى إذا كنت تمارس نشاطًا تجاريًا في الولايات المتحدة فقط، فيجب عليك الالتزام بلوائح KYC.
يمكن أن تساعد عمليات التحقق من الهوية الرقمية الآمنة والفعالة التي يتم إجراؤها في الوقت الفعلي المؤسسات على الامتثال لهذه التفويضات. على وجه الخصوص، يساهم اكتشاف الحيوية في قوة عمليات “اعرف عميلك”، حيث تعتبر على نطاق واسع واحدة من أكثر طرق التحقق أمانًا.
لماذا؟ لأنه، إلى جانب البيانات البيومترية الأخرى، يصعب سرقتها أو تكرارها.
ومع ذلك، فإن التحقق من الهوية ليس عملية ضبط ونسيان. يجب على المؤسسات التكيف بشكل دائم مع مشهد “اعرف عميلك” المتطور باستمرار للحفاظ على الامتثال، تمامًا كما يجب عليها إجراء مصادقة مستمرة للصور الذاتية لتعزيز جهود منع الاحتيال.
علاوة على ذلك، أصبح المحتالون ماهرين بشكل متزايد في التلاعب بعمليات التحقق من الهوية. وهذا يتطلب بناء استراتيجية قوية ومتعددة الطبقات تستفيد من أحدث التقنيات.
التنفيذ والاعتماد
يتطلب دمج التحقق من الهوية الشخصية في عملية “اعرف عميلك” (KYC) الخاصة بك، أولاً وقبل كل شيء، العثور على مزود آمن ومستقر وقابل للتطوير.
بالإضافة إلى ذلك:
- حدد منصة تتميز باكتشاف الحياة المضمن
- قم بتنويع عملية “اعرف عميلك” الخاصة بك عن طريق مطالبة المستخدمين بعبارات وأوضاع معينة – وهي مهام قد يكون من الصعب (إن لم تكن مستحيلة) على المحتالين تزييفها في التحقق من الهوية في الوقت الفعلي
- تأكد من أن عملية التعرف على الصور الشخصية الخاصة بك تتضمن إشرافًا بشريًا، حيث أن الاعتماد على التكنولوجيا وحدها قد يؤدي إلى مستوى أعلى من عدم الدقة والإيجابيات الكاذبة
- إنشاء تحقق شامل من الهوية يتضمن أيضًا التحقق من قاعدة البيانات والتحقق من المستندات وإشارات الجهاز (مثل عنوان IP الخاص بالمستخدم)، من بين طرق أخرى
حلول Microblink في التحقق من الهوية الشخصية (KYC).
إن عمليات التحقق من الهوية ليست مفيدة فحسب، بل هي أيضًا ضرورة قانونية وتجارية. على الرغم من أن التحقق من الصور الشخصية لـ KYC لا يعد حلاً سحريًا في مجال شهادة تحديد الهوية، إلا أنه يعمل كبطانة لدرعك ضد الاحتيال ويساعدك على البقاء في حالة امتثال.
باعتبارها واحدة من أفضل موفري حلول KYC ، يمكن لـ Microblink تضخيم جهودك. تتراوح مجموعة منتجات التحقق من الهوية الخاصة بنا من التصنيف الآلي إلى التحقق من صحة الأحرف الخاصة بالمجال.
عزز استراتيجيتك من خلال الاتصال بنا اليوم.
