O que é verificação de identidade por selfie? E está em conformidade com o KYC?

A verificação de identidade por selfie tornou-se rapidamente o método de verificação de identidade obrigatório para evitar fraudes, criar confiança no cliente e ajudar a garantir a conformidade regulamentar. E isso por um bom motivo: a estratégia é sinônimo de velocidade e eficiência. Além disso, ela envolve um processo simples com o qual praticamente todo mundo está familiarizado (tirar uma selfie).

Além de agilizar o processo de integração e simplificar a reautenticação do cliente, a verificação por selfie está em conformidade com as normas de conhecimento do cliente (KYC). Na verdade, de acordo com alguns, ela é preferida nos protocolos KYC.

Mas usar uma selfie KYC para confirmar a identidade de uma pessoa não é tão simples quanto parece. É necessária uma tecnologia sofisticada e estratégias em várias camadas para evitar que fraudadores mal-intencionados enganem os processos de verificação do usuário com imagens falsas e técnicas semelhantes.

Portanto, nesta postagem, responderemos a tudo, desde como funciona a verificação de selfies até como integrá-la.

A mecânica de um processo de verificação de identidade por selfie

A verificação de selfies é um componente essencial do processo de verificação KYC, que é legalmente exigido de instituições financeiras e setores regulamentados (como jogos, companhias aéreas e imóveis). Normalmente, a verificação de selfies consiste no seguinte:

• Solicitar uma foto do documento de identidade emitido pelo governo de um cliente atual ou potencial, geralmente o passaporte ou a carteira de motorista
• Cruzamento dessas informações com bancos de dados oficiais de terceiros (em um processo tecnicamente chamado de verificação de banco de dados)
• Certificar a validade do cliente solicitando que ele tire e carregue uma selfie, uma série de selfies ou um vídeo
• Verificação cruzada da selfie, selfies ou vídeos com o documento de identidade emitido pelo governo do indivíduo e análise dos dados para detecção de vivacidade – umatecnologia orientada por IA que utiliza algoritmos avançados para diferenciar usuários legítimos (leia-se: humanos reais) de falsificações profundas e fotografias estáticas

Existem desafios nos sistemas de verificação de selfies? Certamente, a qualidade da selfie, os vieses dos algoritmos empregados e o risco de falsos positivos podem afetar o resultado do processo. É exatamente por isso que uma selfie KYC é frequentemente combinada com outras soluções de verificação de identificação, como dados biométricos (digitalização de impressões digitais e análise de voz) e verificação de documentos de identidade alimentada por IA.

Benefícios da verificação KYC baseada em selfies

As vantagens de usar a validação de selfie do KYC são muitas. A verificação por selfie serve para:

• Aprimorar a experiência do cliente: Mais da metade dos consumidores indicou que abandonou o processo de integração (especificamente com aplicativos financeiros) quando a navegação era muito frustrante. O processo de identificação por selfie é simples e fácil de usar. Isso pode manter os clientes no caminho certo e, por fim, resultar em conversões (e receitas) mais altas.
• Aumente a prevenção de fraudes: Uma validação de identificação poderosa é essencial na detecção de fraudes KYC. A utilização da verificação de selfie como um dos vários métodos de verificação pode reduzir o risco de integrar inadvertidamente (e, posteriormente, fazer negócios com) agentes mal-intencionados que podem fazer de tudo, desde a abertura de uma conta falsa até a realização de uma aquisição completa da conta. Como o roubo de identidade ocorre a cada 22 segundos, isso é crucial para as empresas em geral, especialmente as do setor financeiro.
• Melhorar a segurança: Muitas soluções de verificação de identidade apresentam um nível de risco; afinal, elas envolvem o compartilhamento de dados altamente confidenciais no espaço digital. Graças à inclusão da detecção de vivacidade, uma selfie KYC pode oferecer uma camada extra de segurança.

Considerações regulatórias para verificação de selfies

Para instituições financeiras e outros setores regulamentados que operam em todo o mundo, a adesão aos padrões globais de KYC não é negociável. No entanto, mesmo que você faça negócios apenas nos EUA, deve cumprir as normas KYC.

Verificações de identificação digital seguras e eficientes realizadas em tempo real podem ajudar as organizações a cumprir essas exigências. Em particular, a detecção de vivacidade contribui para a força dos processos KYC, pois é amplamente considerada um dos métodos de verificação mais seguros.

Por quê? Porque ele, juntamente com outros dados biométricos, é difícil de ser roubado ou replicado.

Dito isso, a verificação da identificação não é um processo do tipo “definir e esquecer”. As organizações devem se adaptar perpetuamente ao cenário KYC em constante evolução para manter a conformidade, assim como devem realizar a autenticação contínua de selfies para reforçar seus esforços de prevenção de fraudes.

Além disso, os fraudadores estão se tornando cada vez mais hábeis em manipular os processos de verificação de identificação. Isso exige a criação de uma estratégia robusta e de várias camadas que aproveite as tecnologias mais recentes.

Implementação e adoção

Para incorporar a verificação de identificação por selfie ao seu processo KYC, antes de mais nada, você precisa encontrar um provedor que seja seguro, estável e escalonável.

Além disso:

• Selecione uma plataforma que tenha detecção de vivacidade incorporada
• Diversifique seu processo de selfie KYC solicitando aos usuários frases e poses específicas – tarefas que podem ser difíceis (se não impossíveis) para os fraudadores falsificarem na verificação de identificação em tempo real
• Certifique-se de que seu processo de identificação de selfies inclua supervisão humana, pois confiar apenas na tecnologia pode levar a um nível mais alto de imprecisões e falsos positivos
• Criar uma verificação de ID abrangente que também inclua verificação de banco de dados, verificação de documentos e sinais de dispositivos (como o endereço IP do usuário), entre outras abordagens

Microblinksoluções da KYC para verificação de selfies

As verificações de identidade não são apenas instrumentais, mas também imperativas do ponto de vista legal e comercial. Embora a verificação da selfie KYC não seja uma panaceia no campo da certificação de identificação, ela funciona como um reforço para a sua blindagem contra fraudes e ajuda você a permanecer em conformidade.

Como um dos principais fornecedores de soluções KYC, o Microblink pode ampliar seus esforços. Nosso conjunto de produtos de verificação de identificação abrange desde a classificação automatizada até a validação de caracteres específicos do campo.

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