Qu’est-ce que la vérification d’identité par selfie ? Et est-ce conforme à KYC ?

La vérification d’identité par selfie est rapidement devenue la méthode de vérification d’identité incontournable pour prévenir la fraude, renforcer la confiance des clients et assurer la conformité aux réglementations. Et pour cause : cette stratégie est synonyme de rapidité et d’efficacité. De plus, elle fait appel à un processus simple que pratiquement tout le monde connaît (prendre un selfie).

En plus de rationaliser le processus d’intégration et de simplifier la réauthentification des clients, la vérification du selfie est conforme aux réglementations relatives à la connaissance du client (KYC). En fait, selon certains, elle est privilégiée dans les protocoles de connaissance du client.

Mais utiliser un selfie KYC pour confirmer l’identité d’une personne n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît. Une technologie sophistiquée et des stratégies à plusieurs niveaux sont nécessaires pour empêcher les fraudeurs malveillants de tromper les processus de vérification des utilisateurs à l’aide de fausses images profondes et d’autres techniques similaires.

Dans cet article, nous répondrons à toutes vos questions, du fonctionnement de la vérification du selfie à la manière de l’intégrer.

Les mécanismes d’un processus de vérification de l’identité par selfie

La vérification du selfie est un élément clé du processus de vérification KYC, qui est légalement exigé des institutions financières et des secteurs réglementés (tels que les jeux, les compagnies aériennes et l’immobilier). La vérification du selfie comprend généralement les éléments suivants :

• Demander une photo de la carte d’identité d’un client actuel ou potentiel, généralement son passeport ou son permis de conduire.
• le recoupement de ces informations avec les bases de données officielles de tiers (processus techniquement appelé « vérification de la base de données »)
• Certifier la validité du client en lui demandant de prendre et de télécharger un selfie, une série de selfies ou une vidéo.
• Recouper le selfie, les selfies ou les vidéos avec la carte d’identité délivrée par le gouvernement et analyser les données pour la détection du caractère vivant (liveness detection) – unetechnologie basée sur l’IA qui utilise des algorithmes avancés pour différencier les utilisateurs légitimes (c’est-à-dire les vrais humains) des faux et des photographies fixes.

Les systèmes de vérification des selfies posent-ils des problèmes ? Il est certain que la qualité du selfie, les biais des algorithmes utilisés et le risque de faux positifs peuvent tous affecter le résultat du processus. C’est précisément la raison pour laquelle un selfie KYC est souvent associé à d’autres solutions de vérification de l’identité telles que les données biométriques (numérisation des empreintes digitales et analyse de la voix) et la vérification des documents d’identité alimentée par l’IA.

Avantages de la vérification KYC basée sur le selfie

Les avantages de l’utilisation de la validation du selfie KYC sont nombreux. La vérification du selfie sert à :

• Améliorez l’expérience client : Plus de la moitié des consommateurs ont indiqué qu’ils avaient abandonné le processus d’intégration (en particulier pour les applications financières) parce que la navigation était trop frustrante. Le processus d’identification par le selfie est facile et convivial. Cela peut permettre aux clients de rester sur la bonne voie et, en fin de compte, d’augmenter les conversions (et les revenus).
• Renforcez la prévention de la fraude : Une validation puissante de l’identification est essentielle dans la détection de la fraude KYC. L’utilisation de la vérification du selfie comme l’une des nombreuses méthodes de vérification peut atténuer le risque d’intégrer par inadvertance (et plus tard, de faire des affaires avec) de mauvais acteurs qui peuvent commettre toutes sortes d’actes allant de l’ouverture d’un faux compte à la prise de contrôle complète d’un compte. Étant donné que l’usurpation d’identité se produit toutes les 22 secondes, il s’agit là d’un point crucial pour toutes les entreprises, en particulier celles du secteur financier.
• Améliorer la sécurité : De nombreuses solutions de vérification d’identité présentent un certain niveau de risque ; après tout, elles impliquent le partage de données très sensibles dans l’espace numérique. Grâce à la détection de la vivacité, un selfie KYC peut offrir un niveau de sécurité supplémentaire.

Considérations réglementaires pour la vérification du selfie

Pour les institutions financières et les autres secteurs réglementés opérant dans le monde entier, le respect des normes internationales en matière de connaissance du client n’est pas négociable. Cependant, même si vous n’exercez vos activités qu’aux États-Unis, vous devez vous conformer à la réglementation en matière de connaissance du client.

Des contrôles d’identification numérique sécurisés et efficaces, effectués en temps réel, peuvent aider les organisations à se conformer à ces mandats. En particulier, la détection du caractère vivant contribue à la solidité des processus KYC, car elle est largement considérée comme l’une des méthodes de vérification les plus sûres.

Pourquoi ? Parce que ces données, ainsi que d’autres données biométriques, sont difficiles à voler ou à reproduire.

Cela dit, la vérification de l’identité n’est pas un processus qui se met en place et s’oublie. Les organisations doivent s’adapter en permanence à l’évolution constante du paysage KYC pour maintenir la conformité, tout comme elles doivent procéder à une authentification continue par selfie pour renforcer leurs efforts de prévention de la fraude.

En outre, les fraudeurs sont de plus en plus habiles à manipuler les processus de vérification de l’identité. Il est donc nécessaire d’élaborer une stratégie solide et multicouche qui s’appuie sur les technologies les plus récentes.

Mise en œuvre et adoption

Pour intégrer la vérification de l’identification par le selfie à votre processus KYC, il faut avant tout trouver un fournisseur sécurisé, stable et évolutif.

En outre :

• Choisissez une plateforme qui dispose d’une détection intégrée de l’état d’éveil (liveness)
• Diversifiez votre processus de selfie KYC en demandant aux utilisateurs des phrases et des poses particulières – des tâches qui peuvent être difficiles (voire impossibles) à simuler pour les fraudeurs lors de la vérification de l’identification en temps réel.
• Veillez à ce que votre processus d’identification par selfie comprenne une supervision humaine, car s’appuyer uniquement sur la technologie peut conduire à un niveau plus élevé d’inexactitudes et de faux positifs.
• Créer une vérification complète de l’identité qui inclut également la vérification de la base de données, la vérification des documents et les signaux des appareils (tels que l’adresse IP de l’utilisateur), entre autres approches.

Les solutions de Microblink pour la vérification du selfie KYC

Les vérifications d’identité ne sont pas seulement des instruments, mais aussi des impératifs juridiques et commerciaux. Si la vérification du selfie KYC n’est pas une panacée dans le domaine de la certification de l’identité, elle sert à renforcer votre armure contre la fraude et vous aide à rester en conformité.

En tant que l’un des principaux fournisseurs de solutions KYC, Microblink peut amplifier vos efforts. Notre gamme de produits de vérification de l’identité va de la classification automatisée à la validation de caractères spécifiques à un domaine.

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