Soluciones de verificación de identidad: ¿Cómo elegir la adecuada?
Los compromisos de datos casi se duplicaron entre 2020 y 2022, enviando ondas de choque a través del sector financiero. Esta escalada no es sólo una estadística, sino que representa a innumerables personas que han visto expuesta su información confidencial, lo que ha hecho tambalear su confianza en las plataformas digitales.
Solo en 2022, Estados Unidos registró 1.802 casos de datos comprometidos, que afectaron a más de 422 millones de personas. Detrás de estas cifras hay empresas que se enfrentan a las consecuencias financieras y de reputación de estos incidentes, y en el centro de todo ello se encuentra a menudo una solución de verificación de identidad mal implantada.
Ahora, más que nunca, las empresas necesitan soluciones de verificación de identidad para defenderse de los defraudadores. Si elige mal, podría enfrentarse a problemas de seguridad y a cuantiosas multas reglamentarias.
En este artículo, le explicaremos los matices de la verificación de la identidad digital, por qué es crucial, qué ventajas aporta y cómo superar los retos de su aplicación.
¿Qué es una solución de verificación de identidad (software IDV)?
La verificación de la identidad consiste en validar la identidad de una persona para asegurarse de que es quien dice ser. En su forma digital, la verificación de la identidad resulta crucial para cualquier ecosistema en línea seguro.
Una solución de verificación de identidad (o software de verificación de identidad) es una herramienta que automatiza este proceso de validación, aprovechando tecnologías avanzadas para autenticar una serie de identificadores, como documentos de identidad emitidos por el gobierno, datos biométricos o incluso cuentas de redes sociales.
¿Por qué utilizar un software de verificación de identidad? ¿Cuáles son las ventajas?
Las ventajas de utilizar una solución de verificación de identidad van más allá de la simple confirmación de la identidad de alguien. He aquí un resumen de las principales ventajas que notará al integrar este software en su organización:
- Mayor seguridad: Ni que decir tiene que unas mejores soluciones de verificación de identidad fortalecen su organización frente a las ciberamenazas. En resumen, le protegen a usted y a sus clientes.
- Confianza del cliente: La verificación segura fomenta la confianza y fidelidad de los clientes y garantiza la seguridad de los datos. En una época en la que los clientes tienen cada vez más dudas sobre la seguridad de su información personal en Internet, un proceso de IDV sólido les tranquilizará.
- Eficacia operativa: La automatización acelera la verificación y reduce los costes. Puede que sean noticias viejas. Pero es innegable que las soluciones IDV más eficientes liberan recursos para otras tareas.
- Cumplimiento de la normativa: El software de verificación de identidad le ayuda a cumplir la normativa del sector. En un mundo de normativas estrictas, el software IDV facilita todo lo relacionado con el cumplimiento.
- Ventaja competitiva: Una verificación rápida y segura le diferencia de sus competidores que utilizan métodos más lentos o arriesgados. Una filtración de datos puede ser un golpe mortal para la reputación de una organización. Deja que les pase a tus competidores, no a ti.
Retos de la implantación de soluciones de verificación de identidad
Implantar una solución de verificación de identidad es un delicado equilibrio que requiere una planificación meditada. Un error común de las empresas es pasar por alto la experiencia del usuario en favor de estrictas medidas de seguridad. Aunque la seguridad de los datos de los usuarios es crucial, un proceso demasiado complicado puede disuadir a sus clientes y provocar un descenso de la participación.
Las empresas suelen equivocarse al elegir soluciones que no son escalables ni adaptables. A medida que su empresa crece, su software de verificación de identidad debe ser capaz de mantener el ritmo, lo que le permite evitar las molestias y los costes de las frecuentes revisiones del sistema.
Tipos de soluciones de verificación de identidad
Navegar por el laberinto de soluciones de verificación de identidad puede resultar abrumador. Para salir del paso, hay que centrarse en los tipos básicos: basados en el conocimiento, biométricos y basados en documentos. Cada uno tiene sus ventajas e inconvenientes, y la elección depende de sus necesidades específicas.
Verificación de identidad basada en documentos
Cuando se piensa en seguridad y fiabilidad, la verificación de documentos de identidad suele llevarse la palma. Consiste en escanear documentos oficiales como pasaportes, permisos de conducir o facturas de servicios públicos para confirmar la identidad.
Este método suele considerarse fiable porque está vinculado a documentos oficiales o emitidos por el gobierno. Además, es compatible con leyes internacionales como las de CSC y ALD, lo que facilita el cumplimiento de la normativa.
Sin embargo, la verificación basada en documentos no está exenta de dificultades. Tienen que pasar por el escaneado y la carga, lo que puede llevar mucho tiempo, pero soluciones como BlinkID ofrecen información guiada en tiempo real para ayudar a aliviar este punto problemático.
Verificación biométrica de la identidad
Entre en el mundo de la seguridad futurista con la verificación biométrica. Ya sea por reconocimiento facial o por escáner de huellas dactilares, este método es de lo más personal. Es difícil falsificar un rostro o una huella dactilar, lo que convierte la verificación biométrica en un baluarte para la seguridad.
Sin embargo, no es un camino de rosas. Los problemas de privacidad pueden ser graves, sobre todo si los datos no se almacenan o procesan de forma segura. También está la cuestión de la configuración inicial, que puede ser compleja y requerir muchos recursos.
Verificación de identidad basada en bases de datos
La verificación de identidad basada en bases de datos extrae información de varias bases de datos para autenticar una identidad. Suele ser rápido y puede hacerse en tiempo real. Además, no se pide a los usuarios que se desvíen de su camino para proporcionar información adicional.
Pero cuidado, las bases de datos pueden estar comprometidas o tener información obsoleta. Si confía únicamente en la verificación basada en bases de datos, está depositando mucha confianza en sistemas externos que no controla.
Verificación de identidad en línea
Esta categoría emergente utiliza la huella en línea de una persona para su verificación. Estos rastros digitales pueden ser muy reveladores, desde la actividad en las redes sociales hasta el comportamiento en el comercio electrónico. Es fácil de usar y sencillo, pero plantea dudas sobre la privacidad de los datos y la posibilidad de usurpación de identidad.
Principales casos de uso de la verificación de identidad
La verificación de la identidad no es sólo una palabra de moda en el mundo de la tecnología: es una piedra angular operativa para empresas de todos los sectores. El auge de las interacciones digitales ha hecho que las herramientas de verificación de identidad sean esenciales para garantizar la seguridad y el cumplimiento de la normativa. Desde la banca y la sanidad hasta el comercio electrónico y más allá, vamos a sumergirnos en algunos casos prácticos convincentes que ponen de relieve el papel vital de la verificación de la identidad.
Conozca a su cliente (KYC y AML)
En el sector bancario y financiero, la verificación de la identidad no es un «detalle», sino una obligación. Las normativas como CSC y AML exigen controles estrictos. Un reciente estudio de caso destaca cómo un banco agilizó sus procesos CSC y AML al tiempo que mejoraba significativamente su experiencia de usuario.
Al integrar BlinkID en sus aplicaciones móviles, el First Abu Dhabi Bank cumplió las normas reglamentarias e hizo que la configuración de cuentas fuera más rápida y eficaz, resolviendo eficazmente el quebradero de cabeza que suponía la introducción manual de datos. Ahora, los clientes sólo tienen que escanear sus documentos de identidad y el software se encarga del resto, con lo que salen ganando el cumplimiento de la normativa y la satisfacción del cliente.
Calificación digital del crédito
El mundo de las fintech ha sacudido nuestra forma de ver las transacciones financieras. La calificación digital del crédito, por ejemplo, no puede funcionar sin un sólido software de verificación de la identidad.
Banco Azteca, el mayor banco digital de México, renovó su proceso de incorporación y calificación crediticia con la tecnología de Microblink. Antes, la introducción manual de los datos de identificación dejaba margen para errores y requería un tiempo precioso. Con la tecnología de verificación de identidad digital adecuada, consiguieron la precisión y la eficiencia que necesitaban, todo ello cumpliendo la normativa GDPR.
Transacciones en línea
Las plataformas de comercio electrónico gestionan millones de transacciones diarias. La clave de la confianza de los clientes es asegurar cada transacción con una verificación de identidad fiable para evitar el fraude.
Un reciente estudio de caso muestra que el gigante minorista Jurat Inc. implementó BlinkID para capturar, extraer y verificar las identificaciones de los clientes en las transacciones en línea. El proceso de verificación fue cinco veces más rápido y la tasa de precisión de los datos superó el 95%, lo que dio a la empresa una gran ventaja en la reducción del fraude y la mejora de la satisfacción del cliente.
Verificación de la edad
La verificación de la edad es esencial en sectores en los que el cumplimiento de las restricciones de edad no es sólo una buena práctica, sino una necesidad legal. Un software eficaz de verificación de la identidad garantiza que los usuarios cumplen los criterios de edad exigidos de forma rápida y segura.
Por ejemplo, un destacado estudio de caso destaca cómo Launch Mobility, un proveedor de movilidad como servicio, utiliza BlinkID para una verificación rápida y fiable del permiso de conducir. Este proceso confirma que los usuarios poseen una licencia válida y verifica su edad, todo ello en cuestión de instantes. Con la ayuda de BlinkID, Launch Mobility ha agilizado su incorporación manteniendo un alto nivel de confianza y seguridad.
Principales funciones del software de verificación de identidad
Cuando se trata de verificar la identidad, se necesita un software que no sólo sea eficaz, sino también fácil de usar, seguro y versátil. Veamos algunas de las características más importantes.
Feedback guiado
Un feedback guiado durante el proceso de escaneado puede suponer una gran diferencia. Imagine que su cliente está intentando escanear su documento de identidad, pero la iluminación no es la adecuada o el ángulo no es el correcto. Los comentarios guiados ayudan proporcionando consejos en tiempo real, como «acércate» o «ajusta la iluminación», garantizando que el proceso sea fluido y sin errores.
Tratamiento seguro
La seguridad de los datos no es negociable. El procesamiento seguro garantiza que los datos confidenciales, como los números de la Seguridad Social y los datos del pasaporte, se encriptan en el punto de captura y durante la transmisión. Esto protege contra el acceso no autorizado y garantiza el cumplimiento de las leyes de protección de datos como GDPR o CCPA.
Soporte documental global
Vivimos en una aldea global. Su software debe ser capaz de verificar una amplia gama de documentos internacionales (pasaportes, carnés de conducir, documentos de identidad, etc.), independientemente del país de origen. Esto es crucial para las empresas que operan en múltiples mercados o que desean ampliar su escala internacionalmente. Microblink es compatible con una amplia gama de documentos de distintos países.
Análisis de la huella digital
Hoy en día, tu comportamiento en Internet puede decir mucho de ti. El análisis de la huella digital examina los datos disponibles públicamente para garantizar que el comportamiento en línea de un usuario coincide con la identidad que declara. Esta función añade un nivel adicional de verificación y es especialmente útil para mitigar los riesgos asociados a las transacciones financieras en línea.
Verificación de vídeo ID selfie
La verificación de documentos por sí sola puede no ser suficiente, especialmente cuando se necesitan mayores niveles de garantía. La verificación por vídeo selfie del DNI requiere que el usuario grabe un breve vídeo de sí mismo, que luego se analiza y compara con la foto de su DNI. Esto añade una capa dinámica de seguridad y se está convirtiendo cada vez más en la norma de oro para la verificación remota de la identidad.
Identificación biométrica
Los métodos biométricos, como el reconocimiento facial y el escaneado de huellas dactilares, ofrecen una gran precisión. Aunque increíblemente eficaces, estos métodos plantean algunos problemas de privacidad. Asegúrese siempre de que los datos biométricos se almacenan y procesan de forma que cumplan la legislación sobre privacidad y estén a salvo de posibles infracciones.
Factores a tener en cuenta al seleccionar una solución de verificación de identidad
Seleccionar la solución de verificación de identidad adecuada es crucial para la prevención del fraude y la eficacia operativa. Esto es lo que debe vigilar.
Seguridad y prevención del fraude
El objetivo principal de cualquier solución de verificación de identidad es garantizar la seguridad de las transacciones en línea y evitar el fraude. Busque funciones como la autenticación multifactor, la transmisión cifrada de datos y el análisis de la huella digital. Estas medidas no sólo verifican las identidades, sino que también detectan eficazmente el fraude. Por ejemplo, el enriquecimiento de datos en tiempo real puede detectar incoherencias entre la identificación y el comportamiento del usuario, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.
Cumplimiento y normativa
Ignorar el cumplimiento de la normativa es arriesgado. El incumplimiento de leyes como el GDPR, la CCPA o la AML puede acarrear sanciones severas.
La solución que elija debe ayudarle a cumplir estos requisitos, automatizando procesos como las políticas de conservación de datos y ofreciendo comprobaciones de cumplimiento integradas. El objetivo final es ahorrar tiempo, minimizar los riesgos y garantizar que los procesos de verificación de su empresa se ajustan a las normas, de modo que evite verse en una situación jurídica delicada.
Consideración de la pila tecnológica
La compatibilidad con la pila tecnológica existente es esencial para una integración perfecta y el éxito a largo plazo. Busque soluciones que ofrezcan API o SDK que se adapten bien a sus sistemas actuales. Tener en cuenta la pila tecnológica le ahorrará muchos quebraderos de cabeza cuando llegue el momento de ampliar su negocio a medida que crece.
Procesamiento en tiempo real
Nadie quiere esperar a que se verifique. Sus clientes no tienen una paciencia ilimitada, y no puede culparles por ello.
La velocidad es esencial. El procesamiento en tiempo real significa que las transacciones en línea se verifican instantáneamente, lo que es crucial para mejorar la experiencia del usuario y minimizar las tasas de abandono.
Compatibilidad e interoperabilidad
Su solución de verificación de identidad debe funcionar bien con otras. Busque sistemas que se integren sin problemas con diferentes partes de su pila tecnológica actual: CRM, herramientas de análisis de datos o pasarelas de pago. Desea poder verificar a los usuarios en múltiples plataformas y tipos de transacciones.
Desarrollo dinámico y un buen sistema de apoyo
La tecnología evoluciona y sus necesidades cambiarán. Una buena solución no sólo satisface sus necesidades actuales, sino que también ofrece margen para un desarrollo dinámico.
Para ello, son fundamentales una buena atención al cliente y actualizaciones periódicas. Y no subestime el impacto de una experiencia de usuario fluida en la satisfacción y retención de clientes. La accesibilidad para todos los usuarios debe ser una prioridad.
Coste y rentabilidad
Por último, pero no por ello menos importante, hablemos de dinero. Aunque es tentador decantarse por la opción más barata, hay que tener en cuenta el coste total de propiedad, no sólo los gastos iniciales, sino también el mantenimiento continuo, las actualizaciones y el coste de posibles fallos de seguridad. Evalúe la rentabilidad de la inversión examinando cómo la solución mejora la eficacia operativa, reduce el fraude y ayuda a cumplir la normativa.
Otro factor importante es el coste global del mantenimiento interno del software. Esto incluye el coste de las horas de ingeniería, la mejora de la funcionalidad, los cambios externos (como las actualizaciones del sistema operativo) y las vulnerabilidades que hay que solucionar.
¿Cuáles son las principales soluciones de software de verificación de identidad?
Un software de verificación de identidad fiable es indispensable cuando se trata de salvaguardar las transacciones en línea, combatir el fraude y cumplir las normas reglamentarias. Sin embargo, debe tener en cuenta factores como las capacidades de producción de datos en el mundo real, la experiencia de la institución financiera, las herramientas de inteligencia y las capacidades de integración de API.
Estas son algunas de las mejores soluciones de software de verificación de identidad, cada una de las cuales aporta un conjunto único de funciones.
Microblink
Microblink destaca por su capacidad para producir datos en el mundo real, sobre todo en instituciones financieras. Gracias a su sencilla y amplia integración API, está diseñado para adaptarse perfectamente a sus sistemas actuales.
Soluciones como BlinkID pretenden ayudarte a ahorrar tiempo y dinero, al tiempo que mejoran la experiencia del usuario y la seguridad. A diferencia de otras soluciones, Microblink está diseñado para una configuración rápida y sencilla, proporcionando una experiencia general sin problemas desde la integración hasta el funcionamiento diario.
Jumio
Jumio es otra plataforma integral que ofrece verificación de identidad y prevención del fraude. La plataforma se adapta bien a distintos tipos de empresas.
Sin embargo, su integración puede requerir asistencia para el desarrollo, y sus comprobaciones biométricas han presentado fallos en ocasiones. La seguridad es de primera categoría, cumple varias normas internacionales y dispone de asistencia las 24 horas del día. Su clientela también incluye grandes nombres como WeWork y Monzo.
SEON
SEON ofrece soluciones integrales antifraude y de verificación de identidad con planes mensuales. Aunque el proceso de configuración puede ser largo y complejo, ofrece una detección de fraude decente una vez integrado. SEON cumple las normas de protección de datos y ofrece asistencia las 24 horas del día durante y después de la integración.
Onfido
Onfido utiliza la IA para facilitar la autenticación de los clientes en todo el mundo. La plataforma, que ofrece una prueba gratuita, es escalable y suele ser fácil de integrar. Sin embargo, algunos usuarios han informado de fallos ocasionales. Al igual que otros, Onfido cumple con las normas de protección de datos y ofrece una sólida atención al cliente, aunque algunos comentarios han señalado largos tiempos de espera.
La importancia de estar al día en soluciones de verificación de identidad
En una era definida por la transformación digital, una solución de verificación de identidad sólida y segura no es solo algo «que está bien tener», sino que es imprescindible. Ya hemos explicado cómo una solución de este tipo garantiza la seguridad y la participación de los clientes, y cómo organizaciones reales obtienen resultados reales.
Las variables -que van desde el tipo de tecnología utilizada hasta el cumplimiento de la normativa- desempeñan un papel influyente a la hora de determinar la eficacia de su proceso de verificación de identidad.
Además de marcar una casilla de cumplimiento, mantenerse al día con las prácticas de verificación de identidad de su empresa fortalece la reputación de su marca y garantiza una experiencia más fluida para sus clientes.
Cómo puede ayudar Microblink
Decidirse por una solución de verificación de identidad puede parecer desalentador, pero no tiene por qué serlo. Con la información y los expertos adecuados, podrá tomar la decisión que mejor se adapte a las necesidades específicas de su empresa. Ahí es donde interviene Microblink.
Nuestras soluciones ofrecen una experiencia de usuario limpia con la máxima seguridad, capturando, extrayendo y verificando identidades digitales en un abrir y cerrar de ojos. Cubrimos todos los aspectos, desde el ahorro de tiempo y la reducción de costes hasta la mejora del compromiso de los clientes. Y no somos sólo un proveedor: somos un socio que entiende sus retos y le ayuda a resolverlos.
Así que, si te encuentras en una encrucijada, no dudes en pedir consejo a un experto. Al fin y al cabo, una decisión acertada hoy puede sentar las bases de un éxito a largo plazo, una mayor fidelidad de los clientes y una seguridad superior.
En Microblink, estamos construidos por personas y utilizados por humanos, y estamos aquí para ayudarte a navegar por las complejidades de la verificación de identidad en la era digital. Ponte en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.
