Principales proveedores de soluciones KYC y cómo elegir la mejor
El conocimiento del cliente(CSC) es un proceso importante para muchos sectores y desempeña un papel fundamental en la captación de clientes. Aunque a menudo se menciona en el contexto del sector financiero, se exige legalmente en los sectores del juego, el alcohol e incluso los viajes y el turismo.
Las empresas de estos sectores necesitan soluciones sólidas de CSC que puedan verificar y dar de alta la identidad de sus clientes sin provocar retrasos innecesarios o el riesgo de incumplimientos. Los clientes rara vez esperan con interés los procesos CSC y a menudo los consideran un obstáculo, y una solución equivocada puede afectar drásticamente a la satisfacción del cliente y a los índices de retención de una empresa.
Veamos cómo funcionan las soluciones KYC y cómo puede elegir el mejor proveedor para su empresa.
¿Qué es un proveedor KYC?
En muchos sectores, las normativas exigen que las organizaciones sepan quién utiliza sus productos o servicios y verifiquen que sus clientes son quienes dicen ser.
Estas normas pretenden impedir las operaciones de blanqueo de dinero y garantizar que las organizaciones extremistas no utilicen estos productos o servicios. Se dirigen en gran medida a las instituciones financieras, pero también pueden aplicarse a otros sectores.
Un proveedor de KYC trabaja con estas empresas para verificar la identidad de sus clientes. Estos proveedores ofrecen servicios de verificación de identidad con la ayuda de bases de datos verificadas de documentos de identidad. Cuando los clientes comparten sus documentos de identidad, los proveedores de KYC los comparan con su base de datos para verificar su autenticidad.
¿Cuáles son las ventajas de utilizar la tecnología KYC?
La tecnología KYC ayuda a las empresas a saber con quién hacen negocios. Esto puede ayudarles a tomar mejores decisiones empresariales y, al mismo tiempo, a cumplir la normativa. Pero la cosa no acaba ahí.
Repasemos algunas de las ventajas de utilizar la tecnología KYC.
Simplificar el proceso de identificación
En muchos sectores, como el juego, el alcohol, la marihuana y otros, las empresas no pueden ofrecer sus servicios antes de verificar la identidad de sus clientes. Sin embargo, la verificación manual no suele ser lo bastante rápida o precisa para cumplir la normativa y satisfacer al cliente.
Una solución KYC puede cotejar con precisión las identificaciones de los clientes con múltiples fuentes de datos y verificarlas en poco tiempo. El proceso de identificación también puede ayudar a estas empresas en la prevención del fraude en los pagos.
Lucha contra el blanqueo de capitales
Uno de los principales objetivos de la normativa CSC es prevenir las actividades de blanqueo de capitales y otras formas de delitos financieros. Estas normas contra el blanqueo de capitales (o AML) funcionan verificando la identidad de los clientes y garantizando que todas las transacciones puedan rastrearse fácilmente hasta su origen.
Las leyes AML y KYC contribuyen en gran medida a contrarrestar la financiación del terrorismo. Es un paso importante para la seguridad y la estabilidad.
Prevención de actividades fraudulentas
Las empresas que invierten en soluciones KYC pueden protegerse en gran medida del fraude financiero. En muchos casos, las empresas acaban asumiendo las pérdidas en caso de fraude en los pagos u otros delitos financieros. Las empresas minoristas D2C y B2C, y sus clientes, son especialmente vulnerables a las estafas por usurpación de identidad y robo de tarjetas de pago.
Unas soluciones sólidas de verificación de la identidad y KYC pueden ayudar a las empresas a luchar contra el fraude digital en sus actividades comerciales.
Proteger los datos de los clientes
Además de reducir los riesgos financieros, las soluciones CSC también pueden proteger los datos de los clientes. Como empresa, tiene la responsabilidad moral (y a menudo legal) de salvaguardar los datos de sus clientes. Una solución KYC puede garantizar que sólo sus clientes puedan acceder a sus datos (y nada más) y que usted no comparta inadvertidamente los datos de sus clientes con posibles ladrones de identidad.
Esto es especialmente importante para los negocios en línea y las empresas que gestionan datos confidenciales de clientes.
Protección contra el acceso no autorizado de terceros
Las empresas suelen tener normas estrictas sobre a quién prestan servicios o suministran productos. Esto puede deberse en parte a razones normativas y en parte a la facilidad para hacer negocios. Por ejemplo, muchos proveedores B2B tienen políticas para que las organizaciones extremistas no accedan a sus servicios o productos.
Sin embargo, muchos terceros utilizan identificaciones falsas u otras formas de acceder a estos servicios sin que el propietario de la empresa lo sepa. Podría tratarse de organizaciones implicadas en la venta de productos prohibidos que intentan utilizar las instituciones financieras para blanquear dinero o de organizaciones extremistas que intentan comprar dispositivos electrónicos.
Unas soluciones sólidas de KYC pueden ayudar a evitarlo, mantener seguras a las empresas y proteger su reputación.
Proteger su empresa
La ausencia de medidas KYC puede aumentar el riesgo de fraude financiero en su empresa. También puede exponer a su empresa a multas y sanciones e incluso puede afectar a su reputación a largo plazo.
Las soluciones KYC ayudan a su organización en la prevención del fraude, la reducción del riesgo y el cumplimiento de la normativa. Facilita la creación de confianza con los clientes, reduciendo la probabilidad de actividades fraudulentas y cumpliendo la normativa en constante evolución.
Los principales proveedores de servicios KYC que debe tener en cuenta para su empresa
KYC es un proceso vital que puede hacerse fácil y sin problemas con la ayuda de algunos proveedores de KYC de primera categoría. Con ellos, puede agilizar sus procesos y garantizar que su empresa cumple la normativa, al tiempo que ofrece una mejor experiencia de usuario a sus clientes.
He aquí un resumen de las mejores opciones y de sus capacidades y servicios.
Microblink
Microblink ofrece soluciones de última generación de verificación de identidad y CSC. Estas soluciones son cinco veces más rápidas que otras alternativas y pueden verificar más de 2.500 documentos de identidad de más de 170 países.
Gracias a la inteligencia artificial, Microblink’s BlinkID puede detectar intentos de suplantación o falsificación de documentos de identidad y funciona con 45 comprobaciones exhaustivas de fraude, y es 5 veces más rápido que sus competidores.
La solución es compatible con Android, iOS, los SDK de Flutter y las API alojadas en la nube y autoalojadas.
Shufti Pro
Shufti Pro es una potente solución KYC que escanea y verifica documentos de identidad comunes de más de 200 países. La solución puede escanear documentos en bloque con una precisión del 99% y evitar inscripciones múltiples o cuentas duplicadas en sus sistemas.
Trulioo
Trulioo es una solución de verificación de identidad que cubre más de 190 países y trabaja con más de 450 fuentes de datos. Trulioo ofrece protección contra el blanqueo de capitales trabajando con más de 6.000 listas de vigilancia mundiales y utilizando datos biométricos además de documentos de identidad para verificar a los clientes.
Ondato
Ondato ofrece múltiples soluciones para KYC, KYB (conozca su negocio) y monitorización de transacciones en su plataforma. También ofrece a las empresas funciones contra el blanqueo de capitales a través de su plataforma informática.
Identificación fractal
Fractal ID ofrece soluciones KYC principalmente a empresas Web3. Sus soluciones están diseñadas para aplicaciones descentralizadas, ecosistemas blockchain, inversores, inversores de capital riesgo y aceleradoras.
Sumsub
Sumsub ofrece KYC y KYB de alta velocidad para empresas de diferentes industrias, incluidas fintech, cripto, transporte y más. También ofrecen soluciones de supervisión de transacciones y prevención del fraude para proteger su negocio.
Seon
Seon ofrece una amplia gama de herramientas para proteger a las empresas de los riesgos financieros. Ofrecen soluciones y tecnología KYC y AML para prevenir el abuso de bonos, el fraude de devolución de cargos, el fraude en los pagos, el fraude en la caja y otras formas de fraude asociadas al comercio electrónico y a los negocios en línea.
Onfido
Onfido ofrece soluciones de identidad digital para empresas en línea y de comercio electrónico. Además de la verificación de la identidad y los documentos, Onfido también busca señales de fraude pasivo para mitigar el riesgo para su empresa.
Refinitiv
Refinitiv es líder en datos de mercados financieros y ofrece soluciones de CSC, verificación de identidad y verificación de cuentas para empresas. También ofrecen soluciones de diligencia debida e incorporación.
Cadena KYC
KYC-Chain ofrece varias soluciones para verificar a los clientes y prevenir el blanqueo de dinero. Además de las herramientas tradicionales de lucha contra el blanqueo de capitales, también disponen de un conjunto de herramientas para prevenir el blanqueo de capitales a través de criptomonedas o utilizando tecnología blockchain.
ComplyAdvantage
ComplyAdvantage trabaja sobre todo en el segmento B2B y ofrece soluciones de KYB, supervisión de transacciones y prevención del fraude. También ofrecen soluciones para controlar a los clientes frente a sanciones, listas de vigilancia e incluso cobertura negativa de los medios de comunicación.
Sistemas Mitek
Mitek Systems está especializada en la verificación de identidad digital. Su solución KYC ofrece verificación de documentos, detección de vitalidad, verificación biométrica y mucho más.
Cómo elegir un proveedor de servicios KYC
A continuación le explicamos cómo elegir el proveedor de servicios KYC que mejor se adapte a su empresa:
Crear una lista de requisitos
El primer paso para elegir un proveedor de servicios KYC es comprender los requisitos de su empresa. Las necesidades específicas varían en función de la normativa aplicable, los requisitos de cumplimiento, la naturaleza de su empresa y la estrategia general de gestión de riesgos.
Elaborar una lista de requisitos le ayudará a seleccionar el proveedor más adecuado para su empresa.
Investigar y elaborar una lista de proveedores de servicios KYC
No faltan proveedores ni herramientas de CSC. Una simple búsqueda en Google proporcionará una larga lista de proveedores de herramientas de cumplimiento de las normas CSC y ALD. Elaborar una lista de los que satisfacen las necesidades específicas de su empresa le ayudará a elegir un proveedor que se ajuste a sus objetivos y requisitos.
Evaluar diferentes proveedores
Comprueba si cumplen todos tus requisitos. La mayoría de los proveedores le ofrecerán demostraciones y pruebas gratuitas, así que tómese su tiempo para comprobarlo. Además de la lucha contra el blanqueo de capitales, estos proveedores pueden disponer de otras herramientas para prevenir el fraude o agilizar el proceso de incorporación de clientes, lo que puede reducir el riesgo y el tiempo de comercialización.
Considerar las necesidades futuras y los requisitos de escalabilidad
Considerar los requisitos de su empresa, a largo plazo, es una buena idea, ya que cambiar de proveedor puede resultar costoso. A medida que su empresa crezca, es posible que necesite soluciones de verificación más sólidas, y necesitará que escalen con su negocio. Dicho esto, querrá comprobar si el proveedor puede seguir el ritmo de su negocio en crecimiento.
Características clave que debe buscar en un software KYC
El software KYC ofrece varias funciones que ayudan a las organizaciones a identificar y verificar fácilmente la identidad de sus clientes. Entre ellas figuran:
- Ayuda en el cumplimiento de todas las normas KYC aplicables: Asegúrese de que su software KYC puede ayudar a su empresa a cumplir con todas las normas KYC aplicables en su jurisdicción y en el sector en el que opera su empresa.
- Puede crecer con la empresa: Su solución KYC debe poder crecer con su empresa y satisfacer sus necesidades. Debe ayudar a la identificación y verificación de los usuarios a escala.
- Verificación de alta velocidad: Cuando se trabaja con clientes, la velocidad es primordial. Una verificación lenta puede hacer que su empresa pierda clientes.
- Precisión y calidad de los datos: Asegúrate de que el software cumple los requisitos de precisión y calidad de datos que exige tu empresa.
- Experiencia de usuario: Asegúrate de que el programa sea fácil de usar, incluso para personas poco expertas en tecnología.
- Capacidad de integración: Su solución KYC debe integrarse con todas sus soluciones de cara al cliente, incluyendo su sitio web y aplicación móvil.
- Opciones de asistencia: Compruebe si el proveedor ofrece asistencia en caso de que el software sufra algún fallo u otro problema.
Estas funciones ayudarán a su empresa a cumplir plenamente los requisitos normativos y, al mismo tiempo, le proporcionarán una experiencia de cliente fluida y eficaz.
La importancia de elegir el proveedor de soluciones KYC adecuado
Los procesos CSC desempeñan un papel fundamental en las transacciones comerciales modernas. La mayoría de las industrias están obligadas por la normativa a recoger los documentos de identidad de sus clientes y verificarlos. Estas empresas necesitan soluciones sólidas de CSC para cumplir la normativa sin molestar a los clientes ni crear obstáculos en sus procesos.
La buena noticia es que las soluciones KYC modernas utilizan algoritmos de IA y aprendizaje automático de última generación para detectar fraudes y documentos de identidad falsos, detectar robos de identidad y proteger las transacciones en su plataforma. Las empresas sólo tienen que asegurarse de que la solución que eligen se ajusta a todos sus requisitos. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para ver cómo podemos satisfacer sus especificaciones.
