Entendendo como o KYC automatizado traz menos atrito para a detecção de fraudes

As instituições financeiras e as empresas digitais têm duas obrigações aparentemente antitéticas: proteger os dados de seus clientes e oferecer uma experiência de usuário perfeita.

Por que antitético? Um punhado de medidas manuais de verificação de identidade – autenticação multifatorial, senhas de uso único e entrega de documentos pessoalmente – é amplamente visto como um fardo pelo cliente.

Isso pode resultar em maior atrito nos processos de integração e transação – e na diminuição das conversões, redução das taxas de retenção e aumento das desistências que podem vir com isso.

É nesse ponto que o processo automatizado de conhecer seu cliente (KYC) é uma solução cada vez mais atraente. Neste artigo, examinaremos como a automação dos processos de KYC beneficia as empresas e os clientes na batalha contra atividades fraudulentas.

O que é KYC?

Realizado para evitar roubo de identidade, lavagem de dinheiro e crimes financeiros antes que eles ocorram, os setores regulamentados – como bancos, bebidas alcoólicas, viagens, turismo e jogos – são legalmente obrigados a cumprir as normas KYC. Dito isso, quase todas as empresas podem lucrar com a adesão às diretrizes de KYC devido à confiança que ela pode promover e à proteção financeira que oferece.

Como as normas de KYC se relacionam com as leis de combate à lavagem de dinheiro (AML)?

O conceito de detecção de fraude KYC remonta à Lei de Sigilo Bancário (BSA) da década de 1970, um conjunto de normas e leis desenvolvidas para combater o risco de terrorismo financeiro, lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais.

As leis contra a lavagem de dinheiro (AML) surgiram a partir daí. A conformidade com KYC é um componente imperativo dessas leis. Para manter a conformidade, as organizações financeiras e outros setores devem executar um monitoramento contínuo e sinalizar (e informar) qualquer atividade suspeita.

Desvantagens dos métodos tradicionais de KYC

Os métodos tradicionais de KYC – como fornecer a uma instituição documentos físicos, como uma conta de luz – podem ter sido aceitáveis antes da era digital. Em nossa era acelerada, no entanto? Nem tanto.

As principais armadilhas dos métodos tradicionais de KYC se resumem a:

• Diminuição da satisfação do cliente: Uma pesquisa recente revela que 82% dos clientes esperam uma experiência digital simples e tranquila. As medidas manuais de KYC interferem nisso. Consideradas em grande parte como um obstáculo demorado, elas podem atrasar a integração e afetar negativamente a percepção do cliente. À medida que os bancos digitais se tornam cada vez mais populares, isso tem implicações significativas no setor de serviços financeiros.
• Aumento dos riscos: Os métodos manuais de KYC (e a entrada de dados necessária) estão sujeitos a erros humanos e inconsistências, o que pode tornar as organizações financeiras e outras empresas vulneráveis a fraudes e erros de conformidade. Além disso, as organizações que armazenam documentos físicos podem colocar em risco a segurança e a privacidade dos dados; as violações podem ser fatais para a reputação e o sucesso final de uma instituição.
• Custos elevados: Os procedimentos tradicionais de KYC exigem naturalmente mão de obra humana. Isso pode ser extremamente caro para as organizações que exigem grandes volumes de verificações de identidade ao lidar com os protocolos KYC. Além disso, o não cumprimento das normas de KYC – que se tornaram progressivamente mais rigorosas e diferenciadas em meio ao aumento dos crimes financeiros – acarreta multas pesadas: somente em 2021, várias organizações financeiras dos EUA acumularam US$ 2,7 bilhões em penalidades por não cumprirem as normas de KYC e AML.
• Diminuição da escalabilidade: Depender de métodos manuais de KYC afeta a capacidade de expansão de uma organização. Isso pode prejudicar desnecessariamente o crescimento de uma empresa, já que os processos automatizados de KYC estão prontamente disponíveis – um tópico que abordaremos a seguir.

O papel do KYC automatizado na redução do atrito

Em suma, o uso de tecnologia como a IA para verificar a identidade de um cliente legítimo pode reduzir significativamente o atrito nos processos de integração e transacionais, economizando tempo e esforço das empresas e dos clientes. Isso é fundamental em todos os setores, especialmente nos setores em que a rapidez e a facilidade são fundamentais.

Benefícios do KYC automatizado na detecção de fraudes

Os processos automatizados de verificação de KYC têm uma série de vantagens, a saber:

• Diminuição dos custos operacionais: Conforme discutido, os métodos tradicionais de KYC exigem que os membros da equipe interna não apenas conduzam os processos de identificação, mas também se mantenham atualizados sobre as mudanças nas normas de KYC. O KYC automatizado reduz a mão de obra e outros custos indiretos, permitindo que as organizações realizem seu potencial de crescimento (e aumentem seus resultados).
• Riscos reduzidos: O KYC automatizado oferece monitoramento perpétuo em tempo real. Isso permite que as instituições identifiquem atividades que possam ser indicativas de fraude financeira (e outras atividades ilícitas) de forma imediata e eficaz.
• Jornada aprimorada do cliente: As organizações e empresas que oferecem experiências oportunas e sem atritos têm maior probabilidade de satisfazer e reter clientes.

Tecnologias e inovações KYC

Estamos apenas começando a descobrir o mundo das opções de KYC automatizado. Até o momento, no entanto, as tecnologias e inovações mais predominantes incluem:

• IA/ML, que pode revisar enormes conjuntos de dados e analisá-los em busca de padrões e desvios
• Detecção de vivacidade, que pode realizar avaliações de movimento facial para confirmar a identidade de um cliente
• Verificação de documentos, que verifica a identidade de um cliente por meio da captura, extração e certificação de documentos de identificação (como um passaporte)

A biometria de voz, o reconhecimento facial e a biometria comportamental também são empregados.

O que as empresas precisam saber sobre a implementação dos procedimentos KYC?

O KYC é dividido em três fases para bancos e outras instituições financeiras:

• Programa de identificação do cliente (CIP): O CIP é responsável pelas informações essenciais necessárias para a verificação de identidade. Esses dados dependem da jurisdição, mas normalmente envolvem a verificação do nome do cliente, endereço, data de nascimento e um número de identificação emitido pelo governo (como o número da carteira de motorista).
• Due diligence do cliente (CDD): Em termos simples, a CDD avalia o fator de risco de um cliente para uma organização, principalmente em termos de esquemas fraudulentos, que podem prejudicar o sucesso financeiro e a reputação de uma instituição.
• Due diligence aprimorada (EDD): A EDD é a forma mais rigorosa de due diligence. Conduzida com clientes de alto risco, como uma pessoa politicamente exposta (PEP), ela ajuda as instituições a fazer escolhas inteligentes sobre a integração de clientes e a estabelecer medidas para gerenciar possíveis riscos.

Como você pode agilizar a implementação do KYC?

O KYC automatizado e alimentado por IA conduz os elementos mais importantes do KYC com precisão e velocidade, principalmente por meio de:

• Digitalização de documentos
• Verificação de identificação
• Avaliação de riscos

Há limitações para isso? Sim.

Cada caso é único, e alguns podem ser complicados. No entanto, uma das belezas da IA/ML é que ela está, em sua essência, em constante evolução para se adaptar aos desafios.

Como escolher a tecnologia certa de detecção de fraude KYC

A seleção da tecnologia de detecção de fraudes KYC mais eficaz e adequada para a sua organização depende dos seus requisitos comerciais e da capacidade da tecnologia de ajudar você a aumentar a escala. Além disso, talvez você queira analisar a facilidade de uso da tecnologia, os recursos de integração e as eficiências operacionais. O site Microblink foi projetado com tudo isso em mente para proporcionar às empresas as melhores experiências da categoria.

Como o Microblink pode ajudar

Como um dos principais fornecedores de soluções KYC, a Microblink está na vanguarda do KYC automatizado. Nossa BlinkID ajuda organizações como a sua a garantir que as pessoas são quem dizem ser por meio de nossas tecnologias de digitalização e verificação de documentos.

Isso pode simplificar a verificação da identidade do cliente e reduzir a fraude em até 50%, reforçando o relacionamento comercial sempre importante com o cliente e dando a você a chance de superar seu potencial.

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