فهم كيف تؤدي عملية “اعرف عميلك” الآلية إلى تقليل الاحتكاك في كشف الاحتيال

يتم تكليف المؤسسات المالية والشركات الرقمية بالتزامين متناقضين ظاهريًا: حماية بيانات عملائها وتوفير تجربة مستخدم سلسة.

لماذا متناقضة؟ يُنظر إلى عدد قليل من إجراءات التحقق من الهوية اليدوية – المصادقة متعددة العوامل، وكلمات المرور لمرة واحدة، وتسليم الأوراق شخصيًا – على أنها أعباء على نطاق واسع من قبل العميل.

يمكن أن يؤدي هذا إلى احتكاك أكبر في عمليات الإعداد والمعاملات – وانخفاض التحويلات، وانخفاض معدلات الاحتفاظ، وزيادة حالات الانقطاع التي قد تصاحبها.

هذا هو المكان الذي تعمل فيه خدمة “اعرف عميلك” (KYC) تلقائيًا كحل جذاب بشكل متزايد. في هذه المقالة، سنفحص كيف أن أتمتة عمليات “اعرف عميلك” تفيد الشركات والعملاء في المعركة ضد النشاط الاحتيالي.

ما هو “اعرف عميلك”؟

يتم تنفيذه لمنع سرقة الهوية وغسل الأموال والجرائم المالية قبل حدوثها، والصناعات الخاضعة للتنظيم – مثل الخدمات المصرفية والكحول والسفر والسياحة والألعاب – مطالبة قانونًا بالامتثال للوائح KYC . ومع ذلك، قد تستفيد كل شركة تقريبًا من الالتزام بإرشادات “اعرف عميلك” بسبب الثقة التي يمكنها تعزيزها والحماية المالية التي تقدمها.

كيف ترتبط لوائح KYC بقوانين مكافحة غسيل الأموال (AML)؟

يعود مفهوم اكتشاف الاحتيال في “اعرف عميلك” إلى قانون السرية المصرفية (BSA) في السبعينيات – وهو عبارة عن مجموعة من اللوائح والقوانين التي تم تطويرها لمواجهة مخاطر الإرهاب المالي وغسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية.

نشأت قوانين مكافحة غسيل الأموال (AML) من هذا. يعد الامتثال لـ KYC عنصرًا ضروريًا في هذه القوانين. لكي تظل متوافقة، يجب على المؤسسات المالية والصناعات الإضافية تنفيذ المراقبة المستمرة والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه (والإبلاغ عنه).

عيوب أساليب KYC التقليدية

ربما كانت أساليب “اعرف عميلك” التقليدية – مثل تزويد المؤسسة بمستندات مادية مثل فاتورة الخدمات – مقبولة قبل العصر الرقمي. ولكن في عصرنا المتسارع؟ ليس كثيرا.

تتلخص المخاطر الأساسية لأساليب “اعرف عميلك” التقليدية في ما يلي:

• انخفاض رضا العملاء: أظهر استطلاع حديث أن 82% من العملاء يتوقعون تجربة رقمية سلسة وبسيطة. تتداخل قياسات KYC اليدوية مع هذا. يُنظر إليه على أنه عائق يستهلك الكثير من الوقت، ويمكن أن يؤخر عملية الإعداد ويؤثر سلبًا على تصور العميل. ومع تزايد شعبية البنوك الرقمية، فإن لذلك آثارًا كبيرة على قطاع الخدمات المالية.
• زيادة المخاطر: تتعرض أساليب “اعرف عميلك” اليدوية (وإدخال البيانات المطلوبة) للأخطاء البشرية والتناقضات، مما قد يجعل المؤسسات المالية والشركات الأخرى عرضة للاحتيال وأخطاء الامتثال. علاوة على ذلك، فإن المنظمات التي تقوم بتخزين المستندات المادية قد تعرض أمن البيانات والخصوصية للخطر؛ يمكن أن تكون الانتهاكات قاتلة لسمعة المؤسسة ونجاحها النهائي.
• تكاليف مرتفعة: تتطلب إجراءات “اعرف عميلك” التقليدية بطبيعة الحال الاستعانة بالعمالة البشرية. يمكن أن يكون هذا مكلفًا للغاية بالنسبة للمؤسسات التي تتطلب كميات كبيرة من عمليات التحقق من الهوية أثناء التعامل مع بروتوكولات KYC. علاوة على ذلك، فإن الفشل في الامتثال للوائح “اعرف عميلك” – التي أصبحت بشكل تدريجي أكثر صرامة ودقة وسط الجرائم المالية المتزايدة – يأتي مع غرامات باهظة: في عام 2021 وحده، تراكمت غرامات على العديد من المنظمات المالية الأمريكية بقيمة 2.7 مليار دولار لعدم استيفاء لوائح “اعرف عميلك” ومكافحة غسل الأموال.
• انخفاض قابلية التوسع: يؤثر الاعتماد على أساليب “اعرف عميلك” اليدوية على قدرة المؤسسة على التوسع. يمكن أن يؤدي ذلك إلى إعاقة نمو الشركة دون داعٍ، نظرًا لأن عمليات “اعرف عميلك” الآلية متاحة بسهولة – وهو موضوع سننتقل إليه بعد ذلك.

دور KYC الآلي في تقليل الاحتكاك

باختصار، يمكن أن يؤدي استخدام تكنولوجيا مثل الذكاء الاصطناعي للتحقق من هوية العميل المشروعة إلى الحد بشكل كبير من الاحتكاك في عمليات الإعداد والمعاملات من خلال توفير الوقت والجهد لكل من الشركات والعملاء. وهذا أمر أساسي في جميع المجالات، خاصة في الصناعات التي تعتبر فيها السرعة والسهولة أمرًا أساسيًا.

فوائد KYC الآلي في الكشف عن الاحتيال

تتمتع عمليات التحقق التلقائية من KYC بمجموعة من المزايا، وهي:

• انخفاض التكاليف التشغيلية: كما تمت مناقشته، تتطلب أساليب “اعرف عميلك” التقليدية من الموظفين الداخليين ليس فقط إجراء عمليات تحديد الهوية ولكن أيضًا البقاء على اطلاع بالتغييرات في لوائح “اعرف عميلك”. يعمل برنامج “اعرف عميلك” الآلي على تقليص العمالة والتكاليف العامة الأخرى، وتمكين المؤسسات من تحقيق إمكانات نموها (وزيادة أرباحها النهائية).
• مخاطر أقل: يوفر نظام KYC الآلي مراقبة دائمة في الوقت الفعلي. وهذا يمكّن المؤسسات من اكتشاف النشاط الذي قد يشير إلى الاحتيال المالي (وغيرها من الأنشطة غير المشروعة) بسرعة وفعالية.
• رحلة العميل المحسنة: من المرجح أن تعمل المؤسسات والشركات التي تقدم تجارب سلسة وفي الوقت المناسب على إرضاء العملاء والاحتفاظ بهم.

تقنيات وابتكارات KYC

لقد بدأنا للتو في الكشف عن عالم خيارات KYC الآلية. ومع ذلك، تشمل التقنيات والابتكارات الأكثر انتشارًا حتى الآن ما يلي:

• الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي، والذي يمكنه مراجعة مجموعات البيانات الهائلة وتحليلها بحثًا عن الأنماط والانحرافات
• الكشف عن الحياة، والذي يمكنه إجراء تقييمات لحركة الوجه للتأكد من هوية العميل
• التحقق من المستندات، والذي يتحقق من هوية العميل من خلال التقاط واستخراج وتصديق وثائق الهوية (مثل جواز السفر)

يتم أيضًا استخدام القياسات الحيوية الصوتية والتعرف على الوجه والقياسات الحيوية السلوكية.

ما الذي تحتاج الشركات إلى معرفته حول تنفيذ إجراءات “اعرف عميلك” (KYC)؟

يتم تقسيم KYC إلى ثلاث مراحل للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى:

• برنامج تحديد هوية العميل (CIP): حسابات CIP للمعلومات الأساسية اللازمة للتحقق من الهوية. تعتمد هذه البيانات على الولاية القضائية، ولكنها تتضمن عادةً التحقق من اسم العميل وعنوانه وتاريخ ميلاده ورقم التعريف الصادر عن الحكومة (مثل رقم رخصة القيادة الخاصة به).
• العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD): ببساطة، تقوم العناية الواجبة بالعملاء بتقييم عامل المخاطرة الخاص بالعميل بالنسبة للمؤسسة، في المقام الأول من حيث المخططات الاحتيالية، والتي يمكن أن تؤدي جميعها إلى تقويض النجاح المالي للمؤسسة وسمعتها.
• العناية الواجبة المعززة (EDD): EDD هو الشكل الأكثر صرامة للعناية الواجبة. يتم إجراؤه مع العملاء المعرضين لمخاطر عالية – مثل الأشخاص المكشوفين سياسيًا (PEP) – وهو يساعد المؤسسات على اتخاذ خيارات ذكية بشأن تأهيل العملاء ووضع تدابير لإدارة المخاطر المحتملة.

كيف يمكنك تبسيط تنفيذ KYC؟

تجري عملية “اعرف عميلك” (KYC) الآلية والمدعومة بالذكاء الاصطناعي العناصر الأكثر حيوية في “اعرف عميلك” بدقة وسرعة، وذلك بشكل رئيسي من خلال:

• مسح المستندات ضوئيًا
• التحقق من الهوية
• تقييم المخاطر

هل هناك قيود على هذا؟ نعم.

كل حالة فريدة من نوعها، وبعضها قد يكون معقدا. ومع ذلك، فإن إحدى مميزات الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي هي أنها في جوهرها تتطور باستمرار للتكيف مع التحديات.

كيفية اختيار تقنية KYC المناسبة للكشف عن الاحتيال

يعتمد اختيار تكنولوجيا الكشف عن الاحتيال الأكثر فعالية وملاءمة لمؤسستك على متطلبات عملك وقدرة التكنولوجيا على مساعدتك على التوسع. بالإضافة إلى ذلك، قد ترغب في تحليل سهولة استخدام التكنولوجيا، وقدرات التكامل، والكفاءات التشغيلية. تم تصميم Microblink مع وضع كل هذا في الاعتبار لمنح الشركات أفضل التجارب في فئتها.

كيف يمكن أن يساعد Microblink

باعتبارها واحدة من أفضل موفري حلول KYC ، Microblink هي في طليعة KYC الآلية. يساعد BlinkID الخاص بنا المؤسسات مثل مؤسستك على ضمان أن الأشخاص هم الأشخاص الذين يدعون أنهم كذلك من خلال تقنيات مسح المستندات والتحقق منها.

يمكن أن يؤدي ذلك إلى تبسيط عملية التحقق من هوية العميل والحد من الاحتيال بنسبة تصل إلى 50%، مما يعزز علاقتك التجارية المهمة دائمًا مع عميلك، ويمنحك الفرصة لتجاوز إمكاناتك.

فكر في التشغيل الآلي باستخدام Microblink لتبسيط عملية تنفيذ KYC وتعزيز اكتشاف الاحتيال. استفد من تقنياتنا المتطورة من خلال تجربة العرض التوضيحي اليوم.