O que é verificação de documentação de identidade e como ela funciona no setor financeiro?
A verificação de documentos de identidade garante a autenticidade dos documentos apresentados, o que ajuda a reduzir o risco de atividades fraudulentas e violações no setor financeiro. Na verdade, trata-se de um sistema muito importante, especialmente em setores regulamentados e monitorados, como o de saúde e o bancário, em que as normas são extremamente rigorosas.
Com o uso do software de verificação de documentos, as empresas podem reduzir o risco de fraude e garantir a conformidade com todas as regras e regulamentações necessárias. Mas não se trata apenas de seguir as regras –a verificação de documentos de identidade também ajuda a criar confiança entre as empresas e seus clientes.
À medida que os processos se tornam cada vez mais on-line, a necessidade de um sistema sólido de verificação de identidade tornou-se ainda mais crucial. Isso é evidente devido ao aumento significativo de usuários de serviços bancários on-line, computação em nuvem e outros procedimentos virtuais.
Elaboramos um guia completo sobre a verificação de documentos de identidade, incluindo o que é, como funciona, os prós e os contras e até mesmo um exemplo de como ela é usada no setor financeiro.
O que é verificação de documentação?
O processo de verificação de documentação define o processo de identificação de documentos para garantir a validade. Dependendo do contexto, os documentos comuns podem incluir documentos com firma reconhecida, carteiras de identidade pessoais ou profissionais, passaportes e outros.
Embora o processo possa parecer excessivo, a importância dele não pode ser subestimada, especialmente com os avanços da tecnologia e do crime cibernético. A tecnologia de IA, por exemplo, pode criar falsificações profundas, cometendo atos fraudulentos com alguns dos dados mais confidenciais que um usuário pode ter. Isso pode ser visto regularmente com documentos relacionados à identidade, como passaportes e outros.
Um dos benefícios da verificação da documentação é que ela pode limitar esses riscos associados e promover uma experiência segura e de maior qualidade para todos os usuários finais.
A verificação on-line de documentos é uma das ferramentas mais poderosas e bem utilizadas em todos os setores, oferecendo aos usuários o benefício de avaliar e verificar suas informações em qualquer lugar.
Motivos para verificação de documentação entre instituições financeiras
Embora todas as empresas, marcas e líderes do setor devam buscar a segurança nas interações com seus consumidores, é especialmente importante mantê-la no setor bancário (ou em outros campos regulamentados).
Como o cenário financeiro continua a evoluir para se tornar mais digital, vimos mais ênfase na importância do processo de verificação, especialmente após uma violação de dados bancários.
Além disso, tecnologias e ferramentas como Microblink ajudam as empresas a manter a conformidade com seus próprios sistemas nativos de combate à lavagem de dinheiro (AML).
Por exemplo: O Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) foi implementado no Canadá em 2000, passando por contínuas alterações para implementar requisitos mais rigorosos em relação a tarefas de manutenção de registros, monitoramento e relatórios. Usar uma ferramenta como Microblink, projetada para evoluir e se adaptar ao padrão atual mais recente, é uma maneira simples de as empresas permanecerem em conformidade.
Vamos nos aprofundar nos possíveis motivos pelos quais as empresas usam a verificação de identidade do cliente, conforme mostrado abaixo.
Detecção de fraudes
A fraude de identidade está aumentando, fazendo com que muitas organizações revisem suas políticas relacionadas à verificação de identidade on-line por meio de documentos oficiais. Ferramentas de alta qualidade podem ajudar a validar documentos de identificação mais rapidamente e com maior grau de precisão, tornando-as ferramentas valiosas para ajudar a evitar o roubo de identidade.
Conformidade regulatória
As ferramentas de verificação de documentos podem apoiar a conformidade regulamentar em setores protegidos, como o bancário. Compreender a importância do processo de verificação é fundamental para proteger a imagem da marca e a retenção de clientes. Além disso, o investimento em um software como esse pode ser significativamente menor do que as taxas que uma empresa pode pagar por não conformidade.
Garantir a precisão dos dados
Os documentos oficiais continuam a mudar, deixando espaço para possíveis violações e imprecisões em todos os níveis do processo de verificação. Softwares de alta qualidade (como o Microblink) oferecem atualizações contínuas de back-end para garantir que você esteja sempre em conformidade com o conjunto mais recente de preferências de verificação.
O processo de verificação de documentos de identidade
Embora cada ferramenta possa diferir nas etapas de validação de documentos, há várias etapas que você pode esperar do processo de verificação de documentos.
Apresentação de documentos de identidade
Os documentos não podem ser validados até que sejam obtidos dos usuários. No entanto, antes de abordar os usuários, as organizações podem perguntar: “Quais documentos são necessários para a verificação de documentos?” Isso pode ajudar a criar um processo simplificado e direcionado para os membros da equipe e os usuários finais.
A qualidade e a precisão dessa etapa se resumem à qualidade da imagem, conforme mencionado acima. Embora muitas opções de software simplesmente “tirem a foto”, o Microblink oferece um trio de verificações depois que a foto é tirada – por meio de escrutínio de dados, vivacidade passiva e inspeção visual – para garantir que o documento fotografado seja legítimo e esteja pronto para ser admitido. O Microblink usa modelos de IA para oferecer suporte à experiência de captura automática da mais alta qualidade disponível. Isso significa que os inibidores gerais de qualidade (como inclinação, brilho ou oclusão) podem ser facilmente contornados. Isso resulta em um processo mais rápido e de maior qualidade.
Além disso, um processo de verificação abrangente geralmente inclui uma ferramenta para capturar adequadamente as imagens do documento. Imagens de documentos de alta qualidade significam uma extração de dados de alta qualidade, permitindo que os membros da equipe realizem o procedimento com mais eficiência.
Essa etapa é necessária para todos os tipos de verificação de documentos.
Reconhecimento óptico de caracteres
A tecnologia OCR desempenha um papel fundamental na verificação automatizada de documentos de identidade. Ela ajuda a extrair dados dos documentos que os usuários enviam. Esse processo de extração de dados é extremamente importante, pois garante que a identidade do usuário seja verificada com precisão e rapidez.
Ele pode reconhecer e extrair informações relevantes do documento, como nome, data de nascimento, endereço e outros detalhes importantes. Depois que os dados são extraídos, eles podem ser verificados automaticamente em relação ao perfil do usuário para garantir que ele seja quem diz ser. Esse processo é eficiente, confiável e seguro, o que o torna uma parte importante de qualquer sistema de verificação de identidade.
Validação e autenticação
Após a etapa inicial de captura e processamento de dados, são realizadas etapas adicionais de validação. Por exemplo, muitas instituições financeiras podem incorporar um processo de revisão manual, conduzido por humanos, ou verificações mais rigorosas por meio da tecnologia de aprendizado de máquina.
Comparação com fontes confiáveis
Os sistemas de verificação usam vários métodos para cruzar as informações fornecidas pelos usuários com bancos de dados ou fontes governamentais confiáveis. Embora alguns clientes possam realizar verificações ou consultas a bancos de dados (como um banco de dados do DMV), isso é visto principalmente no setor público.
As organizações que concluem essas etapas de nível superior geralmente procuram duas opções alternativas em seu software: Conexão e envio diretos e eficientes aos bancos de dados do governo ou soluções flexíveis que possam se integrar a montante ou a jusante nas etapas de verificação.
Casos de uso no setor financeiro
À medida que o setor financeiro continua a evoluir e a se tornar mais digitalmente focado, há muitos casos de uso de tecnologia para melhorar os processos, aumentar a eficiência e, por fim, aprimorar a experiência do cliente. Vamos explorar alguns dos mais impactantes para a IA e outras tecnologias no setor financeiro.
Verificação de identidade para serviços bancários on-line
O banco digital é extremamente predominante. De fato, a Forbes descobriu que 78% dos adultos nos Estados Unidos preferem fazer transações bancárias por meio de um aplicativo móvel ou site.
No entanto, com esse aumento no setor bancário, há um risco maior de violação e fraude. O software de verificação de documentos pode proteger as transações e reduzir as responsabilidades organizacionais, aumentando a confiança do consumidor e a fidelidade à marca.
Verificação de documentos em empréstimos peer-to-peer
Os empréstimos peer-to-peer são um formato de empréstimo mais íntimo do que muitas outras alternativas, o que torna as etapas de verificação de documentos cruciais para a confiança e a conscientização de todas as partes envolvidas.
Embora a experiência do usuário deva ser considerada em todos os contextos, ela pode ser especialmente importante aqui. Isso se deve ao fato de que processos difíceis podem não ser adotados ou mantidos por aqueles que passam por eles, já que as etapas em si podem ser suficientemente complicadas. Soluções simples e orientadas para o usuário podem ser um investimento que vale a pena para limitar a fraude nesse contexto.
Verificação de identidade em bolsas de criptomoedas
A criptomoeda é considerada por muitos como o “Velho Oeste” do câmbio financeiro. Houve uma quantidade sem precedentes de crimes registrados somente em 2022, totalizando mais de US$ 23,8 bilhões em transferências fraudulentas de fundos.
A verificação da identidade é essencial para a confiança do usuário, a segurança e a atribuição de fundos, limitando os riscos e protegendo os interesses de todos os envolvidos na transação.
A verificação da documentação é vital para a segurança das transações financeiras
A verificação de documentos é um aspecto crucial de setores regulamentados, como o financeiro e o de saúde. Os usuários devem se sentir seguros e confiantes ao realizar transações financeiras, e as organizações são responsáveis por minimizar o risco de fraudes e violações em todas as etapas do processo.
Com os avanços da IA e do aprendizado de máquina, a precisão e a eficiência da verificação de documentos e das verificações de qualidade melhoraram significativamente. Podemos esperar mais desenvolvimento nessa área à medida que a tecnologia continua a progredir.
Agora é a hora de atualizar e refinar os processos de verificação, especialmente com o número crescente de violações significativas e reclamações de fraude relatadas anualmente, causando um declínio na confiança do consumidor. Investir em soluções de verificação modernas pode diferenciar sua organização e aumentar a confiança do consumidor, além de reduzir riscos e responsabilidades.
Se você estiver procurando uma solução confiável, considere o Microblink. Nossa tecnologia e nossos processos exclusivos permitem que você capture, extraia e verifique milhares de documentos de identidade por minuto, usando redes neurais profundas para reconhecer, ler e verificar automaticamente esses documentos com segurança e eficiência. Entre em contato com nossos especialistas hoje mesmo para saber mais sobre como nossos serviços podem ajudar os líderes do setor financeiro.
