Criação de verificação de documentos de identidade com Jonathan Chang, Produto
A equipe do Microblink tem uma visão ousada de levar os benefícios da IA a todas as pessoas do mundo. Há uma década, desenvolvemos e fornecemos diversos produtos que digitalizam documentos, automatizam processos e eliminam a entrada e a transformação de dados. Embora você esteja (espero!) familiarizado com nosso tecnologia de digitalização de documentos de identidadeCom o objetivo de oferecer a você o melhor e mais recente componente do nosso pacote BlinkID: Verify. Conversamos com o gerente de produtos, Jonathan Chang, para discutir os desafios da fraude de documentos de identidade, a abordagem da Microblinkpara resolver o problema e o que isso significa para as empresas.
Por que você entrou para a equipe do Microblink?
Passei minha carreira no gerenciamento de produtos, criando produtos digitais para solucionar problemas difíceis que afligem os clientes finais, com ênfase especial na utilização de IA/ML para enfrentar esses desafios. O site Microblink me atraiu com um espaço de problemas fascinante que combinava minha própria curiosidade e desejo de trazer soluções de ML para o mundo e uma missão que ressoava em mim: combater a prevalência de fraudes de identidade em um mundo cada vez mais digital.
Por que a fraude de documentos de identidade é um problema tão importante a ser resolvido?
Acho que a maioria das pessoas reconhece hoje que a fraude de identidade é um problema generalizado. A Comissão Federal de Comércio (FTC) dos EUA informou que os consumidores perderam quase US$ 6 bilhões com fraudes em 2021, um aumento de 70% em relação ao ano anterior. A agência recebeu quase 3 milhões de denúncias de fraude no ano passado, sendo que a categoria mais comumente denunciada foi, mais uma vez, a de golpes de impostores.
O que talvez seja menos conhecido, no entanto, é que mais de 90% das fraudes de identidade observadas envolvem documentos falsificados e fraudulentos. Para mim, essa foi uma estatística bastante surpreendente, destacando a importância que a verificação de documentos de identidade pode ter para atenuar o problema maior.
Conte-nos mais sobre nossa oferta Verify.
BlinkID Verify permite que as empresas reconheçam a validade de um documento de identidade (ID) apresentado. As empresas que precisam verificar a identidade de seus usuários podem aproveitar nossa solução para realizar o trabalho pesado de identificação e filtragem de IDs válidas e, ao mesmo tempo, sinalizar IDs que possam ser fraudulentas como arriscadas ou para revisão (ou suspensão imediata, dependendo da natureza da empresa). Isso pode ajudar na conformidade com o Know Your Customer (KYC), na integração de clientes, na autorização de emprego e muito mais.
Como as empresas devem pensar sobre a fraude de documentos de identidade e a detecção de fraudes?
Há três grupos de alto nível quando se trata de abordar a detecção de fraudes: não forense, forense com intervenção humana (HITL) e forense automatizada. A não forense depende de verificação externa, como entrar em contato com bancos de dados de terceiros para validar a autenticidade e as verificações de dados, como a correspondência com os dados em códigos de barras ou a comparação da lógica de datas. A verificação forense, por outro lado, baseia-se em exames visuais de documentos para detectar sinais de adulteração ou anomalias. Isso pode ser feito com especialistas em documentos humanos que revisam manualmente os documentos (abordagem HITL), uma abordagem automatizada que usa regras e modelos de ML para examinar documentos e detectar anormalidades (como IDs com Photoshop, adulteração da foto na ID etc.) ou uma combinação dos dois. Os benefícios de um processo com intervenção humana são a análise precisa, o conhecimento e a experiência dos examinadores humanos; no entanto, os examinadores humanos costumam ser caros, o exame geralmente é demorado e é uma abordagem desafiadora para ser dimensionada.
Quais técnicas de detecção de fraude de identidade a Verify utiliza?
BlinkID Verify O sistema de detecção de fraude de identidade, tal como existe hoje, é uma solução automatizada que combina técnicas forenses e não forenses (juntamente com a detecção de vivacidade, que é um balde adicional que surge quando se faz uma transação digital) para realizar inspeções de um conjunto diversificado de documentos de identidade. Cerca de metade – algo entre 40-60% – das fraudes de identidade baseadas em documentos pode ser interrompida com a execução de verificações de dados. Essas verificações não forenses dependem da tecnologia de extração do BlinkIDpara validar as informações que estão visualmente presentes em um documento de identidade ou contidas em um código de barras e/ou MRZ. Dependendo da classe do documento e da verificação de dados realizada, nossa tecnologia está identificando corretamente IDs genuínas e falsas em até 99% das vezes.
Além disso, nossas verificações forenses visuais e recursos de detecção de anomalias usam modelos de ML que foram treinados em mais de 450.000 imagens reais (ou seja, IDs autênticas e fraudulentas). Essas imagens de documentos de identidade (que coletamos ao longo dos anos) são usadas para analisar tendências e prevalência de fraudes e nos ajudam a criar verificações de fraude. Contamos muito com nossa equipe interna especializada em anotação de dados e com especialistas em documentos para dar sentido aos dados.
Por fim, a detecção de vivacidade passiva usa o AM para determinar se o documento de identidade está fisicamente presente na frente da câmera por meio de métodos como detecção de tela e detecção de fotocópia de uma forma que não sobrecarrega os usuários finais com etapas extras e ações necessárias.
Como você lidou com os primeiros dias do desenvolvimento do produto?
No site Microblink Product & Engineering, temos a tendência de nos interessar por documentos de identidade e fraude de identidade. Trabalhamos em estreita colaboração com nossos parceiros clientes em seus fluxos de trabalho de integração e autenticação de usuários, e sabíamos que a fraude de documentos de identidade era um problema – e um desafio difícil de resolver – com base em conversas com nossos clientes. Eles queriam uma solução que funcionasse, em escala, para verificar documentos de identidade genuínos e sinalizar identificações potencialmente fraudulentas, e queriam que isso fosse feito de forma robusta, orientada por dados e, principalmente, automatizada.
Depois de validá-lo ainda mais no mercado e com os clientes, trabalhamos para entender o escopo da fraude de documentos de identidade, inclusive que tipo de documentos fraudulentos existem, onde eles existem e quem é afetado pela fraude de documentos de identidade. Como mencionei acima, esse é um conjunto de problemas convincentes que me trouxe para essa equipe.
Entender o que “fraude de documento de identidade” realmente significa e implica ocupou a maior parte do nosso trabalho inicial. Houve muita pesquisa multifuncional sobre os tipos de vetores de fraude que existem e que são mais e menos comumente observados ou usados (por exemplo, falsificação de fotos, exibição de um documento de identidade em uma tela, uso de modelos de amostra para criar documentos falsos). Utilizamos nossos especialistas em documentos internos e externos, analisando nosso banco de dados de documentos de identidade reais e fraudulentos. Conforme mencionado acima, isso nos ajudou a identificar tendências e priorizar os vetores de fraude a serem resolvidos com base na prevalência dos vetores de fraude, no impacto que eles têm na identificação de fraudes em documentos e no esforço necessário para criar uma solução.
A partir daí, criamos uma versão “alfa” do nosso produto de verificação e o testamos junto com o nosso grupo de descoberta de produtos, que é composto por clientes existentes do BlinkID que expressaram interesse em encontrar uma solução de verificação de documentos. Para mim, como gerente de produto, e para a equipe como um todo, essa conversa e o feedback com nossos clientes foram fundamentais.
Os produtos nunca estão prontos, especialmente aqueles que envolvem documentos em constante mudança e “ataques” de fraude, por isso estamos testando e repetindo continuamente para melhorar nossa abordagem e o desempenho de nossas principais verificações de fraude. Estou muito orgulhoso da equipe e do progresso que fizemos, e isso é apenas o começo.
Quais foram alguns dos primeiros desafios de produto que você enfrentou? Com o que você está mais animado hoje? BlinkID Verify?
Alguns dos desafios que enfrentamos nos primeiros dias são os mesmos desafios que enfrentamos hoje, e é isso que torna esse trabalho tão atraente.
Os dados são, sem dúvida, o aspecto mais difícil do desenvolvimento de uma boa solução de ML – tanto para adquiri-los quanto para anotá-los. Continuamos a contar com nossa equipe de anotação de dados para identificar documentos fraudulentos e vetores de fraude em centenas de milhares de documentos, e estamos constantemente explorando novas maneiras de adquirir dados adicionais para treinar nossos modelos. Como acontece com todas as soluções de aprendizado de máquina, quanto mais nosso produto é usado e quanto mais dados nossos modelos ingerem, mais ele aprende e melhora. Também trabalhamos arduamente para entender a fraude de documentos de identidade em geral, criando um banco interno de especialistas em documentos e fraudes e aprimorando as habilidades com workshops de especialistas em documentos.
Por fim, foi fundamental selecionar os vetores de fraude “certos” a serem perseguidos inicialmente e manter o foco e a métrica de desempenho com base no valor e no esforço. Obter feedback real dos usuários sobre nossa solução por meio do grupo de descoberta de produtos continua sendo fundamental, e somos gratos pela colaboração contínua. Fraudadores e malfeitores sempre inventarão novas maneiras de burlar a detecção, mas com a BlinkID Verify temos a oportunidade de ajudar nossos clientes a preencher essa lacuna e a se concentrar no investimento em seus negócios principais. Aprender sobre isso e ouvir sobre o impacto nos negócios em primeira mão tornou esse trabalho ainda mais gratificante.
Como uma organização pode colocar as mãos em BlinkID Verify para testar essa tecnologia?
Estamos testando a tecnologia com alguns de nossos clientes atuais e potenciais e continuamos a manter nossas portas abertas para as partes interessadas. Definitivamente, entre em contato com a nossa equipe ou conecte-se comigo no LinkedIn para obter mais informações!
