¿Qué es la verificación de la documentación de identidad y cómo funciona en las finanzas?
La verificación de documentos de identidad garantiza la autenticidad de los documentos presentados, lo que ayuda a mitigar el riesgo de actividades fraudulentas e infracciones en el sector financiero. En realidad, es un sistema bastante importante, sobre todo en sectores regulados y supervisados como la sanidad y la banca, donde la normativa es extremadamente estricta.
Mediante el uso de software de verificación de documentos, las empresas pueden reducir el riesgo de fraude y asegurarse de que cumplen todas las normas y reglamentos necesarios. Pero no se trata sólo de cumplir las normas:la verificación de documentos de identidad también ayuda a generar confianza entre las empresas y sus clientes.
A medida que los procesos se trasladan cada vez más a Internet, la necesidad de un sistema sólido de verificación de la identidad se ha vuelto aún más crucial. Esto es evidente debido al importante aumento de usuarios de banca online, computación en la nube y otros procedimientos virtuales.
Hemos elaborado una guía completa sobre la verificación de documentos de identidad, que incluye qué es, cómo funciona, los pros y los contras, e incluso un ejemplo de cómo se utiliza en el sector financiero.
¿Qué es la verificación de la documentación?
El proceso de verificación de la documentación define el proceso de identificación de documentos para garantizar su validez. Dependiendo del contexto, los documentos habituales pueden ser documentos notariales, carnés de identidad personales o profesionales, pasaportes y otros.
Aunque el proceso puede parecer excesivo, no se puede subestimar su importancia, especialmente con los avances de la tecnología y la ciberdelincuencia. La tecnología de IA, por ejemplo, puede crear falsificaciones profundas, perpetrando actos fraudulentos con algunos de los datos más sensibles que puede tener un usuario. Esto puede verse regularmente con documentos relacionados con la identidad, como pasaportes y otros.
Una de las ventajas de la verificación de la documentación es que puede limitar estos riesgos asociados y promover una experiencia de mayor calidad y seguridad para cada usuario final.
La verificación de documentos en línea es una de las herramientas más potentes y utilizadas en todos los sectores, ya que ofrece a los usuarios la ventaja de evaluar y verificar su información en cualquier lugar.
Razones para la verificación de la documentación entre las instituciones financieras
Aunque todas las empresas, marcas y líderes del sector deben esforzarse por lograr la seguridad en las interacciones de sus consumidores, es especialmente importante mantenerla en el sector bancario (u otros ámbitos regulados).
A medida que el panorama financiero sigue evolucionando hacia una mayor digitalización, hemos visto que se hace más hincapié en la importancia del proceso de verificación, especialmente tras una filtración de datos bancarios.
Además, la tecnología y las herramientas como Microblink ayudan a las empresas a seguir cumpliendo sus propios sistemas nativos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML).
Por ejemplo: La Ley sobre el Producto del Delito (Blanqueo de Dinero) y la Financiación del Terrorismo (PCMLTFA) se implantó en Canadá en el año 2000, sufriendo continuas modificaciones para aplicar requisitos más estrictos en torno a las tareas de mantenimiento de registros, supervisión y presentación de informes. Utilizar una herramienta como Microblink, diseñada para evolucionar y adaptarse a la norma vigente más reciente, es una forma sencilla de que las empresas sigan cumpliendo la normativa.
Profundicemos en las posibles razones por las que las empresas utilizan la verificación de la identidad del cliente, como se ve a continuación.
Detección del fraude
El fraude de identidad está aumentando, lo que lleva a muchas organizaciones a revisar sus políticas en torno a la verificación de identidad en línea mediante documentos oficiales. Las herramientas de alta calidad pueden ayudar a validar los documentos de identidad más rápidamente y con un mayor grado de precisión, lo que las convierte en herramientas inestimables para ayudar a evitar el robo de identidad.
Cumplimiento de la normativa
Las herramientas de verificación de documentos pueden apoyar el cumplimiento normativo en sectores protegidos como la banca. Comprender la importancia del proceso de verificación es clave para proteger la imagen de marca y la retención de clientes. Además, la inversión en un software como éste puede ser significativamente menor que las tasas que una empresa podría pagar por incumplimiento.
Garantizar la exactitud de los datos
Los documentos oficiales siguen cambiando, lo que deja margen para posibles infracciones e imprecisiones en todos los niveles del proceso de verificación. El software de mayor calidad (como Microblink) ofrece actualizaciones de backend sin fisuras para garantizar que siempre cumples con el último conjunto de preferencias de verificación.
El proceso de verificación de los documentos de identidad
Aunque cada herramienta puede diferir en los pasos de validación de documentos, hay varios pasos que puedes esperar del proceso de verificación de documentos.
Presentación de documentos de identidad
Los documentos no pueden validarse hasta que se obtienen de los usuarios. Sin embargo, antes de dirigirse a los usuarios, las organizaciones podrían preguntarse: «¿Qué documentos se necesitan para la verificación de documentos?». Hacer esto puede ayudar a crear un proceso racionalizado y específico para los miembros del equipo y los usuarios finales.
La calidad y precisión de este paso se reduce a la calidad de la imagen, como ya se ha mencionado. Mientras que muchas opciones de software se limitan a «hacer la foto», Microblink ofrece un trío de comprobaciones después de tomar la instantánea -vía escrutinio de datos, liveness pasivo e inspección visual- para garantizar que el documento fotografiado es legítimo y está listo para ser admitido. Microblink utiliza modelos de IA para respaldar la experiencia de autocaptura de mayor calidad disponible. Esto significa que los inhibidores generales de la calidad (como la inclinación, el deslumbramiento o la oclusión) pueden eludirse fácilmente. El resultado es un proceso más rápido y de mayor calidad.
Además, un proceso de verificación completo suele incluir una herramienta para capturar correctamente las imágenes del documento. Unas imágenes de documentos de mayor calidad implican una extracción de datos de mayor calidad, lo que permite a los miembros del equipo avanzar por el procedimiento con mayor eficacia.
Este paso es necesario para todos los tipos de verificación de documentos.
Reconocimiento óptico de caracteres
La tecnología OCR desempeña un papel crucial en la verificación automatizada de los documentos de identidad. Ayuda a extraer datos de los documentos que presentan los usuarios. Este proceso de extracción de datos es extremadamente importante, ya que garantiza que la identidad del usuario se verifica con precisión y rapidez.
Puede reconocer y extraer información relevante del documento, como el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y otros datos importantes. Una vez extraídos los datos, se pueden verificar automáticamente con el perfil del usuario para asegurarse de que es quien dice ser. Este proceso es eficaz, fiable y seguro, lo que lo convierte en una parte importante de cualquier sistema de verificación de identidad.
Validación y autenticación
Tras el paso inicial de captura y procesamiento de datos, se dan pasos adicionales de validación. Por ejemplo, muchas instituciones financieras pueden incorporar un proceso de revisión manual, dirigido por humanos, o comprobaciones más rigurosas mediante tecnología de aprendizaje automático.
Comparación con fuentes de confianza
Los sistemas de verificación utilizan varios métodos para cotejar la información que proporcionan los usuarios con bases de datos fiables o fuentes gubernamentales. Aunque algunos clientes pueden realizar comprobaciones o búsquedas en bases de datos (como una base de datos del Departamento de Tráfico), esto se ve principalmente en el sector público.
Las organizaciones que completan estos pasos de nivel superior suelen buscar dos opciones alternativas en su software: Conexión y envío directo y eficaz a las bases de datos gubernamentales o soluciones flexibles que puedan integrarse tanto en los pasos previos como en los posteriores de la verificación.
Casos prácticos en el sector financiero
A medida que el sector financiero sigue evolucionando y se centra más en lo digital, hay muchos casos de uso de la tecnología para mejorar los procesos, aumentar la eficacia y, en última instancia, mejorar la experiencia del cliente. Exploremos algunos de los más impactantes para la IA y otras tecnologías en el sector financiero.
Verificación de identidad para la banca electrónica
La banca digital está muy extendida. De hecho, Forbes ha descubierto que el 78% de los adultos de Estados Unidos prefieren realizar operaciones bancarias a través de una aplicación móvil o un sitio web.
Sin embargo, este auge de la banca conlleva un mayor riesgo de infracciones y fraudes. El software de verificación de documentos puede asegurar las transacciones y reducir las responsabilidades organizativas, aumentando la confianza del consumidor y la lealtad a la marca.
Verificación de documentos en los préstamos entre particulares
Los préstamos entre iguales son un formato de préstamo más íntimo que muchas otras alternativas, por lo que los pasos de verificación de documentos son cruciales para la confianza y la concienciación de todas las partes implicadas.
Aunque la experiencia del usuario debe tenerse en cuenta en todos los contextos, aquí puede ser especialmente importante. Esto se debe a que los procesos difíciles pueden no ser adoptados o mantenidos por quienes los recorren, ya que los propios pasos pueden ser suficientemente abrumadores. Las soluciones suaves y orientadas al usuario pueden ser una inversión rentable para limitar el fraude en este contexto.
Verificación de identidad en las bolsas de criptomonedas
Muchos consideran que la criptomoneda es el «Salvaje Oeste» del intercambio de divisas financieras. Sólo en 2022 se ha registrado una cantidad de delitos sin precedentes, que asciende a más de 23.800 millones de dólares en transferencias fraudulentas de fondos.
La verificación de la identidad es fundamental para la confianza del usuario, la seguridad y la atribución de fondos, limitando los riesgos y protegiendo los intereses de todos los implicados en la transacción.
La verificación de la documentación es vital para la seguridad de las transacciones financieras
La verificación de documentos es un aspecto crucial de sectores regulados como el financiero y el sanitario. Los usuarios deben sentirse seguros y confiados al realizar transacciones financieras, y las organizaciones son responsables de minimizar el riesgo de fraude e infracciones en cada fase del proceso.
Con los avances de la IA y el aprendizaje automático, la precisión y eficacia de la verificación de documentos y las comprobaciones de calidad han mejorado significativamente. Podemos esperar un mayor desarrollo en este ámbito a medida que la tecnología siga progresando.
Ahora es el momento de actualizar y perfeccionar los procesos de verificación, especialmente con el creciente número de infracciones significativas y reclamaciones por fraude que se denuncian anualmente, lo que provoca un descenso de la confianza de los consumidores. Invertir en soluciones de verificación modernas puede diferenciar a tu organización y aumentar la confianza del consumidor, reduciendo al mismo tiempo los riesgos y las responsabilidades.
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