Proteja sua empresa com o software de detecção de fraudes CNP

A fraude é um dos maiores riscos enfrentados por bancos e instituições financeiras ano após ano. De acordo com o Relatório Global de Crimes Financeiros de 2024 da Nasdaq, a fraude foi responsável por US$ 485,6 bilhões em perdas bancárias em todo o mundo somente em 2023.

E um dos esquemas mais comuns é a fraude de cartão não presente (CNP).

De acordo com a Mastercard, o CNP foi responsável por 70% de todas as fraudes com cartões de crédito em 2020, mas isso foi apenas o começo – 93% das empresas pesquisadas observaram um aumento em 2021, e o roubo de identidade (uma das principais causas do CNP) aumentou em 2022.

É por isso que o software de detecção de fraudes desempenha um papel fundamental na proteção de empresas e consumidores contra a ameaça de danos financeiros.

O que é um software de detecção de fraude CNP?

Em termos simples, o software de prevenção de CNP é um conjunto de soluções que visa detectar, identificar, prevenir e atenuar os danos causados por ataques de fraude de CNP.

Um ataque CNP ocorre quando um criminoso usa informações de cartão roubadas para fazer uma compra, fazendo-se passar pelo titular do cartão autorizado (normalmente on-line ou por telefone). Como não é necessário um cartão físico, o invasor precisa apenas de informações essenciais, como o nome do indivíduo, o número do cartão, a data de validade e o CVV para ter sucesso.

Algumas das melhores soluções tecnológicas de prevenção de fraudes são ferramentas para você:

• Verificação de cartões e informações de cartões
• Análise do comportamento e do contexto do titular do cartão
• Comparação com o histórico de compras/pedidos
• Monitoramento de transações suspeitas
• Detecção de mudanças na comunicação

Coletivamente, essas ferramentas protegem as compras on-line tanto para compradores quanto para vendedores, melhorando a segurança das transações on-line para todos os envolvidos.

Benefícios do software de detecção de fraudes CNP

As transações fraudulentas do CNP ou de outros vetores custam dinheiro às empresas. Os clientes que foram fraudados trabalham com os emissores de cartões (ou seja, bancos) para que seus fundos sejam contabilizados, o que normalmente significa “estornos” para os comerciantes que processaram involuntariamente as transações fraudulentas.

No entanto, os estornos são mais problemáticos do que os simples reembolsos.

Depois de contabilizar o estoque, o processamento e outras taxas, o custo real da fraude para as empresas é de aproximadamente 3,6 vezes o valor gasto em dólares, um aumento em relação à taxa pré-pandêmica de aproximadamente 3,13 vezes.

Há também impactos de longo prazo relacionados à conformidade e aos danos à reputação. O CNP pode desencadear penalidades por não conformidade associadas aos Padrões de Segurança de Dados (DSS) do Setor de Cartões de Pagamento (PCI), aplicados pela Visa, Mastercard, etc.

Investir em prevenção e segurança sólidas contra fraudes evita esses impactos e protege os resultados financeiros das empresas e os clientes. Dito isso, vale a pena que você se informe sobre os insights para aumentar a segurança do comércio eletrônico.

Recursos que você deve procurar em um software de detecção e prevenção de fraudes de CNP

As empresas que estão vencendo a batalha contra a fraude de CNP estão implementando soluções robustas e flexíveis de software de detecção de fraude de pagamento digital.

As melhores soluções de fraude de comércio eletrônico apresentam:

• Recursos para coletar e analisar dados de pagamento
• Insights sobre o comportamento, a localização e a logística do titular do cartão
• Funções de interface do usuário para pagamentos rápidos e sem atritos

A inteligência artificial (IA), por sua vez, impulsionada pelo aprendizado de máquina (ML), faz com que todos esses recursos funcionem. Os sistemas de ML treinados em dados relevantes, como inteligência contra ameaças de fraude, podem aproveitar o poder da computação para processar informações com muito mais rapidez do que os processos manuais. Essa velocidade se traduz em um volume que os sistemas assistidos por IA podem manipular com facilidade.

A automação que a IA proporciona faz mais do que facilitar a prevenção de fraudes em pagamentos; ela também a torna mais precisa, mesmo em escala. É por isso que a IA e o ML potencializam os melhores sistemas de detecção de fraudes CNP e mais amplos – veja como a tecnologia da Microblink potencializa as transações seguras.

Como integrar o software de detecção de fraude CNP

Integrar a prevenção de fraudes CNP ao processamento de pagamentos existente e ao gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM) significa permitir a comunicação dinâmica e a geração de relatórios em todos os sistemas.

Todos os pontos de dados conectados às compras on-line informam a detecção de fraudes.

Dados de transações, comportamentos de usuários, compras regulares e cadência de comunicação, além de outros elementos, precisam ser coletados e analisados em tempo real. O ideal é que as informações do cartão (incluindo CNP e digitalizações de cartões reais) sejam verificadas por meio de comparações com bancos de dados de falsificações.

Outras práticas recomendadas para a prevenção de fraudes de CNP começam com uma análise profunda do contexto e do impacto da fraude de CNP. Entender como e por que os invasores têm como alvo os usuários e as empresas que eles atacam aumentará suas chances de detê-los. As empresas podem aproveitar a tecnologia de verificação de identidade nos níveis mais avançados para autenticar os titulares de cartões.

Essas estratégias permitem que as empresas superem os desafios na implementação e manutenção da prevenção contra fraudes de CNP.

O futuro da detecção de fraudes CNP

Olhando para o futuro, espera-se que as tentativas de fraude no CNP aumentem drasticamente em termos de gravidade em um futuro próximo. De acordo com um relatório, o total de perdas com fraudes de CNP crescerá 40% pela taxa de crescimento anual composta (CAGR) até 2028.

Para acompanhar o ritmo, as empresas de todos os setores precisarão estar à frente das tendências emergentes de segurança cibernética financeira no software de detecção de fraudes.

Microblink oferece uma das melhores maneiras de você ficar à frente da curva.

Com o BlinkCard, as organizações podem verificar as informações de pagamento com precisão, em tempo real e em escala, tornando os ataques menos prováveis. Evite até 95% das fraudes de CNP e otimize facilmente a experiência do cliente.

Para saber mais sobre como podemos ajudar, entre em contato conosco!