قم بحماية أعمالك باستخدام برنامج كشف الاحتيال CNP
يعد الاحتيال من أكبر المخاطر التي تواجه البنوك والمؤسسات المالية عامًا بعد عام. وفقًا لتقرير الجرائم المالية العالمية لعام 2024 الصادر عن ناسداك ، ساهم الاحتيال في خسائر مصرفية بقيمة 485.6 مليار دولار على مستوى العالم في عام 2023 وحده.
وأحد أكثر المخططات انتشارًا هو الاحتيال على البطاقة غير الموجودة (CNP).
وفقًا لماستركارد ، شكلت CNP 70% من جميع عمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان في عام 2020، لكن تلك كانت مجرد البداية – فقد شهدت 93% من الشركات التي شملتها الدراسة ارتفاعًا طفيفًا في ذلك في عام 2021، وارتفعت سرقة الهوية (السبب الرئيسي لـ CNP) في عام 2022. .
ولهذا السبب تلعب برامج الكشف عن الاحتيال دورًا حاسمًا في تأمين الشركات والمستهلكين من تهديد الضرر المالي.
ما هو برنامج كشف الاحتيال CNP؟
ببساطة، يعد برنامج منع CNP عبارة عن مجموعة من الحلول التي تهدف إلى اكتشاف وتحديد ومنع وتخفيف الضرر الناجم عن هجمات الاحتيال CNP.
يحدث هجوم CNP عندما يستخدم أحد المجرمين معلومات البطاقة المسروقة لإجراء عملية شراء، ويتظاهر بأنه حامل البطاقة المعتمد (عادةً عبر الإنترنت أو عبر الهاتف). نظرًا لعدم الحاجة إلى بطاقة فعلية، يحتاج المهاجم فقط إلى المعلومات المهمة مثل اسم الفرد ورقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية وCVV لتحقيق النجاح.
بعض أفضل الحلول التقنية لمنع الاحتيال هي أدوات من أجل:
- التحقق من البطاقات ومعلومات البطاقة
- تحليل سلوك حامل البطاقة والسياق
- المقارنة مع تاريخ الشراء/الطلب
- مراقبة المعاملات المشبوهة
- اكتشاف التغيرات في الاتصالات
بشكل جماعي، تعمل هذه الأدوات على تأمين التسوق عبر الإنترنت للمشترين والبائعين على حد سواء، مما يعمل على تحسين أمان المعاملات عبر الإنترنت لكل شخص تتواصل معه.
فوائد برنامج كشف الاحتيال CNP
المعاملات الاحتيالية من CNP أو ناقلات أخرى تكلف الشركات أموالاً. يعمل العملاء الذين تعرضوا للاحتيال مع جهات إصدار البطاقات (أي البنوك) لمحاسبة أموالهم، وهو ما يعني عادةً “رد المبالغ المدفوعة” للتجار الذين قاموا عن غير قصد بمعالجة المعاملات الاحتيالية.
ومع ذلك، فإن عمليات رد المبالغ المدفوعة أكثر إشكالية من عمليات استرداد المبالغ البسيطة.
بعد احتساب رسوم المخزون والمعالجة والرسوم الأخرى، تبلغ التكلفة الحقيقية للاحتيال للشركات حوالي 3.6 أضعاف المبلغ المنفق بالدولار، وهي زيادة عن معدل ما قبل الوباء البالغ 3.13 أضعاف تقريبًا.
هناك أيضًا تأثيرات طويلة المدى تتعلق بالامتثال والإضرار بالسمعة. يمكن أن يؤدي CNP إلى فرض عقوبات عدم الامتثال المرتبطة بمعايير أمان البيانات (DSS) الخاصة بصناعة بطاقات الدفع (PCI)، والتي تفرضها Visa وMastercard وما إلى ذلك.
إن الاستثمار في منع الاحتيال والأمن بشكل سليم يمنع هذه التأثيرات ويحمي النتائج النهائية للشركات والعملاء. ومع ذلك، من المفيد الاطلاع على الأفكار المتعلقة بتعزيز أمن التجارة الإلكترونية .
الميزات التي يجب البحث عنها في برنامج كشف الاحتيال في CNP وبرنامج منع الاحتيال في CNP
تقوم الشركات الفائزة في المعركة ضد الاحتيال في CNP بتنفيذ حلول برمجية قوية ومرنة للكشف عن الاحتيال في الدفع الرقمي.
تتميز أفضل حلول الاحتيال في التجارة الإلكترونية بما يلي:
- القدرة على جمع وتحليل بيانات الدفع
- رؤى حول سلوك حامل البطاقة والموقع والخدمات اللوجستية
- وظائف واجهة المستخدم للمدفوعات السريعة والسلسة
الذكاء الاصطناعي (AI)، المدعوم من التعلم الآلي (ML)، يجعل كل هذه الميزات مميزة. يمكن لأنظمة تعلم الآلة المدربة على البيانات ذات الصلة، مثل معلومات تهديدات الاحتيال، الاستفادة من قوة الحوسبة لمعالجة المعلومات بسرعة أكبر بكثير من العمليات اليدوية. تُترجم هذه السرعة إلى حجم يمكن للأنظمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي التعامل معه بسهولة.
إن الأتمتة التي يدعمها الذكاء الاصطناعي تفعل أكثر من مجرد تسهيل منع الاحتيال في الدفع؛ كما أنه يجعلها أكثر دقة، حتى على نطاق واسع. لهذا السبب، يعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تشغيل أفضل أنظمة CNP وأنظمة كشف الاحتيال الأوسع نطاقًا – انظر كيف تعمل تقنية Microblink على تأمين المعاملات .
كيفية دمج برنامج كشف الاحتيال CNP
إن دمج منع الاحتيال في CNP مع معالجة الدفع الحالية وإدارة علاقات العملاء (CRM) يعني تمكين الاتصال الديناميكي وإعداد التقارير عبر جميع الأنظمة.
تعمل جميع نقاط البيانات المرتبطة بعمليات الشراء عبر الإنترنت على اكتشاف عمليات الاحتيال.
يجب جمع وتحليل بيانات المعاملات وسلوكيات المستخدم والشراء المنتظم وإيقاع الاتصال والعناصر الأخرى في الوقت الفعلي. من الناحية المثالية، يجب التحقق من معلومات البطاقة (بما في ذلك CNP وعمليات المسح الضوئي للبطاقات الفعلية) من خلال مقارنتها بقواعد البيانات المزيفة.
تبدأ أفضل الممارسات الأخرى لمنع الاحتيال في CNP بالتعمق في سياق الاحتيال في CNP وتأثيره. إن فهم كيفية وسبب استهداف المهاجمين للمستخدمين والشركات التي يقومون بها سيؤدي إلى تحسين فرصك في إيقافهم. يمكن للشركات الاستفادة من تقنية التحقق من الهوية على أعلى المستويات المتقدمة للتحقق من هوية حاملي البطاقات.
تسمح هذه الاستراتيجيات للشركات بالتغلب على التحديات في تنفيذ والحفاظ على منع الاحتيال في CNP.
مستقبل كشف الاحتيال في CNP
وبالنظر إلى المستقبل، من المتوقع أن تزداد خطورة محاولات الاحتيال في CNP بشكل كبير في المستقبل القريب. وفقًا لأحد التقارير، سينمو إجمالي خسائر الاحتيال في CNP بنسبة 40% بمعدل النمو السنوي المركب (CAGR) بحلول عام 2028.
لمواكبة ذلك، ستحتاج الشركات في كل صناعة إلى البقاء في صدارة اتجاهات الأمن السيبراني المالي الناشئة في برامج الكشف عن الاحتيال.
يقدم Microblink واحدة من أفضل الطرق للبقاء في الطليعة.
باستخدام BlinkCard ، يمكن للمؤسسات التحقق من معلومات الدفع بدقة في الوقت الفعلي وعلى نطاق واسع، مما يجعل الهجمات أقل احتمالاً. منع ما يصل إلى 95% من الاحتيال في CNP وتحسين تجربة العملاء بسهولة.
لمعرفة المزيد حول كيف يمكننا المساعدة، تواصل معنا !
