Estratégias para prevenção de fraudes com cartão não presente
Quando se trata de fraude com cartão de crédito, há dois tipos principais: fraude com cartão presente e fraude sem cartão presente. A fraude com cartão presente ocorre quando um fraudador usa um cartão de crédito roubado ou falsificado para fazer uma compra pessoalmente, enquanto a fraude com cartão não presente ocorre quando um indivíduo usa informações roubadas do cartão de crédito para fazer compras fraudulentas on-line ou por telefone.
Embora a fraude de cartão de crédito esteja aumentando em geral, com tentativas de fraude bem-sucedidas aumentando quase 50% desde 2019, de acordo com a LexisNexis, o tipo predominante de fraude de cartão de crédito está mudando amplamente para transações com cartão não presente.
Como ocorre a fraude do cartão não presente, quais são os riscos para os comerciantes e como as empresas podem começar a se proteger contra ela? Continue lendo para saber mais.
Entendendo a fraude do cartão não presente
Vários métodos são usados para coletar as informações para cometer fraude de cartão não presente, incluindo phishing (envio de e-mail ou mensagem de texto falsa para obter informações de cartão de crédito), acesso ao banco de dados de informações de cartão de crédito de uma empresa (ou seja, hacking), compra de informações roubadas na Dark Web e muito mais.
Os riscos de fraude de cartão não presente só aumentaram com o crescimento da economia digital. Como fazer compras on-line é tão comum e geralmente requer poucas informações, ficou mais fácil do que nunca para os criminosos on-line usar as informações do seu cartão de crédito sem nunca ver o cartão físico em si. As transações on-line também não contam com algumas das verificações realizadas na loja para reduzir a fraude, como a verificação da identidade do cliente no ponto de venda ou o uso de tecnologia de pagamento que lê cartões com chip ou exige autenticação por PIN (número de identificação pessoal).
Sites de comércio eletrônico, serviços de assinatura on-line, criptografia, banco digital e plataformas de comércio on-line, bem como sites de jogos de azar/jogos on-line e apostas esportivas são áreas particularmente vulneráveis à fraude de cartão não presente.
Impacto da fraude de cartão não presente nos comerciantes
Diferentemente da fraude com cartão presente, os comerciantes são forçados a devolver o dinheiro de uma transação que é reivindicada como fraudulenta – um processo conhecido como chargeback. Anualmente, estima-se que os estornos custem US$ 40 bilhões às empresas, e os comerciantes com muitos estornos podem ser incluídos no grupo de contas de comerciantes de alto risco, o que aumentará sua taxa de processamento de cartão de crédito ou, em casos extremamente graves, removerá completamente sua capacidade de processar transações.
Embora o impacto financeiro direto da fraude de cartão de crédito não possa ser ignorado, há outras consequências negativas. Por exemplo, as taxas de recusa de falsos positivos estão crescendo, pois as empresas tentam se proteger (e proteger seus clientes) de compras fraudulentas. Como resultado, as solicitações legítimas dos clientes podem ser recusadas no checkout devido a medidas de prevenção de fraudes excessivamente rigorosas com cartões não presentes. Essas falsas recusas não se traduzem apenas em bilhões em perda de receita e em dores de cabeça de curto prazo para os titulares de cartões, mas a experiência tende a ter um efeito de composição que resulta em clientes insatisfeitos que optam por fazer negócios em outro lugar.
Mitigando a fraude do cartão não presente com a tecnologia
Da mesma forma que a fraude de identidade, nenhuma defesa contra a fraude de cartão de crédito é à prova de balas; no entanto, adicionar uma camada de autenticação de cartão de pagamento ajuda a criar um efeito dissuasivo. Com milhões de alvos potenciais on-line que não levam a sério a prevenção de fraudes, os fraudadores geralmente encontram um “alvo mais fácil”.
A tecnologia pode desempenhar um papel importante na detecção de fraudes com cartões não presentes. O software de visão computacional alimentado por IA, como o BlinkCard, pode ler automaticamente e capturar digitalmente diversos cartões de pagamento. Seja para financiar uma conta de criptomoedas, transferir dinheiro entre instituições ou comprar ingressos para um evento único na vida, os usuários podem simplesmente tirar uma foto dos dois lados do cartão de pagamento como uma etapa do processo de compra, adicionando uma camada de segurança às transações de alto risco.
Isso ajuda a fortalecer seus fluxos de trabalho de verificação de pagamento sem a necessidade de entrada manual de dados, seja por parte dos funcionários ou dos consumidores.
É importante ressaltar que, com a capacidade da BlinkCardde processar em tempo real, no dispositivo, juntamente com o foco contínuo da Microblinkno desenvolvimento de tecnologia que ofereça suporte a experiências de usuário perfeitas, as empresas podem aumentar a segurança sem adicionar atrito à experiência do usuário.
Conclusão
A fraude com cartão de crédito é um problema crescente que apresenta riscos financeiros e de reputação significativos para as empresas, sem mencionar a turbulência financeira e emocional para os consumidores. As empresas podem usar a tecnologia de IA como parte de uma abordagem em várias camadas para a prevenção de fraudes com cartões de crédito.
BlinkCard é um exemplo de tecnologia projetada especificamente para o escaneamento automatizado de cartões de pagamento que pode reduzir o risco de fraude de cartão não presente de forma rápida, fácil e segura.
