Entendendo a fraude de CNP: Prevenção e soluções

A fraude de cartão não presente(fraude CNP) é um dos problemas mais comuns enfrentados no cenário de pagamentos digitais. Nas transações de fraude CNP, os criminosos se fazem passar por proprietários de cartões de pagamento e inserem as informações do cartão para compras não autorizadas pelo titular da conta.

Essas transações fraudulentas podem custar caro para as empresas e os indivíduos visados pelo esquema. Por isso, é imperativo implementar uma prevenção de fraudes robusta e flexível para reduzir os danos que elas podem causar.

O que é fraude CNP?

A fraude CNP é uma transação fraudulenta de “cartão não presente”. Na maioria dos casos, esse tipo de fraude de cartão de crédito envolve uma transação virtual ou por telefone na qual um cartão físico é desnecessário, ou seja, não está sendo escaneado, mas suas informações relevantes estão sendo retransmitidas para pagamento.

Os tipos comuns de fraude de CNP e de pagamento on-line incluem:

• Cartões físicos sendo roubados ou acessados por meio de roubo de identidade
• Phishing de credenciais (ou seja, números de identificação pessoal)
• Falsos declínios, nos quais os sistemas de prevenção de CNP falham

Existem, é claro, muitas transações CNP que não são fraudulentas, como quando um usuário autorizado fornece suas próprias informações de cartão.

Por outro lado, também há muitos casos de fraude com cartão presente, como quando um criminoso escaneia um cartão falsificado – ou um que é verdadeiro, mas não pertence a ele e que ele não está autorizado a usar.

Como funciona a fraude CNP

Um esquema típico de fraude CNP começa com os invasores adquirindo os meios para usar um cartão de crédito. Isso pode significar o roubo do próprio cartão físico. Ou, em muitos casos, os criminosos cibernéticos simplesmente recuperam o nome do titular do cartão e o número do cartão, a data de validade e o valor de verificação do cartão (CVV).

Depois, quando os invasores têm as informações do cartão, eles as usam para fazer uma compra.

Por exemplo, os criminosos cibernéticos podem coletar centenas ou milhares de informações de cartão de crédito de usuários. Em seguida, eles podem fazer pequenas compras esporadicamente com apenas um subconjunto selecionado deles para evitar a detecção.

As vulnerabilidades que levam à fraude de CNP incluem firewalls permeáveis e proteções de controle de acesso fracas ou desatualizadas. Os criminosos cibernéticos que obtêm as informações das contas dos indivíduos por meio de campanhas de engenharia social direcionadas podem usá-las para lançar outras fraudes.

Os impactos da fraude de CNP

Para as empresas, a fraude de CNP significa ameaças de perda de lucros com o reembolso ou a perda total de vendas fraudulentas. A Experian estima que somente as falsas recus as podem custar às empresas até US$ 11 bilhões por ano.

O dano imediato de compras fraudulentas caras em seus nomes é apenas o começo para os consumidores. Os impactos de longo prazo do roubo de identidade incluem outras consequências insidiosas, como a utilização de seus endereços residenciais ou de cobrança para roubo, extorsão ou outros crimes.

Por esses motivos, minimizar os riscos de fraude nos pagamentos e garantir a segurança das transações on-line será cada vez mais importante com o passar do tempo. Para combater esse problema, as empresas estão recorrendo a soluções inovadoras, como o Microblink.

Microblink é uma tecnologia de ponta que usa algoritmos avançados de aprendizado de máquina para verificar a autenticidade de documentos importantes, incluindo carteiras de identidade, passaportes e carteiras de motorista. Veja como as empresas combatem a fraude CNP com Microblink.

A crescente ameaça da fraude CNP

De acordo com a projeção de um especialista, a fraude CNP representou 73% de todas as fraudes de pagamento com cartão em 2023, totalizando US$ 9,49 bilhões em perdas comerciais.

As fraudes no comércio eletrônico afetam todos os setores, com impactos enormes sobre as empresas que operam principalmente ou exclusivamente on-line. Se as tendências atuais de fraude continuarem, podemos esperar mais aumentos no CNP e em esquemas relacionados no futuro em praticamente todos os segmentos de mercado.

Ainda assim, uma empresa especializada em segurança cibernética especulou que, apesar dos desafios e dos possíveis impactos da fraude CNP, o CNP é o futuro dos pagamentos. As formas como ele maximiza a acessibilidade e minimiza o atrito no comércio eletrônico e em todas as compras on-line simplesmente não podem ser superadas.

Práticas recomendadas para prevenção de CNP

As organizações que processam pagamentos com cartão de crédito – e aquelas que processam informações de cartão – precisam tomar medidas proativas para evitar fraudes de CNP. Para isso, as estratégias de prevenção de fraudes de CNP incluem:

• Autenticação de usuários e informações de cartões em todas as transações
• Treinamento de funcionários sobre como e por que denunciar suspeitas de fraude
• Educar os consumidores para maximizar a vigilância contra roubos

Sem dúvida, a consideração mais importante é garantir que as transações CNP fraudulentas sejam identificadas e tratadas o mais rápido possível. Você pode encontrar mais informações sobre como evitar fraudes em pagamentos aqui.

Identificação e detecção de fraudes de CNP

Para impedir a fraude de CNP, você deve começar a detectá-la, o que requer saber o que procurar. Os indicadores comuns de fraude de CNP incluem irregularidades nos endereços de remessa ou de faturamento e pedidos excepcionalmente grandes (ou pequenos).

Além disso, inconsistências relacionadas à identidade ou ao comportamento, como alterações nas informações de contato, endereços IP, solicitações ou fluxos de comunicação, podem significar que uma compra é fraudulenta e não legítima.

A melhor maneira de procurar, identificar e agir em relação a indicadores como esses é automatizar os processos de monitoramento e verificação com ferramentas orientadas por IA.

Explore as soluções de prevenção de fraudes do Microblink.

Principais soluções para evitar fraudes de CNP

As soluções de verificação de identidade, como Microblink, são alguns dos métodos mais eficazes de segurança de pagamentos digitais e prevenção de fraudes.

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