Quanto custa o KYC?

O KYC, também conhecido como “conheça seu cliente”, é um processo essencial para as instituições financeiras encarregadas de confirmar as identidades de seus clientes, o que ajuda a evitar crimes financeiros como lavagem de dinheiro e roubo de identidade.

Os custos externos associados à conformidade com KYC costumam ser significativos e abrangem vários domínios financeiros e operacionais. Enquanto as corporações multibilionárias investem pesadamente em conformidade, muitas instituições financeiras menores simplesmente não têm os recursos necessários.

A boa notícia é que as empresas com maior visão de futuro estão aproveitando as soluções automatizadas e as novas tecnologias para manter os custos baixos sem atrapalhar as regulamentações. Mas será que esses métodos são bons?

Nesta publicação, vamos nos aprofundar nos diferentes fatores que compõem os custos de conformidade e o que contribui para eles. Também compartilharemos insights práticos sobre como reduzir essas despesas sem comprometer a devida diligência ou a qualidade do atendimento ao cliente.

Custo médio de conformidade com KYC

Isso inclui as ferramentas e tecnologias usadas para verificar a identidade do cliente e os procedimentos operacionais que sustentam a due diligence do cliente. Mas, além disso, alguns fatores agravam esses custos.

Portanto, é fundamental que você se concentre em descobrir para onde está indo a maior parte dos seus gastos e em fechar as brechas. Vamos começar com a fonte de frustração financeira mais imediatamente aparente.

Custos financeiros

Para as instituições financeiras, a espinha dorsal da conformidade com KYC está em ferramentas robustas de verificação de identidade e software de conformidade. Esses sistemas são projetados para examinar e validar meticulosamente as informações dos clientes em relação a vários bancos de dados e listas de observação.

Os custos associados a essa tecnologia podem ser significativos, principalmente quando se considera o software avançado necessário para analisar e armazenar com precisão grandes quantidades de dados.

O software de conformidade, que engloba sistemas de monitoramento de transações, classificação de risco do cliente e ferramentas de relatórios, representa uma parte substancial do investimento em tecnologia necessário para atender aos rigorosos requisitos regulamentares.

Custos operacionais

Na frente operacional, o treinamento e os salários da equipe constituem uma despesa importante para as instituições financeiras. Garantir que os funcionários estejam bem familiarizados com os procedimentos de conformidade exige sessões de treinamento regulares, que têm seus próprios custos. Além disso, os salários dos responsáveis pela conformidade e da equipe relacionada refletem suas habilidades especializadas e a natureza crítica de suas funções na manutenção da adesão às normas.

As despesas administrativas acrescentam outra camada aos custos operacionais. Elas podem incluir o custo de verificações manuais de documentos quando os sistemas automatizados sinalizam discrepâncias e a manutenção de instalações seguras de armazenamento de documentos.

Um aspecto que você deve ter em mente é que a tendência se inclina para a automação quando se trata da escolha entre sistemas automatizados e manuais para processos KYC. As soluções automatizadas oferecem maior eficiência e precisão e podem reduzir a probabilidade de erro humano.

No entanto, a configuração inicial de tais sistemas pode ser cara, exigindo manutenção e atualizações contínuas. Apesar disso, o investimento em sistemas automatizados pode, em última análise, levar a uma economia de custos ao longo do tempo, pois eles lidam com volumes maiores de verificações com menos recursos.

Custos regulatórios

Os custos e as penalidades por não conformidade podem ser astronômicos, às vezes chegando a centenas de milhões de dólares por infrações graves. Veja este banco, por exemplo, que foi multado em US$ 400 milhões por não ter estabelecido uma estrutura eficaz de gerenciamento de riscos e não ter cumprido as normas KYC.

As instituições financeiras investem pesadamente em conformidade para evitar essas penalidades, que podem exceder em muito o custo da implementação de medidas proativas de conformidade.

O que contribui para esses custos?

Entre os custos financeiros, operacionais e regulatórios, fica bastante claro que a conformidade com KYC pode ser um empreendimento caro. Mas muitos outros fatores contribuem ainda mais para esses custos, fazendo com que um empreendimento já caro pareça assustador.

Regulamentações específicas do setor

O setor financeiro é regido por várias regulamentações específicas do setor criadas para combater crimes financeiros. Essas normas exigem um rigoroso processo de KYC para evitar a lavagem de dinheiro e a fraude financeira.

Cada setor, seja bancário, de seguros ou de investimentos, enfrenta suas próprias regras de conformidade, que podem variar em complexidade e rigor. A adesão a essas normas exige que as instituições financeiras implantem sistemas e procedimentos abrangentes que podem ser bastante onerosos.

Localização geográfica e requisitos jurisdicionais

A localização geográfica de uma instituição financeira e os requisitos legais aos quais ela deve aderir podem afetar significativamente o custo da conformidade com KYC. Países diferentes têm leis e padrões diferentes para evitar crimes financeiros, o que significa que uma empresa que opera em várias jurisdições deve navegar em uma complexa rede de requisitos de conformidade.

A operação em escala global pode levar ao aumento das taxas legais, à necessidade de equipes de conformidade localizadas e à implementação de processos de integração variados para atender às demandas de cada jurisdição.

Salários da equipe

A equipe de conformidade com KYC está na linha de frente da defesa contra fraudes financeiras. Por isso, sua experiência tem um custo.

Os salários dos profissionais de compliance refletem o alto nível de responsabilidade e o conhecimento especializado necessários para navegar no cenário regulatório. Além disso, o treinamento contínuo para atualizar a equipe sobre as regulamentações mais recentes aumenta o valor do salário.

Multas

A não conformidade pode resultar em multas pesadas, que podem superar o custo de manter a conformidade. Sabe-se que os órgãos reguladores impõem penalidades severas às instituições que não realizam as verificações de KYC de forma adequada ou que deixam passar fatores de risco críticos.

Essas multas representam uma despesa considerável e um claro incentivo para que as instituições financeiras invistam em processos KYC eficazes para evitar tais repercussões financeiras.

Ferramentas

As ferramentas necessárias para um KYC eficaz, como plataformas de verificação de documentos de identidade e tecnologias de autenticação biométrica, representam um investimento significativo. Essas ferramentas devem ser precisas, confiáveis, dimensionáveis e adaptáveis aos requisitos de conformidade em constante evolução.

Investir em um software KYC de última geração é essencial para que as instituições gerenciem com eficiência o processo de integração e mantenham altos níveis de precisão.

Danos à reputação

Além das penalidades financeiras, o dano à reputação causado por falhas de conformidade é uma preocupação significativa. O dano à confiabilidade e à integridade de uma marca pode levar ao desgaste do cliente e à dificuldade de atrair novos negócios.

O custo de reparar uma reputação manchada pode ser alto – desde campanhas de relações públicas até protocolos de conformidade renovados para recuperar a confiança do público. É melhor manter sua reputação intacta desde o início.

Tamanho da empresa e base de clientes

O tamanho de uma empresa e a amplitude de sua base de clientes também influenciam o custo da conformidade com o KYC. Instituições maiores, com mais clientes, naturalmente incorrerão em custos de conformidade mais altos devido ao volume de verificação KYC necessário. Por outro lado, as empresas menores podem ter custos relativamente menores, mas ainda assim precisam investir em processos KYC robustos para manter a conformidade, independentemente do tamanho de sua base de clientes.

Como reduzir os custos de KYC

A esta altura, você provavelmente acha que a conformidade com KYC é muito cara para ser considerada. Mas ela não é opcional – é uma necessidade. Então, como você pode se preocupar e fazer o que precisa ser feito sem ter que pagar uma conta enorme?

KYC automatizado

Para atenuar o aumento dos custos de KYC, a automação se destaca como a jogada mais óbvia. Você pode reduzir significativamente o tempo e o trabalho associados às tarefas manuais de KYC implantando sistemas automatizados de KYC.

Como esses sistemas são excelentes no processamento rápido de dados KYC, eles dão a você uma vantagem para garantir a conformidade com as normas KYC e, ao mesmo tempo, minimizam o erro humano. Por exemplo, a verificação automatizada de documentos de identidade agiliza o processo de extração de dados, levando a uma validação rápida e precisa do cliente.

Aproveite o software e as soluções de terceiros

Outro termo que é usado quando se fala em economizar dinheiro é a terceirização. No entanto, a terceirização pode ser uma faca de dois gumes, especialmente em relação à conformidade.

Por um lado, as soluções KYC de terceiros oferecem conhecimento especializado, geralmente com tecnologia avançada que pode ser proibitivamente cara para ser desenvolvida internamente. Isso pode levar a uma maior precisão na verificação de documentos e na adesão aos protocolos KYC.

Por outro lado, confiar em provedores externos pode gerar preocupações quanto à segurança e ao controle dos dados. É por isso que é fundamental selecionar um provedor de serviços KYC de boa reputação que demonstre medidas de segurança robustas e um histórico de conformidade regulamentar.

Melhorias no processo

A simplificação dos procedimentos de integração é essencial para uma estratégia econômica de KYC. Ao refinar os sistemas internos e remover etapas desnecessárias, as empresas podem acelerar o processo de integração, melhorando a experiência do cliente e garantindo a conformidade.

Ao aprimorar seus processos, você evita gargalos, reduz os encargos administrativos e diminui os custos associados à longa integração.

Embora cada um desses itens possa não ser grande coisa por si só, tudo isso soma uma quantidade bastante considerável de economia. Para torná-lo ainda mais atraente, você pode colher os benefícios de processos aprimorados com apenas um pouco de investigação sobre como você faz as coisas atualmente – não é uma tarefa assustadora.

Monitoramento

O monitoramento contínuo é vital para manter a conformidade com KYC e gerenciar riscos. A atualização dos sistemas internos para análise de dados em tempo real pode evitar possíveis problemas de conformidade. Além disso, revisões regulares dos dados dos clientes em relação aos requisitos atualizados de KYC garantem que as empresas permaneçam do lado certo da lei, evitando multas pesadas por não conformidade.

Implementação de eficiências com IA/ML

Aproveitar a IA e as tecnologias de aprendizado de máquina pode melhorar drasticamente a eficiência do KYC. Os sistemas orientados por IA são capazes de lidar com grandes volumes de dados de KYC, aprender com eles e identificar padrões que possam indicar atividade fraudulenta.

Além disso, esses sistemas também podem se adaptar continuamente a novos tipos de documentos de identidade e à evolução das normas KYC, reduzindo a necessidade de atualizações manuais constantes.

Investir em programas de treinamento abrangentes para a equipe

Embora a tecnologia desempenhe um papel crucial, o elemento humano não pode ser negligenciado. Investir em programas de treinamento abrangentes para a equipe garante que todos estejam atualizados com os protocolos KYC mais recentes e possam gerenciar com eficácia o seu sistema KYC.

Mencionamos que os custos com pessoal já podem ser uma carga pesada para você suportar. Mas o outro lado é que uma equipe bem treinada está mais bem equipada para lidar com casos complexos que podem exigir uma abordagem diferenciada além dos recursos dos sistemas automatizados. Como resultado, é menos provável que você tenha um acidente caro.

Adotar a transformação digital para os processos de KYC

Adotar a transformação digital é fundamental para reduzir os custos de KYC. Isso inclui a adoção de soluções de verificação de identidade digital, facilitando uma experiência perfeita para o cliente e garantindo a segurança.

Microblinksão projetadas para capturar, extrair e verificar os detalhes dos documentos de identidade com precisão, ajudando as empresas a escalar de forma competitiva sem comprometer a conformidade ou o envolvimento do cliente.

Grande aprendizado

Os custos de KYC são impulsionados pela necessidade de combinar a verificação completa da identidade com processos econômicos. As organizações podem alcançar esse equilíbrio incorporando a tecnologia orientada por IA que simplifica o processo de verificação, reduz o trabalho manual e se adapta às mudanças regulatórias com agilidade. Você está pronto para otimizar seu processo KYC sem comprometer a conformidade? Entre em contato conosco e descubra como nossas soluções habilitadas para IA podem reduzir significativamente seus custos de KYC e, ao mesmo tempo, manter você à frente em termos de conformidade.