Protégez votre entreprise grâce au logiciel de détection des fraudes CNP
La fraude est l’un des plus grands risques auxquels les banques et les institutions financières sont confrontées année après année. Selon le rapport 2024 Global Financial Crime Report du Nasdaq, la fraude a représenté 485,6 milliards de dollars de pertes bancaires dans le monde pour la seule année 2023.
L’une des fraudes les plus répandues est la fraude à la carte non présente (CNP).
Selon Mastercard, le CNP représentait 70 % de toutes les fraudes à la carte de crédit en 2020, mais ce n’était que le début – 93 % des entreprises interrogées ont constaté une augmentation en 2021, et le vol d’identité (l’une des principales causes du CNP) a augmenté en 2022.
C’est pourquoi les logiciels de détection des fraudes jouent un rôle essentiel dans la protection des entreprises et des consommateurs contre la menace de préjudice financier.
Qu’est-ce qu’un logiciel de détection des fraudes CNP ?
En termes simples, le logiciel de prévention CNP est une suite de solutions visant à détecter, identifier, prévenir et atténuer les dommages causés par les attaques frauduleuses CNP.
Une attaque CNP se produit lorsqu’un criminel utilise les informations d’une carte volée pour effectuer un achat, en se faisant passer pour le titulaire autorisé de la carte (généralement en ligne ou par téléphone). Comme aucune carte physique n’est nécessaire, l’attaquant n’a besoin que d’informations essentielles telles que le nom de la personne, le numéro de la carte, la date d’expiration et le CVV pour réussir.
Certaines des meilleures solutions technologiques de prévention de la fraude sont des outils pour :
- Vérification des cartes et de leurs informations
- Analyse du comportement et du contexte des titulaires de cartes
- Comparaison avec l’historique des achats/commandes
- Surveillance des transactions suspectes
- Détecter les changements dans la communication
Collectivement, ces outils sécurisent les achats en ligne pour les acheteurs comme pour les vendeurs, améliorant ainsi la sécurité des transactions en ligne pour toutes les personnes concernées.
Avantages du logiciel de détection des fraudes CNP
Les transactions frauduleuses par CNP ou d’autres vecteurs coûtent de l’argent aux entreprises. Les clients victimes de fraudes travaillent avec les émetteurs de cartes (c’est-à-dire les banques) pour que leurs fonds soient comptabilisés, ce qui implique généralement des « rétrocessions » pour les commerçants qui ont traité les transactions frauduleuses à leur insu.
Les rétrocessions sont toutefois plus problématiques que les simples remboursements.
Après prise en compte des frais d’inventaire, de traitement et autres, le coût réel de la fraude pour les entreprises est d’environ 3,6 fois le montant dépensé, soit une augmentation par rapport au taux antérieur à la pandémie d’environ 3,13 fois.
Il existe également des impacts à long terme liés à la conformité et à l’atteinte à la réputation. La CNP peut entraîner des pénalités de non-conformité liées aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI), appliquées par Visa, Mastercard, etc.
Investir dans la prévention de la fraude et la sécurité permet d’éviter ces conséquences et de protéger les résultats des entreprises, ainsi que leurs clients. Cela dit, il vaut la peine de se pencher sur les moyens d’améliorer la sécurité du commerce électronique.
Caractéristiques à rechercher dans les logiciels de détection et de prévention de la fraude CNP
Les entreprises qui gagnent la bataille contre la fraude CNP mettent en œuvre des solutions logicielles robustes et flexibles de détection de la fraude sur les paiements numériques.
Les meilleures solutions de lutte contre la fraude dans le domaine du commerce électronique présentent les caractéristiques suivantes :
- Capacités de collecte et d’analyse des données relatives aux paiements
- Connaissance du comportement, de la localisation et de la logistique des détenteurs de cartes
- Fonctions de l’interface utilisateur pour des paiements rapides et sans friction
L’intelligence artificielle (IA), elle-même alimentée par l’apprentissage machine (ML), fait fonctionner toutes ces caractéristiques. Les systèmes d’apprentissage automatique formés sur des données pertinentes, telles que les renseignements sur les menaces de fraude, peuvent tirer parti de la puissance de calcul pour traiter les informations beaucoup plus rapidement que les processus manuels. Cette rapidité se traduit par un volume que les systèmes assistés par l’IA peuvent traiter aisément.
L’automatisation que permet l’IA ne fait pas que faciliter la prévention de la fraude sur les paiements, elle la rend aussi plus précise, même à grande échelle. C’est la raison pour laquelle l’IA et la ML alimentent les meilleurs systèmes de détection de la fraude CNP et de la fraude au sens large – voyez comment la technologie de Microblink permet de sécuriser les transactions.
Comment intégrer un logiciel de détection des fraudes CNP ?
L’intégration de la prévention de la fraude CNP au traitement des paiements et à la gestion de la relation client (CRM) existants implique une communication et un reporting dynamiques entre tous les systèmes.
Tous les points de données liés aux achats en ligne permettent de détecter les fraudes.
Les données relatives aux transactions, les comportements des utilisateurs, les achats réguliers, la fréquence des communications et d’autres éléments doivent être collectés et analysés en temps réel. Idéalement, les informations relatives aux cartes (y compris la CNP et les scans de cartes réelles) devraient être vérifiées en les comparant à des bases de données de contrefaçons.
D’autres bonnes pratiques pour la prévention de la fraude CNP commencent par une analyse approfondie du contexte et de l’impact de la fraude CNP. En comprenant comment et pourquoi les attaquants ciblent les utilisateurs et les entreprises qu’ils ciblent, vous augmentez vos chances de les arrêter. Les entreprises peuvent exploiter les technologies de vérification d’identité les plus avancées pour authentifier les titulaires de cartes.
Ces stratégies permettent aux entreprises de surmonter les difficultés liées à la mise en œuvre et au maintien de la prévention de la fraude CNP.
L’avenir de la détection des fraudes CNP
On s’attend à ce que les tentatives de fraude par carte bancaire augmentent considérablement dans un avenir proche. Selon un rapport, les pertes totales dues à la fraude CNP augmenteront de 40 % en taux de croissance annuel composé (TCAC) d’ici à 2028.
Pour rester dans la course, les entreprises de tous les secteurs devront rester à l’avant-garde des nouvelles tendances en matière de cybersécurité financière dans le domaine des logiciels de détection des fraudes.
Microblink offre l’un des meilleurs moyens de rester à la pointe de la technologie.
Avec BlinkCard, les entreprises peuvent vérifier avec précision les informations de paiement en temps réel et à grande échelle, ce qui réduit les risques d’attaques. Prévenez jusqu’à 95 % des fraudes CNP et optimisez facilement l’expérience client.
Pour en savoir plus sur la manière dont nous pouvons vous aider, contactez-nous!
