Como criar uma forte vantagem competitiva com a integração digital e o monitoramento de KYC

A aquisição de clientes coloca os bancos e as instituições financeiras diante do maior dilema: verificar minuciosamente as identidades dos usuários de acordo com os padrões KYC (Know Your Customer) e, ao mesmo tempo, acelerar a integração digital para evitar a insatisfação e a rotatividade dos consumidores. Simplificando, os métodos de integração digital e a conformidade com o KYC são situações difíceis de vencer.

Por um lado, os processos rápidos de integração atraem os consumidores, mas correm o risco de ignorar a fraude – marcando as entidades com a desconfiança do consumidor e sobrecarregando-as com consequências de não conformidade. Por outro lado, processos meticulosos de verificação de identidade levam os clientes em potencial a abrir contas em concorrentes.

Mas o ajuste fino do seu processo de integração digital com as tecnologias ideais combina perfeitamente com a detecção de fraude KYC para evitar roubo de identidade e outros crimes financeiros. A seguir, explicaremos como os bancos e os provedores de serviços financeiros podem transformar um de seus maiores dilemas em uma vantagem competitiva de destaque.

O que são integração digital e monitoramento KYC?

A integração digital e o KYC são dois lados da mesma moeda. A primeira consiste em fazer com que clientes ou consumidores entrem em seu sistema, e a segunda consiste em verificar se eles são quem dizem ser. Nos serviços financeiros, a integração digital exige o KYC.

Há quatro etapas principais no processo, de acordo com nosso guia de integração digital:

• Registro de novos clientes, exigindo informações pessoais
• Verificar a identidade do cliente por meio de ferramentas de análise digital
• Validação de que os dados e metadados estão completamente atualizados
• Criar uma conta acessível para o usuário no sistema

E o processo KYC se divide em três componentes principais, de acordo com a Dow Jones:

• Um Programa de Identificação do Cliente (CIP) para verificar a identidade dos usuários
• Customer Due Diligence (CDD) para analisar os riscos associados aos usuários
• Diligência prévia aprimorada (EDD) para tratar de riscos classificados como significativos

De acordo com o Center for Leadership Studies, as primeiras impressões, a acessibilidade e a segurança são os principais elementos de uma integração eficaz. Os processos KYC tecnologicamente aprimorados incorporam esses componentes à integração por padrão.

Aproveitamento da tecnologia para aprimorar os processos de KYC

Mais especificamente, os processos de verificação KYC mais eficazes utilizam tecnologias de ponta, como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML). A utilização de IA e ML permite que bancos e organizações financeiras automatizem a parte do procedimento de verificação de identidade digital, pois os modelos de ML foram treinados em inúmeros documentos legítimos (e ilegítimos) para detectar falsificações ou outras fraudes instantaneamente.

Outro grande benefício é a flexibilidade. Essas ferramentas tecnológicas permitem que as funções KYC sejam operadas sem problemas de qualquer lugar, possibilitando processos de integração remota e acessibilidade móvel para clientes que preferem usar aplicativos e navegadores da Web.

Considerações sobre conformidade e regulamentação

Outro elemento fundamental do processo de KYC de integração digital é manter-se atualizado com os padrões globais de KYC. Muitos bancos conhecem os padrões baseados nos EUA, como o Bank Secrecy Act (BSA) e o USA PATRIOT Act, que codificam os requisitos de KYC e de combate à lavagem de dinheiro (AML). Esses são os principais obstáculos regulatórios para a integração nos EUA.

No entanto, também existem leis semelhantes em outros países. Por exemplo, considere:

• Lei canadense sobre o produto do crime (lavagem de dinheiro) e financiamento do terrorismo
• Várias diretivas contra lavagem de dinheiro na União Europeia
• A Lei de Proteção de Informações Pessoais no Japão

Se a sua plataforma faz negócios nesses locais ou atende a clientes dentro deles, você precisará garantir que seus processos de verificação de documentos estejam em total conformidade. Tornar seus serviços acessíveis a um público global mais amplo é uma maneira pela qual um KYC robusto e processos de integração eficientes podem criar uma vantagem competitiva sobre os bancos que não o fazem.

A integração digital como uma vantagem competitiva

Para bancos e instituições financeiras, a integração digital é mais do que apenas uma forma de simplificar e otimizar os processos de KYC. Além de automatizar processos simples e responder a perguntas como quando os processos KYC devem ser realizados, esses recursos criam benefícios tangíveis na forma de vantagens competitivas em relação a outros provedores.

Ou seja, processos sólidos de integração de clientes fazem com que os clientes se integrem aos sistemas do banco de forma mais rápida e fácil, reduzindo o atrito que poderia levar à rotatividade. E eles fazem isso sem sacrificar a segurança – na verdade, as melhores soluções de integração digital incluem a verificação de identidade para garantir a conformidade e a boa experiência do usuário.

Esses recursos aumentam o conforto do usuário e, ao mesmo tempo, reforçam a reputação da marca – uma situação em que todos ganham.

Tendências futuras em integração digital e KYC

O consenso da Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA) é que o futuro da integração digital de clientes é promissor. As partes interessadas de todo o setor estão entusiasmadas com as opções para coletar e operacionalizar os dados dos clientes, simplificar todos os elementos da integração e maximizar a retenção.

Outras conclusões importantes do whitepaper da SIFMA incluem o aumento da adoção de ferramentas digitais e a compatibilidade com dispositivos móveis. As instituições financeiras estão concluindo as transformações digitais, proporcionando aos clientes experiências mais fáceis e melhores com suas plataformas.

O resultado é que, daqui para frente, mais bancos aproveitarão os provedores de KYC para otimizar o processo de integração – negligenciá-lo será uma desvantagem.

Revolucione seu KYC e sua integração

No futuro, as instituições financeiras precisarão estar à frente das tendências futuras para manter seus processos de integração e KYC eficazes, seguros, em conformidade e eficientes.

Para isso, você precisará usar soluções de integração digital tecnologicamente avançadas, como aMicroblink BlinkID . Nós capacitamos bancos e prestadores de serviços financeiros a automatizar a coleta de informações para CDD e KYC em geral. O BlinkID é cinco vezes mais rápido do que outras soluções e apresenta 95% de precisão em 2.500 documentos de identificação em mais de 170 países.

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