Requisitos para a integração digital no setor de serviços financeiros

O termo “banco digital” implica imediatamente rapidez e eficiência. Embora isso possa ser verdade – considere que esse é o principal motivo pelo qual 78% dos adultos norte-americanos preferem fazer transações bancárias on-line -, a integração de novos clientes geralmente é repleta de desafios.

O processo lento, a falta de um elemento humano e o grande número de etapas podem gerar frustração e fazer com que os novos clientes abandonem o empreendimento antes mesmo de concluírem a solicitação.

Ao mesmo tempo, a integração de serviços financeiros é amplamente considerada um dos pontos de contato mais críticos na jornada do cliente. Então, como você concilia isso?

A seguir, exploramos os requisitos para a integração digital e analisamos as ferramentas e práticas que você pode adotar para proporcionar aos seus clientes uma experiência perfeita e satisfatória.

O que é integração digital em serviços financeiros?

Mas, primeiro, o que é integração digital em finanças?

A integração digital refere-se ao processo de integração de um novo cliente ao seu banco, cooperativa de crédito ou instituição financeira. Normalmente, esse processo é realizado por meio de etapas de pré-candidatura, candidatura, verificação de identidade, abertura de conta, registro de produtos e conformidade regulamentar. Ele tem os mesmos objetivos principais da integração tradicional e presencial, mas o procedimento é realizado on-line. (Leia: ele pode ser acessível e conveniente se for bem feito).

De fato, a integração de serviços financeiros revolucionou o setor bancário; a Forbes a chama de “virada de jogo” para o setor. Ela tem o potencial de oferecer uma série de vantagens tanto para os bancos quanto para os clientes, tais como

• Reduzir o tempo que os clientes levam para abrir uma nova conta e começar a usar os produtos e serviços de um banco
• Facilitar uma experiência hiperpersonalizada para novos clientes
• Promover a confiança e contribuir para um relacionamento duradouro entre bancos e clientes bancários
• Aprimorar a eficiência operacional e impulsionar o crescimento sustentável

Essa pode parecer uma fórmula bastante simples. Ainda assim, na ausência de um novo cliente que apareça em seu local físico, a integração digital segura (com ênfase na segurança) tem seus próprios desafios e necessidades.

Principais componentes e desafios da integração digital

Os requisitos para a integração digital refletem amplamente o processo tradicional de integração de clientes no setor bancário. No entanto, eles são mais rigorosos porque são gerenciados remotamente.

Esses requisitos incluem (mas não se limitam a):

• Verificação e autenticação de identidade: Confirmar a identidade de um novo cliente em potencial pessoalmente é muito mais fácil. No entanto, no espaço digital, as instituições financeiras devem executar medidas avançadas de verificação de identidade para garantir que os clientes sejam quem dizem ser. Isso se tornou de vital importância em meio ao aumento acentuado de fraudes no setor bancário digital, como roubo de identidade sintética. Isso se tornou de importância vital em meio ao aumento acentuado de fraudes no setor bancário digital, como o roubo de identidade sintética.
• Conformidade regulatória: A conformidade regulatória para a integração inclui os requisitos de “conheça seu cliente” (KYC) e a adesão a outras regras de combate à lavagem de dinheiro (AML), como o estabelecimento de um Programa de Identificação de Clientes (CIP) à prova de balas e a realização de Due Diligence de Clientes (CDD). As normas de KYC de integração digital estão sujeitas a alterações; as instituições financeiras devem acompanhar e atualizar continuamente sua estratégia para garantir a conformidade da integração digital.
• Manuseio seguro de dados e preocupações com a privacidade: A integração digital de clientes tem o potencial de ser mais rápida e suave do que o método tradicional. Entretanto, o fornecimento de informações confidenciais on-line pode aumentar as chances de elas caírem nas mãos de um malfeitor, resultando em danos financeiros e de reputação devastadores para a sua instituição. Para isso, medidas de segurança robustas devem estar no topo da sua lista de prioridades, não apenas para proteger seu banco e seus clientes, mas também porque são obrigatórias de acordo com as leis de privacidade dos EUA e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia.

Práticas recomendadas de conformidade

Então, quais são as principais práticas recomendadas de integração digital, especialmente na área de conformidade sempre crítica?

As instituições financeiras podem se beneficiar enormemente com o emprego:

• Procedimentos automatizados e digitais de integração KYC e AML (para reduzir o risco)
• Métodos avançados de verificação de identidade, como biometria, autenticação de dois fatores (2FA) e verificação de documentos de identidade
• Ferramentas de detecção e prevenção de fraudes orientadas por IA, incluindo reconhecimento facial

Vários bancos foram aplaudidos por seus processos de integração simplificados e em conformidade. O banco digital Chime, por exemplo, usa a tecnologia de reconhecimento facial para confirmar os usuários.

Enquanto isso, o HSBC utiliza chats de vídeo seguros para verificação de identidade e permite que os clientes falem diretamente com um representante. Isso dá à experiência o toque humano que 24% dos consumidores acham que está faltando no processo digital.

Aprimoramento da experiência do cliente por meio da integração digital

Prepare o terreno para uma conexão duradoura com seus clientes, fornecendo a eles:

• Uma interface amigável que é elegante, envolvente, intuitiva e fácil de navegar
• Processos simplificados de documentos que reduzem o envio de informações repetitivas e usam ferramentas de verificação de documentos, assinaturas eletrônicas e processos automatizados adicionais alimentados por IA (como digitalização de documentos em uma etapa)
• Uma plataforma omnicanal que permite que os clientes façam a integração por meio de vários canais (ou seja, aplicativo móvel, site, central de atendimento e na filial)

O Capital One é outra instituição financeira elogiada por suas táticas de integração digital. Os possíveis titulares de contas podem escanear suas carteiras de motorista no aplicativo móvel do banco e buscar suporte em tempo real por e-mail e chat. Ao fazer isso, o Capital One reduziu os custos e aumentou a satisfação do cliente.

Desafios e tendências futuras na integração digital

Um dos maiores desafios que as instituições financeiras podem enfrentar é manter-se um passo à frente dos fraudadores durante a integração e em todo o relacionamento com seus clientes.

Felizmente, existem muitas tecnologias valiosas de detecção de fraudes. Conforme mencionado, sistemas robustos de verificação de identidade são apenas um exemplo; outros incluem procedimentos de KYC baseados em IA para estimar o risco de novos clientes.

Quanto ao que o futuro reserva, seja na área de soluções de integração de fintech ou para bancos digitais como um todo? Os especialistas indicam que as tecnologias de blockchain e criptomoeda podem ser cada vez mais usadas para reforçar a segurança.

Traga o Microblink a bordo para uma experiência de primeira classe

Os requisitos para a integração digital em finanças vão desde o cumprimento de normas rigorosas até a garantia da verificação de usuários reais em vez de fraudadores.

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