Fraude à l’identité synthétique
L’usurpation d’identité synthétique est un type d’usurpation d’identité dans lequel les fraudeurs créent de nouvelles identités en combinant de vraies et de fausses informations. Il s’agit d’utiliser une combinaison d’informations personnelles authentiques telles que le numéro de sécurité sociale, le nom, l’adresse, et de fausses informations telles que la date de naissance et les coordonnées. L’objectif de ce type de fraude est d’établir un dossier de crédit et de l’utiliser pour obtenir des produits de crédit, des prêts et d’autres services financiers.
Pour réaliser une fraude à l’identité synthétique, les fraudeurs ciblent souvent des personnes ayant un historique de crédit limité, comme des enfants ou des personnes n’ayant aucun antécédent en matière de crédit. Ils font des demandes de crédit en utilisant ces identités synthétiques et, pendant un certain temps, ils établissent un historique de crédit en effectuant de petits achats et paiements, souvent de bonne foi. Une fois qu’un dossier de crédit satisfaisant est constitué, les fraudeurs l’exploitent en demandant des prêts ou des lignes de crédit plus importants, qu’ils finissent par ne pas rembourser, ce qui entraîne des pertes financières pour les entreprises et compromet le système de crédit. Comme les identités synthétiques sont une combinaison d’informations vraies et fausses, la détection et la prévention sont difficiles, ce qui entraîne des conséquences financières et juridiques importantes pour les particuliers et les institutions.
