¿Cuánto cuesta el CSC?

KYC, también conocido como «conozca a su cliente», es un proceso crítico para las instituciones financieras encargadas de confirmar la identidad de sus clientes, lo que ayuda a prevenir delitos financieros como el blanqueo de dinero y la usurpación de identidad.

Los costes externos asociados al cumplimiento de las normas CSC suelen ser significativos y abarcan varios ámbitos financieros y operativos. Mientras que las empresas multimillonarias invierten grandes sumas en el cumplimiento de la normativa, muchas instituciones financieras más pequeñas sencillamente no disponen de los recursos necesarios.

La buena noticia es que las empresas con más visión de futuro están aprovechando las soluciones automatizadas y las nuevas tecnologías para mantener los costes bajos sin interponerse en el camino de la normativa. Pero, ¿son buenos estos métodos?

En este artículo analizaremos los distintos factores que conforman los costes de cumplimiento y qué contribuye a ellos. También compartiremos ideas prácticas para reducir estos gastos sin comprometer la diligencia debida o la calidad del servicio al cliente.

Coste medio del cumplimiento de las normas CSC

Entre ellos se incluyen las herramientas y tecnologías utilizadas para verificar la identidad del cliente y los procedimientos operativos que sustentan la diligencia debida con respecto al cliente. Pero además, algunos factores agravan estos costes.

Por lo tanto, es crucial centrarse en encontrar el destino de la mayor parte del gasto y tapar las grietas. Empecemos por la fuente más inmediata de frustración financiera.

Costes financieros

Para las instituciones financieras, la espina dorsal del cumplimiento de las normas CSC reside en unas sólidas herramientas de verificación de la identidad y en el software de cumplimiento. Estos sistemas están diseñados para cotejar y validar meticulosamente la información de los clientes con diversas bases de datos y listas de vigilancia.

Los costes asociados a esta tecnología pueden ser considerables, sobre todo si se tiene en cuenta el software avanzado necesario para analizar y almacenar con precisión grandes cantidades de datos.

El software de cumplimiento, que engloba sistemas de supervisión de transacciones, calificación del riesgo de los clientes y herramientas de información, representa una parte sustancial de la inversión en tecnología necesaria para cumplir los estrictos requisitos normativos.

Costes operativos

En el plano operativo, la formación y los salarios del personal constituyen un gasto importante para las instituciones financieras. Garantizar que los empleados conozcan bien los procedimientos de cumplimiento exige sesiones de formación periódicas, que conllevan sus propios costes. Además, los salarios de los responsables de cumplimiento y del personal relacionado reflejan sus conocimientos especializados y la naturaleza crítica de sus funciones en el mantenimiento del cumplimiento de la normativa.

Los gastos administrativos añaden otra capa a los costes operativos. Esto puede incluir el coste de las comprobaciones manuales de documentos cuando los sistemas automatizados detectan discrepancias y el mantenimiento de instalaciones seguras de almacenamiento de documentos.

Una cosa a tener en cuenta es que la tendencia se inclina hacia la automatización cuando se trata de elegir entre sistemas automatizados y manuales para los procesos CSC. Las soluciones automatizadas ofrecen mayor eficacia y precisión y pueden reducir la probabilidad de errores humanos.

Sin embargo, la instalación inicial de estos sistemas puede ser costosa y requerir un mantenimiento y unas actualizaciones constantes. A pesar de ello, la inversión en sistemas automatizados puede suponer a la larga un ahorro de costes, ya que gestionan mayores volúmenes de verificaciones con menos recursos.

Costes reglamentarios

Los costes y sanciones por incumplimiento pueden ser astronómicos, llegando a veces a cientos de millones de dólares en el caso de infracciones graves. Tomemos como ejemplo este banco, que fue multado con 400 millones de dólares por no haber establecido un marco eficaz de gestión de riesgos y no cumplir la normativa KYC.

Las entidades financieras invierten mucho en el cumplimiento de la normativa para evitar estas sanciones, que pueden superar con creces el coste de aplicar medidas proactivas de cumplimiento.

¿Qué contribuye a estos costes?

Entre los costes financieros, operativos y normativos, está bastante claro que el cumplimiento de las normas CSC puede ser una empresa cara. Pero hay muchos otros factores que contribuyen aún más a estos costes, haciendo que una empresa ya de por sí costosa parezca desalentadora.

Normativa sectorial

El sector financiero se rige por diversas normativas sectoriales destinadas a combatir la delincuencia financiera. Estas normativas exigen un riguroso proceso CSC para prevenir el blanqueo de dinero y el fraude financiero.

Cada sector, ya sea la banca, los seguros o la inversión, se enfrenta a sus propias normas de cumplimiento, que pueden variar en complejidad y rigor. Cumplir esta normativa exige a las entidades financieras implantar sistemas y procedimientos exhaustivos que pueden resultar bastante costosos.

Ubicación geográfica y requisitos jurisdiccionales

La ubicación geográfica de una entidad financiera y los requisitos legales que debe cumplir pueden repercutir significativamente en el coste del cumplimiento de las normas CSC. Cada país tiene leyes y normas diferentes para prevenir la delincuencia financiera, lo que significa que una empresa que opera en varias jurisdicciones debe navegar por una compleja red de requisitos de cumplimiento.

Operar a escala mundial puede conllevar un aumento de los costes legales, la necesidad de equipos de cumplimiento localizados y la aplicación de distintos procesos de incorporación para satisfacer las exigencias de cada jurisdicción.

Sueldos del personal

El personal encargado del cumplimiento de las normas CSC está en primera línea de la defensa contra el fraude financiero. Por ello, su experiencia tiene un coste.

Los salarios de los profesionales del cumplimiento reflejan el alto nivel de responsabilidad y los conocimientos especializados necesarios para navegar por el panorama normativo. Además, la formación continua para poner al día al personal sobre las últimas normativas se suma a la factura salarial.

Multas

El incumplimiento puede dar lugar a cuantiosas multas, que pueden empequeñecer el coste de mantener el cumplimiento. Se sabe que los organismos reguladores imponen severas sanciones a las entidades que no realizan adecuadamente las comprobaciones KYC o pasan por alto factores de riesgo críticos.

Estas multas suponen un gasto considerable y un claro acicate para que las instituciones financieras inviertan en procesos eficaces de CSC para evitar tales repercusiones financieras.

Herramientas

Las herramientas necesarias para un CSC eficaz, como las plataformas de verificación de documentos de identidad y las tecnologías de autenticación biométrica, representan una inversión importante. Estas herramientas deben ser precisas, fiables, escalables y adaptables a la evolución de los requisitos de conformidad.

Invertir en un software CSC de última generación es esencial para que las entidades gestionen eficazmente el proceso de incorporación y mantengan altos niveles de precisión.

Daños a la reputación

Más allá de las sanciones económicas, el daño a la reputación derivado de los incumplimientos es un problema importante. El daño a la fiabilidad e integridad de una marca puede provocar la pérdida de clientes y dificultades para atraer nuevos negocios.

El coste de reparar una reputación empañada puede ser elevado: desde campañas de relaciones públicas hasta protocolos de cumplimiento renovados para recuperar la confianza del público. Es mejor mantener tu reputación intacta desde el principio.

Tamaño de la empresa y clientela

El tamaño de una empresa y la amplitud de su base de clientes también influyen en el coste del cumplimiento de las normas CSC. Las entidades más grandes, con más clientes, incurrirán naturalmente en mayores costes de cumplimiento debido al volumen de verificación CSC requerido. Por el contrario, las empresas más pequeñas pueden enfrentarse a costes relativamente más bajos, pero deben invertir en sólidos procesos CSC para seguir cumpliendo la normativa, independientemente del tamaño de su base de clientes.

Cómo reducir los costes KYC

A estas alturas, probablemente piense que el cumplimiento de las normas CSC es demasiado caro como para planteárselo siquiera. Pero no es opcional: es una necesidad. Entonces, ¿cómo hacer lo que hay que hacer sin tener que pagar una factura enorme?

CSC automatizado

Para mitigar el aumento de los costes de CSC, la automatización es la opción más obvia. Puede reducir significativamente el tiempo y el trabajo asociados a las tareas manuales de CSC implantando sistemas automatizados de CSC.

Dado que estos sistemas destacan por la rapidez con que procesan los datos KYC, le dan una ventaja a la hora de garantizar el cumplimiento de la normativa KYC, al tiempo que minimizan los errores humanos. Por ejemplo, la verificación automatizada de los documentos de identidad agiliza el proceso de extracción de datos, lo que permite una validación rápida y precisa de los clientes.

Aprovechar el software y las soluciones de terceros

Otro término que se utiliza mucho cuando se habla de ahorrar dinero es la subcontratación. Sin embargo, la externalización puede ser un arma de doble filo, especialmente en lo que respecta al cumplimiento de la normativa.

Por un lado, las soluciones KYC de terceros ofrecen conocimientos especializados, a menudo con tecnología avanzada que podría ser prohibitivamente cara de desarrollar internamente. Esto puede mejorar la precisión en la verificación de documentos y el cumplimiento de los protocolos KYC.

Por otra parte, recurrir a proveedores externos puede plantear problemas de seguridad y control de los datos. Por eso es crucial seleccionar un proveedor de servicios KYC reputado que demuestre unas medidas de seguridad sólidas y un historial de cumplimiento de la normativa.

Mejora de los procesos

Racionalizar los procedimientos de incorporación es esencial para una estrategia rentable de CSC. Al perfeccionar los sistemas internos y eliminar los pasos innecesarios, las empresas pueden acelerar el proceso de incorporación, mejorando la experiencia del cliente y garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de la normativa.

Al mejorar los procesos, se evitan los cuellos de botella, se reducen las cargas administrativas y se reducen los costes asociados a una incorporación prolongada.

Aunque cada uno de estos elementos puede no suponer mucho por sí solo, la suma de todos ellos supone un ahorro considerable. Para que resulte aún más atractivo, puede beneficiarse de la mejora de los procesos con sólo investigar un poco cómo hace las cosas actualmente: no es una tarea desalentadora.

Supervisión

La supervisión continua es vital para mantener el cumplimiento de las normas CSC y gestionar los riesgos. La actualización de los sistemas internos para el análisis de datos en tiempo real puede evitar posibles problemas de cumplimiento. Además, las revisiones periódicas de los datos de los clientes con respecto a los requisitos actualizados de CSC garantizan que las empresas se mantengan en el lado correcto de la ley, evitando potencialmente cuantiosas multas por incumplimiento.

Aplicación de eficiencias con IA/ML

Aprovechar la IA y las tecnologías de aprendizaje automático puede mejorar drásticamente la eficiencia de KYC. Los sistemas basados en IA son expertos en el manejo de grandes volúmenes de datos KYC, aprendiendo de ellos e identificando patrones que podrían indicar actividades fraudulentas.

Además, estos sistemas pueden adaptarse continuamente a los nuevos tipos de documentos de identidad y a la evolución de la normativa CSC, lo que reduce la necesidad de actualizaciones manuales constantes.

Invertir en programas integrales de formación del personal

Aunque la tecnología desempeña un papel crucial, no se puede pasar por alto el elemento humano. Invertir en programas de formación exhaustivos para el personal garantiza que todos estén al día de los últimos protocolos CSC y puedan gestionar eficazmente su sistema CSC.

Ya hemos mencionado que los costes de personal pueden suponer una pesada carga. Pero la otra cara de la moneda es que el personal bien formado está mejor preparado para gestionar casos complejos que pueden requerir un enfoque matizado que va más allá de las capacidades de los sistemas automatizados. Como resultado, es menos probable que acabes sufriendo un accidente costoso.

Adoptar la transformación digital para los procesos de CSC

Adoptar la transformación digital es clave para reducir los costes de CSC. Esto incluye la adopción de soluciones de verificación de la identidad digital que faciliten una experiencia del cliente sin fisuras, garantizando al mismo tiempo la seguridad.

Microblinkestán diseñadas para capturar, extraer y verificar los detalles de los documentos de identidad con precisión, ayudando a las empresas a escalar competitivamente sin comprometer el cumplimiento o la participación del cliente.

Gran comida para llevar

Los costes de CSC se deben a la necesidad de combinar una verificación exhaustiva de la identidad con procesos rentables. Las organizaciones pueden lograr este equilibrio incorporando tecnología impulsada por IA que agilice el proceso de verificación, reduzca el trabajo manual y se adapte a los cambios normativos con agilidad. ¿Está preparado para optimizar su proceso KYC sin comprometer el cumplimiento? Póngase en contacto con nosotros y descubra cómo nuestras soluciones basadas en IA pueden reducir significativamente sus costes de CSC y mantenerle a la vanguardia del cumplimiento normativo.