Cómo mejorar tu proceso de verificación de clientes con un software mejor
En el vertiginoso mundo digital en el que vivimos, garantizar la seguridad de la identidad de los clientes es de suma importancia, especialmente cuando se trata de servicios bancarios y financieros digitales. Las normativas del sector exigen que las empresas autentifiquen adecuadamente a sus clientes o se enfrentarán a cuantiosas sanciones económicas.
Las empresas pueden combatir eficazmente el fraude de identidad adoptando un enfoque centrado en los documentos para la comprobación de la identidad. Esto se debe a que los documentos fraudulentos son responsables de un asombroso 90% de todos los casos de fraude de identidad. Por eso las empresas deben dar prioridad a la verificación de documentos en su proceso de comprobación de identidad.
He aquí cómo un mejor software de verificación de la identidad del cliente puede mejorar tu proceso.
¿Qué es el software de verificación de la identidad del cliente?
La verificación de la identidad del cliente es el proceso de confirmar la identidad de una persona para garantizar que es quien dice ser. Sus objetivos principales son evitar el fraude, proteger la información sensible y cumplir los requisitos legales y reglamentarios.
La verificación de la identidad es especialmente importante en los procesos clave de los clientes, como abrir una cuenta bancaria, registrarse en una cuenta de apuestas deportivas o intentar pedir medicamentos recetados en línea. En estas situaciones, es esencial verificar que la persona que solicita el acceso es realmente quien dice ser.
Muchas empresas están recurriendo a herramientas de verificación de identidad para hacer frente a este reto. Este software está diseñado para automatizar el proceso de verificación, haciéndolo más rápido, preciso y seguro.
Entre las principales funciones y capacidades del software de verificación moderno se incluyen la identificación biométrica (como el reconocimiento facial o el escaneado de huellas dactilares), la verificación de documentos y la evaluación de riesgos en tiempo real.
En comparación con los métodos de verificación tradicionales, una solución de verificación de identidad ofrece varias ventajas. Por un lado, es mucho más rápida y eficaz, permitiendo a las empresas verificar la identidad de los clientes en tiempo real. También es más precisa, reduciendo el riesgo de falsos positivos o negativos. Por último, es más segura, con funciones integradas de detección y prevención del fraude que pueden ayudar a las empresas a identificar y evitar actividades fraudulentas antes de que se produzcan.
En general, los programas de verificación de identidad son una potente herramienta que puede ayudar a las empresas a proteger a sus clientes, cumplir la normativa y evitar el fraude, todo ello sin comprometer la rapidez, la precisión ni la seguridad.
Desglosando la importancia del software de verificación de la identidad del consumidor
Las soluciones débiles de verificación de identidad pueden ser el fin de una marca. Un solo punto débil puede permitir la ciberdelincuencia, quebrantando la confianza de tus clientes y exponiendo a tu empresa a millones de dólares en medidas de control de daños y gastos legales.
Por ejemplo, un proceso de verificación de un documento de identidad junto con un selfie del usuario y la verificación biométrica de la foto del documento es inútil si el software de verificación no detecta fotos de caras manipuladas en el documento.
A continuación se indican algunas áreas clave de importancia que debes tener en cuenta al sopesar las ventajas y los riesgos actuales asociados a la actualización de tu proceso de identificación de clientes.
Prevención del fraude
Con más de 2,4 millones de denuncias de fraude al consumidor presentadas ante la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos sólo en 2022, está claro que el fraude es un problema importante en la comunidad virtual. A esto se añade el hecho de que hubo más de 5,7 millones de denuncias de robo de identidad al año.
Adoptar un enfoque holístico que abarque la prevención y detección del fraude es clave para proteger la identidad de tus clientes en Internet, y para ejecutar mejor tu proceso, necesitarás tener algo con lo que cotejarte.
Ahí es donde entra en juego tu proceso fundacional de verificación de identidad. Con el software y los pasos de protección adecuados, tus clientes y consumidores pueden verificar su identidad en línea en cuestión de segundos, lo que da tranquilidad a todas las partes a lo largo de la vida del consumidor.
Mejorar la experiencia del cliente
La confianza que da un proceso sólido de identificación de clientes y una vía de verificación de identidad mantiene a los consumidores fieles a una marca. La gente quiere comprar a empresas que les cubran las espaldas y cumplan sus promesas a la hora de la verdad.
Con cientos de otras marcas que han sufrido filtraciones de datos, los consumidores han pasado a tener una mirada más exigente hacia las prácticas de ciberseguridad de una empresa y sus medidas de seguridad previas. Dar el paso de actualizar tus sistemas te ayudará a servir mejor y asegurar a los clientes que tienes ahora, y posiblemente te ayude a atraer a otros nuevos.
Cumplimiento de la normativa
Como ya se ha dicho, unas medidas adecuadas de prevención y detección del fraude pueden ahorrarte millones en tasas por incumplimiento y litigios legales. Aunque los pasos del proceso de identificación del cliente son clave para consolidar el primero, disponer de medidas de detección a posteriori puede añadir solidez a la estrategia de ciberseguridad de tu empresa, atrapando cualquier cosa que pudiera colarse y limitando tu responsabilidad.
Cómo funciona el software de verificación de la identidad del cliente
No hay dos opciones de software de verificación de la identidad del cliente iguales. Comprender los elementos sólidos y las limitaciones del tuyo es fundamental para la integridad de toda tu estructura de seguridad.
A menudo, un programa utilizará una mezcla de estrategias de análisis de la huella digital, técnicas de verificación manual y autenticación multifactor del cliente. Esta estructura de tres niveles es de naturaleza holística y puede ser especialmente útil para las interacciones más complejas.
Verificación de documentos de identidad
Este tipo de verificación puede ser increíblemente compleja (y no suele ser fácil de usar). Adoptar una estructura sencilla y orientada a la experiencia del usuario puede ser la clave para dar a tu marca una ventaja competitiva.
Querrás asegurarte de que la verificación de los documentos de identidad se realiza a través de múltiples documentos. Esto puede ofrecer la ventaja del enriquecimiento de datos en tiempo real (especialmente si hay puntos de «actualización» continua de los datos de tus clientes) y puede ayudar a tu marca a verificar a los usuarios con un mayor grado de precisión.
Aunque las prácticas sólidas de autenticación de clientes suelen basarse en múltiples documentos y puntos de comprobación, las marcas pueden buscar un «software unicornio» que se integre fácilmente con los sistemas actuales de UX amigable. Estas herramientas pueden basarse en técnicas de aprendizaje automático, integración de API y mucho más para ofrecerte las ventajas de una plataforma sólida y segura y una experiencia fácil de usar para tus consumidores.
Microblink
Si buscas soluciones de verificación de identidad, te invitamos a explorar Microblink, una herramienta que permite experiencias de cliente sin fricciones mediante la verificación, captura y extracción de datos automatizadas de documentos.
Nuestra solución consta de distintos módulos: Capturar, Extraer y Verificar, cada uno de los cuales cumple una función específica en el proceso de verificación de la identidad. Este diseño modular garantiza que puedas adaptar la solución exactamente a tus necesidades. Tanto si optas por el módulo Capturar solo, como si combinas Capturar con Extraer, o aprovechas el conjunto completo de Capturar, Extraer y Verificar, la modularidad sigue siendo fundamental en nuestro enfoque. En la sección siguiente, deconstruimos cada módulo, destacando cómo su naturaleza modular no sólo mejora la eficacia de la solución, sino que también ofrece una experiencia personalizable.
Lo hacemos utilizando estrategias de aprendizaje automático sin fisuras, que nos permiten ofrecer una integración API de alta calidad y una herramienta fácil de usar para tu usuario final.
Aquí tienes un poco más sobre nuestro enfoque de los procesos de autenticación fuerte de clientes:
Captura:
Este paso es clave para el éxito del resto de tu proceso. Deben capturarse imágenes de documentos de alta calidad para su posterior análisis y enriquecimiento de datos en tiempo real. El fraude puede pasar desapercibido fácilmente si tienes malas prácticas de captura en tu proceso. Nuestro sistema está diseñado específicamente para captar y anotar el riesgo de falsificaciones. También ofrecemos un proceso de captura de 0 entradas que no depende de las entradas del usuario final (como elegir un tipo de documento), lo que reduce la ineficacia y disminuye el riesgo de errores.
Los usuarios recibirán información en tiempo real que les permitirá obtener la imagen más nítida de sus documentos mediante nuestro sistema patentado, aprovechando la potencia del software de verificación de documentos y otras medidas de seguridad.
Extracción:
Este paso se centra en la extracción de datos de imagen, contribuyendo a una verificación y seguridad líderes en el sector. Esta parte de nuestro proceso también se construyó para mantenerse al día con la actualización de los estilos de los documentos para una máxima flexibilidad, dejándote sólo una simple actualización del back-end para cumplir plenamente con las preferencias actuales de los documentos.
Sugerimos emparejar la captura con el proceso de extracción para obtener una mejor experiencia global y una mayor eficacia en la extracción. Microblink ofrece estos servicios de forma independiente, pero puedes utilizarlos juntos para obtener un proceso único y sin fisuras.
Verificación:
Por último, después de los pasos de captura y extracción, la verificación puede completarse con seguridad mediante un análisis visual basado en IA para confirmar la autenticidad de la documentación en cuestión de segundos. Esto supera a los pasos de procesamiento humano tanto en precisión como en velocidad, al tiempo que limita el riesgo de responsabilidades organizativas. En este proceso, se «mantiene fuera» de forma nativa a los malos actores sin comprometer la UX, ya que el sistema detecta sin problemas falsificaciones fotográficas, propiedades falsificadas de documentos y fotocopias de documentos que, de otro modo, serían sensibles.
Características principales del software de verificación de la identidad del cliente
Existen muchas empresas de software de verificación de identidad. Además, hay varias características críticas del software de verificación de la identidad del cliente que debes buscar antes de tomar la decisión final.
IA/Aprendizaje automático
La adquisición y mejora de datos mediante IA y aprendizaje automático permite a los clientes obtener un rendimiento de la herramienta de mayor calidad a lo largo del tiempo. Estos conceptos y modelos encajan perfectamente en los tipos de software de alta calidad, ya que el software es inherentemente flexible. Asegúrate de evaluar tu herramienta en relación con este importante elemento, ya que sienta las bases para una mejora constante posterior.
Construcción con prioridad para la UX
Es más probable que los clientes y los miembros del equipo adopten y mantengan procesos fáciles de usar. Cada herramienta que consideres debe ser evaluada en cuanto a accesibilidad y facilidad de uso. Una mala experiencia de los clientes puede alejarlos de una marca o un proceso, por lo que no se puede exagerar la importancia de este paso.
Puntuación del riesgo y toma de decisiones
A medida que explores las distintas opciones de verificación, considera cómo completa cada software los pasos de puntuación del riesgo y de toma de decisiones. Esto podría hacerse mediante una puntuación agregada de posibilidad de fraude y una evaluación continua del riesgo mediante procesos de aprendizaje automático.
Ejemplos de software de verificación de la identidad del cliente en distintos sectores
Existen muchas aplicaciones diferentes del software de verificación de la identidad del cliente para la prevención del fraude, especialmente en instituciones financieras u otros sectores controlados y regulados.
FinTech y banca
Cuando una persona contrata una nueva cuenta o envía dinero a través de un servicio de remesas, es importante que utilice plataformas reguladas y fiables de los sectores FinTech y bancario. Estas industrias han implementado medidas para garantizar que la información personal y financiera esté segura.
Además, si alguien quiere comprar por Internet bienes o servicios restringidos por la edad, como alcohol, medicamentos con receta o apuestas deportivas, tiene que verificar su edad. Esto es necesario para protegerse y asegurarse de que no infringen ninguna ley o normativa.
Un mejor software de verificación y unas mejores técnicas de prevención del fraude dan como resultado una disponibilidad más rápida de los fondos, una menor incidencia del fraude y una mejor experiencia general del cliente, lo que fomenta la fidelidad y la retención de la marca.
Tendencias futuras en el software de verificación de la identidad del cliente
A medida que las tecnologías emergentes siguen revolucionando nuestra forma de hacer negocios, las empresas deben mantenerse al día de los últimos avances en los procesos de verificación de clientes. Con el auge de la autenticación biométrica y la IA, el futuro del software de verificación de clientes parece prometedor.
Sin embargo, no se trata sólo de estar a la última. Una sólida verificación de la identidad del cliente es esencial para mantener la seguridad tanto de las empresas como de sus clientes. Desde prevenir el fraude hasta proteger la información sensible, invertir en un software mejor es imprescindible para cualquier empresa que valore la seguridad y la experiencia del usuario.
Para mantenerse a la vanguardia, las empresas deben estar dispuestas a invertir en software avanzado de verificación de la identidad de los clientes. Al hacerlo, pueden garantizar la protección de la identidad de sus clientes y la seguridad de su negocio.
No hay mejor momento para actualizar tu software de verificación de identidad de clientes. Para obtener más información y empezar hoy mismo, ponte en contacto con los expertos de Microblink: Comprometidos con la creación de un mejor flujo de trabajo de incorporación de usuarios y verificación de pagos con escaneado y verificación de documentos impulsados por IA.
