Solución Identity Proofing: ¿Qué es y por qué es importante?
El robo de identidad es una grave amenaza que afecta a millones de personas cada año. En 2022, la FTC recibió más de 1,1 millones de denuncias de robo de identidad. Sorprendentemente, alrededor del 34% de los afectados declararon pérdidas de entre 100 y 500 dólares.
Estas asombrosas cifras ponen de manifiesto la urgente necesidad de que las organizaciones apliquen soluciones sólidas de comprobación de identidad para proteger a sus clientes. Utilizando estos sistemas, las organizaciones pueden salvaguardar su reputación, mantener a salvo a sus clientes y realizar sus operaciones sin problemas.
Profundicemos en los detalles de la prueba de identidad y cómo funciona.
¿Qué es la prueba de identidad?
Sin embargo, la comprobación de la identidad no se detiene en el proceso de verificación inicial. El proceso continúa durante toda la vida de la cuenta del usuario, garantizando que sólo pueda acceder a ella el auténtico titular de la cuenta, y no impostores.
Esto es especialmente crucial en las instituciones financieras, donde los malos actores pueden crear cuentas con nombres falsos para blanquear dinero o cometer otros delitos financieros. Al verificar la identidad de los titulares de sus cuentas y eliminar el riesgo de impostores, los bancos pueden protegerse a sí mismos y a sus clientes de las actividades fraudulentas.
Las plataformas de las redes sociales también utilizan pruebas de identidad para verificar la autenticidad de sus usuarios y que puedan obtener esa codiciada marca de verificación azul. Las personas deben presentar sus documentos de identidad para demostrar que la cuenta pertenece a una persona real. Si la plataforma detecta alguna actividad sospechosa, puede pedir al usuario que vuelva a verificar su identidad para confirmar que los piratas informáticos no han obtenido acceso.
La comprobación de identidad es esencial para prevenir el robo de identidad y otras actividades fraudulentas. Su aplicación ayuda a las empresas y organizaciones a garantizar la seguridad de la información personal de sus clientes.
¿Cuál es la diferencia entre prueba de identidad y autenticación?
La comprobación de la identidad consiste en verificar que la identidad declarada por una persona es legítima. Esto puede hacerse pidiendo a la persona que proporcione documentos de identificación emitidos por el gobierno o utilizando métodos de autenticación biométrica, como el reconocimiento facial.
Por otro lado, la autenticación consiste en verificar que a una persona o usuario se le ha concedido acceso a un servicio o sistema concreto. Esto se suele hacer pidiendo al usuario que proporcione un nombre de usuario y una contraseña o utilizando métodos más avanzados, como la autenticación de dos factores.
Aunque hay algunos solapamientos entre la comprobación de identidad y la autenticación, la principal diferencia es que la autenticación no se refiere necesariamente a la identidad real de un usuario. La comprobación de la identidad se suele realizar al dar de alta a un nuevo cliente, mientras que la autenticación se realiza siempre que los clientes quieren acceder a sus cuentas o servicios.
En general, tanto la comprobación de la identidad como la autenticación son componentes cruciales de cualquier marco de seguridad.
Por qué es importante la prueba de identidad
Por desgracia, en 2023 se denunciaron a la FTC más de 5 millones de casos de robo de identidad y fraude, que supusieron una pérdida de más de 10.200 millones de dólares para las víctimas. Estos delitos se han triplicado en la última década y se prevé que aumenten a medida que más personas adquieran productos y accedan a servicios en línea.
Los gobiernos de todo el mundo han desarrollado normativas que obligan a probar la identidad en muchos sectores para proteger a los clientes de estos fraudes. Por ejemplo, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE concede a los ciudadanos el «Derecho al olvido», el «Derecho de acceso» a la propia información personal y el «Derecho de rectificación» de la información. Si un usuario desea ejercer estos derechos, el GDPR obliga a las empresas a tomar todas las medidas razonables para garantizar que la solicitud procede del usuario real y no de un impostor. Es importante tener en cuenta que el proceso puede parecer un único paso en lugar de múltiples en un sistema automatizado.
Las normativas contra el blanqueo de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) también exigen que las empresas sigan métodos estrictos de comprobación de identidad. Además de las normativas, el fraude de identidad o el robo de datos pueden afectar negativamente a la reputación de una empresa. Los clientes pueden perder la confianza en que la organización almacene sus datos de forma segura o incluso realice negocios con ellos.
Además de proteger a sus usuarios, las soluciones avanzadas de comprobación de identidad también pueden ofrecer una mejor experiencia al cliente. Por ejemplo, al verificar rápidamente la identidad del cliente, los hoteles pueden ofrecer un registro sin problemas, y las aerolíneas pueden ofrecer experiencias de embarque más rápidas.
El coste del fraude de identidad
Las ramificaciones de la usurpación de identidad online pueden extenderse mucho más allá de los límites de la plataforma en la que se produce.
Además de las pérdidas monetarias para los clientes y los usuarios, el fraude de identidad puede costar a las empresas a largo plazo. Sólo en 2021, el fraude de identidad costó a las empresas estadounidenses unos 52.000 millones de dólares. Si los clientes pierden la confianza en una plataforma, no realizarán compras ni transacciones en línea.
Tipos de prueba de identidad
Los distintos tipos de soluciones de comprobación de identidad ofrecen diferentes niveles de precisión y aplicaciones. Cuando elijas un sistema, asegúrate de que cumple los requisitos de tu empresa y la normativa que se le aplica.
Verificación de documentos de identidad
En este método, el usuario tiene que presentar un documento de identidad emitido por el gobierno para verificar su identidad. Puede ser un carné de conducir, un pasaporte u otro documento expedido por el gobierno.
Este enfoque funciona en gran medida y puede ayudar a disuadir a la mayoría de los ladrones de identidad. Aunque los impostores intenten utilizar documentos de identidad falsos, el software avanzado de verificación de la identidad del cliente puede detectarlos. Se puede ampliar con una solución sólida de verificación de documentos de identidad a medida que crece el negocio.
El problema de este enfoque de comprobación de identidad es que sólo puede verificar si un documento de identidad es auténtico y está en posesión del usuario. No puede detectar documentos de identidad robados.
Autenticación basada en el conocimiento
La autenticación basada en el conocimiento se basa en algo que un usuario sabe e, idealmente, nadie más sabe. Por ejemplo, podrían pedir los cuatro últimos dígitos del número de la seguridad social de un usuario o el colegio al que fueron sus abuelos.
Pero, como puedes imaginar, este enfoque tiene muchos inconvenientes. Para empezar, la parte verificadora debe conocer las respuestas a estas preguntas. En segundo lugar, nadie más debe tener esta información sensible.
A menos que la pregunta sea profundamente personal, la mayoría de los hackers pueden encontrar respuestas a estas preguntas con un poco de investigación.
Verificación biométrica
La verificación biométrica es un proceso de seguridad que utiliza las características físicas o de comportamiento de un individuo para autenticar su identidad. Este proceso se basa en rasgos biológicos únicos, como huellas dactilares, reconocimiento facial, patrones de voz o escáneres de retina/iris, para verificar la identidad de una persona.
Cada tipo de biometría tiene sus propias ventajas e inconvenientes, pero el uso de múltiples biometrías puede aumentar la precisión y la seguridad de los procesos de verificación de la identidad.
Prueba de identidad multifactor
La autenticación multifactor es una medida de seguridad que requiere que los usuarios proporcionen múltiples formas de identificación, como una contraseña y un código enviado al teléfono del usuario o el reconocimiento facial. Es importante porque proporciona una capa adicional de seguridad más allá de la autenticación tradicional con nombre de usuario y contraseña, dificultando a los malos actores el acceso a las cuentas de usuario.
Cómo funciona la comprobación de identidad
Con cada vez más transacciones en línea, es importante asegurarse de que la persona que está al otro lado de la transacción es quien dice ser. Dicho esto, veamos más de cerca cómo funciona la comprobación de identidad y los distintos métodos utilizados para verificar la identidad de una persona.
Recogida de datos
Durante la fase inicial del proceso de incorporación del cliente, el sistema recopila toda la información relevante sobre el cliente. Esta información puede incluir tanto los datos proporcionados por el usuario como los que el sistema tiene de otras bases de datos.
Para evitar el fraude, el sistema puede utilizar una aplicación de escaneado de documentos de identidad para recopilar datos de los documentos que proporcione el usuario. El sistema también puede necesitar recopilar información personal identificable, como el historial vital, para elaborar preguntas de seguridad de las que sólo el cliente conocería las respuestas.
Validación de datos
En este paso del proceso de comprobación del DNI, el sistema valida los datos recogidos. El sistema puede verificar la autenticidad de los documentos de identidad y la exactitud de la información proporcionada por el cliente.
Es importante tener en cuenta que, en este punto, el sistema sólo verifica si la identidad reclamada existe. No verifica si esta identidad pertenece a la persona que la presentó.
Verificación de la identidad del cliente
En este paso, la identidad verificada se vincula a un cliente. Dependiendo del sistema, determinar la propiedad de un documento puede ser tan sencillo como verificar la persona que lo presentó o puede requerir pasos adicionales. Por ejemplo, algunas soluciones realizan un escaneado facial para comprobar si la foto del documento coincide con la persona real.
Autenticación continuada
La comprobación de la identidad no termina con la incorporación del cliente. Se puede pedir a los clientes que autentifiquen su identidad con regularidad, dependiendo de los factores de riesgo. Por ejemplo, las organizaciones pueden pedir a los clientes que cambien sus contraseñas mensualmente o activar la verificación en varios pasos si no se ha accedido a la cuenta en mucho tiempo.
La reautenticación periódica garantiza que sólo los usuarios verificados accedan a un servicio, producto o información.
La prueba de identidad protege lo más importante
Las soluciones de comprobación de identidad impiden que personas no autorizadas accedan a servicios o información sensible. Estos sistemas desempeñan un papel muy importante en la protección de los clientes y sus datos, y en el mantenimiento de la confianza del público en general en la organización.
Las soluciones sólidas de comprobación de identidad adaptadas a las necesidades de una empresa pueden proteger a sus clientes sin causarles molestias innecesarias. Ofrecen la combinación perfecta para bloquear a los malos actores y ofrecer un proceso fluido a los clientes. Invierte en la verificación de identidad y mantén a salvo a tu empresa y a tus clientes solicitando una prueba gratuita.
