7 tipos mais comuns de fraudes em bancos

O aumento alarmante de atividades suspeitas e semelhantes a fraudes é motivo de preocupação, especialmente porque os relatórios mostraram que mais de 2,5 milhões de Relatórios de Atividades Suspeitas (SARs) já haviam sido registrados em agosto do ano passado.

Somente a fraude com cheques disparou 201,2% entre 2018 e 2022, sem mencionar outras formas de fraude financeira, como a lavagem de dinheiro. Mas não se preocupe – há esperança!

A tecnologia antifraude está ajudando as instituições financeiras a combater esse tipo de atividade criminosa. No entanto, compreender os principais tipos de fraude nos bancos é o primeiro passo para evitá-la.

1. Roubo de identidade e sequestro de contas

O roubo de identidade e o sequestro de contas podem ser coisas distintas, mas têm um objetivo comum: sequestrar os ativos financeiros de outra pessoa.

Suas definições são as seguintes:

• O roubo de identidade no setor bancário refere-se a um fraudador que rouba as informações de identificação pessoal (PII) de um indivíduo para abrir uma nova conta bancária ou realizar outras atividades fraudulentas.
• O sequestro de contas (ou ATO) ocorre quando um agente mal-intencionado obtém acesso não autorizado às contas on-line de uma pessoa (geralmente por meio de credenciais roubadas) para realizar transações fraudulentas.

O impacto de ambos pode ser catastrófico. Os clientes podem ter o crédito prejudicado, problemas legais e repercussões emocionais. Enquanto isso, os bancos podem sofrer danos à reputação e perdas financeiras potencialmente permanentes.

Os avanços tecnológicos facilitaram e ampliaram as duas formas de fraude financeira. Desde a obtenção da capacidade de contornar a autenticação biométrica por meio de IA até o roubo de identidade sintética, a fraude bancária está se tornando cada vez mais sofisticada.

Mas o mesmo acontece com as soluções de fraude bancária. A verificação remota de identidade orientada por IA, como a Microblink BlinkID Verify , ajuda as instituições financeiras a garantir que as pessoas sejam quem dizem ser com rapidez e precisão, impedindo assim a fraude e suas consequências.

2. Golpes de phishing e engenharia social

Os golpes de phishing no setor financeiro têm se tornado cada vez mais complexos com o aumento da IA e formas mais inteligentes de engenharia social.

Veja como eles diferem:

• A engenharia social é caracterizada por um fraudador que se faz passar por uma pessoa conhecida ou uma entidade válida para solicitar informações confidenciais por meio de manipulação emocional.
• Phishing é um tipo de engenharia social. Nesses casos, o fraudador se disfarça de uma organização estabelecida, como um banco, por meio de texto, e-mail, telefone ou mídia social para acessar credenciais de autenticação, exigir fundos ou obter detalhes de cartão de crédito.

Juntos, o phishing e a engenharia social são responsáveis pelas formas mais onipresentes de crimes cibernéticos. Além disso, a capacidade da IA de gerar deepfakes de voz – como o som da voz de um ente querido ou a voz de um cliente de banco –tornou esses enganos ainda mais difíceis de decifrar.

3. Fraude de cartão (fraude de cartão não presente)

A fraude de cartão de crédito é a forma mais comum de roubo de identidade. Ela ocorre de várias maneiras, incluindo cartões perdidos ou roubados e..:

• Skimming ou captura de dados de cartão de crédito por meio de dispositivos ilegais, como um falso swiper em bombas de combustível e terminais de ponto de venda
• Clonagem, na qual os detalhes de um cartão de crédito válido – geralmente adquiridos por meio de skimming – são sobrepostos em um cartão em branco ou duplicados de outra forma

Essas informações podem ser usadas para cometer fraude de cartão não presente (CNP), em que um fraudador usa as informações do cartão de crédito para fazer compras falsas por telefone ou on-line.

A detecção de fraude bancária habilitada por IA pode ser uma vantagem nesse sentido. Ao analisar imensas quantidades de dados históricos e padrões de usuários, a IA pode identificar sinais de alerta – como compras incomuns – para alertar o cliente (e seu banco) e proibir transações.

4. Fraude de empréstimo e crédito

As fraudes de empréstimo e crédito são uma manifestação do roubo de identidade. Ambas se referem ao uso ilegal das informações de identificação pessoal de um indivíduo para obter um empréstimo ou uma linha de crédito. Isso pode ser algo aparentemente insignificante, como a obtenção de um empréstimo para o dia de pagamento, ou tão importante quanto garantir uma linha de crédito de US$ 50.000 – uma probabilidade que prejudica tanto os clientes quanto os bancos.

Microblink está na vanguarda do combate a esse problema. Usando a tecnologia de verificação automatizada de documentos e da identidade do cliente, o site Microblink pode impedir que os fraudadores obtenham aprovações de empréstimos e evitar que os clientes sofram consequências duradouras.

5. Fraude interna

O FDIC informa que a fraude interna é responsável por mais de 50% de todas as fraudes em bancos. Perpetuada por funcionários de uma instituição financeira, ela inclui:

• Desfalque
• Lavagem de dinheiro
• Roubo de dados
• Fraude de apropriação indevida de ativos

A IA também está na vanguarda do combate a esse problema global. Os algoritmos de ML podem rastrear o comportamento dos funcionários e dar o alarme se forem descobertas atividades suspeitas, como vazamentos de dados e acesso não autorizado.

6. Fraude bancária on-line

Conveniência, simplicidade, transações rápidas – há uma série de motivos pelos quais 71% dos clientes de bancos preferem gerenciar suas contas on-line. E, no entanto, a natureza inerente do banco on-line torna as instituições financeiras e seus clientes vulneráveis aos criminosos cibernéticos.

As formas mais frequentes de fraude bancária digital incluem o uso de malware para realizar invasões de contas, bem como a invasão de contas:

• Fraude em transferências eletrônicas
• Fraude da Zelle
• Fraude de taxas antecipadas

Felizmente, a segurança cibernética bancária acompanhou o ritmo das fraudes em contas bancárias. Uma IA robusta para medidas de detecção de fraudes, como avaliações em tempo real do uso de aplicativos, pode ajudar os clientes a manter suas contas on-line seguras. Ao mesmo tempo, os avanços na comprovação de identidade podem diminuir o risco de roubo de identidade.

MicroblinkO site BlinkID Verify se destaca nesse aspecto e pode reduzir a fraude em até 50%.

7. Fraude hipotecária

Dados recentes indicam que a fraude hipotecária é identificada em um de cada 134 pedidos de hipoteca. Isso não atinge apenas o setor bancário: também pode causar abalos em toda a economia, diminuindo os valores das propriedades e limitando a disponibilidade de crédito.

A infração penal é cometida por meio de vários esquemas, a saber:

• Compradores de palha
• Fraude de ocupação
• Falsificação de documentos

A IA/ML pode distinguir atividades suspeitas e bloquear fraudes hipotecárias desde o início por meio da verificação de identificação orientada por IA. Vários dos principais recursos do Microblink, incluindo a autenticação de código de barras e a capacidade de reconhecer a adulteração de fotos faciais, podem resultar em menos solicitações fraudulentas na mesa (virtual) de um credor hipotecário.

Eleve os métodos antifraude com Microblink

Desde documentos falsos ou fraudulentos até fraudes envolvendo transferências eletrônicas, os tipos de fraude em bancos são variados. No entanto, eles têm um ponto em comum: podem causar enormes danos a uma instituição financeira e aos clientes que confiaram nela. O site Microblink foi projetado com essas preocupações em mente. Experimente nossa demonstração para saber como nossos produtos de identidade digital podem proteger seus clientes e manter você na vanguarda da prevenção de fraudes.