Fraude em jogos de azar on-line: Apostando na verificação de identidade
Quando você pensa em jogos de azar on-line, o que lhe vem à mente primeiro? Apostas em esportes? Caça-níqueis? Pôquer? Todos os itens acima desempenham um papel no que agora se tornou um setor de US$ 81,08 bilhões. As estatísticas mundiais de jogos de azar mostram que 17% da população global joga on-line, o que equivale a 1,3 bilhão de pessoas que gostam de tentar a sorte em cassinos digitais.
O ABC da fraude em cassinos virtuais
Onde quer que haja dinheiro, também há fraudadores. Antecipar e impedir suas atividades é uma das tarefas mais difíceis para as empresas de jogos de azar on-line em geral. Há muitos tipos de fraudes relacionadas a jogos de azar. Primeiro, vamos falar sobre a mais comum: fraude de contas múltiplas. Embora o nome seja autoexplicativo, há três motivos principais pelos quais os fraudadores criam várias contas.
- Gnoming: Quando um jogador usa contas adicionais para fazer apostas depois de atingir o limite máximo de apostas de sua conta inicial.
- Abuso de bônus: Coleta repetida de fundos de ofertas especiais destinadas a novos clientes. O fraudador cria uma conta, retira os fundos e abandona a conta antes de criar uma nova com um e-mail/alias diferente.
- Chip dumping: Mais comum no jogo de pôquer on-line, um jogador fraudulento tem várias contas “sentadas” na mesma mesa para manipular o jogo em favor de uma dessas contas.
Há também exemplos de fraude em jogos de azar on-line que envolvem fraude de cartão de crédito, incluindo a compra de crédito com um cartão roubado. Além disso, a fraude de estorno ocorre quando um jogador que perdeu seu dinheiro liga para o banco para denunciar um cartão de crédito roubado, na esperança de ter o dinheiro reembolsado.
Os perigos da lavagem de dinheiro e do financiamento do terrorismo
Já falamos sobre a popularidade dos jogos de azar on-line e como os criminosos financeiros afetam o setor. Entretanto, os fraudadores financeiros comuns não são o único exemplo. As leis internacionais atuais de AML (anti-lavagem de dinheiro) e CFT (combate ao financiamento do terrorismo) precisam ser atualizadas com relação às regulamentações de jogos de azar on-line, especialmente quando se trata de avaliação de risco.
Como a lavagem de dinheiro envolve o processo de disfarçar a verdadeira origem dos fundos, não é de surpreender que os criminosos usem o setor de jogos de azar como esconderijo para seu dinheiro. Nesse caso, os fundos são sempre obtidos de forma ilícita, ao passo que, no financiamento do terrorismo, os fundos podem vir de fontes legais e ilegais. O financiamento do terrorismo em jogos de azar on-line concentra-se em ocultar para que o dinheiro será usado e, normalmente, envolve o que é conhecido como lavagem de dinheiro “reversa”. Diferentemente da lavagem de dinheiro, o destino final do dinheiro é ocultado, não a origem dos fundos.
Como as empresas de jogos de azar são responsáveis por manter seus negócios livres de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, elas devem ter programas abrangentes de conformidade para evitar essas atividades. Dependendo da jurisdição, os cassinos on-line precisam estar em conformidade com diferentes diretrizes e regulamentações. Por exemplo, nos EUA, existe a lei federal Bank Secrecy Act (BSA), enquanto no Reino Unido todas as empresas de jogos de azar estão sujeitas à Proceeds of Crime Act (POCA).
Antes de decidir sobre as medidas de segurança adequadas, é importante realizar uma avaliação de risco de AML para identificar possíveis fontes de risco. Uma abordagem de AML baseada em risco garante que os jogadores honestos possam acessar os serviços fornecidos pelos cassinos on-line, mas cria obstáculos para aqueles com intenções maliciosas.
KYC para você ganhar
KYC (Know Your Customer) refere-se a um conjunto de processos que permitem que bancos e outras instituições financeiras confirmem a identidade de organizações e indivíduos com os quais trabalham. Isso também garante que todos os envolvidos ajam de acordo com a lei.
No caso dos cassinos on-line, os órgãos reguladores exigem que cada jogador seja verificado para evitar fraudes – desde práticas de roubo, lavagem de dinheiro, jogos de azar com menores de idade e assim por diante. É importante observar que cada jurisdição tem seus próprios requisitos exclusivos.
Por exemplo, a United Kingdom Gambling Commission (UKGC) tem condições de licenciamento que estabelecem que os jogadores devem ser verificados antes de depositarem dinheiro e começarem a jogar. A verificação inclui a apresentação de um documento de identidade e o fornecimento de nome, endereço e data de nascimento. Antes dessas exigências recentes, os jogadores podiam se inscrever, jogar e os cassinos verificavam sua identidade e faziam todas as verificações KYC necessárias somente antes de o jogador sacar seus ganhos.
Não há dúvida de que as etapas do KYC oferecem segurança adicional para as empresas de jogos de azar e seus clientes, mas nenhum sistema é perfeito. Para começar, a verificação de identidade costuma ser um processo demorado. Os cassinos on-line têm equipes inteiras de conformidade que examinam e processam manualmente os documentos de identidade dos jogadores. Às vezes, leva horas, até mesmo dias, para confirmar a identidade do jogador. Os cassinos on-line têm tentado acelerar o processo exigindo que os jogadores tirem selfies enquanto seguram suas identidades. Embora isso tenha agilizado o processo, uma pessoa ainda precisa olhar a foto e decidir se a pessoa que está segurando o documento é de fato o proprietário legítimo.
Os longos tempos de processamento, é claro, impedem os jogadores que estão ansiosos para começar a apostar, especialmente se houver um evento esportivo iminente no qual eles queiram fazer uma aposta. Ter uma experiência de integração do cliente com um longo formulário de inscrição e tempo de espera não é algo que mantém os jogadores interessados e animados.
IA e verificação de identidade: O futuro da segurança dos jogos de azar
Os cassinos on-line sempre colocaram a segurança em primeiro lugar e a experiência do cliente em segundo. As razões por trás disso são justificáveis, já que multas enormes tendem a seguir as falhas de KYC. Além de perder milhões com as multas, os cassinos podem ter suas licenças suspensas ou revogadas.
À medida que a tecnologia de identidade avança, são os cassinos que se sentirão afortunados. Hoje em dia, existem soluções de verificação de identidade totalmente automatizadas, alimentadas por IA e biometria. As soluções mais confiáveis e fáceis de usar exigem que os jogadores digitalizem sua identidade e tirem uma selfie. Ao usar o reconhecimento facial, a tecnologia de IA compara a selfie com o documento de identidade com foto para garantir que a pessoa que está tentando jogar é quem ela diz ser.
Além da verificação de identidade, as melhores soluções também oferecem verificação de idade para eliminar o jogo de menores de idade. Quando um jogador escaneia ou carrega seu documento de identidade, o leitor reconhece a data de nascimento e alerta o provedor de jogos de azar se ela estiver abaixo do limite de idade definido. Em geral, todo o processo de verificação pode ocorrer em menos de 10 segundos e sem a presença de uma pessoa no circuito.
