Guia do comprador de CTOs para provedores de verificação de ID

A principal prioridade de qualquer CTO é manter a empresa protegida contra golpistas e, ao mesmo tempo, garantir a conformidade. O desafio, no entanto, é atingir essas metas essenciais sem sacrificar uma experiência de usuário perfeita. Felizmente, os CTOs e outros tomadores de decisão de alto nível podem realizar facilmente tudo isso e muito mais se fizerem uma parceria com o provedor de verificação de identidade certo.

A verificação de identidade desempenha um papel fundamental na proteção de dados confidenciais, na prevenção de fraudes e na manutenção da confiança do usuário. Pense nisso como um super-herói que entra em cena para salvar o dia, protegendo consistentemente seus clientes e mantendo sua empresa segura. Porém, com tantos provedores de verificação de ID disponíveis, pode ser um desafio escolher o mais adequado para as necessidades individuais de sua empresa.

É aí que entramos para ajudar você. Neste guia abrangente, ajudaremos você a navegar pelo complexo cenário da verificação de ID e destacaremos as principais considerações que você deve ter em mente ao selecionar um provedor. Em última análise, nosso objetivo é ajudar você a tomar decisões informadas que manterão sua empresa e seus usuários seguros.

Quais são os benefícios de trabalhar com um provedor de verificação de identidade?

Vamos começar com uma pergunta. Você está cansado de se preocupar constantemente com a segurança de sua empresa e com as informações pessoais de seus clientes? Se for esse o caso, acredite, você não está sozinho – os hackers estão correndo desenfreados e as empresas estão lutando para acompanhar esse ritmo.

De fato, de acordo com a Federal Trade Commission, houve quase 560.000 casos relatados de roubo de identidade nos EUA durante o primeiro semestre de 2023. Isso significa que os americanos provavelmente estarão sujeitos a mais de 1 milhão de crimes relacionados a roubo de identidade somente neste ano, superando em muito qualquer outro ano pré-pandêmico registrado desde 2001. Com esse risco cada vez maior de fraude on-line e roubo de identidade, não é de se admirar que os CTOs fiquem acordados à noite preocupados com a segurança on-line de suas empresas.

Afinal, nós dois sabemos que não é uma situação agradável de se pensar: os dados de seus clientes são comprometidos. Você pode imaginar o que vem a seguir. Sua empresa sofre perdas financeiras significativas, danos graves à sua reputação e problemas legais extensos. Quanto aos seus clientes, é bem possível que eles sofram um grande sofrimento emocional e problemas financeiros potencialmente devastadores devido ao roubo de identidade.

Felizmente, existe uma solução que pode ajudar a combater essas ameaças e, ao mesmo tempo, melhorar a experiência geral do cliente: a verificação de identificação.

Com o uso de tecnologia avançada, como a inteligência artificial, os provedores de verificação de ID podem ajudar você a evitar todos os problemas mencionados acima – impedindo a fraude em seu caminho e, ao mesmo tempo, simplificando o processo de verificação e aprimorando a experiência do cliente.

Dito isso, vamos analisar como a verificação de identidade pode ajudar em dois setores vitais: serviços financeiros e comércio eletrônico/varejo.

Serviços financeiros

Como as instituições financeiras lidam com o dinheiro das pessoas, essas entidades devem adotar medidas de segurança de classe mundial para proteger os dados de seus clientes, talvez mais do que qualquer outro setor.

Os bancos e outras empresas financeiras devem estabelecer um processo de verificação de identidade que autentique rápida e facilmente as identidades de novos clientes para que eles se sintam confiantes de que suas identidades e informações financeiras estão seguras. Essa confiança normalmente se traduz em mais aquisições de clientes e taxas de retenção mais altas.

Felizmente, a verificação de identidade reduz o risco de fraude cibernética, lavagem de dinheiro e outros atos nefastos praticados por golpistas. No entanto, as empresas financeiras devem implementar cuidadosamente essas medidas para estar em conformidade com regulamentações rigorosas e em constante evolução e com as leis globais de privacidade e dados para evitar repercussões legais. Por exemplo, as entidades do setor de serviços financeiros devem obedecer às normas e diretrizes de conhecimento do cliente (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML) ou correm o risco de incorrer em multas pesadas, perda da confiança do consumidor e maior chance de fraude.

Em essência, as ferramentas de verificação de identidade permitem que as organizações financeiras ofereçam serviços confiáveis e seguros aos seus clientes. A verificação de identidade melhora a segurança, reduz os custos operacionais e simplifica os processos de integração de clientes. Ela também permite que as entidades financeiras personalizem seus serviços com mais facilidade.

Varejo e comércio eletrônico

Os varejistas e as empresas de comércio eletrônico também se beneficiam enormemente do estabelecimento de processos sólidos de verificação de identidade. Simplificando, essas verificações de identidade tornam as transações on-line mais seguras, o que é incrivelmente importante nos dias de hoje, pois os malfeitores visam cada vez mais as empresas e seus consumidores com ataques de phishing, ransomware e roubo de identidade. O software de verificação de identidade confirma que os clientes são quem dizem ser, reduzindo fraudes e transações não autorizadas.

Isso é especialmente importante para compras de entrega com restrição de idade. Com a ajuda da verificação de idade, somente indivíduos qualificados recebem produtos como álcool ou tabaco. Os varejistas se beneficiam disso, permanecendo em conformidade legal e mantendo a integridade de seus serviços.

De modo geral, com o aumento da popularidade do comércio eletrônico, a verificação de identidade contribui para uma infraestrutura de segurança robusta que protege os dados confidenciais e reforça a confiança nas interações digitais. É um ativo indispensável para os varejistas modernos que buscam prosperar na era digital, ajudando a mitigar a crescente ameaça de fraude on-line e roubo de identidade, tendências crescentes nos últimos anos.

Principais considerações para os CTOs

Agora que já definimos por que é do interesse de todas as empresas on-line fazer parceria com um provedor de verificação de ID, vamos falar sobre vários fatores que os CTOs e outros tomadores de decisão de tecnologia devem considerar ao selecionar um.

Conformidade e segurança

Se o provedor que você está considerando não demonstrar um forte compromisso com a proteção dos dados de seus clientes e com a conformidade com os requisitos regulamentares, é hora de seguir em frente rapidamente. Acima de tudo, sua empresa precisa encontrar um provedor de verificação de ID com o qual possa trabalhar e que garanta a segurança das informações confidenciais de seus clientes.

Certifique-se de esclarecer exatamente como os dados de seus clientes serão armazenados e gerenciados (por quanto tempo e por quem?). Você deve fazer essas perguntas essenciais, especialmente nos dias de hoje, pois essas informações identificáveis geralmente incluem dados biométricos e outros documentos particulares.

Um fornecedor de primeira linha dará aos seus usuários finais a capacidade de gerenciar quem recebe acesso aos seus dados. Ele também fornecerá à sua empresa opções de armazenamento e gerenciamento que se ajustam aos requisitos de dados e à tolerância a riscos, além de atender aos objetivos de conformidade relevantes.

Opções de integração

Outro aspecto a ser considerado? A facilidade com que o software do provedor se integrará aos sistemas e fluxos de trabalho existentes da sua empresa. Além disso, procure funcionalidades prontas para uso, para que você possa colocar tudo em funcionamento rapidamente.

Outra dica é que você procure um software de verificação de ID que ofereça relatórios e modelos pré-configurados, mas que ainda seja personalizável conforme necessário. Além disso, você desejará que a solução escolhida seja compatível com API (com muita documentação de API e ferramentas de design de fluxo de trabalho) para que você possa incorporá-la facilmente aos seus processos atuais e automatizá-la no futuro.

Por fim, lembre-se de que um provedor de verificação de ID que ofereça um kit de desenvolvimento de software (SDK) fácil de implementar pode simplificar significativamente o processo de integração, reduzindo o tempo e os custos de desenvolvimento e, ao mesmo tempo, garantindo um processo de verificação de usuário tranquilo e seguro em seu ecossistema.

Escalabilidade

A escalabilidade também deve ser uma consideração importante ao escolher um provedor de verificação de ID. É fundamental que você encontre uma solução de verificação de identidade que cresça com a sua empresa. O software deve ser capaz de acomodar um volume cada vez maior de verificações de usuários, evitando, assim, gargalos e mantendo uma experiência positiva para o cliente e, ao mesmo tempo, apoiando o crescimento dos negócios.

Além disso, como observação, não se esqueça de procurar provedores que aceitem uma vasta biblioteca de documentos nacionais e internacionais (por exemplo, passaportes, carteiras de identidade locais, carteiras de motorista e outros), especialmente se a sua base de usuários for global.

Precisão e confiabilidade

Outro fator importante que você deve levar em consideração é a precisão do software na prevenção de fraudes em primeiro lugar. O provedor de verificação de identidade no qual você está interessado verifica os documentos e a biometria do usuário, conforme recomendado pelo National Institute of Standards and Technology (NIST)? Seu software pode detectar identidades falsas, discrepâncias e vivacidade? Não deixe de fazer todas essas perguntas, pois quanto mais precisa for a solução que você escolher, menores serão os custos e menos revisões manuais precisarão ser realizadas.

Para determinar a precisão e a confiabilidade dos serviços de um provedor de verificação de identidade, considere seus métodos (quão inovadores eles são?), se ele usa biometria ou não e como autentica os documentos. Se ele aceitar uploads de PDFs, fluxos de trabalho de navegadores ou capturas de imagens de webcam, talvez você deva questionar a segurança e a precisão da solução. Em vez disso, procure o uso de tecnologia de ponta, como IA, aprendizado de máquina, câmeras 3D de smartphones e capturas baseadas em aplicativos.

Modelos de custos e preços

Por fim, os CTOs devem considerar o custo do serviço antes de tomar uma decisão. Naturalmente, isso afetará diretamente o orçamento de sua empresa e a viabilidade da parceria a longo prazo.

Diferentes estruturas de preços, como licenciamento por usuário, taxas baseadas em transações e modelos de assinatura em camadas, podem afetar significativamente o custo total de propriedade. Compreender essas estruturas e suas implicações ajudará a garantir que o provedor escolhido se alinhe aos objetivos financeiros, aos requisitos de escalabilidade e à estratégia de crescimento da sua empresa. É importante equilibrar a eficiência de custo e a qualidade do serviço.

Muitos fornecedores de verificação de identidade oferecem uma estrutura de taxas baseada em transações com diferentes níveis baseados no volume de transações. Se esse for o caso do fornecedor que você está considerando, você deverá ser capaz de estimar o custo (considere o volume atual e o volume futuro previsto). Por outro lado, você pode preferir um modelo de faturamento de uso ilimitado se espera que seus usuários precisem de verificação repetidamente (por exemplo, eles fazem muitas compras ou são frequentemente bloqueados em suas contas).

Recursos importantes que você deve considerar ao contratar um provedor

Além das considerações acima, os CTOs devem determinar quais recursos um provedor de verificação de identidade oferece. A seguir, discutiremos mais detalhadamente alguns dos recursos mais importantes do software de verificação de identidade.

Verificação em tempo real

Um recurso que você deve esperar da sua solução de verificação de identidade é a autenticação imediata e precisa das identidades dos usuários (também conhecida como verificação em tempo real).

As empresas do setor financeiro, de saúde e de comércio eletrônico contam com essa capacidade em tempo real para ajudar a obter uma experiência positiva do cliente – se os processos de verificação forem muito lentos, é provável que eles frustrem e percam clientes. A verificação em tempo real também os ajuda a cumprir os requisitos regulamentares, como KYC e AML.

Ao comparar fornecedores, considere o tempo médio de resposta da API, se a API é compatível com o processamento em lote ou não e se há algum limite de taxa.

Por fim, a verificação em tempo real minimiza os riscos associados a atividades fraudulentas e permite que as organizações tomem decisões oportunas, protegendo sua reputação e a confiança dos clientes.

Verificação de documentos

Outro recurso importante é a verificação de documentos de identificação, que garante a autenticidade dos documentos de identidade enviados, como passaportes e carteiras de motorista. O software de verificação de documentos, aliado ao enriquecimento de dados em tempo real e à análise de pegadas digitais, garante a precisão e a integridade das informações do cliente, reforçando os esforços de AML ao detectar atividades suspeitas com mais eficiência.

Outros recursos de verificação de identidade que os CTOs podem considerar incluem:

• Identificação biométrica: O uso de características físicas únicas para verificar identidades
• Enriquecimento de dados: Quando detalhes pessoais (nome, endereço, data de nascimento, etc.) são cruzados com bancos de dados e fontes externas para confirmar identidades
• Verificação de vídeo de selfie de identidade: Envolve a gravação de um vídeo de si mesmo enquanto segura um documento de identificação emitido pelo governo para obter a verificação de identidade
• Verificação de vídeo empresarial: O uso de chamadas de vídeo ou vídeos gravados para verificar a identidade de pessoas envolvidas em transações ou negócios

Ao integrar recursos avançados de verificação de identidade como esses, as empresas podem reduzir os riscos, manter a conformidade regulamentar e proteger a si mesmas (e a seus clientes) contra crimes financeiros, o que é essencial no atual cenário digital em rápida evolução.

Avaliação dos critérios para selecionar um bom provedor de verificação de identidade

A essa altura, você pode ver por que é fundamental trabalhar com um provedor de verificação de ID que esteja na vanguarda dos novos avanços tecnológicos. Cobrimos as principais considerações e os recursos mais importantes. Agora, é hora de você conhecer as etapas que os CTOs devem seguir ao tomar essa importante decisão para sua organização.

Pesquisa e seleção

Como qualquer outra decisão importante, um bom ponto de partida é a realização de pesquisas. Em seguida, reduza todas as opções a uma lista restrita de suas favoritas.

Para isso, comece definindo os requisitos técnicos específicos e os padrões de conformidade necessários para sua organização. Em seguida, avalie os possíveis fornecedores com base em sua capacidade de atender a essa lista de critérios, considerando fatores como compatibilidade da pilha de tecnologia, escalabilidade e reputação no setor.

Demonstrações e provas de conceitos (POCs)

Para determinar a precisão e a confiabilidade da tecnologia do provedor de verificação de identidade, assista a demonstrações de produtos e veja provas de conceitos. Confirme se o software do provedor pode verificar com eficácia e rapidez a autenticidade de vários tipos de documentos de identidade para detectar atividades potencialmente fraudulentas.

Além disso, verifique se os recursos de escalabilidade e integração do provedor se adequam às necessidades de crescimento futuro e aos sistemas existentes da sua empresa.

Conformidade com padrões reconhecidos mundialmente

Independentemente do que você fizer, certifique-se de que o provedor de verificação de ID que você escolher siga rigorosamente as práticas e os padrões estabelecidos do setor, como KYC e AML, para reduzir o risco de problemas legais e regulamentares da sua empresa.

O fornecedor também deve ser capaz de se adaptar rapidamente, pois os requisitos regulamentares estão em constante mudança. Além disso, procure um fornecedor que conheça bem todos os diversos regulamentos, pois eles podem variar muito entre países e regiões.

Por fim, a seleção de um provedor de verificação de ID que esteja em conformidade com as normas globais ajudará a garantir que sua empresa esteja protegida legalmente e que os dados confidenciais de seus clientes estejam seguros.

Due diligence e referências

Não avance com um provedor sem antes verificar suas referências e fazer a devida diligência. Descubra se os clientes atuais e antigos têm coisas boas a dizer sobre sua experiência com a empresa e se a recomendam. Se não o fizerem, considere isso um sinal de alerta que exige uma investigação mais aprofundada.

Além de clientes antigos e atuais, você pode encontrar informações valiosas sobre diferentes provedores de verificação de identidade em relatórios de analistas e do setor. Em especial, esses documentos geralmente apontam os líderes de mercado e discutem os recursos dos produtos.

Também pode ser útil pedir referências à sua rede de contatos.

Solicitação de propostas (RFPs)

Ao avaliar vários fornecedores, a emissão de RFPs pode ajudar a garantir um processo de seleção de fornecedores estruturado, padronizado e transparente.

Na RFP, descreva claramente os requisitos, os cronogramas e os critérios de avaliação da sua organização, concentrando-se em fatores como segurança de dados, conformidade com as normas, escalabilidade, recursos de integração e modelos de preços, para que você possa avaliar e comparar com eficiência as respostas dos fornecedores.

Por fim, não se esqueça de analisar o Github de cada provedor para que você possa ter uma ideia da facilidade com que seus desenvolvedores poderão compartilhar arquivos de código e colaborar com outros. Além disso, alguns provedores de verificação de ID, como o Microblink, oferecem uma avaliação gratuita, para que você possa experimentar todos os SDKs e APIs deles e ver se funcionam bem para você enquanto explora suas opções.

Quais são os principais provedores de verificação de identidade?

Felizmente, há vários provedores de verificação de identidade para você escolher atualmente, embora alguns sejam muito mais inovadores, precisos e ágeis do que outros. Vamos dar uma olhada em vários dos principais concorrentes atuais para que possamos identificar o melhor software de verificação de identidade do mercado atual.

Microblink

Mais de 450 empresas em todo o mundo já contam com o Microblink e seu software de digitalização de IDs com tecnologia de IA para simplificar os fluxos de trabalho de integração e autenticação de usuários. Cinco vezes mais rápido do que qualquer outra alternativa, sua interface líder do setor, BlinkID, não requer nenhuma interação do usuário, garantindo uma experiência perfeita para o cliente com taxas reduzidas de desistência de usuários, e é facilmente integrada às infraestruturas existentes. Seguro e em total conformidade, ele foi criado pensando nos desenvolvedores.

Microblink aceita uma grande variedade de documentos de identidade, incluindo passaportes, carteiras de motorista e carteiras de identidade globais (mais de 2.500 documentos de mais de 150 países!). Ele oferece verificação de identidade em tempo real, extração precisa de dados e capturas de identidade sem atrito que fornecem feedback imediato por meio de IA. MicroblinkA solução avançada de verificação de identidade da Microsoft, BlinkID, é incrivelmente precisa, está em conformidade com todos os requisitos regulamentares e é a maneira perfeita de proteger seus usuários e todos os seus dados confidenciais.

Ekata

Outra empresa que oferece software de verificação de identidade é a Ekata, parte da Mastercard. A empresa possui um banco de dados próprio que conecta informações às identidades dos clientes. Ela também usa dados para prever transações fraudulentas.

SEON

Há também a SEON, uma empresa que fornece ferramentas de verificação de identidade que ajudam as organizações a reduzir os custos relacionados à fraude. Ela usa impressão digital de dispositivos, aprendizado de máquina e pontuação preditiva para autenticar identidades de clientes e executa verificações de KYC e AML.

Jumio

A Jumio se autodenomina uma “empresa de pagamentos móveis on-line e verificação de identidade que fornece produtos de digitalização e validação de cartões e IDs para transações móveis e na Web”. Em atividade há mais de 10 anos, as soluções de software de verificação de identidade da Jumio utilizam biometria facial, IA, detecção de vivacidade e muito mais.

Onfido

Fundada em 2012, a Onfido usa documentos com foto, selfies e algoritmos de IA para autenticar identidades. Sua plataforma Real Identity apresenta aos clientes um conjunto de verificações e sinais de identidade, incluindo documentos, biometria e dados.

Veriff

Fundada e sediada na Estônia, a Veriff auxilia empresas de todo o mundo a reduzir fraudes e a cumprir requisitos regulamentares. Impressionantemente, a Veriff cobre mais de 11.000 IDs emitidos pelo governo. Ela também oferece triagem AML, integração KYC, autenticação biométrica, verificação/estimativa de idade e muito mais.

A função integral dos provedores de serviços de verificação de identidade

Apesar de todos os benefícios de viver em um mundo altamente digital, há algumas desvantagens notáveis, como o roubo de identidade. As empresas precisam encontrar maneiras de combater esse flagelo ou sofrerão com o aumento dos custos, a erosão da confiança do cliente, danos à reputação, implicações legais e muito mais.

Felizmente, provedores de verificação de identidade bem estabelecidos e de boa reputação estão a postos, dispostos e aptos a autenticar identidades em tempo real usando aprendizado de máquina, IA, biometria e documentação de identidade para que as empresas on-line possam atender aos padrões regulatórios, simplificar os processos de integração, proteger os dados confidenciais de seus usuários e evitar fraudes.

Munido das informações acima, você pode seguir em frente com confiança para encontrar e contratar o melhor provedor de verificação de ID para a sua empresa e suas circunstâncias específicas. Não espere – muitos agentes mal-intencionados estão à espreita, procurando maneiras de fraudar e prejudicar sua empresa e seus clientes. Ter a solução certa de verificação de identidade instalada proporcionará a você tranquilidade e o ajudará a dormir melhor à noite.

O futuro da verificação de identidade

Microblink A existe para ajudar seus clientes a criar melhores fluxos de trabalho de integração e verificação de pagamentos, para que eles economizem tempo e dinheiro. Usando a digitalização de documentos com IA e a verificação em tempo real para combater ativamente a fraude, o produto BlinkID líder do setor da Microblinkpermite que empresas de todo o mundo ofereçam aos seus usuários uma experiência de usuário rápida, eficiente e segura que gera fidelidade e engajamento. Sua plataforma é flexível, dimensionável e 100% compatível com as regulamentações em evolução do setor, de modo que pode continuar a atender às suas necessidades comerciais nos próximos anos, mesmo com o crescimento da sua empresa. Entre em contato com Microblink hoje mesmo se tiver alguma dúvida ou experimente você mesmo!