Explicação sobre a prevenção de fraudes no setor bancário

O banco digital simplificou as transações e melhorou substancialmente a satisfação do cliente. No entanto, o aumento dos serviços bancários on-line, juntamente com os avanços tecnológicos, também criou um terreno fértil para uma das maiores ameaças às instituições financeiras: a fraude.

Da lavagem de dinheiro à aquisição de contas, o setor financeiro é suscetível a formas de fraude em constante evolução – e tem pago por isso. De acordo com a Comissão Federal de Comércio (FTC), as perdas com fraudes atingiram US$ 10 bilhões somente em 2023.

A fraude, no entanto, transcende os reveses financeiros devastadores. Os danos à reputação e a erosão da confiança e da satisfação do cliente podem ter um impacto duradouro, até mesmo fatal, sobre os bancos e outras instituições financeiras. Isso não exige apenas o aprimoramento da detecção e da prevenção de fraudes no setor bancário, mas também a necessidade de se fazer isso.

Tipos de fraude no setor bancário

Os estrategistas de prevenção de crimes financeiros podem estar atentos à tecnologia, mas os fraudadores também estão. A fraude evolui de acordo com os avanços tecnológicos; atualmente, algumas das formas mais predominantes no setor bancário são familiares e inovadoras.

Isso inclui:

• Apropriação de conta: Também conhecida como ATO e fraude de abertura de conta, as invasões de conta ocorrem quando um agente mal-intencionado assume o controle de uma conta bancária on-line por meio de credenciais roubadas, que geralmente são obtidas por meio de estratégias e eventos como:
  • Engenharia social
  • Golpes de phishing
  • Recheio de credenciais
  • Violações de dados
• Lavagem de dinheiro: A lavagem de dinheiro se refere ao dinheiro obtido ilegalmente (ou “sujo”) embaralhado em uma série de empresas válidas e bancos estrangeiros para torná-lo limpo.
• Fraude com cartão de crédito: Considerada amplamente a forma mais onipresente de fraude bancária, a fraude de cartão de crédito ocorre quando transações fraudulentas são feitas no cartão de crédito, cartão de débito ou cartão pré-pago de um cliente. Vários métodos são usados para obter esses detalhes, incluindo skimming de cartão e roubo de um cartão físico.
• Fraude de nova conta: A fraude de nova conta – ou fraude de conta falsa – envolve a abertura de uma nova conta (normalmente com a única intenção de cometer fraude) por um impostor ou por meio de uma identidade falsa ou sintética.

Outras formas de fraude frequentemente observadas no setor bancário incluem (mas não se limitam a) fraude de pagamento, mulas de dinheiro, fraude de ACH, fraude de cheque, fraude contábil e fraude de empréstimo. A grande variedade dessas atividades ilegais ressalta a necessidade de implementar soluções avançadas de segurança bancária para detectar fraudes.

Regulamentos e leis contra fraudes

A detecção e a prevenção de fraudes no setor bancário não são apenas imperativas para proteger as finanças dos clientes e a reputação e os ativos de uma instituição: É uma exigência legal.

A Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act, BSA) foi promulgada na década de 1970 para combater a lavagem de dinheiro, o terrorismo financeiro e outras atividades fraudulentas. Para isso, foram estabelecidas normas contra a lavagem de dinheiro (AML), incluindo verificações de “conheça seu cliente” (KYC) e políticas de verificação de identificação.

Para manter a conformidade, as instituições financeiras devem informar (entre outras tarefas):

• Transações em dinheiro que excedam o valor agregado diário de US$ 10.000
• Transações de alto valor
• Atividades suspeitas que possam ser indicativas de evasão fiscal, lavagem de dinheiro e outras atividades criminosas

As instituições financeiras devem apresentar um Relatório de Atividade Suspeita (SAR) à Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) se uma atividade suspeita for detectada dentro de trinta dias.

Principais leis globais contra fraudes bancárias

As normas BSA/AML podem ser específicas dos Estados Unidos, mas muitos países têm leis e normas para impedir e prevenir fraudes.

Uma das mais importantes são as recomendações estabelecidas pela Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF), um “cão de guarda” internacional que visa combater a lavagem de dinheiro, a fraude bancária e o terrorismo financeiro. O FATF enfatiza uma abordagem baseada em riscos, incluindo a execução de procedimentos de due diligence do cliente (CDD) para evitar que os clientes abram contas com identidades falsas, roubadas e sintéticas e informem atividades suspeitas.

Consequências da não conformidade com as normas antifraude

A não conformidade com as regulamentações antifraude, como a não adesão aos padrões globais de KYC, pode levar a penalidades pesadas: somente em 2021, as instituições financeiras que não realizaram a devida diligência e permaneceram em conformidade foram multadas em US$ 2,7 bilhões.

Além disso, a não conformidade com as normas antifraude, como a apresentação de um SAR, pode resultar em

• Perda do alvará bancário
• Restrições regulatórias
• Prisão

A necessidade de conscientização e educação sobre fraudes

As instituições financeiras devem ser vigilantes e proativas para mitigar a fraude, o que exige educação interna e externa.

Ao proporcionar conscientização e treinamento a funcionários e clientes, ambos estarão mais bem equipados para reconhecer as várias formas de fraude bancária digital e a melhor maneira de denunciar atividades suspeitas. Internamente, isso pode ajudar as instituições financeiras a cumprir as regras e os regulamentos antifraude e reforçar a eficácia dos sistemas antifraude.

Técnicas avançadas de detecção e prevenção de fraudes

As técnicas avançadas de detecção e prevenção de fraudes referem-se a metodologias contemporâneas, orientadas por dados, projetadas para identificar sinais de alerta e evitar fraudes – ou diminuir seu risco de perpetuação.

Isso inclui:

• Análise de dados com base em IA/ML para determinar desvios no comportamento do cliente que podem ser indicativos de fraude
• Análise preditiva, na qual a inteligência artificial (IA) e o aprendizado de máquina (ML) podem fazer previsões sobre possíveis riscos de fraude com base em dados históricos e em tempo real
• Autenticação biométrica no setor bancário, ou o ato de analisar características biológicas e ações exclusivas para confirmar a identidade de um cliente e garantir que somente a pessoa certa tenha acesso a informações confidenciais

Essas técnicas, bem como outras, podem ser facilmente integradas aos sistemas bancários modernos. A IA também pode gerenciar várias ferramentas de detecção no que é conhecido como “orquestração de fraudes”, que agiliza o processo, fornece feedback em tempo real e permite que as instituições financeiras ajam rapidamente se uma fraude for detectada.

Microblinkpapel da empresa no aprimoramento da segurança bancária

A verificação rigorosa e precisa da identidade do cliente no setor bancário é fundamental no combate à fraude. As instituições financeiras podem reduzir o risco de invasão de contas e roubo de identidade ao verificar se os clientes são quem dizem ser.

Microblink está na vanguarda desse movimento.

Como líder em soluções de verificação de identidade de clientes, a Microblink ajuda as organizações bancárias a proteger seus ativos por meio da BlinkID, uma abordagem que prioriza a IA para validar as identidades dos clientes por meio de captura de imagens e correspondência de dados.

Criação de uma estratégia abrangente de prevenção de fraudes no setor bancário

Uma estratégia abrangente de prevenção de fraudes envolve várias partes, desde o treinamento meticuloso dos funcionários até o monitoramento contínuo das transações. Além disso, há a comprovação de identidade, que é igualmente essencial para manter a fraude sob controle – e o site Microblink serve como uma solução rápida, segura e fácil de usar.

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