Como aprimorar sua detecção de fraudes em transações bancárias

O banco digital revolucionou completamente a forma como gerenciamos nossas transações e contas. No entanto, com a facilidade e a conveniência do banco digital, há um risco maior de tentativas de fraude por parte de golpistas e criminosos cibernéticos.

Esses fraudadores estão tirando proveito do sistema, colocando em risco os bancos e os clientes.

É fundamental que os bancos tomem medidas imediatas para evitar essas tentativas de fraude e proteger os ativos financeiros de seus clientes. Os bancos podem aproveitar a tecnologia inovadora para otimizar suas estratégias de prevenção e garantir que as informações de seus clientes permaneçam seguras.

Explicaremos em que consiste a detecção de fraudes em transações bancárias e como os bancos podem tirar proveito da tecnologia para proteger seus clientes.

Noções básicas de detecção de fraudes bancárias

Para acabar com as fraudes financeiras e manter afastadas as transações não autorizadas, você precisa ter uma boa noção dos diferentes tipos de golpes que têm maior probabilidade de afetar um banco e seus clientes.

Alguns dos esquemas de fraude mais comuns que afetam as instituições financeiras são:

• Fraude com cheques e cartões de crédito: Os criminosos roubam instrumentos físicos de pagamento ou informações relevantes deles para replicar e iniciar novas transações. Por exemplo, a fraude com cheques está aumentando, apesar da diminuição do uso de cheques físicos.
• Roubo de identidade: Da mesma forma, os invasores podem usar outras informações pessoais para assumir a identidade de um titular de conta e assumir o controle de suas contas bancárias.
• Fraude de novas contas: Os invasores podem criar contas falsas em nome de um titular de conta ou assumir o controle de contas inativas para fazer transações fraudulentas.

Uma tendência preocupante na fraude bancária é como os criminosos cibernéticos utilizam novas tecnologias para fraudar instituições financeiras e titulares de contas. Um relatório de referência do New York Times (NYT) ilustra como a fraude floresceu na Zelle desde sua criação em 2017. A facilidade e a conveniência para os usuários finais também facilitam esquemas de fraude de alto volume (e alta taxa de sucesso) pelo crime organizado e outros invasores.

Estratégias para aprimorar a detecção de fraudes

Embora o NYT também tenha observado a relutância dos bancos em assumir a responsabilidade por esses esquemas, a verdadeira conclusão é a necessidade de inovação diante dos novos vetores de ataque.

Para isso, algumas das estratégias mais eficazes relacionadas à detecção de fraudes em transações bancárias incluem:

• Gerenciamento de identidade e acesso (IAM): A implementação de controles de acesso, como a autenticação multifator (MFA), ajuda a proteger as contas dos usuários.
• Verificação de identidade digital: O uso de software inovador para capturar, verificar e gerenciar informações de identidade ajuda a garantir que os usuários sejam quem dizem ser.
• Monitoramento de fraudes em tempo real: A avaliação de riscos no setor bancário precisa incluir a varredura automatizada para detectar atividades fraudulentas à medida que elas acontecem – ou antes delas.
• Aproveitamento da inteligência contra ameaças: As instituições financeiras devem colaborar e compartilhar informações sobre riscos para fortalecer a segurança em todo o setor bancário.

Além disso, nem todas as fraudes são provenientes de invasores externos. As fraudes internas cometidas por funcionários ou prestadores de serviços terceirizados são uma ameaça insidiosa e difícil de detectar para os bancos.

Considere a fraude de contas descoberta no Wells Fargo em 2016 (e posteriormente). Os esquemas iniciais e posteriores foram liderados por funcionários internos do banco, e outras ações judiciais se concentraram em sua incapacidade de lidar adequadamente com essas ameaças de fraude interna ou de lidar com as consequências para os clientes. Tudo isso aponta para a importância do treinamento da equipe e do cultivo de uma cultura de vigilância juntamente com proteções robustas.

Quando se trata de prevenção de fraudes, o Microblink é um ótimo complemento para qualquer processo de fraude existente. Podemos servir como uma solução de “step-up”, introduzindo camadas adicionais de segurança com base em sinais precoces de possíveis fraudes. Por exemplo, se um usuário tentar acessar sua conta a partir de um novo dispositivo, nosso sistema sinalizará a necessidade de verificação de identidade adicional, como uma digitalização de identidade.

Também iniciamos interações seguras com uma verificação de identidade, usando os resultados para determinar se são necessárias verificações adicionais, como verificações biométricas ou de detecção ao vivo. Se o escaneamento de identidade já indicar características fortes de fraude, isso pode ajudar a evitar custos desnecessários e tempo gasto em verificações adicionais.

Isso também ilustra por que os bancos precisam priorizar tecnologias inovadoras.

Aproveitamento do ML e da IA para detecção de anomalias

O aprendizado de máquina (ML) e a inteligência artificial (IA) capacitam um sistema de detecção de fraudes com processamento robusto, quase imediato e preciso em todos os dados relevantes da conta. A IA na detecção de fraudes é cada vez mais necessária, pois a imprecisão se tornou dispendiosa em escala.

De acordo com o relatório do JP Morgan sobre as empresas que estão abandonando as ferramentas de prevenção de fraudes, um grande impulso por trás desse erro foi o custo crescente dos falsos positivos. Quando transações legítimas são marcadas como fraudulentas, os procedimentos subsequentes representam até 19% dos custos totais da fraude – a fraude real, por outro lado, representa 7%.

No entanto, as empresas que viram isso como um motivo para deixar de priorizar a detecção de fraudes tiraram a conclusão errada. A verdadeira vantagem é que a precisão é absolutamente essencial.

As ferramentas de IA e ML aumentam a precisão na detecção de anomalias em transações.

O aprendizado de máquina na segurança bancária também otimiza ainda mais todas as estratégias mencionadas acima. As ferramentas de IA permitem a integração perfeita da verificação biométrica, aprimorando o IAM e a verificação de ID com opções de escaneamento de retina, impressão digital e outros.

Criação de uma estratégia antifraude robusta

A prevenção de fraudes em instituições financeiras começa com a detecção de fraudes de identidade no setor bancário. Mas isso não termina aí.

Os bancos também precisam estar atentos e lidar com os indicadores de fraude quando eles aparecerem. As contas e/ou transações precisam ser controladas e possivelmente congeladas até que o banco tenha certeza de que são legítimas.

Os elementos básicos de uma estratégia antifraude abrangente no setor bancário incluem:

• Ferramentas para monitorar, detectar, analisar e agir sobre os riscos de fraude
• Treinamento robusto para clientes e funcionários para instilar a conscientização
• Tecnologia e táticas antifraude avançadas para superar os criminosos cibernéticos
• Estratégias de mitigação para lidar com ataques de fraude quando eles surgirem
• Conformidade com o combate à lavagem de dinheiro (AML) e regulamentos relacionados

A verificação de identidade e o gerenciamento de documentos ajudam muito a garantir que os usuários sejam quem dizem ser e iniciem suas transações de boa fé.

Como o site Microblink ajuda a evitar fraudes bancárias

MicroblinkO software de escaneamento de identidades da empresa, BlinkID, permite a captura automática e a extração de dados que ajudam os bancos a detectar e evitar fraudes.

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