O que é um sistema de detecção de fraude e por que ele é importante?

As marcas e instituições financeiras contemporâneas podem ser capazes de realizar negócios em velocidades sem precedentes, mas o mesmo espaço on-line que facilita isso também é profundamente vulnerável a fraudes on-line.

De falsificação de identidade de marca a fraude de aquisição de conta, o cenário digital está repleto de atividades criminosas que afetam enormemente os consumidores, afetam a integridade percebida das empresas e podem levar a perdas financeiras surpreendentes.

Somente em 2022, os consumidores relataram ter perdido US$ 8,8 bilhões com fraudes, enquanto dados recentes demonstram que cada dólar perdido com fraudes custa US$ 3,75 às organizações comerciais.

Para isso, a implementação de um sistema abrangente de detecção de fraudes é vital para prever, sinalizar e interromper a atividade fraudulenta antes que ela cause danos e se perpetue.

O que é um sistema de detecção de fraudes?

Os sistemas de detecção de fraudes utilizam inteligência artificial (IA), aprendizado de máquina (ML), análise de dados, especialistas no assunto, software de detecção de fraudes e políticas e procedimentos para prever e interromper proativamente transações e atividades fraudulentas antes que elas causem danos, garantindo a segurança das transações digitais.

Para empresas que precisam aderir às normas de combate à lavagem de dinheiro (AML) (incluindo instituições financeiras e organizações de jogos de azar), os sistemas de detecção de fraude que elas estabelecem podem se enquadrar em uma estrutura conhecida como “fraude e combate à lavagem de dinheiro” (FRAML).

Para outros? É apenas uma prática comercial inteligente e totalmente necessária.

Como funcionam os sistemas de detecção de fraudes?

Os sistemas de detecção de fraude dependem de tecnologias sofisticadas que avaliam o comportamento do consumidor e fortalecem as infraestruturas de segurança.

Isso pode incluir:

• Reconhecimento de padrões: O reconhecimento de padrões é um subconjunto da análise de dados em que vários pontos de dados históricos – como o histórico de compras de um cliente, hábitos de navegação, localização geográfica e transações bancárias – são analisados para identificar padrões. Essas informações são então usadas para monitorar o comportamento fraudulento em tempo real em busca de anomalias.

Suponha que um cliente faça uma série de compras grandes em um país estrangeiro que nunca visitou. Nesse caso, o sistema de monitoramento pode iniciar uma investigação, alertar o cliente, a organização ou a equipe de segurança e/ou bloquear transações.

• Sistemas de verificação de identidade: O roubo de identidade continua sendo uma das formas mais predominantes de fraude – um problema tão difundido que se estima que ocorra a cada 22 segundos. Soluções robustas de detecção de fraude empregam vários métodos para combater o risco de roubo de identidade, fraude de pagamento e a nova fraude de conta que pode vir com ele. Isso pode envolver a implementação e/ou o aprimoramento do seguinte:
  • Verificação biométrica
  • Verificação de documentos
  • Autenticação multifatorial (MFA)
• Ferramentas de segurança e monitoramento de rede: Ferramentas de detecção em tempo real, análise comportamental, prova de identidade e outras estratégias de prevenção de fraudes são combinadas com ferramentas de segurança cibernética projetadas para proteger a infraestrutura e os dados de uma organização, incluindo sistemas de prevenção de intrusões (IPS), firewalls de aplicativos da Web (WAFs) e proteção de API (entre outros).

A importância dos sistemas de detecção de fraudes

A fraude é um problema insidioso que tem efeitos generalizados:

• Organizações empresariais: A fraude causa estragos nas organizações empresariais em várias frentes. As perdas financeiras que elas podem sofrer – multas e penalidades, despesas legais, interrupções nos negócios (e perda de negócios) – podem ser letais. A fraude também pode causar danos irreparáveis à reputação. Em alguns casos, especialmente no setor bancário, um incidente de fraude pode expor a não conformidade com as normas antifraude, resultando na perda de um alvará bancário, na intensificação das regras e restrições e até mesmo na prisão.
• Consumidores: O impacto da fraude sobre os consumidores não pode ser exagerado. Além do tempo necessário para recuperar suas identidades e/ou credenciais roubadas, os consumidores podem enfrentar contratempos financeiros catastróficos e uma pontuação de crédito prejudicada que pode assombrá-los por anos. Além disso, as pesquisas demonstram que as vítimas de fraude podem sofrer consequências para a saúde mental, desde ansiedade até TEPT.
• Economia: A detecção e a prevenção de fraudes têm um grande impacto na economia. Falsos positivos (ou identificação errônea de atividade fraudulenta) podem interromper compras, levar ao abandono de carrinhos, resultar em perda de receita e expulsar empresas – e esse é apenas um exemplo de como a fraude desorganiza a economia. Os riscos de fraude também podem deturpar os mercados e prejudicar a reputação econômica de um país em escala global.

Felizmente, sistemas de detecção e prevenção de fraudes solidamente desenvolvidos podem antecipar e impedir a fraude em seu caminho, ao mesmo tempo em que reforçam a confiabilidade de uma organização e protegem seus ativos.

Principais componentes de um sistema eficaz de detecção de fraudes

Os avanços tecnológicos transformaram completamente as soluções de prevenção de fraudes. Dito isso, o sistema de detecção de fraudes de uma organização é tão vigoroso quanto sua tecnologia.

Os componentes mais essenciais que você deve procurar incluem:

• Adaptabilidade
• Escalabilidade
• Análise em tempo real
• Validação de dados
• Validação de documentos

Para detectar fraudes, as organizações não devem confiar apenas na tecnologia. A conscientização e a educação contínuas, uma equipe dedicada à fraude (para grandes organizações) e a colaboração e o compartilhamento de informações são cruciais para combater as táticas de fraude em constante evolução.

Aprimoramento da detecção de fraudes com a tecnologia da Microblink

Microblink acredita que as organizações empresariais devem adotar uma abordagem centrada em documentos para mitigar fraudes, especialmente no roubo de identidade e suas implicações.

Com o Microblink’s BlinkID e BlinkID Verifyda , as organizações podem digitalizar a identidade de um cliente de forma rápida, segura e precisa por meio de seus recursos intuitivos de captura, extração e verificação de imagens, todos fortalecidos com o poder da IA.

Você está interessado? Experimente nossa demonstração para ver como o Microblink pode reforçar seu sistema de detecção de fraudes.