Os custos ocultos dos estornos: Como a fraude pode afetar seus resultados

Entendendo o verdadeiro custo dos estornos para as empresas

Para os executivos técnicos que gerenciam os processos de pagamento, os estornos não são apenas um inconveniente – eles representam um risco financeiro substancial que pode afetar os resultados financeiros da empresa. De acordo com um estudo da LexisNexis, para cada US$ 1 perdido em fraudes, as empresas podem incorrer em até US$ 4,41 em custos totais.

Esses custos ocultos incluem taxas de chargeback, mão de obra para gerenciar disputas e taxas de processamento mais altas devido a perfis de risco elevados. Compreender o escopo completo dessas despesas é fundamental para gerenciar riscos e otimizar estratégias de pagamento.

O que são estornos e por que eles são importantes?

Os estornos são essencialmente transações revertidas iniciadas pelos titulares de cartões por meio de seus bancos, geralmente devido a fraudes, transações não autorizadas ou disputas com clientes. Para muitas empresas, principalmente as que operam com comércio eletrônico ou pagamentos digitais, os estornos são um ponto problemático significativo. Embora a perda financeira direta de uma transação fraudulenta possa parecer pequena, os custos indiretos de lidar com estornos são muito mais prejudiciais. Veja por quê:

• Taxas de estorno: Os processadores de pagamento geralmente cobram taxas por cada estorno, que podem variar de US$ 20 a US$ 100 ou mais. Essas taxas não são recuperáveis, mesmo se o comerciante contestar o estorno com êxito.
• Custos operacionais: O tratamento de estornos exige tempo e recursos, desde a investigação das reclamações até a preparação da documentação para contestações. Esse processo de trabalho intensivo desvia o foco de atividades mais estratégicas.
• Aumento das taxas de processamento: Altos índices de chargeback podem sinalizar um risco elevado para bancos e redes de pagamento, levando a taxas de processamento mais altas ou até mesmo a uma reclassificação como comerciante de alto risco, o que aumenta os custos em todas as transações.

O verdadeiro custo da fraude: Desmembrando os US$ 4,41 por dólar

O estudo True Cost of Fraud da LexisNexis revela que cada dólar perdido por fraude tem um efeito cascata, custando às empresas até US$ 4,41.

Mas o que esse número inclui?

1. Perdas por fraude: Esse é o valor inicial perdido devido a uma transação fraudulenta, seja por fraude de cartão não presente (CNP) ou por outros métodos.
2. Taxas de estorno: Quando uma transação fraudulenta é relatada, os bancos e os processadores de pagamento impõem taxas de estorno às empresas, aumentando a perda direta.
3. Custos administrativos: Investigar e contestar um estorno requer tempo e trabalho, muitas vezes exigindo coordenação entre departamentos como suporte ao cliente, financeiro e jurídico.
4. Custos de transação mais altos: Um alto volume de chargebacks pode resultar em taxas de intercâmbio mais altas, pois os processadores de pagamento podem classificar as empresas como de alto risco.

Esse efeito multiplicador dos custos de fraude significa que o que parece ser um problema menor pode rapidamente se tornar um grande ônus financeiro para as empresas.

Como reduzir o custo de estornos com tecnologia avançada

Para as empresas que buscam reduzir o impacto dos estornos e os custos associados, tecnologias como a Liveness Detection da BlinkCardpodem desempenhar um papel fundamental. Ao avaliar a presença física de um cartão durante as transações, a Liveness Detection reduz o risco de fraude de cartão não presente, que é a principal causa de estornos.

• Verifique a presença física do cartão: A detecção de vivacidade usa algoritmos avançados para verificar se um cartão está fisicamente presente durante uma transação, reduzindo as chances de uso fraudulento.
• Minimizar disputas: Ao reduzir as transações fraudulentas, as empresas podem diminuir significativamente o volume de estornos que enfrentam, o que se traduz diretamente em taxas e custos administrativos mais baixos.
• Aumentar a confiança do cliente: Oferecer um processo de pagamento mais seguro ajuda a aumentar a confiança dos clientes, reduzindo a probabilidade de disputas e melhorando a retenção de clientes.

Por que os executivos técnicos devem priorizar a redução do chargeback

Para CFOs, CTOs e outros líderes técnicos, a redução do custo real dos estornos deve ser uma prioridade. Isso não apenas protege as margens e o fluxo de caixa, mas também permite que as empresas negociem melhores taxas com os processadores de pagamento, aumentem a satisfação do cliente e reduzam os encargos operacionais.

Investir em tecnologias de prevenção de fraudes, como a detecção de atividade de cartão de crédito, é uma maneira escalável de reduzir os riscos e, ao mesmo tempo, manter processos de pagamento contínuos. Como os estornos continuam a aumentar, ter uma estratégia robusta de prevenção contra fraudes não é mais opcional – é uma necessidade para proteger seus resultados.

O impacto oculto dos estornos nas finanças das empresas

Embora os estornos possam parecer um problema pequeno no contexto mais amplo das operações de pagamento, seus custos ocultos podem ter um impacto significativo na saúde financeira de uma empresa. Ao compreender o verdadeiro custo da fraude e implementar soluções como a detecção de cartão vivo, as empresas podem não apenas reduzir as perdas, mas também melhorar a eficiência e a segurança gerais de seus sistemas de pagamento.

Para as empresas que desejam ficar à frente das fraudes e, ao mesmo tempo, manter a conformidade, BlinkCardoferece uma maneira de minimizar os estornos, reduzir os custos relacionados a disputas e manter os processos de pagamento funcionando sem problemas.