Soluções de verificação de identidade: Como você pode escolher a solução certa?
Os comprometimentos de dados quase dobraram entre 2020 e 2022, causando um choque no setor financeiro. Esse aumento não é apenas uma estatística – ele representa inúmeras pessoas que tiveram suas informações confidenciais expostas, abalando sua confiança nas plataformas digitais.
Somente em 2022, os Estados Unidos registraram 1.802 comprometimentos de dados, afetando mais de 422 milhões de pessoas. Por trás desses números, há empresas lutando contra as consequências financeiras e de reputação desses incidentes e, no centro de tudo isso, muitas vezes está uma solução de verificação de identidade mal implementada.
Agora, mais do que nunca, as empresas precisam de soluções de verificação de identidade para afastar os fraudadores. Se você fizer a escolha errada, poderá enfrentar problemas de segurança e pesadas multas regulamentares.
Neste artigo, mostraremos a você as nuances da verificação de identidade digital, discutindo por que ela é crucial, quais benefícios ela traz e como superar os desafios de sua implementação
O que é uma solução de verificação de identidade (software IDV)?
A verificação de identidade é a validação da identidade de um indivíduo para garantir que ele seja quem diz ser. Em sua forma digital, a verificação de identidade torna-se crucial para qualquer ecossistema on-line seguro.
Uma solução de verificação de identidade (ou software de verificação de identidade) é uma ferramenta que automatiza esse processo de validação, aproveitando tecnologias avançadas para autenticar uma série de identificadores, como carteiras de identidade emitidas pelo governo, biometria ou até mesmo contas de mídia social.
Por que usar um software de verificação de identidade? Quais são os benefícios?
Os benefícios de usar uma solução de verificação de identidade vão além da simples confirmação da identidade de alguém. Aqui está um resumo dos principais benefícios que você perceberá ao integrar esse software à sua organização:
- Segurança aprimorada: Não é preciso dizer que melhores soluções de verificação de identidade fortalecem sua organização contra ameaças cibernéticas. Em resumo, elas protegem você e seus clientes.
- Confiança do cliente: A verificação segura aumenta a confiança e a fidelidade do cliente e garante a segurança dos dados. Em uma época em que os clientes estão cada vez mais inseguros quanto à segurança de suas informações pessoais on-line, um processo sólido de IDV deixará suas mentes tranquilas.
- Eficiência operacional: A automação acelera a verificação e reduz os custos. Isso pode ser uma notícia antiga. Mas não há como negar que soluções de IDV mais eficientes liberam recursos para outras tarefas.
- Conformidade regulamentar: O software de verificação de identidade ajuda você a atender às normas do setor. Em um mundo de normas rígidas, o software IDV facilita tudo o que diz respeito à conformidade.
- Vantagem competitiva: A verificação rápida e segura diferencia você dos concorrentes que usam métodos mais lentos ou mais arriscados. Uma violação de dados pode ser um golpe mortal para a reputação de uma organização. Deixe que isso aconteça com seus concorrentes, não com você.
Desafios na implementação de soluções de verificação de identidade
A implementação de uma solução de verificação de identidade é um equilíbrio delicado que exige um planejamento cuidadoso. Um erro comum que as empresas cometem é ignorar a experiência do usuário em favor de medidas de segurança rigorosas. Embora a proteção dos dados do usuário seja crucial, um processo excessivamente complicado pode afastar seus clientes e causar uma queda no envolvimento.
As empresas geralmente erram ao escolher soluções que não são escalonáveis ou adaptáveis. À medida que sua empresa cresce, seu software de verificação de identidade deve ser capaz de acompanhar o ritmo, permitindo que você evite o incômodo e os custos de revisões frequentes do sistema.
Tipos de soluções de verificação de identidade
Navegar pelo labirinto de soluções de verificação de identidade pode ser complicado para você. Para eliminar o ruído, você precisa se concentrar nos tipos principais: baseado em conhecimento, biométrico e baseado em documentos. Cada um deles tem suas vantagens e desvantagens, e a opção certa depende de suas necessidades específicas.
Verificação de identidade baseada em documentos
Quando você pensa em segurança e confiabilidade, a verificação de documentos de identificação geralmente é a melhor opção. Ela envolve a digitalização de documentos oficiais como passaportes, carteiras de motorista ou contas de serviços públicos para confirmar a identidade.
Esse método é geralmente considerado confiável porque está vinculado a documentos oficiais ou emitidos pelo governo. Além disso, ele é compatível com as leis globais, como KYC e AML, aliviando o ônus da conformidade.
No entanto, a verificação baseada em documentos tem seus desafios. Você precisa fazer a digitalização e o upload, o que pode ser demorado, mas soluções como o BlinkID oferecem feedback orientado em tempo real para ajudar a aliviar esse ponto problemático
Verificação de identidade baseada em biometria
Entre no mundo da segurança futurista com a verificação baseada em biometria. Seja o reconhecimento facial ou o escaneamento de impressões digitais, esse método é o mais pessoal possível. É difícil falsificar um rosto ou uma impressão digital, o que torna a verificação biométrica uma fortaleza para a segurança.
No entanto, isso não é um mar de rosas. As preocupações com a privacidade podem ser grandes, principalmente se os dados não forem armazenados ou processados com segurança. Há também a questão da configuração inicial, que pode ser complexa e exigir muitos recursos.
Verificação de identidade baseada em banco de dados
A verificação de identidade baseada em banco de dados extrai informações de vários bancos de dados para autenticar uma identidade. Geralmente é rápida e pode ser feita em tempo real. Além disso, você não está pedindo aos usuários que se esforcem para fornecer informações adicionais.
Mas cuidado, os bancos de dados podem ser comprometidos ou ter informações desatualizadas. Se você confiar apenas na verificação baseada em banco de dados, estará depositando muita confiança em sistemas externos que não controla.
Verificação de identidade on-line
Essa categoria emergente usa o rastro on-line de uma pessoa para verificação. Esses rastros digitais podem ser bastante reveladores, desde a atividade na mídia social até o comportamento no comércio eletrônico. É fácil de usar e simplificado, mas levanta dúvidas sobre a privacidade dos dados e a possibilidade de roubo de identidade.
Principais casos de uso para verificação de identidade
A verificação de identidade não é apenas uma palavra da moda em tecnologia – é um pilar operacional para empresas de todos os setores. O aumento das interações digitais tornou as ferramentas de verificação de identidade essenciais para garantir a segurança e a conformidade. De serviços bancários e de saúde a comércio eletrônico e muito mais, vamos mergulhar em alguns estudos de caso convincentes que destacam o papel vital da verificação de identidade.
Conheça seu cliente (KYC e AML)
No setor bancário e financeiro, a verificação de identidade não é algo “agradável de se ter”; ela é obrigatória. Regulamentações como KYC e AML exigem verificações rigorosas. Um estudo de caso recente destaca como um banco simplificou seus processos de KYC e AML e, ao mesmo tempo, aprimorou significativamente a experiência do usuário.
Ao integrar o BlinkID em seus aplicativos móveis, o First Abu Dhabi Bank atendeu aos padrões regulatórios e tornou a configuração da conta mais rápida e eficiente, resolvendo efetivamente a dor de cabeça da entrada manual de dados. Agora, os clientes simplesmente escaneiam seus documentos de identidade e o software se encarrega do resto, proporcionando uma vantagem para a conformidade normativa e a satisfação do cliente.
Pontuação de crédito digital
O mundo da fintech abalou a forma como encaramos as transações financeiras. A pontuação de crédito digital, por exemplo, não pode funcionar sem um software robusto de verificação de identidade.
O Banco Azteca, o maior banco digital do México, reformulou seu processo de integração e pontuação de crédito com a tecnologia do Microblink. Antes, a entrada manual de dados de identificação dava margem a erros e consumia um tempo precioso. Com a tecnologia certa de verificação de identidade digital, eles obtiveram a precisão e a eficiência de que precisavam, tudo isso em conformidade com o GDPR.
Transações on-line
As plataformas de comércio eletrônico lidam com milhões de transações diariamente. A chave para a confiança do cliente é proteger cada transação com uma verificação de identidade confiável para evitar fraudes.
Um estudo de caso recente mostra que a gigante do varejo Jurat Inc. implementou o site BlinkID para capturar, extrair e verificar as IDs dos clientes para transações on-line. O processo de verificação foi cinco vezes mais rápido e apresentou uma taxa de precisão de dados superior a 95%, o que deu à empresa uma grande vantagem na redução de fraudes e no aumento da satisfação do cliente.
Verificação de idade
A verificação de idade é essencial nos setores em que a conformidade com as restrições de idade não é apenas uma boa prática, mas uma necessidade legal. Um software eficaz de verificação de identidade garante que os usuários atendam aos critérios de idade exigidos de forma rápida e segura.
Por exemplo, um estudo de caso importante destaca como a Launch Mobility, um provedor de mobilidade como serviço, usa o site BlinkID para verificação rápida e confiável da carteira de motorista. Esse processo confirma que os usuários têm uma carteira de motorista válida e verifica sua idade, tudo em questão de instantes. Com a ajuda do BlinkID, a Launch Mobility agilizou sua integração e, ao mesmo tempo, manteve um alto nível de confiança e segurança.
Principais recursos do software de verificação de identidade
Quando se trata de verificação de identidade, você quer um software que não seja apenas eficaz, mas também fácil de usar, seguro e versátil. Vamos detalhar alguns dos principais recursos que você deve procurar.
Feedback orientado
O feedback orientado durante o processo de digitalização pode fazer uma grande diferença. Imagine que o cliente está tentando digitalizar a identidade, mas a iluminação está fraca ou o ângulo está errado. O feedback orientado ajuda fornecendo dicas em tempo real, como “aproxime-se” ou “ajuste a iluminação”, garantindo que o processo seja tranquilo e sem erros.
Processamento seguro
A segurança dos dados não é negociável. O processamento seguro garante que dados confidenciais, como números de previdência social e detalhes de passaporte, sejam criptografados no ponto de captura e durante a transmissão. Isso protege contra acesso não autorizado e garante a conformidade com as leis de proteção de dados, como GDPR ou CCPA.
Suporte global a documentos
Estamos vivendo em uma aldeia global. Seu software deve ser capaz de verificar uma ampla variedade de documentos globais – passaportes, carteiras de motorista, carteiras de identidade e outros – independentemente do país de origem. Isso é fundamental para empresas que operam em vários mercados ou que pretendem expandir internacionalmente. O Microblink oferece suporte a uma ampla variedade de documentos em diferentes países.
Análise da pegada digital
Hoje em dia, seu comportamento on-line pode dizer muito sobre você. A análise da pegada digital examina os dados disponíveis publicamente para garantir que o comportamento on-line de um usuário corresponda à identidade que ele afirma ter. Esse recurso acrescenta uma camada extra de verificação e é particularmente útil para reduzir os riscos associados a transações financeiras on-line.
Verificação de vídeo de selfie de identificação
A verificação de documentos por si só pode não ser suficiente, especialmente quando são necessários níveis mais altos de garantia. A verificação de vídeo de selfie de identificação exige que o usuário faça um vídeo curto de si mesmo, que é então analisado e comparado com a foto em sua identificação. Isso acrescenta uma camada dinâmica de segurança e está se tornando cada vez mais o padrão ouro para a verificação remota de identidade.
Identificação biométrica
Os métodos biométricos, como o reconhecimento facial e a leitura de impressões digitais, oferecem alta precisão. Embora incrivelmente eficientes, esses métodos levantam algumas preocupações com relação à privacidade. Certifique-se sempre de que os dados biométricos sejam armazenados e processados de maneira que estejam em conformidade com as leis de privacidade e estejam protegidos contra possíveis violações.
Fatores a serem considerados ao selecionar uma solução de verificação de identidade
A seleção da solução correta de verificação de identidade é fundamental para a prevenção de fraudes e a eficiência operacional. Veja a seguir o que você deve observar.
Segurança e prevenção de fraudes
O principal objetivo de qualquer solução de verificação de identidade é proteger as transações on-line e evitar fraudes. Procure recursos como autenticação multifator, transmissão de dados criptografados e análise de pegada digital. Essas medidas não apenas verificam as identidades, mas também detectam fraudes com eficiência. Por exemplo, o enriquecimento de dados em tempo real pode sinalizar inconsistências entre a ID e o comportamento do usuário, fornecendo uma camada adicional de segurança.
Conformidade e regulamentos
Ignorar a conformidade regulatória é um negócio arriscado. A não conformidade com leis como GDPR, CCPA ou AML pode resultar em penalidades severas.
A solução escolhida deve ajudar você a atender a esses requisitos, automatizando processos como políticas de retenção de dados e oferecendo verificações de conformidade incorporadas. O objetivo final é economizar tempo, minimizar os riscos e garantir que os processos de verificação da sua empresa estejam de acordo com o padrão, para que você evite entrar em uma situação legal complicada.
Consideração da pilha de tecnologia
A compatibilidade com sua pilha de tecnologia existente é essencial para a integração perfeita e o sucesso a longo prazo. Procure soluções que ofereçam APIs ou SDKs que se adaptem bem aos seus sistemas atuais. Manter a pilha de tecnologia em mente evitará que você tenha muitas dores de cabeça quando chegar a hora de escalar à medida que sua empresa cresce.
Processamento em tempo real
Ninguém quer ficar esperando pela verificação. Seus clientes não têm paciência ilimitada – e você não pode culpá-los.
A velocidade é essencial. O processamento em tempo real significa que as transações on-line são verificadas instantaneamente, o que é fundamental para aprimorar a experiência do usuário e minimizar as taxas de desistência.
Compatibilidade e interoperabilidade
Sua solução de verificação de identidade deve funcionar bem com outras. Procure sistemas que se integrem perfeitamente a diferentes partes de sua pilha de tecnologia existente – CRM, ferramentas de análise de dados ou gateways de pagamento. Você deve ser capaz de verificar os usuários em várias plataformas e tipos de transação.
Desenvolvimento dinâmico e um bom sistema de suporte
A tecnologia evolui, e suas necessidades mudarão. Uma boa solução não apenas atende aos seus requisitos atuais, mas também oferece espaço para o desenvolvimento dinâmico.
Um bom suporte ao cliente e atualizações regulares são fundamentais para isso. E não subestime o impacto de uma experiência de usuário perfeita sobre a satisfação e a retenção do cliente. A acessibilidade para todos os usuários deve ser uma prioridade.
Custo e ROI
Por último, mas não menos importante, vamos falar sobre dinheiro. Embora seja tentador escolher a opção mais barata, considere o custo total de propriedade – não apenas os custos iniciais, mas também a manutenção contínua, as atualizações e o custo de possíveis violações de segurança. Avalie o ROI examinando como a solução melhora a eficiência operacional, reduz a fraude e ajuda na conformidade normativa.
Outro fator importante é o custo geral de manutenção do software internamente. Isso inclui o custo das horas de engenharia, o aprimoramento da funcionalidade, as alterações externas (como atualizações do sistema operacional) e as vulnerabilidades que precisam ser resolvidas.
Quais são as principais soluções de software de verificação de identidade?
Um software confiável de verificação de identidade é indispensável quando se trata de proteger transações on-line, combater fraudes e cumprir as normas regulatórias. No entanto, você ainda precisa considerar fatores como recursos de dados de produção no mundo real, experiência em instituições financeiras, ferramentas de inteligência e recursos de integração de API.
Aqui estão algumas das melhores soluções de software de verificação de identidade, cada uma trazendo um conjunto exclusivo de recursos para você.
Microblink
Microblink destaca-se por seus recursos de dados de produção do mundo real, especialmente em instituições financeiras. Com a integração simples e ampla da API, ele foi projetado para se encaixar perfeitamente nos sistemas que você já possui.
Soluções como o BlinkID têm como objetivo ajudar você a economizar tempo e dinheiro e, ao mesmo tempo, aprimorar a experiência e a segurança do usuário. Ao contrário de algumas soluções, o Microblink foi projetado para uma configuração rápida e simples, proporcionando uma experiência geral tranquila, desde a integração até a operação diária.
Jumio
A Jumio é outra plataforma abrangente que oferece verificação de identidade e prevenção de fraudes. A plataforma se adapta bem a diferentes tipos de negócios.
No entanto, a integração pode exigir assistência para o desenvolvimento, e suas verificações biométricas têm apresentado erros em alguns momentos. A segurança é de alto nível, em conformidade com vários padrões internacionais, e o suporte está disponível 24 horas por dia. Sua clientela também inclui grandes nomes como WeWork e Monzo.
SEON
A SEON oferece soluções abrangentes antifraude e de verificação de identidade com planos mensais. Embora o processo de configuração possa ser longo e complexo, ele oferece uma detecção de fraude decente depois de integrado. A SEON está em conformidade com os padrões de proteção de dados e oferece suporte 24 horas durante e após a integração.
Onfido
A Onfido usa IA para facilitar a autenticação de clientes em todo o mundo. Oferecendo uma avaliação gratuita, a plataforma é escalável e geralmente fácil de integrar. No entanto, alguns usuários relataram bugs ocasionais. Como outros, o Onfido cumpre os padrões de proteção de dados e oferece um sólido suporte ao cliente, embora algumas avaliações tenham observado longos tempos de espera.
A importância de se manter atualizado sobre as soluções de verificação de identidade
Em uma era definida pela transformação digital, uma solução de verificação de identidade robusta e segura não é apenas algo “bom de se ter” – é algo obrigatório. Já falamos sobre como essa solução garante a segurança e o envolvimento do cliente, com organizações reais obtendo resultados reais.
As variáveis – que vão desde o tipo de tecnologia usada até a conformidade normativa – desempenham um papel importante na determinação da eficácia do seu processo de verificação de identidade.
Além de apenas marcar uma caixa de conformidade, manter-se atualizado com as práticas de verificação de identidade da sua empresa fortalece a reputação da sua marca e garante uma experiência mais tranquila para seus clientes.
Como o Microblink pode ajudar
Decidir sobre uma solução de verificação de identidade pode parecer assustador, mas não precisa ser assim. Com as informações e os especialistas certos, você pode tomar uma decisão informada que melhor atenda às necessidades específicas da sua empresa. É aí que entra o site Microblink.
Nossas soluções oferecem uma experiência de usuário limpa com segurança máxima – capturando, extraindo e verificando identidades digitais em um piscar de olhos. Cobrimos todos os aspectos, desde a economia de tempo e a redução de custos até o aprimoramento do envolvimento do cliente. E não somos apenas um fornecedor – somos um parceiro que entende seus desafios e ajuda você a resolvê-los.
Portanto, se você estiver em uma encruzilhada, não hesite em procurar orientação especializada. Afinal de contas, a decisão certa hoje pode preparar o terreno para o sucesso a longo prazo, maior fidelidade do cliente e segurança superior.
Em Microblink, fomos criados por pessoas e usados por humanos, e estamos aqui para ajudar você a navegar pelas complexidades da verificação de identidade na era digital. Entre em contato conosco hoje mesmo para começar.
