Proteja su empresa con el software de detección de fraudes CNP
El fraude es uno de los mayores riesgos a los que se enfrentan los bancos y las instituciones financieras año tras año. Según el Informe Mundial sobre Delitos Financieros 2024 de Nasdaq, el fraude supuso 485.600 millones de dólares en pérdidas bancarias en todo el mundo sólo en 2023.
Y una de las estafas más frecuentes es el fraude con tarjeta no presente (CNP).
Según Mastercard, el CNP representó el 70% de todos los fraudes con tarjetas de crédito en 2020, pero eso fue solo el principio: el 93% de las empresas encuestadas vieron un repunte en 2021, y el robo de identidad (una de las principales causas de CNP) aumentó en 2022.
Por ello, el software de detección de fraudes desempeña un papel fundamental en la protección de empresas y consumidores frente a la amenaza de perjuicios financieros.
¿Qué es un software de detección de fraudes CNP?
En pocas palabras, el software de prevención CNP es un conjunto de soluciones cuyo objetivo es detectar, identificar, prevenir y mitigar los daños causados por los ataques de fraude CNP.
Un ataque CNP se produce cuando un delincuente utiliza información robada de la tarjeta para realizar una compra, haciéndose pasar por el titular autorizado de la tarjeta (normalmente en línea o por teléfono). Como no se necesita una tarjeta física, el atacante sólo necesita información crítica como el nombre de la persona, el número de tarjeta, la fecha de caducidad y el CVV para tener éxito.
Algunas de las mejores soluciones tecnológicas de prevención del fraude son herramientas para:
- Verificación de tarjetas e información sobre tarjetas
- Analizar el comportamiento y el contexto de los titulares de tarjetas
- Comparación con el historial de compras/pedidos
- Vigilancia de las transacciones sospechosas
- Detección de cambios en la comunicación
En conjunto, estas herramientas protegen las compras en línea tanto de compradores como de vendedores, y mejoran la seguridad de las transacciones en línea para todas las personas afectadas.
Ventajas del software de detección del fraude CNP
Las transacciones fraudulentas por CNP u otros vectores cuestan dinero a las empresas. Los clientes estafados trabajan con los emisores de las tarjetas (es decir, los bancos) para que se rindan cuentas de sus fondos, lo que suele implicar «devoluciones de cargos» para los comerciantes que procesaron involuntariamente las transacciones fraudulentas.
Sin embargo, las devoluciones de cargo son más problemáticas que los simples reembolsos.
Una vez contabilizados los gastos de inventario, procesamiento y otros, el coste real del fraude para las empresas es de aproximadamente 3,6 veces el importe gastado en dólares, lo que supone un aumento con respecto a la tasa anterior a la pandemia, que era de aproximadamente 3,13 veces.
También hay repercusiones a largo plazo relacionadas con el cumplimiento de la normativa y los daños a la reputación. CNP puede dar lugar a sanciones por incumplimiento asociadas a las Normas de Seguridad de Datos (DSS) de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI), aplicadas por Visa, Mastercard, etc.
Invertir en una sólida prevención del fraude y en seguridad evita estos efectos y protege los resultados de las empresas y a sus clientes. Dicho esto, merece la pena repasar las ideas para mejorar la seguridad del comercio electrónico.
Características que deben buscarse en un software de detección y prevención del fraude CNP
Las empresas que ganan la batalla contra el fraude CNP están implantando soluciones de software de detección de fraude en pagos digitales sólidas y flexibles.
Las mejores soluciones contra el fraude en el comercio electrónico:
- Capacidad de recopilación y análisis de datos sobre pagos
- Información sobre el comportamiento, la ubicación y la logística de los titulares de tarjetas
- Funciones de interfaz de usuario para pagos rápidos y sin fricciones
La inteligencia artificial (IA), impulsada a su vez por el aprendizaje automático (AM), hace que todas estas funciones funcionen. Los sistemas ML entrenados en datos relevantes, como la inteligencia sobre amenazas de fraude, pueden aprovechar la potencia de cálculo para procesar la información mucho más rápidamente que los procesos manuales. Esa velocidad se traduce en un volumen que los sistemas asistidos por IA pueden manejar con facilidad.
La automatización que permite la IA no sólo facilita la prevención del fraude en los pagos, sino que también la hace más precisa, incluso a gran escala. Por eso la IA y el ML impulsan los mejores sistemas de detección de fraude CNP y de mayor alcance: vea cómo la tecnología de Microblink impulsa las transacciones seguras.
Cómo integrar el software de detección del fraude CNP
Integrar la prevención del fraude CNP con el procesamiento de pagos existente y la gestión de las relaciones con los clientes (CRM) significa permitir la comunicación dinámica y la elaboración de informes en todos los sistemas.
Todos los datos relacionados con las compras en línea sirven para detectar el fraude.
Es necesario recopilar y analizar en tiempo real los datos de las transacciones, los comportamientos de los usuarios, la cadencia habitual de compra y comunicación, y otros elementos. Lo ideal sería verificar la información de las tarjetas (incluidos CNP y escaneos de tarjetas reales) comparándola con bases de datos de falsificaciones.
Otras buenas prácticas para la prevención del fraude CNP comienzan por profundizar en el contexto y el impacto del fraude CNP. Comprender cómo y por qué los atacantes se dirigen a los usuarios y empresas que lo hacen mejorará sus posibilidades de detenerlos. Las empresas pueden aprovechar la tecnología de verificación de identidad en los niveles más avanzados para autenticar a los titulares de tarjetas.
Estas estrategias permiten a las empresas superar los retos que plantea la implantación y el mantenimiento de la prevención del fraude CNP.
El futuro de la detección del fraude CNP
De cara al futuro, se espera que la gravedad de los intentos de fraude CNP aumente drásticamente en un futuro próximo. Según un informe, las pérdidas totales por fraude CNP aumentarán un 40% en tasa de crecimiento anual compuesto (CAGR) de aquí a 2028.
Para mantenerse al día, las empresas de todos los sectores tendrán que adelantarse a las nuevas tendencias de ciberseguridad financiera en software de detección de fraudes.
Microblink ofrece una de las mejores maneras de mantenerse a la vanguardia.
Con BlinkCard, las organizaciones pueden verificar la información de pago con precisión en tiempo real y a escala, lo que reduce la probabilidad de ataques. Evite hasta el 95% del fraude CNP y optimice fácilmente la experiencia del cliente.
Para saber más sobre cómo podemos ayudarle, póngase en contacto con nosotros.
