Cómo crear una fuerte ventaja competitiva con el Onboarding Digital y la Supervisión KYC

La captación de clientes plantea a bancos e instituciones financieras el dilema definitivo: verificar exhaustivamente las identidades de los usuarios según las normas de «conoce a tu cliente» (KYC) y, al mismo tiempo, acelerar la incorporación digital para evitar la insatisfacción y la pérdida de clientes. En pocas palabras, los métodos de incorporación digital y el cumplimiento de las normas CSC son situaciones difíciles de ganar.

Por un lado, los procesos rápidos de incorporación atraen a los consumidores, pero corren el riesgo de pasar por alto a las entidades que cometen fraude, generándoles desconfianza y cargando con las consecuencias del incumplimiento. Por otra parte, los laboriosos procesos de verificación de la identidad llevan a los clientes potenciales a abrir cuentas con la competencia.

Pero afinar tu proceso de incorporación digital con las tecnologías óptimas encaja perfectamente con la detección del fraude KYC para evitar la usurpación de identidad y otros delitos financieros. A continuación, explicaremos cómo los bancos y los proveedores de servicios financieros pueden convertir uno de sus mayores dilemas en una destacada ventaja competitiva.

¿Qué son el onboarding digital y la supervisión KYC?

El onboarding digital y el KYC son dos caras de la misma moneda. La primera consiste en introducir clientes en tu sistema, y la segunda en verificar que son quienes dicen ser. En los servicios financieros, la incorporación digital requiere CSC.

Hay cuatro pasos clave en el proceso, según nuestra guía de incorporación digital:

• Registrar nuevos clientes exigiendo información personal
• Verificar la identidad del cliente mediante herramientas de análisis digital
• Validar que los datos y metadatos están completamente actualizados
• Crear una cuenta accesible para el usuario dentro del sistema

Y el proceso KYC se divide en tres componentes clave, según Dow Jones:

• Un Programa de Identificación de Clientes (PIC) para verificar la identidad de los usuarios
• Diligencia Debida sobre el Cliente (DDC) para analizar los riesgos asociados a los usuarios
• Diligencia Debida Reforzada (EDD) para abordar los riesgos clasificados como significativos

Según el Centro de Estudios de Liderazgo, las primeras impresiones, la accesibilidad y la seguridad son elementos clave de una incorporación eficaz. Los procesos de CSC mejorados tecnológicamente incorporan estos componentes en la incorporación por defecto.

Aprovechar la tecnología para mejorar los procesos CSC

Más concretamente, los procesos de verificación KYC más eficaces aprovechan tecnologías de vanguardia como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML). Utilizar IA y ML permite a los bancos y organizaciones financieras automatizar la parte del procedimiento de verificación de la identidad digital, ya que los modelos de ML entrenados en innumerables documentos legítimos (e ilegítimos) detectan falsificaciones u otros fraudes instantáneamente.

Otra gran ventaja es la flexibilidad. Estas herramientas tecnológicas permiten que las funciones de CSC se realicen sin problemas desde cualquier lugar, posibilitando procesos de incorporación a distancia y accesibilidad móvil para los clientes que prefieren utilizar aplicaciones y navegadores web.

Cumplimiento y normativa

Otro elemento clave del proceso KYC de incorporación digital es mantenerse al día con las normas KYC globales. Muchos bancos conocen las normas estadounidenses, como la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la Ley USA PATRIOT, que codifican los requisitos de CSC y de lucha contra el blanqueo de dinero (AML). Estos son los principales obstáculos normativos a la incorporación en EEUU.

Sin embargo, también existen leyes similares en otros países. Por ejemplo, considera:

• Ley canadiense sobre el producto del delito (blanqueo de capitales) y la financiación del terrorismo
• Diversas directivas contra el blanqueo de capitales en la Unión Europea
• La Ley de Protección de Datos Personales en Japón

Si tu plataforma hace negocios en estos lugares o atiende a clientes en ellos, tendrás que asegurarte de que tus procesos de verificación de documentos cumplen plenamente la normativa. Hacer que tus servicios sean accesibles a un público global más amplio es una de las formas en que unos procesos de CSC sólidos y unos procesos de incorporación eficientes pueden crear una ventaja competitiva sobre los bancos que no lo hacen.

La incorporación digital como ventaja competitiva

Para los bancos y las instituciones financieras, el onboarding digital es algo más que una forma de agilizar y optimizar los procesos KYC. Más allá de automatizar procesos sencillos y responder a preguntas como cuándo deben realizarse los procesos KYC, estas funciones crean beneficios tangibles en forma de ventajas competitivas frente a otros proveedores.

En concreto, unos buenos procesos de incorporación de clientes consiguen que éstos se integren en los sistemas de un banco de forma más rápida y sencilla, reduciendo la fricción que podría provocar la pérdida de clientes. Y lo hacen sin sacrificar la seguridad: de hecho, las mejores soluciones de incorporación digital incluyen la verificación de la identidad para garantizar el cumplimiento junto con una buena experiencia de usuario.

Estas características aumentan la comodidad del usuario a la vez que refuerzan la reputación de la marca: todos ganamos.

Tendencias futuras en onboarding digital y KYC

El consenso de la Asociación de la Industria de Valores y Mercados Financieros (SIFMA) es que el futuro de la incorporación digital de clientes es prometedor. Las partes interesadas de todo el sector están entusiasmadas con las opciones para recopilar y hacer operativos los datos de los clientes, agilizar todos los elementos de la incorporación y maximizar la retención.

Otros puntos clave del informe de la SIFMA son el aumento de la adopción de herramientas digitales y la compatibilidad con dispositivos móviles. Las instituciones financieras están completando transformaciones digitales, ofreciendo a los clientes experiencias más fáciles y mejores con sus plataformas.

El resultado es que, en el futuro, cada vez más bancos recurrirán a proveedores de CSC para optimizar el proceso de incorporación, y no hacerlo supondrá una desventaja.

Revoluciona tu KYC y tu onboarding

De cara al futuro, las instituciones financieras tendrán que adelantarse a las próximas tendencias para que sus procesos de incorporación y CSC sean eficaces, seguros, conformes y eficientes.

Para ello será necesario utilizar soluciones de incorporación digital tecnológicamente avanzadas, como BlinkID de Microblink. Permitimos a los bancos y proveedores de servicios financieros automatizar la recogida de información para la DDC y la CSC en general. BlinkID es 5 veces más rápido que otras soluciones y tiene una precisión del 95% en 2.500 documentos de identidad de más de 170 países.

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