ما هو الاحتيال في الهوية الاصطناعية؟

عادةً ما يثير “الاحتيال في الهوية” أفكارًا حول أفراد خبيثين يستغلون الهويات الحالية أو يختلقون هويات جديدة من الصفر. ومع ذلك، يستخدم المحتالون المبتكرون مزيجًا مدمرًا من الاثنين معًا لخداع حتى الخبراء الأكثر تدقيقًا، إما بإجراء تغييرات طفيفة على الهويات الحقيقية أو نسج هويات مزيفة جديدة تمامًا بناءً على أجزاء من المعلومات المشروعة.

أصبحت طريقة “الاحتيال في الهوية الاصطناعية” واحدة من أكثر أنواع الاحتيال إثارة للقلق وانتشارًا في الخدمات المصرفية عبر أمريكا الشمالية.

في أبريل/نيسان 2024، على سبيل المثال، وضعت السلطات الكندية اللمسات الأخيرة على “مشروع ديجا فو”، حيث قامت باعتقال 12 شخصا ووجهت 102 تهمة ضد عصابة سيئة السمعة استغلت البنوك والمؤسسات المالية منذ عام 2016 باستخدام أكثر من 680 هوية فريدة ومصطنعة.

وفيما يلي، سنشرح هذا النوع من الاحتيال ومخاطره وما يمكن أن تفعله البنوك ومقدمو الخدمات المالية لمنع آثاره.

كيف يعمل الاحتيال في الهوية الاصطناعية

يحدث الاحتيال في الهوية عندما يستخدم أحد المجرمين هوية مزيفة – أو هوية حقيقية ليست خاصة به – لإجراء معاملة مالية احتيالية. في الاحتيال على الهوية الاصطناعية أو سرقة الهوية الاصطناعية، يستخدم المجرمون هويات اصطناعية من صنعهم.

هناك أسلوبان رئيسيان مستخدمان، وفقًا لـ 101 من عمليات احتيال الهوية الاصطناعية الخاصة بـ Experian:

• التجميع: يجمع المهاجمون معلومات حقيقية، مثل رقم الضمان الاجتماعي (SSN)، مع معلومات مزيفة لإنشاء هوية جديدة للاحتيال فقط.
• التلاعب: يأخذ المحتالون معلومات حقيقية (مثل رقم الضمان الاجتماعي) ويغيرون بعض التفاصيل المتعلقة بها أو المرتبطة بها لإنشاء هوية بديلة وغير شرعية.

ومع ذلك، فإن هذه الاستراتيجيات تغطي فقط كيفية قيام لصوص الهوية بإنشاء هوية اصطناعية.

ومع وجود الهويات الاصطناعية في متناول اليد، تنفتح التهديدات الحقيقية. يمكن للمهاجمين إنشاء حسابات مصرفية ، والتقدم بطلب للحصول على قروض، وإجراء عمليات شراء، وارتكاب عمليات احتيال مالي تحت أسماء مستعارة خاصة بهم. وبدورها تتحمل البنوك وأصحاب الحسابات العواقب.

عواقب الاحتيال في الهوية الاصطناعية

عندما يستخدم المحتالون هويات اصطناعية لسرقة الأموال من البنوك والمؤسسات المالية، فإن هذه المؤسسات تتحمل الكثير من الضرر. وفي الحالة الكندية المذكورة أعلاه، تسببت المجموعة المكونة من 12 مهاجمًا في خسائر تقدر بنحو 4 ملايين دولار.

ووفقاً لمجلة فوربس، تتأثر البنوك الصغيرة بشكل غير متناسب بالاحتيال. والنتيجة هي أن بعض أكبر الضحايا في هذه الحالات هم المؤسسات الأقل تجهيزًا للتعامل مع آثار الضغوط المالية عليها أو على عملائها.

نظرًا لأن الاحتيال في الهوية الاصطناعية يستخدم معلومات تعريف شخصية حقيقية، فإنه يؤثر أيضًا على عملاء البنوك. إذا تم استخدام اسم الشخص أو رقم التأمين الاجتماعي (SSN) في مثل هذا المخطط، فإن تصحيح هويته الحقيقية لدى مكاتب الائتمان يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً ومكلفًا. وفقًا لإحاطة Equifax حول الاحتيال في الهوية الاصطناعية ، يمكن تشويه التقارير الائتمانية للعملاء والتاريخ الائتماني العام بشكل دائم.

ولعل الأسوأ من ذلك كله هو أن المعلومات المستخدمة في المخطط يمكن أن تنتهي على شبكة الإنترنت المظلمة ويعاد استخدامها من قبل المحتالين الآخرين في المستقبل، مما يؤدي إلى حلقة مفرغة من الضرر.

التحديات في الكشف عن الاحتيال في الهوية الاصطناعية

على عكس الأشكال الأخرى لسرقة الهوية، يجمع الاحتيال في الهوية الاصطناعية دائمًا بين المعلومات الحقيقية والمزيفة. عندما تحدث سرقة الهوية الاصطناعية، يقوم المهاجمون بتمرير شيء حقيقي جزئيًا.

أو أنها تعتمد بشكل وثيق على وثائق العالم الحقيقي. وهذا يعني أنه يحتوي على أو يحاكي بشكل وثيق عيوب وتفاصيل العالم الحقيقي التي تبحث عنها العيون الأفضل تدريبًا (سواء كانت بشرية أو غير ذلك).

بالإضافة إلى ذلك، فإن الأدوات المتاحة بسهولة تجعل من السهل إنشاء بطاقات هوية ووثائق مزورة لأي مشارك راغب، سواء كان لديه تاريخ أو تدريب في مشروع إجرامي أم لا. على سبيل المثال، تقدم Fake ID Solutions هذه الخدمة بالضبط.

ولهذا السبب، حتى بالنسبة للمؤسسات المالية التي تدرك اتجاهات التحقق من الهوية ، قد يكون اكتشاف الهوية الاصطناعية ومنعها أصعب من اكتشاف سرقة الهوية التقليدية.

كشف ومنع الاحتيال في الهوية الاصطناعية

ونظراً لمدى الضرر الذي يمكن أن تسببه الهويات المزيفة ومدى صعوبة اكتشاف الهويات الاصطناعية، على وجه الخصوص، فإن أهمية الكشف عن الاحتيال لا يمكن المبالغة فيها.

يتلخص تجنب سرقة الهوية الاصطناعية في خطوتين، وفقًا لخبير قانوني:

• المصادقة الأولية: أولاً، تحتاج البنوك إلى التحقق من هوية المستخدمين، وذلك من خلال طلب وثائق حكومية رسمية ومعرف بيومتري.
• التحقق المستمر: تحتاج البنوك إلى الاستمرار في التحقق من هوية الأفراد عندما يتم البدء في الإجراءات. إحدى الطرق الفعالة هي مقارنة المستندات المقدمة مع السجلات العامة.

والأهم من ذلك، يجب على البنوك وغيرها من أصحاب المصلحة في صناعة الخدمات المالية الاستفادة من التقنيات المتقدمة لأتمتة هذه العمليات وتبسيطها. يعد اكتشاف الاحتيال في الخدمات المصرفية في الوقت الفعلي أحد أفضل الحلول على الإطلاق.

دور Microblink في مكافحة الاحتيال في الهوية الاصطناعية

إن فهم كيفية عمل سرقة الهوية الاصطناعية هو مجرد بداية المعركة. يحتاج القادة إلى استخدام حلول تكنولوجية فعالة لمصادقة مستخدميهم والتحقق منهم بمرور الوقت لتقليل المخاطر التي يشكلها ذلك على البنك وعملائه.

وهنا يأتي دور Microblink .

يتحقق حل BlinkID Verify الخاص بنا من وثائق الهوية باستخدام نماذج تنبؤية متطورة تتفوق على هجمات المجرمين. نحن نمنع الاحتيال في المستندات، والتلاعب بالصور، وأساليب التزوير الشائعة الأخرى من خلال الاستفادة من قوة الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML).

اتصل بنا اليوم لمعرفة المزيد حول كيف يمكننا مساعدتك في منع الاحتيال!