Fraude aux jeux d’argent en ligne : Parier sur la vérification de l’identité

Lorsque vous pensez aux jeux d’argent en ligne, qu’est-ce qui vous vient d’abord à l’esprit ? Les paris sportifs ? Les machines à sous ? Le poker ? Tous ces éléments jouent un rôle dans ce qui est devenu un secteur d’activité de 81,08 milliards de dollars. Les statistiques mondiales sur les jeux d’argent montrent que 17 % de la population mondiale joue en ligne, soit 1,3 milliard de personnes qui aiment tenter leur chance dans les casinos numériques.

L’ABC de la fraude aux casinos virtuels

Là où il y a de l’argent, il y a aussi des fraudeurs. Anticiper et prévenir leurs activités est l’une des tâches les plus difficiles pour les sociétés de jeux d’argent en ligne. Il existe de nombreux types de fraudes liées aux jeux d’argent. Tout d’abord, parlons de la plus courante : la fraude par comptes multiples. Bien que le nom soit explicite, il y a trois raisons principales pour lesquelles les fraudeurs créent des comptes multiples.

1. Gnoming : Lorsqu’un joueur utilise des comptes supplémentaires pour placer des paris après avoir atteint les limites de paris de son compte initial.
2. Abus de bonus : Récupération répétée de fonds provenant d’offres spéciales destinées aux nouveaux clients. Le fraudeur crée un compte, retire des fonds et abandonne le compte avant d’en créer un nouveau sous un autre courriel/alias.
3. Le dumping de jetons : Le plus souvent, dans le jeu de poker en ligne, un joueur frauduleux dispose de plusieurs comptes « assis » à la même table afin de manipuler le jeu en faveur de l’un de ces comptes.

Il existe également des exemples de fraude aux jeux d’argent en ligne impliquant une fraude à la carte de crédit, y compris l’achat de crédit avec une carte volée. Par ailleurs, on parle de fraude par rétrofacturation lorsqu’un joueur qui a perdu son argent appelle sa banque pour signaler le vol de sa carte de crédit, dans l’espoir de se faire rembourser.

Les dangers du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme

Nous avons déjà évoqué la popularité des jeux d’argent en ligne et l’impact des criminels financiers sur ce secteur. Cependant, les fraudeurs financiers ordinaires ne sont pas le seul exemple. Les lois internationales actuelles sur le blanchiment d’argent (AML) et la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) doivent être mises à jour en ce qui concerne les réglementations sur les jeux d’argent en ligne, en particulier lorsqu’il s’agit d’évaluer les risques.

Étant donné que le blanchiment d’argent consiste à dissimuler la véritable origine des fonds, il n’est pas surprenant que les criminels utilisent le secteur des jeux d’argent pour cacher leur argent. Dans ce cas, les fonds sont toujours obtenus de manière illicite, alors que dans le cas du financement du terrorisme, les fonds peuvent provenir de sources légales et illégales. Le financement du terrorisme par les jeux d’argent en ligne vise à dissimuler l’utilisation qui sera faite de l’argent et implique généralement ce que l’on appelle le blanchiment d’argent « à l’envers ». Contrairement au blanchiment d’argent, c’est la destination finale de l’argent qui est dissimulée, et non l’origine des fonds.

Les sociétés de jeux d’argent étant responsables de l’absence de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme, elles doivent mettre en place des programmes de conformité complets pour prévenir ces activités. Selon la juridiction, les casinos en ligne doivent se conformer à différentes directives et réglementations. Par exemple, aux États-Unis, il existe la loi fédérale sur le secret bancaire (BSA), tandis qu’au Royaume-Uni, toutes les sociétés de jeux d’argent sont soumises à la loi sur les produits du crime (POCA).

Avant de décider des mesures de sécurité appropriées, il est important de procéder à une évaluation des risques en matière de lutte contre le blanchiment d’argent afin d’identifier les sources de risque potentielles. Une approche de la lutte contre le blanchiment d’argent basée sur les risques garantit que les joueurs honnêtes peuvent accéder aux services fournis par les casinos en ligne, mais crée des obstacles pour ceux qui ont des intentions malveillantes.

KYC pour gagner

KYC (Know Your Customer) désigne un ensemble de processus qui permettent aux banques et autres institutions financières de confirmer l’identité des organisations et des personnes avec lesquelles elles travaillent. Cela permet également de s’assurer que toutes les personnes concernées agissent conformément à la loi.

Dans le cas des casinos en ligne, les autorités de régulation exigent que chaque joueur soit vérifié afin de prévenir les fraudes, qu’il s’agisse de pratiques de vol, de blanchiment d’argent, de jeu avec des mineurs, etc. Il est important de noter que chaque juridiction a ses propres exigences.

Par exemple, la Commission des jeux de hasard du Royaume-Uni (UKGC) a fixé des conditions d’octroi de licence stipulant que les joueurs doivent être vérifiés avant de déposer de l’argent et de commencer à jouer. La vérification comprend la présentation d’une pièce d’identité et la fourniture d’un nom, d’une adresse et d’une date de naissance. Avant ces récentes exigences, les joueurs pouvaient s’inscrire, jouer et les casinos ne vérifiaient leur identité et n’effectuaient tous les contrôles KYC nécessaires qu’avant que le joueur ne retire ses gains.

Il ne fait aucun doute que les étapes KYC offrent une sécurité supplémentaire aux sociétés de jeux d’argent et à leurs clients, mais aucun système n’est parfait. Pour commencer, la vérification de l’identité est souvent un processus long. Les casinos en ligne disposent d’équipes entières chargées de la conformité qui examinent et traitent manuellement les documents d’identité des joueurs. Il faut parfois des heures, voire des jours, pour confirmer l’identité d’un joueur. Les casinos en ligne ont tenté d’accélérer le processus en demandant aux joueurs de prendre des selfies en tenant leur pièce d’identité. Si cette mesure a permis d’accélérer les choses, il n’en reste pas moins qu’un être humain doit encore regarder la photo et décider si la personne qui tient le document en est bien le propriétaire légitime.

Les longs délais de traitement découragent évidemment les joueurs qui sont impatients de commencer à jouer, surtout s’ils veulent parier sur un événement sportif imminent. Une expérience d’accueil des clients avec un long formulaire d’inscription et un long temps d’attente n’est pas de nature à susciter l’intérêt et l’enthousiasme des joueurs.

IA et vérification d’identité : L’avenir de la sécurité des jeux d’argent

Les casinos en ligne ont toujours placé la sécurité au premier plan et l’expérience client au second. Les raisons qui sous-tendent cette position sont justifiables, car les manquements en matière de connaissance du client donnent généralement lieu à d’énormes amendes. En plus de perdre des millions à cause des amendes, les casinos peuvent voir leur licence suspendue ou révoquée.

À mesure que la technologie de l’identité progresse, ce sont les casinos qui auront de la chance. Il existe aujourd’hui des solutions de vérification d’identité entièrement automatisées, basées sur l’IA et la biométrie. Les solutions les plus fiables et les plus faciles à utiliser demandent aux joueurs de scanner leur pièce d’identité et de prendre un selfie. Grâce à la reconnaissance faciale, la technologie de l’IA compare le selfie à la photo d’identité pour s’assurer que la personne qui tente de jouer est bien celle qu’elle prétend être.

Outre la vérification de l’identité, les meilleures solutions proposent également une vérification de l’âge afin d’éviter que les joueurs ne soient pas en âge de jouer. Lorsqu’un joueur scanne ou télécharge sa pièce d’identité, le lecteur reconnaît la date de naissance et alerte le fournisseur de jeux si elle est inférieure à la limite d’âge fixée. L’ensemble du processus de vérification peut généralement se dérouler en moins de 10 secondes, sans qu’aucun humain ne soit impliqué.