Le guide d’achat des CTO pour les fournisseurs de services de vérification d’identité

La priorité absolue de tout directeur technique est de protéger son entreprise contre les escrocs tout en garantissant la conformité. Le défi, cependant, est d’atteindre ces objectifs critiques sans sacrifier l’expérience de l’utilisateur. Heureusement, les directeurs techniques et autres décideurs de haut niveau peuvent facilement accomplir tout cela et plus encore en s’associant avec le bon fournisseur de vérification d’identité.

La vérification de l’identité joue un rôle crucial dans la protection des données sensibles, la prévention de la fraude et le maintien de la confiance des utilisateurs. Pensez-y comme à un super-héros qui intervient pour sauver la situation, en protégeant constamment vos clients et en assurant la sécurité de votre entreprise. Mais avec le grand nombre de fournisseurs de services de vérification d’identité, il peut être difficile de choisir celui qui convient le mieux aux besoins de votre entreprise.

C’est là que nous intervenons. Dans ce guide complet, nous vous aiderons à naviguer dans le paysage complexe de la vérification d’identité et mettrons en évidence les considérations clés que vous devez garder à l’esprit lors de la sélection d’un fournisseur. En fin de compte, notre objectif est de vous aider à prendre des décisions éclairées qui assureront la sécurité de votre entreprise et de ses utilisateurs.

Quels sont les avantages de travailler avec un fournisseur de services de vérification d’identité ?

Commençons par une question. Êtes-vous fatigué de vous inquiéter constamment de la sécurité de votre entreprise et des informations personnelles de vos clients ? Si c’est le cas, croyez-nous, vous n’êtes pas seul : les pirates informatiques se déchaînent et les entreprises ont du mal à suivre.

En fait, selon la Commission fédérale du commerce, près de 560 000 cas d’usurpation d’identité ont été signalés aux États-Unis au cours du premier semestre 2023. Cela signifie que les Américains seront probablement victimes de plus d’un million de délits liés à l’usurpation d’identité rien que cette année, dépassant largement toute autre année pré-pandémique enregistrée depuis 2001. Avec ce risque croissant de fraude en ligne et d’usurpation d’identité, il n’est pas étonnant que les directeurs techniques s’inquiètent la nuit de la sécurité en ligne de leur entreprise.

Après tout, nous savons tous que ce n’est pas un scénario agréable à envisager : les données de vos clients sont compromises. Vous pouvez imaginer la suite. Votre entreprise subit d’importantes pertes financières, sa réputation est gravement entachée et elle est confrontée à de graves problèmes juridiques. Quant à vos clients, ils risquent fort d’éprouver une grande détresse émotionnelle et des problèmes financiers potentiellement dévastateurs à cause de l’usurpation d’identité.

Heureusement, il existe une solution qui permet de lutter contre ces menaces tout en améliorant l’expérience globale de vos clients : la vérification de l’identité.

En utilisant des technologies avancées telles que l’intelligence artificielle, les fournisseurs de services de vérification d’identité peuvent vous aider à éviter tous les problèmes susmentionnés – en stoppant la fraude dans son élan tout en rationalisant votre processus de vérification et en améliorant l’expérience client.

Cela dit, voyons comment la vérification d’identité peut être utile dans deux secteurs vitaux : les services financiers et le commerce électronique/la vente au détail.

Services financiers

Étant donné que les institutions financières gèrent l’argent des gens, elles doivent mettre en place des mesures de sécurité de premier ordre pour protéger les données de leurs clients, peut-être plus que tout autre secteur.

Les banques et autres sociétés financières devraient mettre en place un processus de vérification de l’identité qui permette d’authentifier rapidement et de manière transparente l’identité des nouveaux clients, afin que ces derniers aient la certitude que leur identité et leurs informations financières sont en sécurité. Cette confiance se traduit généralement par l’acquisition de nouveaux clients et par des taux de fidélisation plus élevés.

La vérification de l’identité réduit heureusement le risque de cyberfraude, de blanchiment d’argent et d’autres actes malveillants commis par des escrocs. Toutefois, les sociétés financières doivent soigneusement mettre en œuvre ces mesures pour se conformer à des réglementations strictes et en constante évolution, ainsi qu’aux lois mondiales sur la protection de la vie privée et des données, afin d’éviter les répercussions juridiques. Par exemple, les entités du secteur des services financiers doivent respecter les normes et directives relatives à la connaissance du client (KYC) et à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), sous peine de se voir infliger de lourdes amendes, de perdre la confiance des consommateurs et d’augmenter les risques de fraude.

Par essence, les outils de vérification d’identité permettent aux organisations financières de fournir des services fiables et sécurisés à leurs clients. La vérification de l’identité améliore la sécurité, réduit les coûts opérationnels et rationalise les processus d’accueil des clients. Elle permet également aux entités financières de personnaliser plus facilement leurs services.

Commerce de détail et commerce électronique

Les détaillants et les entreprises de commerce électronique tirent également d’énormes avantages de la mise en place de processus de vérification d’identité solides. En d’autres termes, ces vérifications d’identité rendent les transactions en ligne plus sûres, ce qui est extrêmement important de nos jours, car les acteurs malveillants ciblent de plus en plus les entreprises et leurs consommateurs avec des attaques de phishing, de ransomware et d’usurpation d’identité. Les logiciels de vérification d’identité confirment que les clients sont bien ceux qu’ils prétendent être, ce qui réduit les fraudes et les transactions non autorisées.

C’est particulièrement important pour les achats dont la livraison est soumise à des restrictions d’âge. Grâce à la vérification de l’âge, seules les personnes éligibles reçoivent des produits tels que l’alcool ou le tabac. Les détaillants en profitent pour rester en conformité avec la loi et préserver l’intégrité de leurs services.

Globalement, à mesure que le commerce électronique gagne en popularité, la vérification d’identité contribue à une infrastructure de sécurité solide qui protège les données sensibles et renforce la confiance dans les interactions numériques. Il s’agit d’un atout indispensable pour les détaillants modernes qui cherchent à prospérer à l’ère numérique, en contribuant à atténuer la menace croissante de la fraude en ligne et de l’usurpation d’identité, qui sont des tendances de plus en plus marquées ces dernières années.

Principales considérations pour les directeurs techniques

Maintenant que nous avons établi pourquoi il est dans l’intérêt de toutes les entreprises en ligne de s’associer à un fournisseur de services de vérification d’identité, examinons plusieurs facteurs que les directeurs techniques et autres décideurs en matière de technologie doivent prendre en compte lorsqu’ils en choisissent un.

Conformité et sécurité

Si le fournisseur que vous envisagez ne s’engage pas fermement à protéger les données de vos clients et à se conformer aux exigences réglementaires, il est temps de passer à autre chose. Plus que tout, votre entreprise a besoin de trouver un fournisseur de services de vérification d’identité avec lequel elle pourra travailler et qui garantira la sécurité des informations sensibles de ses clients.

Veillez à préciser exactement comment les données de vos clients seront stockées et gérées (pendant combien de temps et par qui ?). Ce sont des questions essentielles à poser, surtout de nos jours, car ces informations identifiables comprennent souvent des données biométriques et d’autres documents privés.

Un fournisseur de premier plan donnera à vos utilisateurs finaux la possibilité de gérer l’accès à leurs données. Il offrira également à votre entreprise des options de stockage et de gestion adaptées à ses besoins en matière de données et à sa tolérance au risque, tout en respectant les objectifs de conformité pertinents.

Options d’intégration

Autre aspect à prendre en considération ? La facilité avec laquelle le logiciel du fournisseur s’intégrera aux systèmes et flux de travail existants de votre entreprise. En outre, recherchez des fonctionnalités prêtes à l’emploi qui vous permettront d’être rapidement opérationnel.

Un autre conseil est de rechercher un logiciel de vérification d’identité qui propose des rapports et des modèles préconfigurés, mais qui reste personnalisable en fonction des besoins. En outre, vous voudrez que la solution que vous choisissez soit compatible avec l’API (avec une documentation abondante sur l’API et des outils de conception de flux de travail) afin que vous puissiez facilement l’incorporer dans vos processus actuels et l’automatiser à l’avenir.

Enfin, n’oubliez pas qu’un fournisseur de services de vérification d’identité proposant un kit de développement logiciel (SDK) facile à mettre en œuvre peut rationaliser considérablement le processus d’intégration, en réduisant le temps et les coûts de développement tout en garantissant un processus de vérification des utilisateurs fluide et sécurisé au sein de votre écosystème.

Évolutivité

L’évolutivité doit également être un élément clé dans le choix d’un fournisseur de services de vérification d’identité. Il est essentiel de trouver une solution de vérification d’identité qui évoluera avec votre entreprise. Le logiciel doit être capable de gérer un volume toujours croissant de vérifications d’utilisateurs, ce qui permet d’éviter les goulots d’étranglement et de maintenir une expérience client positive tout en soutenant la croissance de l’entreprise.

Par ailleurs, n’oubliez pas de rechercher des fournisseurs qui acceptent une vaste bibliothèque de documents nationaux et internationaux (passeports, cartes d’identité locales, permis de conduire et autres), en particulier si votre base d’utilisateurs est mondiale.

Précision et fiabilité

Un autre facteur important à prendre en considération est le degré de précision du logiciel dans la prévention de la fraude. Le fournisseur de services de vérification d’identité qui vous intéresse vérifie-t-il à la fois les documents de l’utilisateur et ses données biométriques, comme le recommande le National Institute of Standards and Technology (NIST) ? Son logiciel peut-il détecter les fausses identités, les divergences et le caractère vivant ? Veillez à poser toutes ces questions, car plus la solution que vous choisirez sera précise, plus vos coûts seront bas et moins il y aura de contrôles manuels à effectuer.

Pour déterminer le degré de précision et de fiabilité des services d’un fournisseur de vérification d’identité, examinez ses méthodes (dans quelle mesure sont-elles innovantes ?), s’il utilise la biométrie ou non, et comment il authentifie les documents. S’il accepte les téléchargements de PDF, les flux de travail des navigateurs ou les captures d’images par webcam, il peut être judicieux de remettre en question la sécurité et la précision de la solution. Recherchez plutôt l’utilisation de technologies de pointe, telles que l’IA, l’apprentissage automatique, les caméras 3D des smartphones et les captures basées sur des applications.

Modèles de coûts et de prix

Enfin, les directeurs techniques doivent tenir compte du coût du service avant de prendre une décision. Naturellement, cela aura un impact direct sur le budget de leur entreprise et sur la viabilité à long terme du partenariat.

Les différentes structures de tarification, telles que les licences par utilisateur, les frais basés sur les transactions et les modèles d’abonnement à plusieurs niveaux, peuvent avoir une incidence significative sur le coût total de possession. La compréhension de ces structures et de leurs implications permettra de s’assurer que le fournisseur choisi s’aligne sur les objectifs financiers, les exigences d’évolutivité et la stratégie de croissance de votre entreprise. Il est important de trouver un équilibre entre la rentabilité et la qualité du service.

De nombreux fournisseurs de services de vérification d’identité proposent une structure de frais basée sur les transactions, avec différents paliers en fonction du volume de transactions. Si c’est le cas du fournisseur que vous envisagez, vous devriez être en mesure d’en estimer le coût (en tenant compte à la fois du volume actuel et du volume futur anticipé). D’un autre côté, vous préférerez peut-être un modèle de facturation à usage illimité si vous pensez que vos utilisateurs auront besoin d’une vérification de manière répétitive (par exemple, s’ils font beaucoup d’achats ou s’ils se font fréquemment bloquer sur leur compte).

Caractéristiques importantes à prendre en compte lors de la recherche d’un fournisseur

Au-delà des considérations ci-dessus, les directeurs techniques doivent déterminer les fonctionnalités qu’un fournisseur de services de vérification d’identité apporte à la table. Vous trouverez ci-dessous une présentation plus détaillée de certaines des fonctionnalités les plus importantes d’un logiciel de vérification d’identité.

Vérification en temps réel

L’une des caractéristiques que vous devez attendre de votre solution de vérification d’identité est l’authentification immédiate et précise des identités des utilisateurs (également connue sous le nom de vérification en temps réel).

Les entreprises des secteurs de la finance, de la santé et du commerce électronique comptent sur cette capacité en temps réel pour offrir une expérience client positive. Si leurs processus de vérification sont trop lents, elles risquent de frustrer et de perdre des clients. La vérification en temps réel les aide également à se conformer aux exigences réglementaires telles que KYC et AML.

Lorsque vous comparez les fournisseurs, tenez compte du temps de réponse moyen de leur API, de la prise en charge ou non du traitement par lots et de l’existence éventuelle de limites de débit.

En fin de compte, la vérification en temps réel minimise les risques associés aux activités frauduleuses et permet aux organisations de prendre des décisions en temps opportun, sauvegardant ainsi leur réputation et la confiance de leurs clients.

Vérification des documents

Une autre fonction importante est la vérification des documents d’identité, qui garantit l’authenticité des documents d’identité soumis, tels que les passeports et les permis de conduire. Le logiciel de vérification des documents, associé à l’enrichissement des données en temps réel et à l’analyse de l’empreinte numérique, garantit l’exactitude et l’exhaustivité des informations sur les clients, ce qui renforce les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent en détectant plus efficacement les activités suspectes.

D’autres caractéristiques de vérification de l’identité pourraient être envisagées par les directeurs techniques :

• Identification biométrique : L’utilisation de caractéristiques physiques uniques pour vérifier les identités.
• Enrichissement des données : Lorsque des données personnelles (nom, adresse, date de naissance, etc.) sont recoupées avec des bases de données et des sources externes afin de confirmer les identités.
• Vérification de l’identité par vidéo selfie : Il s’agit d’enregistrer une vidéo de soi-même en brandissant une pièce d’identité délivrée par le gouvernement afin de vérifier son identité.
• Vérification vidéo commerciale : L’utilisation d’appels vidéo ou de vidéos enregistrées pour vérifier l’identité des personnes impliquées dans des transactions ou des affaires.

En intégrant des fonctions avancées de vérification de l’identité comme celles-ci, les entreprises peuvent réduire les risques, maintenir la conformité réglementaire et se protéger (ainsi que leurs clients) contre les délits financiers, ce qui est essentiel dans le paysage numérique actuel qui évolue rapidement.

Évaluer les critères de sélection d’un bon fournisseur de services de vérification d’identité

À ce stade, vous comprenez pourquoi il est essentiel de travailler avec un fournisseur de services de vérification d’identité à la pointe des nouvelles avancées technologiques. Nous avons abordé les principaux aspects à prendre en compte et les caractéristiques notables. Il est maintenant temps de passer en revue les étapes que les directeurs techniques doivent suivre lorsqu’ils prennent cette décision importante pour leur organisation.

Recherche et présélection

Comme pour toute autre décision importante, il convient de commencer par effectuer des recherches. Ensuite, réduisez toutes les options pour établir une liste de vos préférées.

Pour ce faire, commencez par définir les exigences techniques spécifiques et les normes de conformité requises par votre organisation. Ensuite, évaluez les fournisseurs potentiels en fonction de leur capacité à répondre à cette liste de critères, en tenant compte de facteurs tels que la compatibilité de la pile technologique, l’évolutivité et la réputation au sein de l’industrie.

Démonstrations et preuves de concept (POC)

Pour déterminer la précision et la fiabilité de la technologie du fournisseur de services de vérification d’identité, regardez les démonstrations de produits et les preuves de concept. Confirmez que le logiciel du fournisseur peut vérifier efficacement et rapidement l’authenticité de divers types de documents d’identité afin de détecter des activités potentiellement frauduleuses.

En outre, vérifiez que l’évolutivité et les capacités d’intégration du fournisseur s’adapteront aux besoins de croissance futurs de votre entreprise et aux systèmes existants.

Respect des normes mondialement reconnues

Quoi qu’il en soit, assurez-vous que le fournisseur de services de vérification d’identité que vous choisissez respecte strictement les pratiques et les normes établies du secteur, telles que KYC et AML, afin de réduire le risque de problèmes juridiques et réglementaires pour votre entreprise.

Le fournisseur doit également être capable de s’adapter rapidement, car les exigences réglementaires sont en constante évolution. En outre, recherchez un fournisseur qui connaît bien les différentes réglementations, car elles peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre et d’une région à l’autre.

En définitive, le choix d’un fournisseur de services de vérification d’identité conforme aux réglementations internationales contribuera à garantir la protection juridique de votre entreprise et la sécurité des données sensibles de vos clients.

Diligence raisonnable et références

Ne vous engagez pas avec un fournisseur sans avoir vérifié ses références et fait preuve de diligence raisonnable. Vérifiez si les clients actuels et anciens ont de bonnes choses à dire sur leur expérience avec l’entreprise et s’ils la recommandent. Si ce n’est pas le cas, considérez qu’il s’agit d’un signal d’alarme qui nécessite un examen plus approfondi.

Outre les anciens clients et les clients existants, vous pouvez trouver des informations précieuses sur les différents fournisseurs de services de vérification d’identité dans les rapports d’analystes et les rapports sectoriels. En particulier, ces documents identifient généralement les leaders du marché et discutent des capacités des produits.

Il peut également être utile de demander à votre réseau de vous recommander des personnes.

Demande de propositions (RFP)

Lors de l’évaluation de plusieurs fournisseurs, l’émission d’appels d’offres peut contribuer à garantir un processus de sélection des fournisseurs structuré, normalisé et transparent.

Dans l’appel d’offres, décrivez clairement les exigences, les délais et les critères d’évaluation de votre organisation, en mettant l’accent sur des facteurs tels que la sécurité des données, la conformité aux réglementations, l’évolutivité, les capacités d’intégration et les modèles de tarification, afin que vous puissiez évaluer et comparer efficacement les réponses des fournisseurs.

Enfin, n’oubliez pas de consulter le site Github de chaque fournisseur afin de vous faire une idée de la facilité avec laquelle vos développeurs pourront partager des fichiers de code et collaborer avec d’autres. De plus, certains fournisseurs de services de vérification d’identité, comme Microblink, proposent une version d’essai gratuite, ce qui vous permet d’essayer tous leurs SDK et API pour voir s’ils vous conviennent tout en explorant les différentes options qui s’offrent à vous.

Quels sont les principaux fournisseurs de services de vérification d’identité ?

Heureusement, il existe aujourd’hui de nombreux fournisseurs de services de vérification d’identité parmi lesquels vous pouvez choisir, bien que certains soient beaucoup plus innovants, précis et réactifs que d’autres. Jetons un coup d’œil à plusieurs des principaux concurrents actuels afin d’identifier le meilleur logiciel de vérification d’identité sur le marché aujourd’hui.

Microblink

Plus de 450 entreprises dans le monde font déjà confiance à Microblink et à son logiciel de numérisation d’identité alimenté par l’IA pour simplifier l’accueil des utilisateurs et les flux de travail d’authentification. Cinq fois plus rapide que les autres solutions, son interface de pointe, BlinkID, ne nécessite aucune interaction de la part de l’utilisateur, ce qui garantit une expérience client transparente avec des taux d’abandon réduits, et s’intègre facilement dans les infrastructures existantes. Sécurisé et entièrement conforme, il a été conçu pour les développeurs.

Microblink accepte un large éventail de documents d’identité, y compris les passeports, les permis de conduire et les cartes d’identité internationales (plus de 2 500 documents de plus de 150 pays !). Elle offre une vérification d’identité en temps réel, une extraction précise des données et des captures d’identité sans friction qui fournissent un retour d’information immédiat grâce à l’IA. La solution de vérification d’identité avancée de Microblink, BlinkID, est incroyablement précise, conforme à toutes les exigences réglementaires et constitue le moyen idéal de protéger vos utilisateurs et toutes leurs données sensibles.

Ekata

Ekata, qui fait partie de Mastercard, est une autre entreprise proposant des logiciels de vérification d’identité. Cette société s’enorgueillit d’une base de données exclusive qui relie les informations à l’identité des clients. Elle utilise également des données pour prédire les transactions frauduleuses.

SEON

Ensuite, il y a SEON, une entreprise qui fournit des outils de vérification d’identité qui aident les organisations à réduire les coûts liés à la fraude. Elle utilise l’empreinte digitale des appareils, l’apprentissage automatique et l’évaluation prédictive pour authentifier les identités des clients et effectuer des contrôles KYC et AML.

Jumio

Jumio se présente comme une « société de paiement mobile en ligne et de vérification d’identité qui fournit des produits de numérisation et de validation de cartes et de pièces d’identité pour les transactions mobiles et en ligne ». En activité depuis plus de 10 ans, les solutions logicielles de vérification d’identité de Jumio utilisent la biométrie faciale, l’IA, la détection de la vivacité, etc.

Onfido

Fondée en 2012, Onfido utilise des documents photographiques, des selfies et des algorithmes d’IA pour authentifier les identités. Sa plateforme Real Identity présente aux clients un ensemble de vérifications et de signaux d’identité, y compris des documents, des données biométriques et des données.

Veriff

Fondée et basée en Estonie, Veriff aide les entreprises du monde entier à atténuer la fraude et à se conformer aux exigences réglementaires. Il est impressionnant de constater que Veriff couvre plus de 11 000 pièces d’identité émises par les gouvernements. Il propose également des services de contrôle de la lutte contre le blanchiment d’argent, d’identification des clients, d’authentification biométrique, de vérification et d’estimation de l’âge, et bien plus encore.

Le rôle intégral des fournisseurs de services de vérification d’identité

Malgré tous les avantages de la vie dans un monde hautement numérique, il y a des inconvénients notables, comme l’usurpation d’identité. Les entreprises doivent trouver des moyens de lutter contre ce fléau, sous peine de subir une augmentation des coûts, une érosion de la confiance des clients, une atteinte à leur réputation, des implications juridiques, etc.

Heureusement, des fournisseurs de vérification d’identité bien établis et réputés se tiennent prêts, disposés et capables d’authentifier les identités en temps réel à l’aide de l’apprentissage automatique, de l’IA, de la biométrie et de la documentation d’identité afin que les entreprises en ligne puissent respecter les normes réglementaires, rationaliser les processus d’intégration, protéger les données sensibles de leurs utilisateurs et prévenir la fraude.

Armé des informations ci-dessus, vous pouvez aller de l’avant en toute confiance pour trouver et engager le meilleur fournisseur de services de vérification d’identité pour votre entreprise et ses circonstances particulières. N’attendez pas – trop de mauvais acteurs sont à l’affût, cherchant des moyens de frauder et de nuire à votre entreprise et à ses clients. La mise en place de la bonne solution de vérification d’identité vous apportera la tranquillité d’esprit et vous aidera à mieux dormir la nuit.

L’avenir de la vérification d’identité

Microblink existe pour aider ses clients à construire de meilleurs flux de travail d’onboarding et de vérification des paiements, afin qu’ils économisent à la fois du temps et de l’argent. Grâce à la numérisation de documents alimentée par l’IA et à la vérification en temps réel pour lutter activement contre la fraude, le produit BlinkID de Microblink, leader sur le marché, permet aux entreprises du monde entier d’offrir à leurs utilisateurs une expérience rapide, efficace et sécurisée qui favorise la fidélisation et l’engagement. Sa plateforme est flexible, évolutive et 100 % conforme à l’évolution des réglementations du secteur, de sorte qu’elle peut continuer à répondre à vos besoins commerciaux pendant des années, même si votre entreprise se développe. Contactez Microblink dès aujourd’hui pour toute question ou essayez-le vous-même !