Qu’est-ce qu’un système de détection des fraudes et pourquoi est-il important ?

Les marques et les institutions financières contemporaines peuvent être en mesure de faire des affaires à des vitesses sans précédent, mais l’espace en ligne qui facilite ces activités est également très vulnérable à la fraude en ligne.

De l’usurpation d’identité à la fraude par détournement de compte, le paysage numérique est truffé d’activités criminelles qui font payer un lourd tribut aux consommateurs, affectent la perception de l’intégrité des entreprises et peuvent entraîner des pertes financières considérables.

Rien qu’en 2022, les consommateurs ont déclaré avoir perdu 8,8 milliards de dollars à cause de la fraude, tandis que des données récentes montrent que chaque dollar perdu à cause de la fraude coûte 3,75 dollars aux entreprises.

À cette fin, la mise en œuvre d’un système complet de détection des fraudes est essentielle pour prévoir, signaler et arrêter les activités frauduleuses avant qu’elles ne causent des dommages et ne se perpétuent.

Qu’est-ce qu’un système de détection de la fraude ?

Les systèmes de détection des fraudes tirent parti de l’intelligence artificielle (IA), de l’apprentissage automatique (ML), de l’analyse des données, des experts en la matière, des logiciels de détection des fraudes et des politiques et procédures pour prédire et arrêter de manière proactive les transactions et activités frauduleuses avant qu’elles ne causent des dommages, garantissant ainsi la sécurité des transactions numériques.

Pour les entreprises qui doivent se conformer aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) (y compris les institutions financières et les organisations de jeu), les systèmes de détection de la fraude qu’elles mettent en place peuvent s’inscrire dans un cadre connu sous le nom de « fraude et lutte contre le blanchiment d’argent » (FRAML).

Pour d’autres ? Il s’agit simplement d’une pratique commerciale intelligente et tout à fait nécessaire.

Comment fonctionnent les systèmes de détection de la fraude ?

Les systèmes de détection des fraudes reposent sur des technologies sophistiquées qui évaluent le comportement des consommateurs et renforcent les infrastructures de sécurité.

Il peut s’agir de

• Reconnaissance de modèles : La reconnaissance des schémas est un sous-ensemble de l’analyse des données dans lequel divers points de données historiques – tels que l’historique des achats d’un client, ses habitudes de navigation, sa localisation géographique et ses transactions bancaires – sont analysés afin d’identifier des schémas. Ces informations sont ensuite utilisées pour surveiller les comportements frauduleux en temps réel afin de détecter les anomalies.

Supposons qu’un client effectue une série d’achats importants dans un pays étranger qu’il n’a jamais visité. Dans ce cas, le système de surveillance peut lancer une enquête, alerter le client, l’organisation ou l’équipe de sécurité, et/ou bloquer les transactions.

• Systèmes de vérification d’identité : L’usurpation d’identité reste l’une des formes de fraude les plus répandues, à tel point que l’on estime qu’elle se produit toutes les 22 secondes. Les solutions robustes de détection des fraudes utilisent diverses méthodes pour contrer le risque d’usurpation d’identité, la fraude aux paiements et la fraude aux nouveaux comptes qui pourrait en résulter. Cela peut impliquer la mise en œuvre et/ou l’amélioration des éléments suivants :
  • Vérification biométrique
  • Vérification des documents
  • Authentification multifactorielle (MFA)
• Outils de sécurité et de surveillance du réseau : Les outils de détection en temps réel, l’analyse comportementale, la vérification de l’identité et d’autres stratégies de prévention de la fraude sont associés à des outils de cybersécurité conçus pour protéger l’infrastructure et les données d’une organisation, notamment les systèmes de prévention des intrusions (IPS), les pare-feu d’application web (WAF) et la protection des API (entre autres).

L’importance des systèmes de détection de la fraude

La fraude est un problème insidieux qui a des effets étendus :

• Les entreprises : La fraude fait des ravages dans les entreprises sur plusieurs fronts. Les pertes financières qu’elles peuvent subir – amendes et pénalités, frais de justice, perturbations des activités (et perte d’activités) – peuvent être fatales. La fraude peut également causer des dommages irréparables à la réputation. Dans certains cas, notamment dans le secteur bancaire, un incident de fraude peut mettre en évidence le non-respect des réglementations anti-fraude, entraînant la perte de la charte bancaire, l’intensification des règles et des restrictions, voire l’emprisonnement.
• Les consommateurs : L’impact de la fraude sur les consommateurs ne peut être surestimé. Outre le temps nécessaire pour retrouver leur identité et/ou les informations d’identification volées, les consommateurs peuvent être confrontés à des difficultés financières catastrophiques et à une détérioration de leur cote de crédit qui peut les hanter pendant des années. De plus, les enquêtes montrent que les victimes de fraude peuvent souffrir de problèmes de santé mentale allant de l’anxiété au syndrome de stress post-traumatique.
• Économie : La détection et la prévention de la fraude pèsent lourdement sur l’économie. Les faux positifs (ou l’identification erronée d’une activité frauduleuse) peuvent interrompre les achats, conduire à l’abandon du panier, entraîner des pertes de revenus et faire fuir les entreprises – et ce n’est là qu’un exemple de la façon dont la fraude désorganise l’économie. Les risques de fraude peuvent également fausser la représentation des marchés et nuire à la réputation économique d’un pays à l’échelle mondiale.

Heureusement, des systèmes de détection et de prévention des fraudes bien conçus permettent d’anticiper et de stopper la fraude dans son élan, tout en renforçant la crédibilité d’une organisation et en protégeant ses actifs.

Les éléments clés d’un système efficace de détection de la fraude

Les progrès technologiques ont complètement transformé les solutions de prévention de la fraude. Cela dit, le système de détection des fraudes d’une organisation n’est pas plus efficace que sa technologie.

Les éléments les plus importants à rechercher sont les suivants :

• Adaptabilité
• Évolutivité
• Analyse en temps réel
• Validation des données
• Validation des documents

Pour détecter les fraudes, les organisations ne doivent pas compter uniquement sur la technologie. La sensibilisation et l’éducation permanentes, une équipe dédiée à la fraude (pour les grandes organisations), ainsi que la collaboration et le partage d’informations sont essentiels pour lutter contre des tactiques de fraude en constante évolution.

Améliorer la détection des fraudes grâce à la technologie Microblink

Microblink estime que les entreprises devraient adopter une approche centrée sur les documents pour réduire la fraude, en particulier le vol d’identité et ses implications.

Avec BlinkID et BlinkID Verify de Microblink, les organisations peuvent scanner rapidement, en toute sécurité et avec précision l’identité d’un client grâce à ses capacités intuitives de capture, d’extraction et de vérification d’images, toutes renforcées par la puissance de l’IA.

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