Comment créer un avantage concurrentiel fort grâce à l’intégration numérique et au suivi KYC ?

L’acquisition de clients place les banques et les institutions financières devant un dilemme ultime : vérifier minutieusement l’identité des utilisateurs conformément aux normes KYC (Know Your Customer) tout en accélérant l’intégration numérique afin d’éviter l’insatisfaction et le désabonnement des consommateurs. En d’autres termes, les méthodes d’intégration numérique et la conformité aux normes KYC sont des situations délicates à gagner.

D’une part, les processus d’intégration rapides séduisent les consommateurs, mais risquent de faire oublier la méfiance des consommateurs à l’égard des entités frauduleuses et de leur faire subir les conséquences de la non-conformité. D’autre part, les processus laborieux de vérification de l’identité poussent les clients potentiels à ouvrir des comptes chez des concurrents.

Mais l’optimisation de votre processus d’accueil numérique à l’aide de technologies optimales s’accorde parfaitement avec la détection de la fraude KYC pour prévenir l’usurpation d’identité et d’autres délits financiers. Nous vous expliquons ci-dessous comment les banques et les prestataires de services financiers peuvent transformer l’un de leurs plus grands dilemmes en un avantage concurrentiel de premier plan.

Qu’est-ce que l’onboarding numérique et le suivi KYC ?

Le Digital Onboarding et le KYC sont les deux faces d’une même pièce. Le premier consiste à faire entrer les clients dans votre système, et le second à vérifier qu’ils sont bien ceux qu’ils prétendent être. Dans le secteur des services financiers, l’intégration numérique nécessite une connaissance du client.

Le processus comporte quatre étapes clés, comme l’indique notre guide de l’intégration numérique :

• Enregistrer de nouveaux clients en leur demandant des informations personnelles
• Vérifier l’identité du client à l’aide d’outils d’analyse numérique
• Valider que les données et les métadonnées sont complètement à jour
• Création d’un compte accessible pour l’utilisateur dans le système

Le processus KYC se décompose en trois éléments clés, selon Dow Jones :

• un programme d’identification des clients (CIP) pour vérifier l’identité des utilisateurs
• la diligence raisonnable à l’égard des clients (CDD) pour analyser les risques associés aux utilisateurs
• Diligence raisonnable renforcée (EDD) pour traiter les risques classés comme significatifs

Selon le Center for Leadership Studies, les premières impressions, l’accessibilité et la sécurité sont des éléments clés d’une intégration efficace. Les processus KYC technologiquement améliorés intègrent par défaut ces éléments dans l’onboarding.

Tirer parti de la technologie pour améliorer les processus KYC

Plus précisément, les processus de vérification KYC les plus efficaces s’appuient sur des technologies de pointe telles que l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage machine (ML). L’utilisation de l’IA et de l’apprentissage automatique permet aux banques et aux organisations financières d’automatiser la partie de la procédure relative à la vérification de l’identité numérique, car les modèles d’apprentissage automatique ont été formés sur d’innombrables documents légitimes (et illégitimes) afin de repérer instantanément les faux et autres fraudes.

Un autre avantage majeur est la flexibilité. Ces outils technologiques permettent aux fonctions KYC d’être exécutées de manière transparente depuis n’importe où, ce qui permet des processus d’onboarding à distance et une accessibilité mobile pour les clients qui préfèrent utiliser des applications et des navigateurs web.

Conformité et considérations réglementaires

Un autre élément clé du processus KYC de l’onboarding numérique est la mise à jour des normes KYC mondiales. De nombreuses banques connaissent les normes américaines, comme le Bank Secrecy Act (BSA) et le USA PATRIOT Act, qui codifient les exigences en matière de KYC et de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Il s’agit là des principaux obstacles réglementaires à l’intégration aux États-Unis.

Il existe cependant des lois similaires dans d’autres pays. Prenons un exemple :

• Loi canadienne sur les produits de la criminalité (blanchiment d’argent) et le financement du terrorisme
• Diverses directives anti-blanchiment dans l’Union européenne
• La loi sur la protection des informations personnelles au Japon

Si votre plateforme fait des affaires dans ces pays ou s’adresse à leurs clients, vous devez vous assurer que vos processus de vérification des documents sont parfaitement conformes. En rendant vos services accessibles à un plus grand nombre de personnes à travers le monde, vous pouvez créer un avantage concurrentiel par rapport aux banques qui ne le font pas grâce à des processus KYC robustes et à des processus d’intégration efficaces.

L’accueil numérique, un avantage concurrentiel

Pour les banques et les institutions financières, l’onboarding numérique est plus qu’un simple moyen de rationaliser et d’optimiser les processus KYC. Au-delà de l’automatisation de processus simples et de la réponse à des questions telles que le moment où les processus KYC doivent être exécutés, ces fonctionnalités créent des avantages tangibles sous la forme d’avantages concurrentiels par rapport à d’autres fournisseurs.

En effet, de solides processus d’accueil des clients permettent à ces derniers de s’intégrer plus rapidement et plus facilement dans les systèmes d’une banque, réduisant ainsi les frictions susceptibles d’entraîner un désengagement de la part des clients. En effet, les meilleures solutions d’accueil numérique incluent la vérification de l’identité pour garantir la conformité tout en offrant une bonne expérience à l’utilisateur.

Ces caractéristiques améliorent le confort de l’utilisateur tout en renforçant la réputation de la marque – une situation gagnant-gagnant.

Tendances futures de l’onboarding et du KYC numériques

La Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA) s’accorde à dire que l ‘avenir de l’accueil numérique des clients est prometteur. Les parties prenantes de l’ensemble du secteur sont enthousiasmées par les options permettant de collecter et d’exploiter les données des clients, de rationaliser tous les éléments de l’accueil et de maximiser la fidélisation.

D’autres éléments clés du livre blanc de la SIFMA comprennent l’adoption accrue d’outils numériques et la compatibilité avec les appareils mobiles. Les institutions financières sont en train de réaliser des transformations numériques, offrant aux clients des expériences plus faciles et de meilleure qualité avec leurs plateformes.

Il en résulte qu’à l’avenir, de plus en plus de banques s’appuieront sur les fournisseurs de services KYC pour optimiser le processus d’intégration – les négliger serait un désavantage.

Révolutionnez votre KYC et votre onboarding

À l’avenir, les institutions financières devront rester à l’affût des nouvelles tendances pour que leurs processus d’intégration et de connaissance du client soient efficaces, sécurisés et conformes.

Pour ce faire, il faudra utiliser des solutions d’onboarding numérique technologiquement avancées, comme BlinkID de Microblink. Nous permettons aux banques et aux prestataires de services financiers d’automatiser la collecte d’informations pour le CDD et le KYC en général. BlinkID est 5 fois plus rapide que les autres solutions et affiche une précision de 95 % sur 2 500 documents d’identité dans plus de 170 pays.

Pour en savoir plus sur l’avantage concurrentiel que vous procure BlinkID, contactez-nous dès aujourd’hui !