أفضل مزودي حلول “اعرف عميلك” وكيفية اختيار أفضلهم

يُعد ” اعرف عميلك” أو ” اعرف عميلك” عملية مهمة في العديد من القطاعات وتلعب دوراً كبيراً أثناء تأهيل العملاء. وعلى الرغم من أنها غالباً ما تُذكر في سياق القطاع المالي، إلا أنها مطلوبة قانوناً في قطاعات المقامرة والكحول وحتى في قطاعات السفر والسياحة.

تحتاج الشركات في هذه القطاعات إلى حلول “اعرف عميلك” القوية التي يمكنها التحقق من هويات عملائها وإدراجها في النظام دون التسبب في تأخيرات غير ضرورية أو مخاطر فشل الامتثال. ونادراً ما يتطلع العملاء إلى عمليات “اعرف عميلك” وغالباً ما ينظرون إليها على أنها عائق، ويمكن أن يؤثر الحل الخاطئ بشكل كبير على رضا العملاء ومعدلات الاحتفاظ بهم في الأعمال التجارية.

دعنا نلقي نظرة على كيفية عمل حلول “اعرف عميلك” وكيف يمكنك اختيار أفضل مزود خدمة لعملك.

ما هو مزود خدمة “اعرف عميلك”؟

في العديد من الصناعات، تتطلب اللوائح التنظيمية من المؤسسات معرفة من يستفيد من منتجاتها أو خدماتها والتحقق من هوية عملائها الذين يدّعون أنهم هم.

تهدف هذه اللوائح إلى منع عمليات غسيل الأموال وضمان عدم استخدام المنظمات المتطرفة لهذه المنتجات أو الخدمات. وهي تستهدف إلى حد كبير المؤسسات المالية، ولكن يمكن أن تندرج صناعات أخرى تحت هذه القواعد أيضاً.

يعمل مزود خدمة “اعرف عميلك” مع هذه الشركات للتحقق من هويات عملائها. يقدم هؤلاء المزودون خدمات التحقق من الهوية بمساعدة قواعد بيانات وثائق الهوية التي تم التحقق منها. عندما يقوم العملاء بمشاركة هوياتهم، يقوم مقدمو خدمة “اعرف عميلك” بمقارنتها بقاعدة بياناتهم للتحقق من صحتها.

ما هي فوائد استخدام تقنية “اعرف عميلك”؟

تساعد تقنية “اعرف عميلك” الشركات على معرفة الشركات التي تتعامل معها. ويمكن أن يساعدهم ذلك على اتخاذ قرارات أفضل في مجال الأعمال التجارية، وفي الوقت نفسه، الامتثال للوائح التنظيمية. لكن الأمر لا ينتهي عند هذا الحد.

دعنا نستعرض بعض فوائد استخدام تقنية “اعرف عميلك”.

تبسيط عملية تحديد الهوية

في العديد من الصناعات، مثل المقامرة، والكحول، والماريجوانا، وغيرها، لا يمكن للشركات تقديم خدماتها قبل التحقق من هويات عملائها. ومع ذلك، فإن التحقق اليدوي غالباً ما لا يكون سريعاً أو دقيقاً بما يكفي لتحقيق الامتثال التنظيمي ورضا العملاء.

يمكن لحل “اعرف عميلك” التحقق بدقة من معرّفات العملاء مقابل مصادر بيانات متعددة والتحقق منها في وقت قصير. كما يمكن أن تساعد عملية التحقق من الهوية هذه الشركات في منع الاحتيال في المدفوعات.

مكافحة غسيل الأموال

يتمثل أحد الأهداف الرئيسية للوائح “اعرف عميلك” في منع أنشطة غسيل الأموال وغيرها من أشكال الجرائم المالية. تعمل لوائح مكافحة غسيل الأموال (أو مكافحة غسيل الأموال) هذه من خلال التحقق من هويات العملاء وضمان سهولة تتبع جميع المعاملات إلى المصدر.

تقطع قوانين مكافحة غسل الأموال وقوانين “اعرف عميلك” شوطاً طويلاً في مكافحة تمويل الإرهاب. إنها خطوة مهمة لتحقيق الأمن والاستقرار.

منع النشاط الاحتيالي

يمكن للشركات التي تستثمر في حلول “اعرف عميلك” أن تحمي نفسها من الاحتيال المالي إلى حد كبير. في العديد من السيناريوهات، غالبًا ما ينتهي الأمر بالشركات إلى تحمل الخسارة في حالة الاحتيال في المدفوعات أو الجرائم المالية الأخرى. إن شركات التجزئة D2C و B2C، وشركات التجزئة بين الشركات والمستهلكين وعملائها معرضون بشكل خاص لعمليات الاحتيال المتعلقة بسرقة الهوية وبطاقات الدفع المسروقة.

يمكن لحلول التحقق من الهوية القوية وحلول “اعرف عميلك” أن تساعد الشركات على مكافحة الاحتيال الرقمي في أنشطتها التجارية.

حماية بيانات العملاء

إلى جانب الحد من المخاطر المالية، يمكن لحلول “اعرف عميلك” أيضاً حماية بيانات العملاء. كشركة، تقع على عاتقك مسؤولية أخلاقية (وغالباً ما تكون قانونية) لحماية بيانات عملائك. يمكن أن يضمن حل “اعرف عميلك” أن عملاءك هم فقط من يمكنهم الوصول إلى بياناتهم (وليس أكثر من ذلك) وأنك لا تشارك بيانات عملائك عن غير قصد مع لصوص الهوية المحتملين.

وهذا مهم بشكل خاص للشركات التي تعمل عبر الإنترنت والشركات التي تدير بيانات العملاء الحساسة.

الحماية من وصول طرف ثالث غير مصرح به

غالباً ما يكون لدى الشركات قواعد صارمة بشأن من ستقدم له الخدمات أو المنتجات. قد يرجع ذلك جزئياً لأسباب تنظيمية وجزئياً لسهولة ممارسة الأعمال التجارية. على سبيل المثال، لدى العديد من بائعي خدمات B2B سياسات تمنع المنظمات المتطرفة من الوصول إلى خدماتها أو منتجاتها.

ومع ذلك، تستخدم العديد من الأطراف الثالثة هويات مزيفة أو طرق أخرى للوصول إلى هذه الخدمات دون علم صاحب العمل. قد تكون منظمات متورطة في بيع سلع محظورة تحاول استخدام المؤسسات المالية لغسيل الأموال أو منظمات متطرفة تحاول شراء أجهزة إلكترونية.

يمكن أن تساعد حلول “اعرف عميلك” القوية في منع ذلك، والحفاظ على سلامة الشركات وحماية سمعتها.

حماية أعمالك

يمكن أن يؤدي غياب تدابير “اعرف عميلك” إلى زيادة مخاطر الاحتيال المالي في شركتك. كما يمكن أن يعرّض عملك للغرامات والعقوبات، بل ويمكن أن يؤثر على سمعتك على المدى الطويل.

تساعد حلول “اعرف عميلك” مؤسستك في منع الاحتيال والحد من المخاطر والامتثال التنظيمي. فهي تجعل بناء الثقة مع العملاء أكثر سهولة، وتقلل من احتمالية حدوث أنشطة احتيالية وتبقى متوافقة مع المشهد التنظيمي المتغير باستمرار.

أفضل مزودي خدمة “اعرف عميلك” الذين يجب أن تضعهم في اعتبارك في عملك

إن عملية “اعرف عميلك” هي عملية حيوية يمكن أن تكون سهلة وسلسة بمساعدة بعض مزودي خدمة “اعرف عميلك” من الدرجة الأولى. فباستخدامهم، يمكنك تبسيط العملية وضمان امتثال شركتك مع توفير تجربة مستخدم أفضل لعملائك.

إليك نظرة على أفضل الخيارات وقدراتها وخدماتها.

Microblink

Microblink تقدم أحدث حلول “اعرف عميلك” وحلول التحقق من الهوية. هذه الحلول أسرع بخمس مرات من الحلول البديلة ويمكنها التحقق من أكثر من 2,500 وثيقة هوية من أكثر من 170 دولة.

مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، يمكن لـ Microblink’ BlinkID اكتشاف محاولات انتحال الهويات أو تزويرها ويعمل مع 45 عملية تحقق شاملة من الاحتيال، ويتم قياسه أسرع 5 مرات من منافسيه.

يدعم الحل أنظمة Android وiOS وFlutter SDKs وواجهات برمجة التطبيقات المستضافة سحابياً والمستضافة ذاتياً.

شوفتي برو

يعد Shufti Pro حلاً فعالاً لإجراءات “اعرف عميلك” يقوم بمسح مستندات الهوية الشائعة من أكثر من 200 دولة والتحقق منها. يمكن لهذا الحل فحص المستندات بالجملة بدقة 99% ومنع التسجيلات المتعددة أو الحسابات المكررة في أنظمتك.

تروليو

Trulioo هو حل للتحقق من الهوية يغطي أكثر من 190 دولة ويعمل مع أكثر من 450 مصدر بيانات. يوفر Trulioo الحماية من مكافحة غسيل الأموال من خلال العمل مع أكثر من 6000 قائمة مراقبة عالمية واستخدام القياسات الحيوية بالإضافة إلى وثائق الهوية للتحقق من العملاء.

أونداتو

تقدم Ondato حلولاً متعددة لـ “اعرف عميلك” و”اعرف عملك” ومراقبة المعاملات على منصتك. كما تقدم أيضاً قدرات مكافحة غسيل الأموال للأعمال التجارية من خلال منصتها البرمجية.

المعرف الفركتلي

تقدم Fractal ID حلول “اعرف عميلك” إلى حد كبير لشركات Web3. صُممت حلولهم للتطبيقات اللامركزية ومنظومات البلوك تشين والمستثمرين وأصحاب رؤوس الأموال والمسرعات.

سومسوب

تقدم Sumsub حلول “اعرف عميلك” و”اعرف عميلك” عالية السرعة للشركات في مختلف المجالات، بما في ذلك التكنولوجيا المالية والعملات الرقمية والنقل وغيرها. كما أنها توفر أيضاً حلولاً لمراقبة المعاملات ومنع الاحتيال لحماية أعمالك.

سيون

تقدم Seon مجموعة كبيرة من الأدوات لحماية الشركات من المخاطر المالية. فهي توفر حلول “اعرف عميلك” و”مكافحة غسيل الأموال” وتقنيات لمنع إساءة استخدام المكافآت والاحتيال في رد المبالغ المدفوعة والاحتيال في الدفع والاحتيال في الدفع والاحتيال في الدفع وغير ذلك من أشكال الاحتيال المرتبطة بالتجارة الإلكترونية والأعمال التجارية عبر الإنترنت.

أونفيدو

تقدم Onfido حلول الهوية الرقمية التي تلبي احتياجات الأعمال التجارية عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية. إلى جانب التحقق من الهوية والوثائق، تبحث Onfido أيضًا عن إشارات الاحتيال السلبية للتخفيف من المخاطر التي تتعرض لها أعمالك.

ريفينيتيف

تُعد Refinitiv شركة رائدة في مجال بيانات السوق المالية، حيث تقدم حلول “اعرف عميلك” والتحقق من الهوية والتحقق من الحساب للشركات. كما أنها تقدم حلولاً للعناية الواجبة وحلولاً للتأهيل.

سلسلة اعرف عميلك

تقدم KYC-Chain حلولاً متنوعة للتحقق من العملاء ومنع غسيل الأموال. وإلى جانب الأدوات التقليدية لمكافحة غسيل الأموال، لديهم أيضاً مجموعة من الأدوات لمنع غسيل الأموال من خلال العملات الرقمية أو باستخدام تقنية البلوك تشين.

ComplyAdvantage

تعمل ComplyAdvantage إلى حد كبير في قطاع B2B وتقدم حلولاً لمراقبة المعاملات ومنع الاحتيال. كما أنها تقدم حلولاً لفحص العملاء ضد العقوبات وقوائم المراقبة وحتى التغطية الإعلامية السلبية.

ميتيك سيستمز

تتخصص شركة Mitek Systems في التحقق من الهوية الرقمية. يوفر حل “اعرف عميلك” الخاص بها التحقق من المستندات، والكشف عن الهوية الشخصية، والتحقق من الهوية البيومترية، وغير ذلك.

كيفية اختيار مزود خدمة “اعرف عميلك

إليك كيف يمكنك اختيار مزود خدمة “اعرف عميلك ” الذي يناسب عملك:

إنشاء قائمة بالمتطلبات

تتمثل الخطوة الأولى في اختيار مزود خدمة “اعرف عميلك” في فهم متطلبات عملك. تختلف الاحتياجات المحددة باختلاف اللوائح التنظيمية المعمول بها، ومتطلبات الامتثال، وطبيعة عملك، واستراتيجية إدارة المخاطر بشكل عام.

سيساعدك إنشاء قائمة بالمتطلبات على تضييق نطاق مزود الخدمة الأنسب لعملك.

بحث وتجميع قائمة بمزودي خدمة “اعرف عميلك

لا يوجد نقص في مزودي خدمة “اعرف عميلك” أو أدوات “اعرف عميلك”. سيوفر بحث بسيط على Google قائمة طويلة من موفري أدوات “اعرف عميلك” وأدوات مكافحة غسل الأموال. سيساعدك تجميع قائمة بتلك التي تلبي احتياجات عملك المحددة على اختيار مزود يتوافق مع أهدافك ومتطلباتك.

تقييم مقدمي الخدمات المختلفة

تحقق مما إذا كانت تلبي جميع متطلباتك. يسعد معظم مقدمي الخدمات أن يقدموا لك عروضاً تجريبية وتجارب مجانية، لذا خذ الوقت الكافي للتحقق منها. إلى جانب مكافحة غسيل الأموال، قد يكون لدى هؤلاء البائعين أيضاً أدوات أخرى لمنع الاحتيال أو تبسيط عملية تأهيل العملاء، مما قد يقلل من المخاطر والوقت اللازم للتسويق.

النظر في الاحتياجات المستقبلية ومتطلبات قابلية التوسع

يعد النظر في متطلبات عملك، على المدى الطويل، فكرة جيدة لأن تغيير البائعين قد يكون مكلفاً. مع نمو أعمالك، قد تحتاج إلى حلول تحقق أقوى، وستحتاج إلى حلول تحقق أقوى، وستحتاج إلى أن تتوسع مع أعمالك. ومع ذلك، ستحتاج إلى التحقق مما إذا كان البائع قادرًا على مواكبة نمو أعمالك.

الميزات الرئيسية التي يجب البحث عنها في برنامج “اعرف عميلك

توفر برمجيات “اعرف عميلك” العديد من الميزات التي تساعد المؤسسات على تحديد هويات عملائها والتحقق منها بسهولة. وتشمل هذه:

• يساعد في الامتثال لجميع قواعد “اعرف عميلك” المعمول بها: تأكّد من أن برنامج “اعرف عميلك” يمكن أن يساعد شركتك في الحفاظ على امتثالها لجميع لوائح “اعرف عميلك” المعمول بها في ولايتك القضائية والمجال الذي تعمل فيه شركتك.
• يمكن أن يتوسع مع الأعمال التجارية: يجب أن يكون حل “اعرف عميلك” قادراً على النمو مع أعمالك ودعم احتياجاتها. يجب أن يساعد في تحديد هوية المستخدم والتحقق منه على نطاق واسع.
• تحقق عالي السرعة: عند العمل مع العملاء، السرعة أمر بالغ الأهمية. قد يؤدي بطء التحقق إلى خسارة عملائك لعملك.
• الدقة وجودة البيانات: تأكد من أن البرنامج يلبي متطلبات الدقة وجودة البيانات التي يتطلبها عملك.
• تجربة المستخدم: تأكد من سهولة استخدام البرنامج، حتى بالنسبة للأشخاص الذين لا يتمتعون بخبرة كبيرة في مجال التكنولوجيا.
• قدرات التكامل: يجب أن يتكامل حل “اعرف عميلك” مع جميع الحلول التي تواجه العملاء، بما في ذلك موقعك الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول.
• خيارات الدعم: تحقق من دعم البائع في حال واجه البرنامج أي خلل أو مشاكل أخرى.

ستساعد هذه الميزات شركتك على الامتثال التام للمتطلبات التنظيمية مع توفير تجربة عملاء سلسة وفعالة في الوقت نفسه.

أهمية اختيار مزود حلول “اعرف عميلك” المناسب

تلعب عمليات “اعرف عميلك” دورًا كبيرًا في المعاملات التجارية الحديثة. فمعظم الصناعات مطالبة بموجب اللوائح بجمع وثائق هوية عملائها/عملائها والتحقق منها. وتحتاج هذه الشركات إلى حلول “اعرف عميلك” القوية لتظل متوافقة مع اللوائح دون إزعاج العملاء أو خلق عوائق في عملياتها.

والخبر السار هو أن حلول “اعرف عميلك” الحديثة تستخدم أحدث خوارزميات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للكشف عن الاحتيال والهويات المزيفة، واكتشاف سرقة الهوية، وحماية المعاملات على منصتها. ما على الشركات سوى التأكد من أن الحل الذي تختاره يناسب جميع متطلباتها. اتصل بنا اليوم لمعرفة كيف يمكننا تلبية مواصفاتك.