Guía del comprador de CTO para proveedores de verificación de identidad

La principal prioridad de cualquier director de tecnología es mantener su empresa a salvo de los estafadores y, al mismo tiempo, garantizar el cumplimiento de la normativa. El reto, sin embargo, es alcanzar estos objetivos críticos sin sacrificar una experiencia de usuario fluida. Afortunadamente, los directores de tecnología y otros responsables de la toma de decisiones de alto nivel pueden conseguir fácilmente todo esto y más asociándose con el proveedor de verificación de identidad adecuado.

La verificación de la identidad desempeña un papel crucial en la protección de datos sensibles, la prevención del fraude y el mantenimiento de la confianza de los usuarios. Piense en él como en un superhéroe que se abalanza para salvar el día, protegiendo constantemente a sus clientes y manteniendo su negocio seguro. Pero con tantos proveedores de verificación de identidad que existen, puede ser un reto elegir el adecuado para las necesidades individuales de su empresa.

Ahí es donde entramos nosotros. En esta completa guía, le ayudaremos a navegar por el complejo panorama de la verificación de identidad y destacaremos las consideraciones clave que debe tener en cuenta a la hora de seleccionar un proveedor. En última instancia, nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones informadas que mantengan la seguridad de su empresa y sus usuarios.

¿Cuáles son las ventajas de trabajar con un proveedor de verificación de identidad?

Empecemos con una pregunta. ¿Está cansado de preocuparse constantemente por la seguridad de su empresa y la información personal de sus clientes? Si es así, créanos, no está solo: los piratas informáticos proliferan y las empresas luchan por mantenerse al día.

De hecho, según la Comisión Federal de Comercio, en el primer semestre de 2023 se denunciaron casi 560.000 casos de usurpación de identidad en EEUU. Esto significa que los estadounidenses probablemente serán objeto de más de un millón de delitos relacionados con el robo de identidad sólo este año, superando con creces cualquier otro año prepandémico registrado desde 2001. Con este riesgo cada vez mayor de fraude en línea y robo de identidad, no es de extrañar que los directores técnicos pasen la noche en vela preocupados por la seguridad en línea de sus empresas.

Después de todo, ambos sabemos que no es un escenario agradable de considerar: los datos de sus clientes se ven comprometidos. Ya te puedes imaginar lo que viene después. Su empresa sufre importantes pérdidas financieras, graves daños a su reputación y grandes problemas legales. En cuanto a sus clientes, es muy posible que experimenten una angustia emocional considerable y problemas financieros potencialmente devastadores a causa del robo de identidad.

Afortunadamente, existe una solución que puede ayudar a combatir estas amenazas y, al mismo tiempo, mejorar la experiencia general del cliente: la verificación de identidad.

Mediante el uso de tecnología avanzada, como la inteligencia artificial, los proveedores de verificación de identidad pueden ayudarle a evitar todos los problemas antes mencionados, deteniendo el fraude en seco a la vez que agilizan su proceso de verificación y mejoran la experiencia del cliente.

Dicho esto, repasemos cómo puede ayudar la verificación de la identidad en dos sectores vitales: los servicios financieros y el comercio electrónico/minorista.

Servicios financieros

Dado que las instituciones financieras manejan el dinero de la gente, estas entidades deben establecer medidas de seguridad de primer orden para proteger los datos de sus clientes, quizá más que ningún otro sector.

Los bancos y otras empresas financieras deben establecer un proceso de verificación de la identidad que autentifique de forma rápida y fluida las nuevas identidades de los clientes, para que éstos se sientan seguros de que su identidad y su información financiera están a salvo. Esta confianza suele traducirse en más adquisiciones de clientes y mayores índices de retención.

Afortunadamente, la verificación de la identidad reduce el riesgo de ciberfraude, blanqueo de dinero y otros actos nefastos de los estafadores. Sin embargo, las empresas financieras deben aplicar cuidadosamente estas medidas para cumplir las estrictas y siempre cambiantes normativas y leyes mundiales sobre privacidad y datos, de modo que eviten repercusiones legales. Por ejemplo, las entidades del sector de los servicios financieros deben cumplir las normas y directrices sobre conocimiento del cliente (CSC) y lucha contra el blanqueo de capitales (CLD), so pena de incurrir en cuantiosas multas, pérdida de confianza de los consumidores y aumento de las posibilidades de fraude.

En esencia, las herramientas de verificación de identidad permiten a las organizaciones financieras prestar servicios fiables y seguros a sus clientes. La verificación de la identidad mejora la seguridad, reduce los costes operativos y agiliza los procesos de incorporación de clientes. También permite a las entidades financieras personalizar más fácilmente sus servicios.

Comercio minorista y electrónico

Los minoristas y las empresas de comercio electrónico también se benefician enormemente del establecimiento de procesos sólidos de verificación de la identidad. En pocas palabras, estas comprobaciones de identidad hacen que las transacciones en línea sean más seguras, lo que es increíblemente importante hoy en día, ya que los malos actores atacan cada vez más a las empresas y a sus consumidores con ataques de phishing, ransomware y usurpación de identidad. El software de verificación de identidad confirma que los clientes son quienes dicen ser, lo que reduce el fraude y las transacciones no autorizadas.

Esto es especialmente importante para las compras a domicilio con restricciones de edad. Con la ayuda de la verificación de la edad, sólo las personas que cumplen los requisitos reciben productos como alcohol o tabaco. Los minoristas se benefician de ello al seguir cumpliendo la legislación y mantener la integridad de sus servicios.

En general, a medida que aumenta la popularidad del comercio electrónico, la verificación de la identidad contribuye a una sólida infraestructura de seguridad que protege los datos sensibles y refuerza la confianza en las interacciones digitales. Es un activo indispensable para los minoristas modernos que buscan prosperar en la era digital, ya que ayuda a mitigar la creciente amenaza del fraude en línea y el robo de identidad, tendencias al alza en los últimos años.

Consideraciones clave para los CTO

Ahora que ya hemos establecido por qué a todas las empresas en línea les conviene asociarse con un proveedor de verificación de identidad, vamos a hablar de varios de los factores que los directores de tecnología y otros responsables de la toma de decisiones tecnológicas deben tener en cuenta a la hora de seleccionar uno.

Conformidad y seguridad

Si el proveedor que está considerando no demuestra un firme compromiso con la protección de los datos de sus clientes y el cumplimiento de los requisitos normativos, es hora de pasar página rápidamente. Más que nada, su empresa necesita encontrar un proveedor de verificación de identidad con el que trabajar que garantice la seguridad de la información confidencial de sus clientes.

Asegúrese de aclarar exactamente cómo se almacenarán y gestionarán los datos de sus clientes (durante cuánto tiempo y quién lo hará). Se trata de preguntas fundamentales, sobre todo hoy en día, ya que esta información identificable a menudo incluye datos biométricos y otros documentos privados.

Un proveedor de primer nivel ofrecerá a sus usuarios finales la posibilidad de gestionar quién recibe acceso a sus datos. También proporcionará a su empresa opciones de almacenamiento y gestión que se ajusten a sus requisitos de datos y tolerancia al riesgo, al tiempo que cumplen los objetivos de cumplimiento pertinentes.

Opciones de integración

¿Otro aspecto a tener en cuenta? La facilidad con la que el software del proveedor se integrará con los sistemas y flujos de trabajo existentes en su empresa. Además, busca funcionalidades listas para usar para que puedas ponerte manos a la obra rápidamente.

Otro consejo es buscar un software de verificación de identidad que ofrezca informes y plantillas preconfigurados, pero que se pueda personalizar en función de las necesidades. Además, querrá que la solución que elija sea compatible con la API (con abundante documentación sobre la API y herramientas de diseño de flujos de trabajo) para que pueda incorporarla fácilmente a sus procesos actuales y automatizarla en el futuro.

Por último, tenga en cuenta que un proveedor de verificación de identidad que ofrezca un kit de desarrollo de software (SDK) fácil de implementar puede agilizar significativamente el proceso de integración, reduciendo el tiempo y los costes de desarrollo al tiempo que garantiza un proceso de verificación de usuarios seguro y sin problemas dentro de su ecosistema.

Escalabilidad

La escalabilidad también debe ser una consideración clave a la hora de elegir un proveedor de verificación de identidad. Es crucial encontrar una solución de verificación de identidad que crezca con su empresa. El software debe ser capaz de dar cabida a un volumen cada vez mayor de verificaciones de usuarios, evitando así cuellos de botella y manteniendo una experiencia positiva para el cliente, al tiempo que respalda el crecimiento de la empresa.

Además, no olvides buscar proveedores que acepten una amplia biblioteca de documentos nacionales e internacionales (por ejemplo, pasaportes, documentos de identidad locales, carnés de conducir, etc.), sobre todo si tu base de usuarios es global.

Precisión y fiabilidad

Otro factor importante que debe tenerse en cuenta es la precisión del programa informático a la hora de prevenir el fraude. ¿El proveedor de verificación de identidad que le interesa verifica tanto los documentos del usuario como sus datos biométricos, tal y como recomienda el Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST)? ¿Puede su software detectar identidades falsas, discrepancias y liveness? Asegúrese de plantearse todas estas preguntas porque cuanto más precisa sea la solución que elija, menores serán sus costes y menos revisiones manuales habrá que realizar.

Para determinar la precisión y fiabilidad de los servicios de un proveedor de verificación de identidad, hay que tener en cuenta sus métodos (¿son innovadores?), si utiliza o no la biometría y cómo autentica los documentos. Si acepta cargas de PDF, flujos de trabajo de navegador o capturas de imágenes de webcam, puede ser prudente cuestionar la seguridad y precisión de la solución. En su lugar, busca el uso de tecnología de vanguardia, como la IA, el aprendizaje automático, las cámaras 3D de los smartphones y las capturas basadas en aplicaciones.

Modelos de costes y precios

Por último, los CTO deben considerar el coste del servicio antes de tomar una decisión. Naturalmente, esto repercutirá directamente en el presupuesto de su empresa y en la viabilidad a largo plazo de la asociación.

Las diferentes estructuras de precios, como las licencias por usuario, las tarifas basadas en transacciones y los modelos de suscripción por niveles, pueden afectar significativamente al coste total de propiedad. Comprender estas estructuras y sus implicaciones ayudará a garantizar que el proveedor elegido se ajuste a los objetivos financieros, los requisitos de escalabilidad y la estrategia de crecimiento de su empresa. Es importante equilibrar la rentabilidad y la calidad del servicio.

Muchos proveedores de servicios de verificación de identidad ofrecen una estructura de tarifas basada en las transacciones, con distintos niveles en función del volumen de transacciones. Si este es el caso del proveedor que está considerando, debería poder estimar el coste (tenga en cuenta tanto el volumen actual como el previsto para el futuro). Por otro lado, es posible que prefiera un modelo de facturación de uso ilimitado si espera que sus usuarios necesiten la verificación repetidamente (por ejemplo, si realizan muchas compras o se bloquean con frecuencia en sus cuentas).

Características importantes a tener en cuenta al buscar un proveedor

Más allá de las consideraciones anteriores, los CTO deben determinar qué características aporta un proveedor de verificación de identidad. A continuación, analizamos con más detalle algunas de las funciones más importantes del software de verificación de identidad.

Verificación en tiempo real

Una característica que debe esperar de su solución de verificación de identidad es la autenticación inmediata y precisa de las identidades de los usuarios (también conocida como verificación en tiempo real).

Las empresas de los sectores financiero, sanitario y de comercio electrónico dependen de esta capacidad en tiempo real para lograr una experiencia positiva del cliente: si sus procesos de verificación son demasiado lentos, es probable que frustren y pierdan clientes. La verificación en tiempo real también les ayuda a cumplir requisitos normativos como los de CSC y ALD.

Al comparar proveedores, tenga en cuenta el tiempo medio de respuesta de su API, si ésta admite o no el procesamiento por lotes y si existen límites de velocidad.

En última instancia, la verificación en tiempo real minimiza los riesgos asociados a las actividades fraudulentas y permite a las organizaciones tomar decisiones a tiempo, salvaguardando su reputación y la confianza de sus clientes.

Verificación de documentos

Otra característica importante es la verificación de documentos de identidad, que garantiza la autenticidad de los documentos de identidad presentados, como pasaportes y permisos de conducir. El software de verificación de documentos, junto con el enriquecimiento de datos en tiempo real y el análisis de la huella digital, garantiza la exactitud e integridad de la información del cliente, reforzando los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales mediante la detección de actividades sospechosas con mayor eficacia.

Otros elementos de verificación de la identidad que los CTO podrían tener en cuenta son:

• Identificación biométrica: El uso de características físicas únicas para verificar identidades.
• Enriquecimiento de datos: Cuando los datos personales (nombre, dirección, fecha de nacimiento, etc.) se cruzan con bases de datos y fuentes externas para confirmar las identidades.
• Verificación de identidad mediante vídeo selfie: Consiste en grabar un vídeo de uno mismo mientras se muestra un documento de identidad expedido por el gobierno para verificar la identidad.
• Vídeo verificación comercial: El uso de videollamadas o vídeos grabados para verificar la identidad de las personas implicadas en transacciones o tratos comerciales.

Al integrar funciones avanzadas de verificación de identidad como estas, las empresas pueden mitigar riesgos, mantener el cumplimiento normativo y protegerse a sí mismas (y a sus clientes) de los delitos financieros, algo esencial en el panorama digital actual, en rápida evolución.

Criterios de evaluación para seleccionar un buen proveedor de verificación de identidad

Llegados a este punto, puede ver por qué es fundamental trabajar con un proveedor de verificación de identidad que esté a la vanguardia de los nuevos avances tecnológicos. Hemos cubierto las consideraciones clave y las características notables. Ahora es el momento de repasar los pasos que deben dar los directores de tecnología al tomar esta importante decisión para su organización.

Investigación y preselección

Como cualquier otra decisión importante, un buen punto de partida es investigar. A continuación, reduzca todas las opciones a una lista de sus favoritos.

Para ello, empiece por definir los requisitos técnicos específicos y las normas de cumplimiento que necesita su organización. A continuación, evalúe a los posibles proveedores en función de su capacidad para cumplir esta lista de criterios, teniendo en cuenta factores como la compatibilidad de la pila tecnológica, la escalabilidad y la reputación dentro del sector.

Demostraciones y pruebas de concepto (POC)

Para determinar la precisión y fiabilidad de la tecnología del proveedor de verificación de identidad, vea demostraciones de productos y pruebas de concepto. Confirme que el software del proveedor puede verificar eficaz y rápidamente la autenticidad de varios tipos de documentos de identidad para detectar actividades potencialmente fraudulentas.

Además, compruebe que la escalabilidad y las capacidades de integración del proveedor se ajustan a las necesidades de crecimiento futuro de su empresa y a los sistemas existentes.

Cumplimiento de normas mundialmente reconocidas

Haga lo que haga, asegúrese de que el proveedor de verificación de identidad que elija cumple estrictamente las prácticas y normas establecidas del sector, como las de CSC y AML, para reducir el riesgo de que su empresa se enfrente a problemas legales y normativos.

El proveedor también debe ser capaz de adaptarse rápidamente, ya que los requisitos normativos cambian constantemente. Además, busque uno que conozca bien las distintas normativas, ya que pueden variar mucho de un país a otro y de una región a otra.

En última instancia, la selección de un proveedor de verificación de identidad que cumpla la normativa mundial contribuirá a garantizar la protección legal de su empresa y la seguridad de los datos confidenciales de sus clientes.

Diligencia debida y referencias

No te decidas por un proveedor sin antes comprobar sus referencias y actuar con la diligencia debida. Averigüe si los clientes actuales y anteriores tienen cosas buenas que decir sobre su experiencia con la empresa y si la recomiendan. Si no es así, considérelo una señal de alarma que requiere más investigación.

Además de los clientes antiguos y actuales, puede encontrar información valiosa sobre los distintos proveedores de verificación de identidad en informes de analistas y del sector. En particular, estos documentos suelen señalar a los líderes del mercado y hablar de las capacidades de los productos.

También puede ser útil pedir referencias a su red de contactos.

Solicitud de propuestas (RFP)

Cuando se evalúan varios proveedores, la publicación de RFP puede ayudar a garantizar un proceso de selección estructurado, estandarizado y transparente.

En la RFP, describa claramente los requisitos de su organización, los plazos y los criterios de evaluación, centrándose en factores como la seguridad de los datos, el cumplimiento de la normativa, la escalabilidad, las capacidades de integración y los modelos de precios, de modo que pueda evaluar y comparar eficazmente las respuestas de los proveedores.

Por último, no olvides revisar el Github de cada proveedor para hacerte una idea de la facilidad con la que tus desarrolladores podrán compartir archivos de código y colaborar con otros. Además, algunos proveedores de verificación de identidad, como Microblink, ofrecen una prueba gratuita, para que puedas probar todos sus SDK y API y ver lo bien que te funcionan mientras exploras tus opciones.

¿Cuáles son los principales proveedores de verificación de identidad?

Afortunadamente, hoy en día existen múltiples proveedores de verificación de identidad entre los que elegir, aunque algunos son mucho más innovadores, precisos y receptivos que otros. Echemos un vistazo a varios de los principales contendientes actuales para poder identificar el mejor software de verificación de identidad del mercado actual.

Microblink

Más de 450 empresas de todo el mundo cuentan ya con Microblink y su software de escaneado de documentos de identidad basado en IA para simplificar la incorporación de usuarios y los flujos de trabajo de autenticación. Cinco veces más rápida que cualquier otra alternativa, su interfaz líder en el sector, BlinkID, no requiere interacción alguna por parte del usuario, lo que garantiza una experiencia del cliente sin fisuras con tasas de abandono del usuario reducidas, y se integra fácilmente en las infraestructuras existentes. Segura y totalmente compatible, se ha creado pensando en los desarrolladores.

Microblink acepta una amplia gama de documentos de identidad, incluidos pasaportes, permisos de conducir y documentos de identidad globales (¡más de 2.500 documentos de más de 150 países!). Ofrece verificación de identidad en tiempo real, extracción precisa de datos y capturas de identidad sin fricciones que proporcionan información inmediata a través de la IA. MicroblinkLa solución avanzada de verificación de la identidad de BlinkID es increíblemente precisa, cumple todos los requisitos normativos y es la forma perfecta de proteger a tus usuarios y todos sus datos confidenciales.

Ekata

Otra empresa que ofrece software de verificación de identidad es Ekata, que forma parte de Mastercard. La empresa cuenta con una base de datos propia que conecta la información con la identidad de los clientes. También utiliza datos para predecir transacciones fraudulentas.

SEON

También está SEON, una empresa que proporciona herramientas de verificación de identidad que ayudan a las organizaciones a reducir los costes relacionados con el fraude. Utiliza huellas dactilares de dispositivos, aprendizaje automático y puntuación predictiva para autenticar las identidades de los clientes y realiza comprobaciones KYC y AML.

Jumio

Jumio se presenta como una «empresa de pagos móviles en línea y verificación de identidad que ofrece productos de escaneado y validación de tarjetas y documentos de identidad para transacciones móviles y web.» En el negocio desde hace más de 10 años, las soluciones de software de verificación de identidad de Jumio utilizan biometría basada en el rostro, IA, detección de vitalidad y más.

Onfido

Fundada en 2012, Onfido utiliza documentos fotográficos, selfies y algoritmos de IA para autenticar identidades. Su plataforma Real Identity presenta a los clientes un conjunto de verificaciones y señales de identidad, incluidos documentos, datos biométricos y datos.

Veriff

Fundada y con sede en Estonia, Veriff ayuda a las empresas de todo el mundo a mitigar el fraude y cumplir los requisitos normativos. Sorprendentemente, Veriff cubre más de 11.000 documentos de identidad oficiales. También ofrece detección AML, incorporación KYC, autenticación biométrica, verificación/estimación de la edad y mucho más.

El papel integral de los proveedores de servicios de verificación de identidad

A pesar de todas las ventajas de vivir en un mundo altamente digitalizado, existen algunos inconvenientes notables, como el robo de identidad. Las empresas deben encontrar la manera de combatir esta plaga o sufrir un aumento de los costes, la erosión de la confianza de los clientes, daños a su reputación, implicaciones legales y mucho más.

Afortunadamente, los proveedores de verificación de identidad bien establecidos y de buena reputación están preparados, dispuestos y capaces de autenticar identidades en tiempo real utilizando el aprendizaje automático, la IA, la biometría y la documentación de identidad para que las empresas en línea puedan cumplir con las normas reglamentarias, agilizar los procesos de incorporación, proteger los datos confidenciales de sus usuarios y prevenir el fraude.

Armado con la información anterior, puede avanzar con confianza para encontrar y contratar al mejor proveedor de verificación de identidad para su empresa y sus circunstancias particulares. No espere: hay demasiados delincuentes al acecho, buscando formas de defraudar y perjudicar a su empresa y a sus clientes. Contar con la solución de verificación de identidad adecuada le proporcionará tranquilidad y le ayudará a dormir mejor por la noche.

El futuro de la verificación de identidad

Microblink existe para ayudar a sus clientes a crear mejores flujos de trabajo de incorporación y verificación de pagos, para que ahorren tiempo y dinero. El producto BlinkID de Microblink, líder del sector, utiliza el escaneado de documentos basado en inteligencia artificial y la verificación en tiempo real para luchar activamente contra el fraude, lo que permite a empresas de todo el mundo ofrecer a sus usuarios una experiencia rápida, eficiente y segura que fomenta la fidelidad y el compromiso. Su plataforma es flexible, escalable y cumple al 100% la normativa del sector en constante evolución, por lo que puede seguir satisfaciendo las necesidades de su negocio durante años, incluso a medida que su empresa crece. Ponte en contacto hoy mismo con Microblink si tienes alguna pregunta o pruébalo tú mismo.