Estrategias de prevención del fraude con tarjeta no presente
Cuando se trata de fraude con tarjeta de crédito, hay dos tipos principales: fraude con tarjeta presente y fraude con tarjeta no presente. El fraude con tarjeta presente se produce cuando un defraudador utiliza una tarjeta de crédito robada o falsificada para realizar una compra en persona, mientras que el fraude con tarjeta no presente se produce cuando una persona utiliza la información de una tarjeta de crédito robada para realizar compras fraudulentas por Internet o por teléfono.
Aunque el fraude con tarjeta de crédito está aumentando en general, con un incremento de los intentos de fraude con éxito de casi el 50% desde 2019, según LexisNexis, el tipo predominante de fraude con tarjeta de crédito se está desplazando en gran medida hacia las transacciones con tarjeta no presente.
¿Cómo se produce el fraude de tarjeta no presente, cuáles son los riesgos para los comercios y cómo pueden empezar las empresas a protegerse contra él? Sigue leyendo para saber más.
Comprender el fraude con tarjeta no presente
Se utilizan varios métodos para recopilar la información para cometer el fraude de tarjeta no presente, incluido el phishing (envío de un correo electrónico o mensaje de texto falso para obtener información de la tarjeta de crédito), el acceso a la base de datos de información de tarjetas de crédito de una empresa (es decir, el pirateo), la compra de información robada en la Dark Web, etc.
Los riesgos de fraude con tarjeta no presente no han hecho más que aumentar con el crecimiento de la economía digital. Como hacer compras por Internet es tan habitual y suele requerir poca información, a los delincuentes online les resulta más fácil que nunca utilizar los datos de tu tarjeta de crédito sin ver nunca la propia tarjeta física. Las transacciones en línea también carecen de algunas de las comprobaciones que se realizan en las tiendas para mitigar el fraude, como comprobar el DNI del cliente en el punto de venta o aprovechar la tecnología de pago que lee las tarjetas con chip o requiere la autenticación mediante PIN (número de identificación personal).
Los sitios web de comercio electrónico, los servicios de suscripción en línea, las criptomonedas, la banca digital y las plataformas de comercio en línea, así como los sitios de juegos de azar y apuestas deportivas en línea, son áreas especialmente vulnerables al fraude de tarjeta no presente.
Impacto del fraude con tarjeta no presente en los comerciantes
A diferencia del fraude de tarjeta presente, los comerciantes se ven obligados a devolver el dinero de una transacción que se reclama con éxito como fraudulenta, un proceso conocido como devolución de cargo. Se calcula que las devoluciones de cargo cuestan a las empresas 40.000 millones de dólares al año, y los comerciantes con demasiadas devoluciones de cargo pueden encontrarse en el grupo de cuentas de comerciantes de alto riesgo, lo que aumentará su tarifa de procesamiento de tarjetas de crédito o, en casos extremadamente graves, les retirará por completo la capacidad de procesar transacciones.
Aunque no se puede ignorar el impacto financiero directo del fraude con tarjetas de crédito, hay otras consecuencias negativas. Por ejemplo, las tasas de rechazo por falsos positivos están aumentando, ya que las empresas intentan protegerse a sí mismas (y a sus clientes) de las compras fraudulentas. Como resultado, las solicitudes legítimas de los clientes pueden ser rechazadas en la caja por medidas de prevención del fraude demasiado estrictas para las tarjetas no presentes. Estos falsos rechazos no sólo se traducen en miles de millones de ingresos perdidos y dolores de cabeza a corto plazo para los titulares de las tarjetas, sino que la experiencia tiende a tener un efecto agravante que se traduce en clientes descontentos que deciden llevar su negocio a otra parte.
Mitigar el fraude de tarjeta no presente con tecnología
Al igual que ocurre con el fraude de identidad, ninguna defensa contra el fraude con tarjeta de crédito es a prueba de balas; sin embargo, añadir una capa de autenticación de la tarjeta de pago ayuda a crear un efecto disuasorio. Con millones de objetivos potenciales en Internet que no se toman en serio la prevención del fraude, los defraudadores suelen encontrar un «blanco más fácil».
La tecnología puede desempeñar un papel importante en la detección del fraude de tarjeta no presente. El software de visión por ordenador potenciado por IA, como BlinkCard, puede leer automáticamente y capturar digitalmente diversas tarjetas de pago. Ya se trate de financiar una cuenta criptográfica, transferir dinero entre instituciones o comprar entradas para un acontecimiento único en la vida, los usuarios pueden simplemente hacer una foto de ambos lados de su tarjeta de pago como paso del proceso de compra, añadiendo una capa de seguridad a las transacciones de alto riesgo.
Esto ayuda a reforzar tus flujos de trabajo de verificación de pagos sin necesidad de introducir datos manualmente, ni por parte de los empleados ni de los consumidores.
Y lo que es más importante, con la capacidad de BlinkCardpara procesar en tiempo real, en el dispositivo -junto con el enfoque continuo de Microblinken el desarrollo de tecnología que respalde experiencias de usuario fluidas-, las empresas pueden aumentar la seguridad sin añadir fricción a la experiencia del usuario.
Conclusión
El fraude con tarjetas de crédito es un problema creciente que presenta importantes riesgos financieros y para la reputación de las empresas, por no mencionar el trastorno financiero y emocional que supone para los consumidores. Las empresas pueden utilizar la tecnología de IA como parte de un enfoque multicapa de la prevención del fraude con tarjetas de crédito.
BlinkCard es un ejemplo de tecnología diseñada específicamente para el escaneado automatizado de tarjetas de pago que puede mitigar el riesgo de fraude por tarjeta no presente de una forma rápida, fácil y segura.
