Construir la verificación de documentos de identidad con Jonathan Chang, Producto
El equipo de Microblink tiene la audaz visión de llevar los beneficios de la IA a todos los habitantes del planeta. Llevamos una década desarrollando y ofreciendo diversos productos que digitalizan documentos, automatizan procesos y eliminan la introducción y transformación de datos. Aunque (¡ojalá!) estés familiarizado con nuestra tecnología de escaneado de documentos de identidadestamos encantados de presentar el último y mejor componente de nuestro paquete BlinkID: Verify. Nos sentamos con el Director de Producto, Jonathan Chang, para hablar de los retos del fraude de documentos de identidad, el enfoque de Microblinkpara resolver el problema y lo que esto significa para las empresas.
¿Por qué te uniste al equipo de Microblink?
He dedicado mi carrera a la gestión de productos, creando productos digitales para resolver problemas difíciles que acucian a los clientes finales, con especial énfasis en la utilización de IA/ML para abordar estos retos. Microblink me atrajo con un fascinante espacio de problemas que combinaba mi propia curiosidad y deseo de aportar soluciones de ML al mundo y una misión que resonaba conmigo: combatir la prevalencia del fraude de identidad en un mundo cada vez más digital.
¿Por qué la falsificación de documentos de identidad es un problema tan difícil de resolver?
Creo que la mayoría de la gente reconoce hoy que el fraude de identidad es un problema generalizado. La Comisión Federal de Comercio (FTC) de EE.UU. informó de que los consumidores perdieron casi 6.000 millones de dólares por fraude en 2021, un 70% más que el año anterior. La agencia recibió casi 3 millones de denuncias de fraude el año pasado, y la categoría más denunciada volvió a ser la de las estafas de impostores.
Sin embargo, lo que quizá sea menos conocido es que más del 90% de los fraudes de identidad observados implican documentos falsos y fraudulentos. Para mí, se trata de una estadística bastante asombrosa, que pone de relieve lo importante que puede ser la verificación de los documentos de identidad para mitigar el problema en general.
Cuéntanos más sobre nuestra oferta Verificar.
BlinkID Verify permite a las empresas reconocer la validez de un documento de identidad presentado. Las empresas que necesitan verificar la identidad de sus usuarios pueden aprovechar nuestra solución para realizar el trabajo pesado de identificar y filtrar los DNI válidos, al tiempo que marcan los DNI que pueden ser fraudulentos como de riesgo o para su revisión (o suspensión inmediata, según la naturaleza de la empresa). Esto puede ayudar al cumplimiento de la normativa «Conoce a tu cliente» (KYC), la incorporación de clientes, la autorización de empleo y mucho más.
¿Cómo deben plantearse las empresas la falsificación de documentos de identidad y la detección del fraude?
Hay tres categorías de alto nivel cuando se trata de abordar la detección del fraude: no forense, forense humano en el bucle (HITL) y forense automatizado. La no forense se basa en la verificación externa, como acudir a bases de datos de terceros para validar la autenticidad, y en comprobaciones de datos, como cotejar con los datos de los códigos de barras o comparar la lógica de fechas. La forense, en cambio, se basa en exámenes visuales de los documentos para detectar signos de manipulación o anomalías. Esto puede hacerse con expertos en documentos humanos que revisan manualmente los documentos (enfoque HITL), un enfoque automatizado que utiliza reglas y modelos ML para examinar los documentos y detectar anomalías (como identificaciones photoshopeadas, manipulación de la foto en la identificación, etc.), o una combinación de ambos. Las ventajas de un proceso humano son la precisión del análisis, los conocimientos y la experiencia de los examinadores humanos; sin embargo, los examinadores humanos suelen ser costosos, el examen suele llevar mucho tiempo y es un enfoque difícil de ampliar.
¿Qué técnicas de detección del fraude de identidad utiliza Verify?
BlinkID Verify tal y como existe hoy en día, es una solución automatizada que combina técnicas forenses y no forenses (junto con la detección de vitalidad, que es un cubo adicional que surge al realizar transacciones digitales) para realizar inspecciones de un conjunto diverso de documentos de identidad. Alrededor de la mitad -entre el 40-60%- del fraude de identidad basado en documentos puede detenerse realizando comprobaciones de datos. Estas comprobaciones no forenses se basan en la tecnología de extracción de BlinkIDpara validar la información presente visualmente en un documento de identidad o contenida en un código de barras y/o una MRZ. Dependiendo de la clase de documento y de la comprobación de datos realizada, nuestra tecnología identifica correctamente los documentos de identidad auténticos y falsos hasta en un 99% de las ocasiones.
Además, nuestras comprobaciones forenses visuales y capacidades de detección de anomalías utilizan modelos ML que se han entrenado en más de 450.000 imágenes reales (es decir, tanto de documentos de identidad auténticos como fraudulentos). Estas imágenes de documentos de identidad (que hemos recopilado a lo largo de los años) se utilizan para analizar las tendencias y la prevalencia del fraude y nos ayudan a crear comprobaciones de fraude. Dependemos en gran medida de nuestro experto equipo interno de anotación de datos y de expertos en documentos para dar sentido a los datos.
Por último, la detección pasiva de la vitalidad utiliza el ML para determinar si el documento de identidad está físicamente presente delante de la cámara mediante métodos como la detección de pantalla y la detección de fotocopias, de forma que no suponga una carga para los usuarios finales con pasos adicionales y acciones necesarias.
¿Cómo vivisteis los primeros días del desarrollo del producto?
En Microblink Product & Engineering tendemos a obsesionarnos con los documentos de identidad y el fraude documental. Trabajamos estrechamente con nuestros clientes asociados en sus flujos de trabajo de incorporación y autenticación de usuarios, y sabíamos que el fraude de documentos de identidad era un problema -y un reto difícil de resolver- basándonos en las conversaciones con nuestros clientes. Querían una solución que funcionara, a gran escala, para verificar los documentos de identidad auténticos y señalar los documentos de identidad potencialmente fraudulentos, y querían hacerlo de forma sólida, basada en datos y, en su mayor parte, automatizada.
Después de seguir validándolo en el mercado y con los clientes, trabajamos para comprender el alcance del fraude de documentos de identidad, incluido qué tipo de documentos fraudulentos existen, dónde existen y a quién afecta el fraude de documentos de identidad. Como he mencionado antes, es un conjunto de problemas convincente que me trajo a este equipo.
Entender qué significa y qué implica realmente el «fraude de documentos de identidad» ocupó la mayor parte de nuestro trabajo inicial. Hubo mucha investigación interfuncional sobre los tipos de vectores de fraude que existen y son más y menos comúnmente observados o utilizados (por ejemplo, falsificación de fotos, mostrar un documento de identidad en una pantalla, utilizar plantillas de muestra para crear documentos falsos). Aprovechamos a nuestros expertos en documentos, tanto internos como externos, para analizar nuestra base de datos de documentos de identidad reales y fraudulentos. Como ya se ha mencionado, esto nos ayudó a identificar tendencias y a priorizar qué vectores de fraude resolver, basándonos en la prevalencia de los vectores de fraude, el impacto que tiene en la identificación del fraude documental y la cantidad de esfuerzo que supone crear una solución.
A partir de ahí, construimos una versión «alfa» de nuestro producto de verificación y lo probamos junto con nuestro grupo de descubrimiento de productos, compuesto por clientes existentes de BlinkID que expresaron su interés por encontrar una solución de verificación de documentos. Para mí, como Gestor de Producto, y para el equipo en general, esa conversación y esos comentarios con nuestros clientes han sido fundamentales.
Los productos nunca se acaban, especialmente los que implican documentos y «ataques» de fraude siempre cambiantes, así que estamos continuamente probando e iterando para mejorar nuestro enfoque y el rendimiento de nuestras comprobaciones básicas de fraude. Estoy superorgulloso del equipo y de los progresos que hemos hecho, y esto es sólo el principio.
¿Cuáles fueron algunos de los primeros retos de producto a los que te enfrentaste? ¿Qué es lo que más te entusiasma hoy de BlinkID Verify?
Algunos de los retos a los que nos enfrentamos en los primeros tiempos son algunos de los mismos retos a los que nos enfrentamos hoy, que es lo que hace que este trabajo sea tan convincente.
Podría decirse que los datos son el aspecto más difícil de desarrollar una buena solución de ML, tanto su adquisición como su anotación. Seguimos confiando en nuestro equipo de anotación de datos para identificar los documentos fraudulentos y los vectores de fraude de cientos de miles de documentos, y exploramos constantemente nuevas formas de adquirir datos adicionales con los que entrenar nuestros modelos. Como ocurre con todas las soluciones de ML, cuanto más se utiliza nuestro producto y más datos ingieren nuestros modelos, más aprende y mejora. También hemos trabajado duro para comprender el fraude de documentos de identidad en general, creando un grupo interno de expertos en documentos y fraude y actualizándonos con talleres de expertos en documentos.
Por último, ha sido crucial seleccionar los vectores de fraude «correctos» a los que ir inicialmente, y mantener la concentración y las métricas de rendimiento basadas en el valor y el esfuerzo. La obtención de comentarios reales de los usuarios sobre nuestra solución a través del grupo de descubrimiento de productos sigue siendo fundamental en este sentido, y estamos agradecidos por la colaboración continua. Los defraudadores y los malos actores siempre inventarán nuevas formas de eludir la detección, pero con BlinkID Verify tenemos la oportunidad de ayudar a nuestros clientes a salvar esa distancia y centrarse en invertir en su negocio principal. Aprender sobre ello y conocer de primera mano el impacto empresarial ha hecho que este trabajo sea muy gratificante.
¿Cómo puede una organización conseguir BlinkID Verify para probar esta tecnología?
Hemos estado probando la tecnología con algunos de nuestros clientes actuales y potenciales y seguimos manteniendo las puertas abiertas a los interesados. No dudes en ponerte en contacto con nuestro equipo o conmigo en LinkedIn para obtener más información.
