Comprender el fraude CNP: Prevención y soluciones

El fraude de tarjeta no presente (fraude CNP) es uno de los problemas más frecuentes a los que se enfrenta el panorama de los pagos digitales. En las transacciones fraudulentas CNP, los delincuentes se hacen pasar por propietarios de tarjetas de pago e introducen la información de la tarjeta para realizar compras no autorizadas por el titular de la cuenta.

Estas transacciones fraudulentas pueden resultar costosas para las empresas y los particulares afectados. Por eso es imperativo aplicar una prevención del fraude sólida y flexible para mitigar el daño que pueden causar.

¿Qué es el fraude CNP?

El fraude CNP es una transacción fraudulenta «tarjeta no presente». En la mayoría de los casos, este tipo de fraude con tarjeta de crédito consiste en una transacción telefónica o virtual en la que no es necesaria una tarjeta física, es decir, no se escanea, sino que se transmite la información pertinente para el pago.

Entre los tipos más comunes de fraude CNP y fraude en pagos en línea se incluyen:

• Robo de tarjetas físicas o acceso a las mismas mediante usurpación de identidad
• Phishing de credenciales (es decir, números de identificación personal)
• Falsas caídas, en las que los sistemas de prevención de CNP fallan

Por supuesto, hay muchas transacciones CNP que no son fraudulentas, como cuando un usuario autorizado facilita la información de su propia tarjeta.

Por el contrario, también hay muchos casos de fraude con tarjeta presente, como cuando un delincuente escanea una tarjeta falsa, o una que es real pero que no le pertenece y que no está autorizado a utilizar.

Cómo funciona el fraude CNP

Un esquema típico de fraude CNP comienza cuando los atacantes adquieren los medios para utilizar una tarjeta de crédito. Esto puede significar robar la propia tarjeta física. O, en muchos casos, los ciberdelincuentes simplemente recuperan el nombre del titular y el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el valor de verificación de la tarjeta (CVV).

Entonces, una vez que los atacantes tienen la información de la tarjeta, la utilizan para una compra.

Por ejemplo, los ciberdelincuentes pueden recopilar cientos o miles de datos de tarjetas de crédito de los usuarios. A continuación, pueden realizar pequeñas compras de forma esporádica con sólo un subconjunto selecto de ellas para eludir la detección.

Las vulnerabilidades que conducen al fraude CNP incluyen cortafuegos permeables y protecciones de control de acceso débiles o anticuadas. Los ciberdelincuentes que consiguen la información de las cuentas de las personas a través de campañas de ingeniería social pueden utilizarla para cometer nuevos fraudes.

Impacto del fraude CNP

Para las empresas, el fraude CNP significa amenazas de pérdida de beneficios por ventas fraudulentas que se reembolsan o se pierden directamente. Experian calcula que sólo las falsas bajas pueden costar a las empresas hasta 11.000 millones de dólares anuales.

El perjuicio inmediato de las costosas compras fraudulentas a su nombre es sólo el principio para los consumidores. Entre las consecuencias a largo plazo de la usurpación de identidad figuran otras insidiosas, como el uso de su domicilio o dirección de facturación para cometer robos, extorsiones u otros delitos.

Por estas razones, minimizar los riesgos de fraude en los pagos y garantizar la seguridad de las transacciones en línea no hará sino aumentar su importancia con el paso del tiempo. Para combatir este problema, las empresas recurren a soluciones innovadoras como Microblink.

Microblink es una tecnología de vanguardia que utiliza algoritmos avanzados de aprendizaje automático para verificar la autenticidad de documentos importantes, como documentos de identidad, pasaportes y permisos de conducir. Vea cómo las empresas combaten el fraude CNP con Microblink.

La creciente amenaza del fraude CNP

Según las previsiones de un experto, el fraude CNP representará el 73% de todos los fraudes en pagos con tarjeta en 2023, lo que supondrá 9.490 millones de dólares en pérdidas comerciales.

El fraude en el comercio electrónico afecta a todos los sectores, con un impacto mayor en las empresas que operan principal o exclusivamente en línea. Si se mantienen las tendencias actuales del fraude, cabe esperar que en el futuro se produzcan nuevos aumentos de los CNP y otras estafas relacionadas en prácticamente todos los segmentos del mercado.

Aun así, una empresa experta en ciberseguridad ha especulado con que, a pesar de los retos y posibles repercusiones del fraude CNP, éste es el futuro de los pagos. La forma en que maximiza la accesibilidad y minimiza la fricción en el comercio electrónico y en todas las compras en línea es sencillamente insuperable.

Buenas prácticas para la prevención de la PNC

Las organizaciones que procesan pagos con tarjeta de crédito -y las que procesan información de tarjetas- necesitan tomar medidas proactivas para prevenir el fraude CNP. A tal efecto, las estrategias para la prevención del fraude CNP incluyen:

• Autenticación de usuarios de tarjetas e información en las transacciones
• Formación de los empleados sobre cómo y por qué denunciar sospechas de fraude
• Educar a los consumidores para maximizar la vigilancia contra los robos

Podría decirse que la consideración más importante es garantizar que las transacciones CNP fraudulentas se identifiquen y aborden con la mayor rapidez posible. Aquí encontrará más información sobre la prevención del fraude en los pagos.

Identificación y detección del fraude CNP

Para acabar con el fraude CNP hay que empezar por detectarlo, lo que exige saber en qué hay que fijarse. Los indicadores habituales de fraude CNP incluyen irregularidades en las direcciones de envío o facturación y pedidos inusualmente grandes (o pequeños).

Además, las incoherencias relacionadas con la identidad o el comportamiento, como los cambios en la información de contacto, las direcciones IP, las solicitudes o los flujos de comunicación, podrían significar que una compra es fraudulenta y no legítima.

La mejor manera de buscar, identificar y actuar sobre indicadores como estos es automatizar los procesos de supervisión y verificación con herramientas basadas en IA.

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Principales soluciones para prevenir el fraude CNP

Las soluciones de verificación de identidad, como Microblink, son algunos de los métodos más eficaces de seguridad y prevención del fraude en los pagos digitales.

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