Tout ce que les banques doivent savoir sur la détection de la fraude financière
Selon la Federal Trade Commission (FTC), les consommateurs ont perdu 10 milliards de dollars à cause de la fraude financière en 2023, contre 8,8 milliards de dollars en 2022. Cette tendance inquiétante souligne l’importance croissante de la détection des fraudes, de la technologie anti-fraude et des stratégies de gestion des risques dans le secteur bancaire. Elle montre également que les banques ne peuvent pas compter sur la prévention au niveau du client pour éviter que la fraude ne se produise.
Pour sécuriser les transactions financières contre la fraude, les banques doivent connaître les caractéristiques de la détection de la fraude dans un environnement moderne, les conséquences de la fraude, certaines considérations réglementaires clés, ainsi que les techniques de détection de la fraude et les meilleures pratiques pour prévenir et atténuer les dommages.
Qu’est-ce que la détection de la fraude financière ?
La détection des fraudes est un pilier fondamental de la sécurité des transactions numériques, qui permet de s’assurer que tous les achats et paiements sont légitimes. Il faut un effort concerté et conjoint entre la cybersécurité dans le secteur bancaire et les mesures de prévention de la fraude de la part des commerçants pour détecter les fraudes.
Tout commence par savoir ce qu’il faut rechercher.
Selon l’Office of the Comptroller of Currency (OCC), les fraudes financières les plus courantes sont celles qui visent les consommateurs:
- La fraude à l’avance, dans laquelle les attaquants cherchent à obtenir un paiement anticipé.
- Fraude aux chèques de banque, abus de confiance dans la forme de paiement
- Des services bancaires non autorisés qui se font passer pour des services légitimes
- Fraude bancaire de premier ordre à l’aide de faux instruments financiers
- l’usurpation d’identité, qui peut conduire à une fraude par reprise de compte
- L’hameçonnage pour obtenir des informations afin de faciliter tous les stratagèmes susmentionnés.
La fraude peut être initiée par d’autres délits, comme le vol de cartes physiques qui permet de les utiliser sans autorisation. Dans le paysage numérique, la fraude par carte non présente (CNP) peut se limiter à l’accès au nom du titulaire de la carte et au numéro de la carte, à son expiration et à la valeur de vérification de la carte (CVV).
La prévention de la fraude bancaire est donc essentielle.
L’impact de la fraude financière
Les activités frauduleuses ont un impact considérable et souvent sous-estimé sur les banques et les institutions financières. Une étude longitudinale de référence sur les effets de la fraude a montré que l’impact sur le risque de crédit peut à lui seul bouleverser des marchés financiers entiers, entre autres effets.
Au niveau des banques individuelles, les atteintes à l’intégrité financière affectent le cours des actions et les flux de dépôts. Le Fonds monétaire international (FMI) a constaté que le premier a chuté d’environ 11 % en moyenne à la suite d’un incident, tandis que le second a diminué d’environ 7 % dans les banques directement touchées.
D’autres lectures sur les tendances et la prévention de la fraude financière montrent la prévalence de ce problème.
Il est important de noter que la fraude aux paiements a également des conséquences négatives pour les personnes ciblées et les commerçants qui achètent illégalement.
C’est pourquoi il faut un effort combiné pour réduire les risques de fraude à grande échelle.
Le rôle des organes législatifs et réglementaires dans la détection de la fraude financière
L’organisme de réglementation le plus important en matière de lutte contre la fraude est le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Les autres entités comprennent les conseils d’administration respectifs de la Réserve fédérale, de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et de la Securities and Exchange Commission (SEC), qui constituent le régulateur fonctionnel fédéral.
En ce qui concerne la conformité réglementaire, les banques et les institutions financières sont tenues de respecter des cadres qui se chevauchent pour prévenir la fraude, tels que le.. :
- Bank Secrecy Act (BSA) et réglementation anti-blanchiment d’argent (MLA), qui exigent la connaissance du client (KYC), le programme d’identification du client (CIP) et le devoir de diligence à l’égard du client (CDD).
- Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism (USA PATRIOT) Act, prévention de la fraude liée aux actes terroristes
À l’instar de l’approche commune de l’application partagée entre plusieurs agences, ces lois et d’autres constituent une mosaïque de réglementations qui régissent le processus de détection des fraudes d’une organisation. Cependant, il peut être difficile de respecter simultanément toutes les réglementations applicables.
Meilleures pratiques en matière de détection de la fraude
Pour réduire le risque de fraude et atténuer les dommages qu’elle peut causer en cas de tentative, les experts en cybersécurité recommandent de former les stratégies générales de sécurité aux menaces et vulnérabilités propres à la fraude financière.
En pratique, cela signifie qu’il faut documenter et diffuser des politiques formelles de prévention de la fraude, telles que l’évaluation et la classification régulières des risques.
Cela signifie également qu’il faut former le personnel à l’importance de la détection des fraudes et à la manière dont il peut contribuer à une culture de la vigilance. Toute incohérence apparemment mineure dans le compte d’un utilisateur peut indiquer une fraude ou un signe avant-coureur de vulnérabilité. Ces détails doivent être traités en priorité.
Enfin et surtout, les banques devraient mettre en œuvre des outils de prévention de la fraude complets et flexibles, comme un logiciel de détection et de prévention de la fraude à l’identité conçu sur mesure. Les meilleures solutions utilisent la puissance de l’intelligence artificielle (IA) pour analyser les transactions presque instantanément. Ainsi, les transactions potentiellement frauduleuses peuvent être signalées et traitées le plus tôt possible, minimisant ainsi les dommages qu’elles peuvent causer.
Construire un cadre de détection de la fraude
L’arrêt de la fraude financière et l’atténuation de ses effets dans le monde entier nécessiteront une collaboration entre les institutions financières, les commerçants et les consommateurs. Compte tenu de l’augmentation constante des menaces de cybercriminalité, les banques joueront un rôle essentiel dans la mise en œuvre de techniques d’analyse statistique des données afin de détecter et de prévenir la fraude.
Tout commence par l’apprentissage automatique.
L’exploitation de la ML permet à la détection des fraudes de fonctionner au mieux de ses capacités, en analysant d’énormes quantités de données à travers des ensembles de données internes et externes.
Comment Microblink optimise la détection des fraudes
Nos solutions BlinkID permettent un balayage rapide et précis des pièces d’identité sur l’appareil dans le secteur bancaire afin de répondre aux exigences KYC et CIP.
En outre, notre BlinkCard exploite l’IA dans la détection des fraudes pour vérifier la présence du titulaire de la carte et les informations relatives à la carte, réduisant ainsi la fraude CNP jusqu’à 95 %.
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