Fraude en el juego online: Apuesta por la verificación de la identidad
Cuando piensas en juegos de azar en línea, ¿qué es lo primero que te viene a la mente? ¿Apuestas deportivas? ¿Las tragaperras? ¿El póquer? Todas ellas desempeñan un papel en lo que se ha convertido en una industria de 81.080 millones de dólares. Las estadísticas mundiales del juego muestran que el 17% de la población mundial juega en línea, lo que equivale a 1.300 millones de personas a las que les gusta probar suerte en los casinos digitales.
El ABC del fraude en los casinos virtuales
Donde hay dinero, también hay estafadores. Anticiparse a sus actividades y prevenirlas es una de las tareas más difíciles para las empresas de juegos de azar en línea de todo el mundo. Hay muchos tipos de fraude relacionado con el juego. En primer lugar, hablemos del más común: el fraude de cuentas múltiples. Aunque el nombre se explica por sí mismo, hay tres razones principales por las que los defraudadores crean varias cuentas.
- Gnoming: Cuando un jugador utiliza cuentas adicionales para realizar apuestas después de haber sobrepasado los límites de apuesta de su cuenta inicial.
- Abuso de las bonificaciones: Cobrar repetidamente fondos de ofertas especiales destinadas a nuevos clientes. El estafador crea una cuenta, retira fondos y abandona la cuenta antes de crear una nueva con un correo electrónico/alias diferente.
- Volcado de fichas: Más común en el juego del póquer online, un jugador fraudulento tiene varias cuentas «sentadas» en la misma mesa para manipular el juego a favor de una de esas cuentas.
También hay ejemplos de fraude en el juego online que implican fraude con tarjetas de crédito, incluida la compra de crédito con una tarjeta robada. Además, el fraude de devolución de cargo se produce cuando un jugador que ha perdido su dinero llama a su banco para denunciar el robo de su tarjeta de crédito, con la esperanza de que le devuelvan el dinero.
Los peligros del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
Ya hemos hablado de la popularidad del juego online y de cómo los delincuentes financieros afectan al sector. Sin embargo, los defraudadores financieros comunes no son el único ejemplo. Las actuales leyes internacionales AML (contra el blanqueo de capitales) y CFT (contra la financiación del terrorismo) deben actualizarse en lo que respecta a la normativa del juego online, especialmente en lo que se refiere a la evaluación de riesgos.
Dado que el blanqueo de dinero implica el proceso de ocultar el verdadero origen de los fondos, no es de extrañar que los delincuentes abusen del sector del juego como escondite para su dinero. En este caso, los fondos siempre se obtienen de forma ilícita, mientras que, en la financiación del terrorismo, los fondos pueden proceder tanto de fuentes legales como ilegales. La financiación del terrorismo en el juego online se centra en ocultar para qué se utilizará el dinero y suele implicar lo que se conoce como blanqueo de capitales «inverso». A diferencia del blanqueo de capitales, se oculta el destino final del dinero, no el origen de los fondos.
Como las empresas de juegos de azar son responsables de mantener su negocio libre de blanqueo de dinero y financiación del terrorismo, deben tener programas de cumplimiento exhaustivos para evitar estas actividades. Dependiendo de la jurisdicción, los casinos online deben cumplir diferentes directivas y reglamentos. Por ejemplo, en EE.UU. existe la Ley federal sobre el Secreto Bancario (BSA), mientras que en el Reino Unido todas las empresas de juego están sujetas a la Ley sobre el Producto del Delito (POCA).
Antes de decidir las medidas de seguridad adecuadas, es importante llevar a cabo una evaluación del riesgo ALD para identificar las posibles fuentes de riesgo. Un enfoque AML basado en el riesgo garantiza que los jugadores honrados puedan acceder a los servicios que ofrecen los casinos online, pero crea obstáculos para los que tienen intenciones maliciosas.
KYC para ganar
CSC (Conoce a tu Cliente) se refiere a un conjunto de procesos que permiten a los bancos y otras instituciones financieras confirmar la identidad de las organizaciones y personas con las que trabajan. También garantiza que todos los implicados actúen conforme a la ley.
En el caso de los casinos online, los reguladores exigen que se verifique a todos los jugadores para evitar fraudes, desde prácticas de robo hasta blanqueo de dinero, pasando por el juego de menores, etc. Es importante tener en cuenta que cada jurisdicción tiene sus propios requisitos.
Por ejemplo, la Comisión del Juego del Reino Unido (UKGC) tiene condiciones de autorización que establecen que los jugadores deben ser verificados antes de depositar dinero y empezar a jugar. La verificación incluye presentar un documento de identidad y facilitar un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento. Antes de estos recientes requisitos, los jugadores podían registrarse, jugar y los casinos verificaban su identidad y hacían todas las comprobaciones necesarias de KYC sólo antes de que el jugador retirara sus ganancias.
No hay duda de que las medidas de CSC proporcionan seguridad adicional a las empresas de juego y a sus clientes, pero ningún sistema es perfecto. Para empezar, la verificación de la identidad suele ser un proceso largo. Los casinos online tienen equipos enteros de cumplimiento que examinan y procesan manualmente los documentos de identidad de los jugadores. A veces se tardan horas, incluso días, en confirmar la identidad del jugador. Los casinos online han intentado acelerar el proceso pidiendo a los jugadores que se hagan selfies mientras sostienen su documento de identidad. Aunque esto ha agilizado las cosas, un humano sigue teniendo que mirar la foto y decidir si la persona que sostiene el documento es realmente el propietario legítimo.
Los largos tiempos de procesamiento, por supuesto, disuaden a los jugadores que están ansiosos por empezar a apostar, especialmente si hay un acontecimiento deportivo inminente al que quieren apostar. Tener una experiencia de incorporación del cliente con un largo formulario de inscripción y tiempo de espera no es algo que mantenga a los jugadores interesados y entusiasmados.
IA y verificación de identidad: El futuro de la seguridad en el juego
Los casinos online siempre han antepuesto la seguridad a la experiencia del cliente. Las razones de ello son justificables, ya que los fallos de KYC suelen ir seguidos de enormes multas. Además de perder millones por las multas, los casinos pueden ver suspendidas o revocadas sus licencias.
A medida que avance la tecnología de la identidad, serán los casinos los que se sientan afortunados. Hoy en día, existen soluciones de verificación de identidad totalmente automatizadas basadas en IA y biometría. Las soluciones más fiables y fáciles de usar requieren que los jugadores escaneen su DNI y se hagan un selfie. Mediante el reconocimiento facial, la tecnología de IA compara el selfie con la foto del carné para asegurarse de que la persona que intenta jugar es quien dice ser.
Además de la mera verificación de la identidad, las mejores soluciones también proporcionan verificación de la edad para eliminar el juego de menores. Cuando un jugador escanea o carga su documento de identidad, el lector reconoce la fecha de nacimiento y avisa al proveedor de juego si está por debajo del límite de edad establecido. Todo el proceso de verificación puede producirse normalmente en menos de 10 segundos y sin un humano en el bucle.
