¿Qué es un sistema de detección de fraude y por qué es importante?

Las marcas e instituciones financieras contemporáneas pueden realizar negocios a velocidades sin precedentes, pero el mismo espacio en línea que facilita esto es también profundamente vulnerable al fraude en línea.

Desde la suplantación de marcas hasta el fraude de apropiación de cuentas, el panorama digital está plagado de actividades delictivas que se cobran un precio enorme entre los consumidores, afectan a la integridad percibida de las empresas y pueden provocar pérdidas económicas asombrosas.

Sólo en 2022, los consumidores declararon haber perdido 8.800 millones de dólares por fraude, mientras que datos recientes demuestran que cada dólar perdido por fraude cuesta a las organizaciones empresariales 3,75 dólares.

Para ello, implantar un sistema integral de detección del fraude es vital para predecir, señalar y detener la actividad fraudulenta antes de que cause daños y se perpetúe.

¿Qué es un sistema de detección de fraudes?

Los sistemas de detección de fraudes aprovechan la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático (ML), el análisis de datos, los expertos en la materia, el software de detección de fraudes y las políticas y procedimientos para predecir y detener proactivamente las transacciones y actividades fraudulentas antes de que causen daños, garantizando la seguridad de las transacciones digitales.

Para las empresas que deben cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) (incluidas las instituciones financieras y las organizaciones de juegos de azar), los sistemas de detección del fraude que establecen pueden entrar en un marco que se conoce como «fraude y lucha contra el blanqueo de capitales» (FRAML).

¿Para los demás? Es una práctica empresarial inteligente y totalmente necesaria.

¿Cómo funcionan los sistemas de detección del fraude?

Los sistemas de detección del fraude se basan en sofisticadas tecnologías que evalúan el comportamiento de los consumidores y refuerzan las infraestructuras de seguridad.

Esto puede incluir

• Reconocimiento de patrones: El reconocimiento de patrones es un subconjunto de la analítica de datos en el que se analizan varios puntos de datos históricos -como el historial de compras de un cliente, sus hábitos de navegación, su ubicación geográfica y sus transacciones bancarias- para identificar patrones. Esta información se utiliza para controlar en tiempo real el comportamiento fraudulento en busca de anomalías.

Supongamos que un cliente realiza una serie de compras importantes en un país extranjero que nunca ha visitado. En ese caso, el sistema de vigilancia puede iniciar una investigación, alertar al cliente, a la organización o al equipo de seguridad, y/o bloquear transacciones.

• Sistemas de verificación de identidad: El robo de identidad sigue siendo una de las formas más frecuentes de fraude, un problema tan extendido que se calcula que ocurre cada 22 segundos. Las soluciones sólidas de detección del fraude emplean varios métodos para contrarrestar el riesgo de usurpación de identidad, el fraude en los pagos y el fraude en las cuentas nuevas que podría llegar con él. Esto puede implicar la aplicación y/o mejora de lo siguiente:
  • Verificación biométrica
  • Verificación de documentos
  • Autenticación multifactor (AMF)
• Herramientas de seguridad y supervisión de la red: Las herramientas de detección en tiempo real, análisis de comportamiento, comprobación de identidad y otras estrategias de prevención del fraude se combinan con herramientas de ciberseguridad diseñadas para salvaguardar la infraestructura y los datos de una organización, como sistemas de prevención de intrusiones (IPS), cortafuegos de aplicaciones web (WAF) y protección de API (entre otros).

La importancia de los sistemas de detección del fraude

El fraude es un asunto insidioso que tiene efectos generalizados:

• Organizaciones empresariales: El fraude causa estragos en las organizaciones empresariales en múltiples frentes. Las pérdidas económicas que pueden sufrir -multas y sanciones, gastos legales, interrupciones de la actividad (y pérdida de negocio)- pueden ser letales. El fraude también puede causar daños irreparables a la reputación. En algunos casos, sobre todo en el sector bancario, un incidente de fraude puede sacar a la luz el incumplimiento de la normativa antifraude, lo que conlleva la pérdida de la carta bancaria, la intensificación de las normas y restricciones, e incluso el encarcelamiento.
• Los consumidores: No se puede exagerar el impacto del fraude en los consumidores. Además del tiempo que tardan en recuperar sus identidades y/o credenciales robadas, los consumidores pueden enfrentarse a reveses financieros catastróficos y a una puntuación crediticia dañada que puede perseguirles durante años. Es más, las encuestas demuestran que las víctimas de fraude pueden sufrir consecuencias de salud mental que van desde la ansiedad al trastorno de estrés postraumático.
• Economía: Detectar el fraude y prevenirlo supone un grave coste para la economía. Los falsos positivos (o la identificación errónea de una actividad fraudulenta) pueden interrumpir las compras, provocar el abandono del carrito, ocasionar pérdidas de ingresos y expulsar a las empresas, y éste es sólo un ejemplo de cómo el fraude desordena la economía. Los riesgos de fraude también pueden desvirtuar los mercados y arruinar la reputación económica de un país a escala mundial.

Afortunadamente, los sistemas de detección y prevención del fraude sólidamente construidos pueden anticiparse y detener el fraude en seco, al tiempo que refuerzan la fiabilidad de una organización y protegen sus activos.

Componentes clave de un sistema eficaz de detección del fraude

Los avances tecnológicos han transformado por completo las soluciones de prevención del fraude. Dicho esto, el sistema de detección del fraude de una organización sólo es tan vigoroso como su tecnología.

Los componentes más esenciales que hay que buscar son

• Adaptabilidad
• Escalabilidad
• Análisis en tiempo real
• Validación de datos
• Validación de documentos

Para detectar el fraude, las organizaciones no deben confiar sólo en la tecnología. La concienciación y la educación continuas, un equipo dedicado al fraude (para las grandes organizaciones), y la colaboración y el intercambio de información son cruciales para combatir las tácticas de fraude en constante evolución.

Mejorar la detección del fraude con la tecnología de Microblink

Microblink cree que las organizaciones empresariales deben adoptar un enfoque centrado en los documentos para mitigar el fraude, especialmente en la usurpación de identidad y sus implicaciones.

Con BlinkID y BlinkID Verify de Microblink, las organizaciones pueden escanear la identidad de un cliente de forma rápida, segura y precisa gracias a sus intuitivas funciones de captura, extracción y verificación de imágenes, todas ellas reforzadas con el poder de la IA.

¿Te interesa? Prueba nuestra demostración para ver cómo Microblink puede reforzar tu sistema de detección de fraudes.