Proteja su empresa del fraude de identidad digital

La usurpación de identidad existe desde hace siglos, pero cada vez está más extendida en nuestra era digital. En la actualidad, se calcula que se produce un fraude de identidad cada 22 segundos,con graves consecuencias para los consumidores, las entidades financieras y las empresas.

Los expertos coinciden en que la responsabilidad de la prevención del fraude de identidad digital se divide entre los clientes y las empresas e instituciones financieras con las que hacen negocios. Sin embargo, a diferencia de los clientes, las instituciones financieras y las empresas están obligadas legal y éticamente a aplicar medidas contra el fraude de identidad digital para proteger a sus clientes.

A continuación se explica por qué es importante comprender el fraude y qué medidas pueden adoptarse para burlar a los defraudadores.

Comprender el fraude de identidad digital

El robo de identidad digital se define técnicamente como el uso indebido de la información de la cuenta personal o financiera de otra persona para cometer fraude. En estas incidencias, se roban datos de tarjetas de crédito y débito, números de la seguridad social, información de cuentas bancarias y otros datos confidenciales a través de diversos medios para realizar un puñado de actividades fraudulentas, como:

• Apertura de cuentas falsas
• Obtener préstamos
• Hacer compras
• Presentación de declaraciones fiscales
• Solicitud de prestaciones públicas

A medida que los ciberdelincuentes adoptan métodos cada vez más sofisticados para cometer con éxito fraudes de identidad -incluido el uso de IA para llevar a cabo robos de identidad «deepfake» y violaciones de datos-, las empresas se ven cada vez más presionadas para adoptar medidas que salvaguarden las identidades, las cuentas en línea y la integridad de sus clientes.

La importancia de la prevención del fraude de identidad digital

Tanto si el robo de identidad digital se debe a una violación de datos como a una estafa de phishing, suele tener un impacto duradero en sus víctimas. Se espera que los bancos y otras instituciones financieras cubran los gastos legales, las sanciones y los trastornos empresariales asociados al fraude, al tiempo que gestionan la pérdida de confianza en su credibilidad. Mientras tanto, los clientes podrían enfrentarse a repercusiones que van desde una puntuación de crédito dañada hasta una reputación dañada.

Recuerde que los ciberdelincuentes no sólo atacan a consumidores individuales, sino a entidades empresariales enteras. Pueden robar el número de identificación fiscal (NIF) de una empresa y hacerse pasar por propietarios y empleados para cometer fraude.

Afortunadamente, existen soluciones sólidas de prevención y gestión del fraude, cada vez más numerosas, que permiten a las empresas proteger a sus clientes, aumentar su satisfacción y, de paso, fidelizarlos.

Reconocer los tipos de fraude de identidad digital

Comprender las formas predominantes de fraude de identidad digital es el primer paso hacia la prevención. Entre ellas figuran:

• Suplantación de identidad sintética
• Robo de identidad médica
• Suplantación de identidad de menores
• Robo de identidad financiera
• Fraude por apropiación de cuentas
• Suplantación de identidad fiscal
• Robo de identidad en línea

Cada una de estas formas de fraude tiene un objetivo singular: utilizar una identidad robada para obtener un beneficio personal o económico.

Estrategias de prevención del fraude de identidad digital

Además de adherirse a las normas establecidas por la Ley de Protección frente al Robo de Identidad y cumplir la normativa del sector (que ayuda a mitigar el riesgo de fraude), algunas de las estrategias de prevención y mejores prácticas más inteligentes que pueden establecer las empresas son las siguientes.

Métodos sólidos de autenticación

La verificación segura de la identidad es crucial en el mundo digital. Está ampliamente aceptado que la autenticación de dos factores y la autenticación multifactor se encuentran entre las estrategias más inteligentes de prevención del robo de identidad digital. La autenticación mediante tecnología biométrica -o el uso de la voz o las huellas dactilares para certificar la identidad- eleva el proceso y puede marcar la prevención.

Medidas de ciberseguridad reforzadas

En el mundo actual de tecnología avanzada, la seguridad de los datos en las empresas es una prioridad absoluta. Las estrategias de ciberseguridad más avanzadas también pueden frustrar el robo de identidad digital y el software malicioso.

Estas pueden incluir el perfeccionamiento y/o la aplicación:

• Cortafuegos
• Protección antivirus
• Cifrado de datos
• Software de cifrado de programas espía
• Control de actividades sospechosas
• Supervisión del crédito
• Software de detección y prevención del fraude de identidad
• Análisis del comportamiento
• Software de verificación de la identidad de los consumidores

Además, un servicio de protección frente al robo de identidad puede proporcionar una capa adicional de seguridad contra las actividades fraudulentas.

Campañas de educación y sensibilización

Desde el aprovechamiento de la IA hasta la utilización de la ingeniería social, los «malos actores» adaptan sus tácticas a los avances tecnológicos.

Las instituciones financieras y las empresas deben mantenerse al día en el panorama del fraude y mantener a sus empleados vigilantes. Aunque la concienciación debe ser un esfuerzo continuo, es imperativo dedicar bloques de tiempo específicamente a la educación y la formación sobre el fraude y las políticas actuales de seguridad y privacidad.

Es fundamental educar a los consumidores para que controlen regularmente su informe de crédito gratuito. La Comisión Federal de Comercio también proporciona acceso gratuito a los informes de crédito de las tres principales agencias de crédito una vez al año para ayudar a los consumidores a controlar sus finanzas.

Colaboración e intercambio de información en el sector financiero

La colaboración y el intercambio de información en el sector financiero son esenciales para combatir el fraude. Por lo general, los ciberdelincuentes -especialmente en los casos de usurpación de identidad sintética- cometen el fraude no sólo con una entidad, sino con varias.

La creación de una red vigorosa en la que la información se comparta de forma segura y en tiempo real entre instituciones financieras, productos bancarios y otras empresas puede interrumpir la reacción en cadena del fraude y evitar que se perpetúe.

Implantación de las soluciones de Microblink para la prevención del fraude

El robo de identidad afectó a unos 40 millones de personas sólo en 2022,un dato asombroso que subraya la necesidad de dar prioridad a los métodos de prevención más avanzados.

La verificación de la identificación digital es uno de estos métodos. Productos pioneros impulsados por IA, como BlinkID de Microblink, pueden certificar de forma segura y correcta la autenticidad de las personas a distancia.

Esta seguridad es necesaria en varios sectores y para un puñado de fines clave, entre ellos:

• Confidencialidad del paciente
• Incorporación de clientes
• Verificación de la edad
• Servicios públicos

¿En qué se diferencia Microblink en la lucha contra la usurpación de identidad digital?

Varias funciones clave mejoran el proceso de verificación de la identidad, como la clasificación automática (que elimina la necesidad de la introducción manual, propensa a errores), la lógica de validación incorporada y las comprobaciones de datos personales. Además, Microblink utiliza un enfoque basado en la inteligencia artificial para la autenticación de códigos de barras y la detección de la manipulación de fotografías faciales, un componente esencial en la prevención del fraude.

Crear una cultura de la seguridad

Reducir el riesgo de usurpación de identidad digital -y actuar con rapidez y decisión en caso de que se produzca- dista mucho de ser un esfuerzo en solitario. Tampoco debe recaer enteramente sobre los hombros del equipo de seguridad de una empresa. Cultivar en toda la organización una ética que dé prioridad a la seguridad es vital para proteger a sus consumidores, su reputación y sus finanzas.

Como ya se ha mencionado, la formación rutinaria es fundamental; además, las empresas pueden optar por implantarla:

• Un plan de seguridad global
• Evaluaciones periódicas de la seguridad
• Protocolos uniformes

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