VAMP Antes y Después: Lo que los comercios deben saber sobre el nuevo programa de devoluciones de cargo de Visa y el cumplimiento de la normativa contra el fraude

El panorama de los pagos siempre está evolucionando, y los comercios deben adaptarse continuamente a las reglas y normas cambiantes. Uno de los cambios recientes más notables es el nuevo programa de devoluciones de cargo de Visa, conocido como Programa de Seguimiento Automatizado de Visa (VAMP). Diseñado para agilizar el proceso de devolución de cargos y reducir el fraude, el VAMP supone tanto oportunidades como retos para los comercios. Comprender los matices del programa es esencial para minimizar el riesgo, evitar sanciones y mantener una sólida relación con los clientes.

He aquí cinco cosas clave que los comerciantes deben saber sobre el VAMP antes y después de su puesta en marcha, proporcionando una orientación clara sobre qué esperar y cómo prepararse.

¿Qué es el VAMP? Explicación del nuevo programa de devoluciones de cargo de Visa

Visa introdujo el Programa de Supervisión Automatizada de Visa (VAMP) como parte de su estrategia más amplia para combatir el fraude y el abuso en el proceso de devolución de cargos. Los contracargos se producen cuando los titulares de las tarjetas impugnan las transacciones, lo que da lugar a la devolución de fondos del comercio al cliente. Aunque las devoluciones de cargo están pensadas para proteger a los consumidores, también se han convertido en una importante fuente de tensión financiera para los comerciantes, especialmente en casos de fraude amistoso o disputas repetidas.

Antes de VAMP:

Los comerciantes se enfrentaban a un sistema a menudo manual y fragmentado para el seguimiento y la impugnación de las devoluciones de cargo. Las disputas fraudulentas podían pasar desapercibidas, y la aplicación incoherente de las normas en todo el ecosistema de pagos creaba confusión.

Después de VAMP:

El programa introduce más automatización y una supervisión más estricta para identificar a los comerciantes con altos niveles de devoluciones de cargo y fraude. El objetivo del VAMP es:

• Agilizar el proceso de litigio mediante un mejor seguimiento y un mejor intercambio de datos.
• Protege a los titulares de tarjetas reduciendo los cargos ilegítimos.
• Anima a los comerciantes a abordar proactivamente los problemas de devolución de cargos y a mejorar sus procesos de resolución de disputas.

Ahora los comercios tienen que prestar más atención a sus ratios de devolución de cargos y a sus niveles generales de fraude para seguir cumpliendo las directrices de Visa.

Umbrales VAMP de Visa: Cómo han cambiado los criterios de supervisión de las devoluciones de cargo

Uno de los cambios más significativos del VAMP es la forma en que Visa mide los umbrales de devolución de cargos e identifica a los comercios que superan los niveles aceptables. Los comerciantes que no cumplan estos criterios pueden enfrentarse a sanciones o incluso restricciones.

Antes de VAMP:

Visa seguía principalmente los umbrales de devoluciones de cargo basándose en el ratio disputa/transacción (DTR), calculado como el número de devoluciones de cargo dividido por el número total de transacciones mensuales. Sin embargo, las metodologías de seguimiento a menudo carecían de granularidad y variaban regionalmente.

Después de VAMP:

Los umbrales se han actualizado y ahora son más específicos y automatizados. Los comerciantes son controlados en función de:

• Recuento de disputas: El número total de devoluciones de cargo presentadas en un periodo determinado.
• Ratio de litigios: Porcentaje de operaciones que dan lugar a litigios (similar al DTR, pero aplicado con mayor rigor).
• Ratio de fraude: Una métrica dirigida específicamente a las disputas relacionadas con el fraude.

Los comercios que superen los umbrales activarán automáticamente el programa de supervisión de Visa, lo que provocará un escrutinio adicional y posibles multas. Es crucial que los comercios controlen regularmente sus índices de impugnación y fraude para evitar sanciones.

Conclusión clave:

Los comercios tienen que adoptar mejores herramientas y estrategias para hacer un seguimiento de los datos de devoluciones y fraudes en tiempo real. La supervisión proactiva les ayudará a mantenerse por debajo de los umbrales de Visa y evitar que se active la aplicación del VAMP.

Nuevas normas de prevención de litigios de Visa VAMP: Qué deben hacer los comercios

Con el VAMP, Visa subraya la importancia de que los comercios prevengan y resuelvan activamente las disputas antes de que se conviertan en devoluciones de cargo. Aunque la prevención de disputas siempre ha sido una prioridad, el nuevo programa eleva el riesgo de incumplimiento.

Antes de VAMP:

Muchos comerciantes se basaban en enfoques reactivos para la gestión de las devoluciones de cargo, respondiendo a menudo a las disputas sólo después de que se iniciaran. Este enfoque no sólo aumentaba los costes, sino que también dejaba a los comerciantes expuestos a sanciones.

Después de VAMP:

Ahora se exige a los comerciantes que demuestren medidas claras y proactivas para prevenir litigios. Algunos de estos requisitos son

• Comunicación clara con los clientes sobre las condiciones de facturación, reembolsos y políticas.
• Herramientas mejoradas de detección del fraude para identificar las transacciones sospechosas antes de que se procesen.
• Herramientas de resolución de disputas en tiempo real que permiten a los comerciantes resolver las disputas directamente con los titulares de las tarjetas antes de que se produzca una devolución de cargo formal.

El enfoque de Visa en la automatización significa que los comercios deben invertir en mejor tecnología para evitar que las disputas vayan a más. Será fundamental implantar herramientas como notificaciones en tiempo real, plataformas automatizadas de resolución de disputas y sistemas de detección del fraude.

Conclusión clave:

La prevención proactiva ya no es opcional con el VAMP: es un requisito. Los comerciantes deben evaluar sus procesos actuales de gestión de devoluciones e invertir en herramientas que den prioridad a la prevención y la resolución.

Sanciones por incumplimiento del VAMP: A qué se arriesgan los comerciantes con las nuevas normas de Visa

El nuevo programa de Visa viene con un marco de sanciones más estructurado y transparente. El incumplimiento de las directrices del VAMP puede acarrear consecuencias económicas e incluso restricciones en el procesamiento de pagos.

Antes de VAMP:

Las sanciones por problemas de devoluciones de cargo eran a menudo incoherentes y variaban según la entidad adquirente o la región. Muchos comerciantes no eran conscientes de los riesgos hasta que se enfrentaron a multas sustanciales.

Después de VAMP:

Visa ha formalizado sanciones para los comercios que superen los umbrales de devolución de cargos o no cumplan los requisitos de resolución de disputas. Las sanciones incluyen:

• Multas: Los comerciantes que superen los niveles aceptables de devoluciones o fraudes se enfrentarán a multas crecientes.
• Comisiones de supervisión: Los comercios incluidos en el programa de supervisión de Visa deben pagar tasas adicionales hasta que se reduzcan sus ratios.
• Restricciones de procesamiento: En casos extremos, Visa puede suspender o restringir la capacidad de un comercio para procesar transacciones Visa.

Estas sanciones crean un mayor incentivo para que los comerciantes den prioridad a la prevención de litigios, la detección del fraude y la satisfacción del cliente.

Conclusión clave:

Los comerciantes deben tratar el cumplimiento del VAMP como una prioridad absoluta. Evitar las sanciones requiere una gestión proactiva de las tasas de devolución de cargos y fraude, así como una comunicación clara con los bancos adquirentes.

Buenas prácticas para comerciantes: Navegando por las Directrices de Devolución de Cargos de Visa VAMP

Adaptarse al programa VAMP de Visa requiere una combinación de estrategias proactivas, herramientas sólidas y un compromiso con la transparencia. Los comercios que abordan el VAMP de forma estratégica no sólo pueden evitar sanciones, sino también mejorar sus relaciones con los clientes y reducir el fraude.

Buenas prácticas a seguir:

1. Controla los ratios de devoluciones de cargo en tiempo real: Utiliza herramientas analíticas para seguir de cerca tus ratios de impugnación y fraude. Establece alertas para cualquier pico o anomalía que pueda activar los umbrales de Visa.
2. Implementa la Detección Avanzada del Fraude: Aprovecha las herramientas de detección del fraude basadas en el aprendizaje automático para identificar y bloquear las transacciones de alto riesgo antes de que se procesen.
3. Mejora la comunicación y la transparencia: Comunica claramente a los clientes las condiciones de facturación, las políticas de reembolso y los detalles de la compra para evitar malentendidos que den lugar a disputas.
4. Adopta herramientas de resolución de disputas en tiempo real: Utiliza plataformas que permitan a los comerciantes resolver las disputas directamente con los clientes antes de que se conviertan en devoluciones de cargo formales.
5. Trabaja estrechamente con tu banco adquirente: Colabora con tu banco adquirente para asegurarte de que entiendes los requisitos VAMP y tienes un plan claro para mantener el cumplimiento.
6. Educa a tu equipo: Asegúrate de que tus equipos internos comprenden la importancia de la prevención y resolución de conflictos en el marco del VAMP. Proporciona formación sobre herramientas, procesos y estrategias de comunicación con el cliente.

Conclusión clave:

Los comercios que den prioridad a la tecnología, la gestión proactiva de disputas y la satisfacción del cliente prosperarán con las nuevas directrices VAMP. El cumplimiento no consiste sólo en evitar sanciones, sino en crear un negocio más fuerte y resistente al fraude.

Cuando no se aplica el Programa VAMP de Visa: Excepciones clave para los comercios

Aunque el VAMP es exhaustivo, hay situaciones en las que no se aplica. Por ejemplo, las transacciones autenticadas mediante 3D Secure (3Ds) o en las que el comerciante puede demostrar que la tarjeta de crédito estaba físicamente presente, a menudo alejan la responsabilidad del comerciante.

• 3D Secure (3Ds): Si una transacción pasa la verificación 3D Secure, la responsabilidad de las disputas fraudulentas suele recaer en el emisor de la tarjeta y no en el comerciante. Esto es especialmente útil para los comerciantes de comercio electrónico que quieren reducir las devoluciones de cargos relacionadas con el fraude.
• Transacciones con tarjeta presente: Si un comercio puede demostrar que la tarjeta estaba físicamente presente (por ejemplo, transacciones con chip EMV), Visa suele asignar la responsabilidad al emisor.

Los cálculos del ratio VAMP excluyen las disputas resueltas a través de la herramienta de Resolución Rápida de Disputas (RDR) de Visa y la Red de Resolución de Disputas de Titulares de Tarjeta (CDRN) de Verifi. Además de las disputas resueltas a través de estos dos programas, la exclusión también se aplica a las disputas que se rechazan a través de Pruebas convincentes 3.

Quedarán excluidos los comerciantes con menos de 1.000 transacciones fraudulentas o impugnadas aplicables.

Cómo pueden ajustar los comerciantes los ratios de devolución de cargos para cumplir el VAMP

1. Aumenta el volumen de transacciones legítimas: Fomentar las transacciones de menor riesgo y mayor volumen puede diluir el impacto de las devoluciones de cargo en los ratios generales.
2. Aprovecha la autenticación 3Ds: Implementar 3D Secure reduce la responsabilidad por fraude y añade confianza a las ventas online.

Dividir transacciones: Cuando proceda, los comerciantes pueden dividir los pedidos grandes en transacciones más pequeñas para minimizar el impacto de las devoluciones de cargo.

Visa VAMP frente a Mastercard ECP: Comparación de programas de devolución de cargo para comerciantes

Visa no es la única que está endureciendo la gestión de las devoluciones de cargo: Mastercard tiene su propio programa, Programa de Devolución Excesiva de Cargos (ECP). He aquí cómo se comparan ambos:

• Umbrales: Mientras que Visa utiliza la supervisión automatizada, Mastercard establece umbrales específicos basados en el recuento y el ratio de impugnaciones (por ejemplo, un ratio de impugnaciones del 1,5% para los comercios de alto riesgo).
• Sanciones: Tanto Visa como Mastercard imponen multas, pero las sanciones de Mastercard aumentan más rápidamente para los comerciantes que superan los umbrales.
• Herramientas de resolución: Mastercard anima a los comercios a utilizar herramientas de resolución en tiempo real, como hace Visa, pero las directrices de aplicación pueden diferir.

Conclusión clave: Aunque ambos programas se centran en el fraude y las devoluciones de cargos, los comercios deben conocer los matices entre Visa y Mastercard para seguir cumpliendo con ambos sistemas.

Visa VAMP: Consejos finales para comerciantes que navegan por el cumplimiento de la devolución de cargo

El programa VAMP de Visa marca un cambio significativo en el panorama de las devoluciones de cargo. Aunque el programa introduce nuevos retos para los comercios, también ofrece la oportunidad de reforzar la prevención del fraude y mejorar la satisfacción del cliente. Comprendiendo los cambios clave, haciendo un seguimiento proactivo de los datos de devoluciones y fraudes, e invirtiendo en herramientas para la prevención de disputas, los comercios pueden navegar por el VAMP con éxito.

Las devoluciones de cargo y las disputas siempre formarán parte del negocio, pero con las estrategias adecuadas, los comerciantes pueden minimizar su impacto, evitar sanciones y construir una relación más transparente y de confianza con sus clientes.

A medida que el ecosistema de pagos sigue evolucionando, mantenerse informado y ágil es la clave del éxito. Al adoptar los cambios introducidos por VAMP, los comerciantes pueden posicionarse para un futuro más seguro y sostenible.