كيفية إنشاء ميزة تنافسية قوية من خلال الإعداد الرقمي ومراقبة KYC

يعرض اكتساب العملاء للبنوك والمؤسسات المالية المعضلة النهائية: التحقق بدقة من هويات المستخدم وفقًا لمعايير “اعرف عميلك” (KYC) مع تسريع عملية الإعداد الرقمي لتجنب استياء المستهلك والاضطراب. ببساطة، تعد أساليب الإعداد الرقمي والامتثال لسياسة اعرف عميلك (KYC) من المواقف الصعبة لتحقيق الفوز.

فمن ناحية، تجتذب عمليات الإعداد السريعة المستهلكين ولكنها تخاطر بالتغاضي عن الاحتيال، مما يؤدي إلى وسم الكيانات التجارية بعدم ثقة المستهلك وإثقال كاهلها بعواقب عدم الامتثال. ومن ناحية أخرى، فإن عمليات التحقق من الهوية المضنية تدفع العملاء المحتملين إلى فتح حسابات مع المنافسين.

لكن ضبط عملية الإعداد الرقمي الخاصة بك باستخدام التقنيات المثالية يتوافق بشكل مثالي مع اكتشاف الاحتيال في KYC لمنع سرقة الهوية والجرائم المالية الأخرى. سنشرح أدناه كيف يمكن للبنوك ومقدمي الخدمات المالية تحويل إحدى أكبر معضلاتهم إلى ميزة تنافسية متميزة.

ما هي عملية الإعداد الرقمي ومراقبة KYC؟

إن الإعداد الرقمي و”اعرف عميلك” وجهان لعملة واحدة. الأول يتعلق بإدخال العملاء أو العملاء إلى نظامك، والثاني يتعلق بالتحقق من هويتهم كما يقولون. في الخدمات المالية، يتطلب الإعداد الرقمي اعرف عميلك (KYC).

هناك أربع خطوات رئيسية لهذه العملية، وفقًا لدليلنا الخاص بالتأهيل الرقمي :

• تسجيل عملاء جدد عن طريق طلب المعلومات الشخصية
• التحقق من هوية العميل من خلال أدوات التحليل الرقمي
• التحقق من أن البيانات والبيانات الوصفية محدثة بالكامل
• إنشاء حساب يمكن الوصول إليه للمستخدم داخل النظام

وتنقسم عملية اعرف عميلك إلى ثلاثة مكونات رئيسية، وفقًا لمؤشر داو جونز:

• برنامج تحديد هوية العملاء (CIP) للتحقق من هويات المستخدمين
• العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) لتحليل المخاطر المرتبطة بالمستخدمين
• تعزيز العناية الواجبة (EDD) لمعالجة المخاطر المصنفة على أنها كبيرة

وفقًا لمركز دراسات القيادة، تعد الانطباعات المبكرة وإمكانية الوصول والأمان عناصر أساسية للتأهيل الفعال. تعمل عمليات “اعرف عميلك” المحسنة تقنيًا على إنشاء هذه المكونات في عملية الإعداد افتراضيًا.

الاستفادة من التكنولوجيا لعمليات KYC المحسنة

وبشكل أكثر تحديدًا، تستفيد عمليات التحقق الأكثر فعالية من “اعرف عميلك” (KYC) من التقنيات المتطورة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML). يتيح استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للبنوك والمؤسسات المالية أتمتة جزء التحقق من الهوية الرقمية من الإجراء، حيث يتم تدريب نماذج تعلم الآلة على عدد لا يحصى من المستندات الشرعية (والوثائق غير الشرعية) لاكتشاف المنتجات المزيفة أو عمليات الاحتيال الأخرى على الفور.

فائدة رئيسية أخرى هي المرونة. تسمح هذه الأدوات التكنولوجية بتشغيل وظائف KYC بسلاسة من أي مكان، مما يتيح عمليات الإعداد عن بعد وإمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول للعملاء الذين يفضلون استخدام التطبيقات ومتصفحات الويب.

الامتثال والاعتبارات التنظيمية

هناك عنصر رئيسي آخر في عملية “اعرف عميلك” (KYC) للتأهيل الرقمي وهو مواكبة معايير “اعرف عميلك” العالمية . تعرف العديد من البنوك المعايير المعتمدة في الولايات المتحدة، مثل قانون السرية المصرفية (BSA) وقانون باتريوت الأمريكي (USA PATRIOT Act)، الذي ينظم متطلبات “اعرف عميلك” (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML). هذه هي العقبات التنظيمية الأساسية أمام عملية الالتحاق في الولايات المتحدة.

ومع ذلك، هناك أيضًا قوانين مماثلة في بلدان أخرى. على سبيل المثال، خذ بعين الاعتبار:

• قانون عائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب في كندا
• توجيهات مختلفة لمكافحة غسيل الأموال في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي
• قانون حماية المعلومات الشخصية في اليابان

إذا كانت منصتك تعمل في هذه الأماكن أو تقدم خدماتها للعملاء داخلها، فستحتاج إلى التأكد من أن عمليات التحقق من المستندات الخاصة بك متوافقة تمامًا. إن جعل خدماتك في متناول جمهور عالمي أوسع هو إحدى الطرق التي يمكن من خلالها أن تخلق عمليات “اعرف عميلك” القوية وعمليات الإعداد الفعالة ميزة تنافسية على البنوك التي لا تفعل ذلك.

الإعداد الرقمي كميزة تنافسية

بالنسبة للبنوك والمؤسسات المالية، يعد الإعداد الرقمي أكثر من مجرد وسيلة لتبسيط عمليات “اعرف عميلك” وتحسينها. إلى جانب أتمتة العمليات البسيطة والإجابة على أسئلة مثل متى يجب تنفيذ عمليات “اعرف عميلك” ، فإن هذه الميزات تخلق فوائد ملموسة في شكل مزايا تنافسية على مقدمي الخدمة الآخرين.

على وجه التحديد، تعمل العمليات السليمة لتأهيل العملاء على دمج العملاء في أنظمة البنك بسرعة وسهولة أكبر، مما يقلل الاحتكاك الذي قد يؤدي إلى الاضطراب. وهم يفعلون ذلك دون التضحية بالأمان – في الواقع، تتضمن أفضل حلول الإعداد الرقمي التحقق من الهوية لضمان الامتثال إلى جانب تجربة المستخدم الجيدة.

تعمل هذه الميزات على تعزيز راحة المستخدم مع تعزيز سمعة العلامة التجارية، وهو أمر مربح للجانبين.

الاتجاهات المستقبلية في الإعداد الرقمي وKYC

إجماع جمعية صناعة الأوراق المالية والأسواق المالية (SIFMA) هو أن مستقبل تأهيل العملاء الرقميين واعد. إن أصحاب المصلحة من جميع أنحاء الصناعة متحمسون بشأن الخيارات المتاحة لجمع بيانات العملاء وتشغيلها، وتبسيط جميع عناصر الإعداد، وزيادة الاحتفاظ بهم.

تتضمن النقاط الرئيسية الأخرى من تقرير SIFMA زيادة اعتماد الأدوات الرقمية والتوافق مع الأجهزة المحمولة. تقوم المؤسسات المالية بإكمال التحولات الرقمية، مما يمنح العملاء تجارب أسهل وأفضل مع منصاتهم.

والنتيجة هي أنه مع المضي قدمًا، ستستفيد المزيد من البنوك من مقدمي خدمة “اعرف عميلك” لتحسين عملية الإعداد – وسيكون إهمالها عيبًا.

أحدث ثورة في سياسة “اعرف عميلك” (KYC) الخاصة بك والإعداد

للمضي قدمًا، ستحتاج المؤسسات المالية إلى البقاء في صدارة الاتجاهات القادمة للحفاظ على عمليات الإعداد واعرف عميلك فعالة وآمنة ومتوافقة وفعالة.

سيتطلب القيام بذلك استخدام حلول الإعداد الرقمية المتقدمة تقنيًا، مثل BlinkID الخاص بشركة Microblink . نحن نقوم بتمكين البنوك ومقدمي الخدمات المالية من أتمتة جمع المعلومات من أجل العناية الواجبة والعناية الشاملة باعرف عميلك (KYC). يعد BlinkID أسرع بخمس مرات من الحلول الأخرى ويتمتع بدقة تصل إلى 95% عبر 2500 مستند هوية تغطي أكثر من 170 دولة.

لمعرفة المزيد حول الميزة التنافسية التي توفرها BlinkID ، اتصل بنا اليوم!