بناء عملية التحقق من وثائق الهوية مع جوناثان تشانغ، المنتج
يتمتع فريق Microblink برؤية جريئة لتحقيق فوائد الذكاء الاصطناعي لكل شخص على وجه الأرض. منذ عقد من الزمان، ونحن نعمل على تطوير وتقديم منتجات متنوعة تعمل على رقمنة المستندات وأتمتة العمليات وإلغاء إدخال البيانات وتحويلها. بينما أنت (نأمل!) على دراية بـ تقنية المسح الضوئي لوثائق الهوية، يسعدنا أن نقدم أحدث وأكبر مكون من مجموعة BlinkID الخاصة بنا: Verify. لقد جلسنا مع مدير المنتج، جوناثان تشانغ، لمناقشة تحديات تزوير وثائق الهوية، ونهج Microblinkلحل المشكلة، وما يعنيه ذلك بالنسبة للشركات.
لماذا انضممت إلى فريق Microblink
لقد أمضيتُ حياتي المهنية في إدارة المنتجات، حيث كنت أعمل في مجال بناء المنتجات الرقمية لحل المشاكل الصعبة التي يعاني منها العملاء النهائيون – مع التركيز بشكل خاص على استخدام الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي لمواجهة هذه التحديات. Microblink جذبتني إلى مجال المشاكل الرائع الذي يجمع بين فضولي ورغبتي في تقديم حلول التعلم الآلي إلى العالم والمهمة التي لاقت صدىً في نفسي: مكافحة انتشار الاحتيال في الهوية في عالم رقمي متزايد.
لماذا يُعتبر تزوير وثائق الهوية مشكلة مُلحّة يجب حلها؟
أعتقد أن معظم الناس اليوم يدركون أن الاحتيال في الهوية مشكلة واسعة الانتشار. فقد ذكرت لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) في الولايات المتحدة أن المستهلكين خسروا ما يقرب من 6 مليارات دولار بسبب الاحتيال في عام 2021 – بزيادة قدرها 70% عن العام السابق. تلقت الوكالة ما يقرب من 3 ملايين بلاغ احتيال العام الماضي، وكانت الفئة الأكثر شيوعًا التي تم الإبلاغ عنها مرة أخرى هي عمليات الاحتيال الاحتيالية.
ولكن ما قد يكون أقل شهرة هو أن أكثر من 90% من حالات الاحتيال المرصودة في الهوية تنطوي على وثائق مزورة ومزيفة. بالنسبة لي، كانت هذه إحصائية مذهلة للغاية، مما يسلط الضوء على مدى أهمية التحقق من وثائق الهوية في التخفيف من المشكلة الأكبر.
أخبرنا المزيد عن عرض التحقق الخاص بنا.
BlinkID Verify يُمكِّن الشركات من التعرف على صحة وثيقة الهوية المقدمة (ID). يمكن للشركات التي تحتاج إلى التحقق من هوية مستخدميها الاستفادة من حلنا لأداء العمل الشاق المتمثل في تحديد الهويات الصالحة وتصفيتها، مع الإبلاغ في الوقت نفسه عن الهويات التي قد تكون احتيالية باعتبارها محفوفة بالمخاطر أو للمراجعة (أو التعليق الفوري، حسب طبيعة العمل). يمكن أن يساعد هذا في الامتثال لمبدأ “اعرف عميلك” (KYC)، وإعداد العملاء، وتفويض التوظيف، وغير ذلك.
كيف يجب أن تفكر الشركات في تزوير وثائق الهوية والكشف عن الاحتيال في وثائق الهوية؟
هناك ثلاث مجموعات رفيعة المستوى عندما يتعلق الأمر بمقاربة الكشف عن الاحتيال: غير الجنائي، والتحقق البشري الجنائي في الحلقة (HITL)، والتحقق الآلي الجنائي. يعتمد الطب الشرعي غير الجنائي على التحقق الخارجي مثل الوصول إلى قواعد بيانات الطرف الثالث للتحقق من صحة البيانات والتحقق من صحة البيانات مثل المطابقة مع البيانات الموجودة في الرموز الشريطية أو مقارنة منطق التاريخ. أما الطب الشرعي، من ناحية أخرى، فيعتمد على الفحص البصري للوثائق بحثاً عن علامات التلاعب أو الشذوذ. ويمكن أن يتم ذلك باستخدام خبراء المستندات من البشر الذين يراجعون المستندات يدويًا (نهج HITL)، أو نهج آلي يستخدم القواعد ونماذج التعلم الآلي لفحص المستندات واكتشاف الشذوذ (مثل الهويات المعدلة بالفوتوشوبات، أو التلاعب بالصورة الموجودة على الهوية، وما إلى ذلك)، أو مزيج من الاثنين. وتتمثل مزايا عملية الفحص البشري في الحلقة في التحليل الدقيق والمعرفة والخبرة التي يتمتع بها الفاحصون البشريون؛ ومع ذلك، فإن الفاحصين البشريين غالباً ما يكونون مكلفين، وعادةً ما يستغرق الفحص وقتاً طويلاً، كما أنه نهج صعب التوسّع.
ما هي تقنيات الكشف عن الاحتيال في الهوية التي يستخدمها برنامج Verify؟
BlinkID Verify كما هو موجود اليوم هو حل آلي يجمع بين التقنيات غير الجنائية وتقنيات الطب الشرعي (إلى جانب الكشف عن الحركية، وهي مجموعة إضافية تنشأ عند إجراء المعاملات رقميًا) لإجراء عمليات فحص لمجموعة متنوعة من وثائق الهوية. يمكن إيقاف حوالي نصف – ما بين 40-60% من عمليات الاحتيال في الهوية القائمة على المستندات عن طريق إجراء عمليات فحص البيانات. تعتمد عمليات الفحص غير الجنائي هذه على تقنية الاستخراج BlinkIDللتحقق من صحة المعلومات الموجودة بصريًا على بطاقة الهوية أو الموجودة في الباركود و/أو الرمز الشريطي و/أو منطقة الرنين المغناطيسي. واعتماداً على فئة المستند وفحص البيانات الذي يتم إجراؤه، فإن تقنيتنا تحدد بشكل صحيح الهويات الأصلية والمزيفة بنسبة تصل إلى 99% من الوقت.
بالإضافة إلى ذلك، تستخدم عمليات التحقق من الأدلة الجنائية المرئية وإمكانيات الكشف عن الحالات الشاذة لدينا نماذج تعلم الآلة التي تم تدريبها على أكثر من 450,000 صورة حقيقية (أي، صور هويات أصلية ومزورة على حد سواء). تُستخدم هذه الصور لوثائق الهوية (التي جمعناها على مر السنين) لتحليل اتجاهات الاحتيال وانتشاره ومساعدتنا في بناء عمليات التحقق من الاحتيال. نحن نعتمد بشكل كبير على فريقنا المتخصص في التعليقات التوضيحية للبيانات الداخلية وخبراء المستندات لفهم البيانات.
أخيراً، يستخدم الكشف السلبي عن الوجود السلبي التعلم الآلي لتحديد ما إذا كان مستند الهوية موجوداً فعلياً أمام الكاميرا من خلال طرق مثل الكشف عن الشاشة والكشف عن النسخ بطريقة لا تثقل كاهل المستخدمين النهائيين بخطوات إضافية وإجراءات مطلوبة.
كيف بدأت في الأيام الأولى لتطوير المنتج؟
في قسم المنتجات والهندسة Microblink ، نميل إلى الاهتمام بوثائق الهوية وتزوير وثائق الهوية. نحن نعمل بشكل وثيق مع شركائنا من العملاء على تأهيل المستخدمين وسير عمل المصادقة، وكنا نعلم أن تزوير وثائق الهوية يمثل مشكلة – وتحدياً صعب الحل – بناءً على المحادثات مع عملائنا. لقد أرادوا حلاً يعمل، على نطاق واسع، للتحقق من وثائق الهوية الأصلية والإبلاغ عن الهويات التي يُحتمل أن تكون مزورة، وأرادوا أن يتم ذلك بطريقة قوية وقائمة على البيانات ومؤتمتة في الغالب.
بعد التحقق من صحتها في السوق ومع العملاء، عملنا على فهم نطاق تزوير وثائق الهوية، بما في ذلك نوع الوثائق المزورة وأين توجد، ومن هم المتأثرون بتزوير وثائق الهوية. كما ذكرت أعلاه، إنها مجموعة مشاكل مقنعة أوصلتني إلى هذا الفريق.
استغرق فهم ما يعنيه “تزوير وثائق الهوية” ويستلزمه في الواقع الجزء الأكبر من عملنا الأولي. كان هناك الكثير من البحث متعدد الوظائف في أنواع ناقلات الاحتيال الموجودة والأكثر والأقل شيوعاً أو استخداماً (مثل تزوير الصور، وإظهار وثيقة هوية على الشاشة، واستخدام نماذج نماذج لإنشاء وثائق مزورة). لقد استفدنا من خبراء المستندات الداخليين والخارجيين على حد سواء، وقمنا بتحليل قاعدة بياناتنا لوثائق الهوية الحقيقية والمزورة على حد سواء. كما ذكرنا أعلاه، ساعدنا ذلك في تحديد الاتجاهات وترتيب أولويات متجهات الاحتيال التي يجب حلها بناءً على مدى انتشار متجهات الاحتيال، وتأثيرها على تحديد تزوير المستندات، ومقدار الجهد الذي يتطلبه بناء حل.
ومن هناك، أنشأنا نسخة “ألفا” من منتجنا للتحقق واختبرناها مع مجموعة اكتشاف المنتج الخاصة بنا، والتي تتألف من عملاء BlinkID الحاليين الذين أعربوا عن اهتمامهم بإيجاد حل للتحقق من المستندات. بالنسبة لي كمدير للمنتج، وبالنسبة للفريق الأوسع، كانت تلك المحادثة والتغذية الراجعة مع عملائنا بالغة الأهمية.
إن المنتجات لا تنتهي أبداً، خاصةً تلك التي تتضمن مستندات و”هجمات” الاحتيال المتغيرة باستمرار، لذلك نحن نختبر ونكرر باستمرار لتحسين نهجنا وأداء عمليات التحقق من الاحتيال الأساسية لدينا. أنا فخور للغاية بالفريق وبالتقدم الذي أحرزناه، وهذه هي البداية فقط.
ما هي بعض التحديات المبكرة التي واجهتك في مجال المنتجات؟ ما أكثر ما أنت متحمس له اليوم BlinkID Verify?
إن بعض التحديات التي واجهناها في الأيام الأولى هي نفس التحديات التي نواجهها اليوم، وهذا ما يجعل هذا العمل مقنعاً للغاية.
يمكن القول إن البيانات هي الجانب الأكثر صعوبة في تطوير حل جيد لتعلّم الآلة – سواء في الحصول عليها أو شرحها. نحن مستمرون في الاعتماد على فريق التعليقات التوضيحية للبيانات لتحديد المستندات الاحتيالية وناقلات الاحتيال لمئات الآلاف من المستندات، ونعمل باستمرار على استكشاف طرق جديدة للحصول على بيانات إضافية لنماذجنا للتدريب عليها. وكما هو الحال مع جميع حلول التعلّم الآلي، كلما زاد استخدام منتجنا وكلما زادت البيانات التي تستوعبها نماذجنا، كلما تعلمت وتحسنت أكثر. لقد عملنا أيضاً بجد لفهم الاحتيال في مستندات الهوية بشكل عام، حيث قمنا ببناء قاعدة داخلية من خبراء المستندات والاحتيال وصقل مهاراتنا من خلال ورش عمل من خبراء المستندات.
وأخيرًا، كان اختيار نواقل الاحتيال “الصحيحة” التي يجب ملاحقتها في البداية، والحفاظ على التركيز ومقاييس الأداء القائمة على القيمة والجهد أمرًا بالغ الأهمية. يظل الحصول على تعليقات حقيقية من المستخدمين على حلنا من خلال مجموعة اكتشاف المنتج أمرًا أساسيًا هنا، ونحن ممتنون للتعاون المستمر. سيخترع المحتالون والمحتالون السيئون دائمًا طرقًا جديدة للتحايل على الكشف، ولكن مع BlinkID Verify لدينا الفرصة لمساعدة عملائنا على سد هذه الفجوة والتركيز على الاستثمار في أعمالهم الأساسية. إن التعرف على ذلك والاستماع إلى تأثير الأعمال بشكل مباشر جعل هذا العمل مجزياً للغاية.
كيف يمكن للمؤسسة الحصول على BlinkID Verify لاختبار هذه التقنية؟
لقد كنا نختبر هذه التقنية مع بعض عملائنا الحاليين والعملاء المحتملين ونواصل إبقاء أبوابنا مفتوحة للأطراف المهتمة. تواصل بالتأكيد مع فريقنا أو تواصل معي على LinkedIn لمزيد من المعلومات!
